چطور یک سرمایه گذاری کم ریسک و پر بازده داشته باشیم؟

سرمایه‌گذاری در هر زمینه‌ای، همیشه با ریسک‌های خاص خودش روبه‌روست. البته برخی از این ریسک‌ها به وضعیت فردی مربوط هستند و برخی دیگر، به شرایط کلی اقتصادی کشور ربط دارند. با توجه به تورمی که اخیراً نگرانی‌های زیادی در ارتباط با سرمایه به وجود آورده است، بسیاری از ما به این فکر هستیم که روش مناسبی برای سرمایه گذاری کم ریسک انتخاب کنیم. روش‌های سرمایه‌گذاری کم ریسک، علاوه بر اینکه خطر ضرر را کاهش می‌دهند، همیشه سوددهی خواهند داشت.

در مقاله امروز سایت دونگی، مدل‌های مختلف سرمایه گذاری کم ریسک و پرسود را بررسی خواهیم کرد. با کسب اطلاعات از کم ریسک ترین سرمایه گذاری و بهترین روش‌های سرمایه گذاری با کمترین ریسک، تصمیم گیری راحت‌تر خواهد بود. با ما همراه باشید.

• سرمایه گذاری کم ریسک چیست؟
• مزایا و معایب سرمایه گذاری با ریسک کم چیست؟
  • مزایای سرمایه گذاری با کمترین ریسک
  • معایب سرمایه گذاری با کمترین ریسک
• روش های سرمایه گذاری کم ریسک چیست؟
  • سرمایه گذاری با ریسک کم در سپرده بانکی
  • سرمایه‌گذاری کم ریسک در اوراق قرضه
  • کرادفاندینگ: سرمایه‌گذاری با ریسک کم و پر بازده
  • سرمایه گذاری کم ریسک در ایران در املاک و مستغلات
  • سرمایه گذاری کم ریسک در سهام خصوصی
• برای سرمایه‌گذاری کم ریسک چه فاکتورهایی را در نظر بگیریم؟
• کم ریسک ترین و قابل اجراترین سرمایه گذاری در کسب و کار تحت شرایط ایران کدام است؟
  • سرمایه گذاری موفق با پلتفرم ایرانی دونگی
• آیا سرمایه گذاری با ریسک کم بهتر است؟
• چرا سرمایه گذاری کم‌ریسک برای افرادی که به دنبال حفظ سرمایه خود هستند، مناسب است؟
• تأثیر ریسک‌های مختلف از جمله تورم، نوسانات بازار و نرخ بهره‌برداری بر سرمایه‌گذاری کم‌ریسک چیست؟
• آیا سرمایه گذاری کم ریسک باعث کاهش درآمد و سود می‌شود یا هنوز می‌توان به بازدهی مناسب دست یافت؟
• آیا سرمایه‌گذاری کم ریسک به عنوان راهکاری برای افرادی با تجربه کم در حوزه مالی مناسب است؟
• آیا در شرایط اقتصادی نامطمئن ایران، سرمایه گذاری کم ریسک هنوز هم جذابیت خود را حفظ می‌کند؟
• نتیجه گیری

سرمایه گذاری کم ریسک چیست؟

به طور کلی، سرمایه گذاری‌های کم ریسک به انواعی از سرمایه گذاری می‌گوییم که نسبت به سایر گزینه‌های موجود برای سرمایه گذاری، ریسک ضرر کمتری داشته و در طولانی مدت سوددهی خواهند داشت. این نوع سرمایه‌گذاری‌ها به سرمایه‌گذار اطمینان می‌دهند که پول خود را به دلایل نوسان بازار ارز یا سایر عوامل غیرقابل کنترل از دست نخواهد داد. بسته به سبک سرمایه گذاری و میزان ریسک پذیری شما، تعریف سهام سرمایه گذاری کم ریسک ممکن است برای هر سرمایه گذار متفاوت باشد.

برای تعیین اینکه یک روش سرمایه گذاری چقدر کم ریسک محسوب می‌شود، بایستی هدف سرمایه گذاری و سپس انواع ریسک هایی که در بر دارد را درنظر بگیرید. برای مثال، فردی که در بخش سهام و اوراق بهادار سرمایه گذاری می‌کند، باید ریسک‌هایی شامل ریسک بازار، ریسک اقتصادی، موارد مربوط به شرکت و سایر احتمالات را درنظر بگیرد.

متداول ترین راه تعریف و تعیین شدت یک عامل ریسک، این است که آن را به عنوان یکی از پارامترهای اندازه گیری شدت ریسک در نظر بگیریم  و واریانس رایج ترین راه برای توصیف خطر محسوب می‌شود. ترکیب همه ریسک ها، به ما نشان می‌دهد که کل ریسک یک سرمایه گذاری چقدر خواهد بود. تمام ریسک‌ها را در قالب یک معیار برای اندازه گیری کل ریسک محتمل، روی هم در نظر بگیرید. سپس ببینید آیا آنها مشخصات ریسکی که سرمایه گذاری را تهدید می‌کند، هستند یا خیر. در این مورد می‌توانیم پارامترهای ریسک را به سرمایه گذاری کم ریسک تعمیم بدهیم.

توانایی سرمایه گذاری با ریسک پایین، یک موضوع انتخابی است. شما به عنوان یک سرمایه گذار، می‌توانید از بین روش‌های موجود، آلترناتیوهایی که ریسک کمتری در بر دارند را انتخاب کنید. سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک، همان گونه که از نامش برمی آید، انواعی از سرمایه‌گذاری هستند که ریسک پایینی دربر دارند - یعنی ارتباط و وابستگی آنها به بازار پایین بوده و واریانس زیادی نیز ندارند و متعادل‌تر هستند.

به طور کلی، این روش شامل سرمایه گذاری روی روش‌هایی از جمله اوراق قرضه دولتی، کرادفاندینگ، سرمایه گذاری روی ارز و غیره است. سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک نسبت به سرمایه‌گذاری‌های عمومی با ریسک بالا امن‌تر هستند. با این حال، تعیین اینکه چه چیزی کم ریسک است و در طی زمان ارزش خود را حفظ خواهد کرد، به طرز تفکر شما و اهدافی که دارید بستگی خواهد داشت.

مزایا و معایب سرمایه گذاری با ریسک کم چیست؟

برای درک امکانات و احتمالات سرمایه گذاری کم ریسک، ابتدا بایستی مزایا و معایبی که در روش سرمایه گذاری با کمترین ریسک وجود خواهد داشت را بررسی نماییم.

مزایای سرمایه گذاری با کمترین ریسک

سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک معمولاً در مقایسه با سرمایه‌گذاری‌های ریسک بالا، نوسانات کمتری دارند و کمتر در معرض نوسانات بازار قرار می‌گیرند. برخی از مزیت‌های سرمایه گذاری با ریسک کم عبارتند از:

امنیت: سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک عموماً در مقایسه با سرمایه‌گذاری‌های با ریسک بالا، سطح بالاتری از ایمنی و ثبات را ارائه می‌دهند. این امر می‌تواند به سرمایه گذار اطمینان بدهد که پول خود را در دارایی‌های نسبتاً ایمن سرمایه‌گذاری کرده اند. در نتیجه، احساس امنیت برای سرمایه‌گذاران ایجاد می‌کند.

ثبات بیشتر: از سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک معمولاً نوسانات کمتری را تجربه می‌کنند. سرمایه‌گذاری‌های پر ریسک که بیشتر در معرض آسیب دیدن در اثر نوسانات بازار قرار دارند؛ اما روش‌های سرمایه گذاری با کمترین ریسک، در طول زمان به احتمال بیشتری ثبات خود را حفظ خواهند کرد.

پتانسیل کمتر زیان: سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک، در مقایسه با سرمایه‌گذاری‌های با ریسک بالا (به‌ویژه در شرایط رکود بازار) کمتر به ضررهای قابل توجهی دچار می‌شوند. در صورتی که افت شدیدی در بازار رخ بدهد، سرمایه گذاری کم ریسک اغلب کمتر تحت تأثیر قرار می‌گیرد.

بیشتر بخوانید: بهترین نوع ضمانت برای جذب سرمایه از سرمایه گذاران چیست؟

حفاظت بیشتر: سرمایه گذاری‌های کم ریسک، اغلب توسط دولت یا سازمان‌های نظارتی بیمه می‌شوند. بنابراین نهاد تأمین کننده سرمایه گذاری کم ریسک شما، در صورت بروز هر گونه مشکل بالقوه ای که ممکن است در سرمایه گذاری ایجاد شود، سطح حفاظت بیشتری را برای سرمایه گذاران فراهم خواهد کرد.

سرمایه گذاری‌های کم ریسک به طور کلی برای سرمایه گذارانی که به دنبال ثبات، امنیت و حفاظت بیشتر از سبد سرمایه گذاری خود هستند، گزینه خوبی در نظر گرفته می‌شود.

معایب سرمایه گذاری با کمترین ریسک

گفتیم که کم ریسک ترین سرمایه گذاری مزایایی مانند ثبات بیشتر و ریسک کمتر ضرر را در بر دارند. با این وجود، معایب متعددی نیز هستند که شما به عنوان یک سرمایه گذار، باید هنگام بررسی روش‌های سرمایه‌گذاری کم ریسک از آنها آگاه باشید. برخی از معایب سرمایه گذاری با کمترین ریسک عبارتند از:

• پتانسیل بازده کمتر: سرمایه گذاری‌های کم ریسک معمولاً بازده کمتری را در مقایسه با سرمایه گذاری‌های با ریسک بالا ارائه می‌دهند که ممکن است رشد بالقوه کلی یک سبد سرمایه گذاری را محدود کند. در بازار سرمایه گذاری، ریسک پایین اغلب با بازده کم یا متوسط همراه خواهد بود. بنابراین، اغلب این توهم برای سرمایه گذاران ایجاد می‌کند که پول به دست آمده بدون ریسک، در نوع خودش سود چشمگیری به همراه دارد.
• گزینه های سرمایه گذاری محدود: سرمایه گذاری کم ریسک ممکن است از نظر گزینه‌های سرمایه گذاری، در مقایسه با سرمایه گذاری‌های دیگر محدودیت‌های بیشتری داشته باشند. این امر، که ممکن است پتانسیل کلی تنوع را محدود کند. سرمایه گذاری با ریسک پایین، فرصت هایی را که ممکن است در درازمدت سودآورتر باشند را از سرمایه گذار سلب می‌کند.
• ریسک تورم: با گذشت زمان، سرمایه گذاری‌های کم ریسک ممکن است به دلیل اثرات تورم قدرت اقتصادی خود را از دست بدهند. همین امر می‌تواند ارزش سرمایه گذاری را کاهش دهد.
• کم ریسک لزوماً به معنای بدون ریسک نیست: خیلی مهم است که به یاد داشته باشید سرمایه‌گذاری کم ریسک لزوماً بدون ریسک نخواهند بود. شاید این روش‌ها ریسک کمتری را ارائه دهند، اما همچنان خطر زیان وجود دارد، به ویژه در دوره‌های رکود اقتصادی.
• کارمزدهای بالا: سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک ممکن است در مقایسه با سرمایه‌گذاری‌های با ریسک بالاتر، مشمول کارمزدهای بالاتری باشند. همین می‌تواند بازده کلی سرمایه‌گذاری را کاهش دهد.

به طور کلی، برای سرمایه گذاران ضروری است که قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری، عوامل مختلفی را که می‌توانند بر عملکرد سرمایه گذاری‌های کم ریسک تاثیر بگذارند، به دقت در نظر بگیرند.

روش های سرمایه‌گذاری کم ریسک چیست؟

رایج‌ترین روش‌های سرمایه گذاری کم ریسک در ایران، سرمایه گذاری در بخش املاک و اجاره، ارز، طلا، اوراق بهادار و بورس هستند. البته مسئله ای که وجود دارد، این است که برای سرمایه گذاری در این بخش‌ها قطعاً نیاز به مبلغ زیادی پول خواهید داشت. خرید زمین، طلا و سایر فلزات بهادار و سهام، سرمایه زیادی می‌طلبد.

بیشتر بخوانید: جذب سرمایه گذار برای استارتاپ و کسب و کارها تا سقف 25 میلیارد تومان

از همین جهت، خیلی مهم است که برای سرمایه گذاری با ریسک پایین، روشی را انتخاب کنید که از بازدهی آن اطمینان داشته باشید و احتمال متضرر شدن خود را تا حد امکان کاهش بدهید. در نتیجه، مطمئن خواهید شد که پولی شما، در مکان مناسبی به کار گرفته شده و در بازه‌های میان مدت و بلند مدت، سوددهی مطلوبی برای شما داشته باشد. در حال حاضر و با توجه به شرایط اقتصادی ایران در سال 1402، بهترین سرمایه گذاری کم ریسک در ایران شامل موارد زیر می‌شوند.

سرمایه گذاری با ریسک کم در سپرده بانکی

سپرده‌های بانکی در ایران به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری نسبتا کم ریسک محسوب می‌شوند، چون تحت بیمه بانک مرکزی ایران قرار دارند. بانک تا سقف مشخصی از سپرده‌ها محافظت می‌کند. سپرده بانکی می‌تواند به صورت حساب‌های پس انداز، گواهی سپرده (CD) یا سپرده‌های مدت دار باشد که هر کدام ویژگی‌ها و زمان بندی‌های سرمایه گذاری متفاوتی را ارائه می‌دهند.

حساب پس انداز، که به عنوان حساب جاری نیز شناخته می‌شود، یک نوع حساب اساسی است که به سپرده گذاران اجازه می‌دهد پول خود را در پلتفرم ایمنی نگه دارند و در صورت نیاز، وجوه را برداشت کنند. نرخ بهره در حساب‌های پس انداز به طور کلی در مقایسه با سایر گزینه‌های سرمایه گذاری پایین است، اما سپرده گذاران به راحتی به پول خود دسترسی خواهند داشت و می‌توانند وجوه خود را در هر زمان بدون جریمه برداشت کنند.

گواهی سپرده (CD) نوعی سپرده مدت دار است که دارای نرخ سود ثابت و تاریخ سررسید می‌باشد. این نوع سپرده برای سرمایه گذاری کم ریسک، معمولاً نرخ‌های بهره بالاتری نسبت به حساب‌های پس انداز ارائه می‌دهند. اما سپرده گذاران باید موافقت کنند که وجوه خود را برای یک دوره زمانی خاص مانند سه ماه، شش ماه یا یک سال در حساب نگه دارند. پس از سررسید، اصل و سود به سپرده گذار بازگردانده می‌شود، و CD می‌تواند تمدید شود. همچنین می‌توانید وجوه حاصل را به یک CD جدید با نرخ بهره فعلی تبدیل کنید.

سرمایه گذاری کم ریسک در اوراق قرضه

اوراق قرضه نوعی سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت هستند که به‌عنوان نسبتاً کم ریسک در نظر گرفته می‌شوند، چون تحت حمایت توسط واحد صادرکننده قرار دارند. در نتیجه، سرمایه‌گذاران پرداخت‌های بهره منظم را دریافت خواهند کرد. اوراق قرضه دولتی به سرمایه گذاران نرخ بهره ثابت و تاریخ سررسید ارائه می‌دهند و اصل و سود پرداختی توسط دولت تضمین می‌شود. نرخ سود اوراق قرضه دولتی به طور کلی بالاتر از نرخ سود سپرده‌های بانکی است، اما امکان دارد بر اساس عوامل مختلفی مانند شرایط اقتصادی، تورم و سیاست نرخ بهره در نوسان باشد.

از دیگر انواع اوراقی که در ایران منتشر می‌شود می‌توان به اوراق مشارکتی و اوراق سهام اشاره کرد. اوراق قرضه شرکتی توسط شرکت‌های خصوصی منتشر شده و نرخ سود و مدت اوراق توسط شرکت ناشر تعیین می‌شود.

اگر قصد سرمایه گذاری کم ریسک در اوراق قرضه را داشته باشید، در نظر بگیرید که ممکن همچنان درجاتی از ریسک را در بر داشته باشند؛ از جمله احتمال نکول، تغییر در نرخ بهره و تغییر در شرایط اقتصادی. سرمایه گذاران باید قبل از سرمایه گذاری، شرایط و ضوابط خاص یک محصول اوراق قرضه را به دقت در نظر بگیرند و در صورت داشتن هرگونه سوال یا ابهامی از یک مشاور مالی مشاوره بگیرند.

کرادفاندینگ: سرمایه‌گذاری با ریسک کم و پر بازده

احتمالاً در سال‌های اخیر نام کرادفاندینگ را شنیده‌اید. در واقع کرادفاندینگ به معنای تأمین مالی جمعی است که توسط گروه زیادی از سرمایه گذاران روی یک پروژه کسب و کار یا استارتاپ صورت می‌گیرد. پیش از اینکه بگوییم چرا کراد فاندینگ  را می‌توانیم یکی از پرسودترین و کم ریسک ترین نوع سرمایه‌گذاری بنامیم، بهتر است کمی با آن آشنا شوید.

بیشتر بخوانید: کرادفاندینگ چیست؟ آنچه که در مورد تامین مالی جمعی باید بدانید

کسب و کارها برای راه اندازی یا توسعه خود نیاز به تأمین مالی دارند. در مواقع بسیاری، کار جمع آوری مبلغ مورد نظر و همچنین اعتمادسازی بین کسب و کارها و سرمایه گذاران به سختی پیش می‌رود. به همین دلیل بود که در کشورهای پیشرفته جهان، یک مدل جدید برای رفع این مشکل ارائه شد، روشی که خارج از بازار سرمایه، یا حتی روش‌های سنتی پیداکردن سرمایه‌گذار، کمک می‌کردند تا افراد علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری و صاحبان ایده و کسب و کار، به بهترین شکل ممکن یکدیگر را پیدا کنند.

در ایران نیز، چند سالی است که خدمات تأمین مالی جمعی توسط پلتفرم دونگی که دارای مجوز شماره 98/5/108857 از فرابورس ایران بوده و زیر نظارت سبدگردان الگوریتم فعالیت می‌کند، انجام می‌شود.

در کرادفاندینگ، شما به عنوان صاحب یک ایده یا کار، طرح تجاری خود را برای دسترسی عموم مردم، در یک وب سایت مانند دونگی قرار می‌دهید. پس از بررسی کامل طرح و سنجش آن توسط کارشناسان، در صورت پذیرفته شدن آن. طرح کسب و کار شما روی وب‌سایت دونگی قرار می‌گیرد. حالا همه افراد علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری در میان طرح‌های مختلف موجود در سایت به جستجو و خواندن طرح‌ها می‌پردازند تا در نهایت روی یک یا چند طرح سرمایه‌گذاری کنند. روال کار تأمین مالی جمعی یا کرادفاندینگ به همین شکل است. اما اگر به سؤال اول برگردیم، باید پاسخ دهیم که چرا این روش یکی از موفق ترین و کم ریسک ترین روش‌ها برای سرمایه‌گذاری است؟

در وهله اول باید بگوییم، به دلیل اینکه تأمین سرمایه یک کسب و کار در روش کراد فاندینگ  به صورت گروهی انجام می‌شود. شما می‌توانید با کمترین حد پرداختی مثلاً 500 هزار تومان، در یک پروژه سرمایه‌گذاری کنید. این حد کم از سرمایه‌گذاری باعث می‌شود که ریسک سرمایه گذاری شما کاهش پیدا کند.

بیشتر بخوانید: پرسودترین سرمایه گذاری در ایران؛ شناسایی بهترین سرمایه گذاری های پرسود

همچنین به شما اجازه می‌دهد تا هم زمان روی چند پروژه سرمایه‌گذاری کنید و اصطلاحاً طیف متنوعی از سرمایه‌گذاری را در پرتفوی خود داشته باشید. در توجیه کم ریسک بودن کراد فاندینگ، این نکته نیز قابل ذکر است که در بسیاری از پروژه‌ها، مبلغ اصل پول شما و حتی ممکن است سود شما نیز به طور کامل از طرف پروژه تضمین شود. چنین ویژگی را در کمتر مدل سرمایه‌گذاری می‌توانید پیدا کنید که کمترین ریسک ممکن را به سرمایه‌گذار تحمیل کند.

از طرف دیگر مدل سوددهی فوق‌العاده جذابی در پروژه‌های سایت دونگی وجود دارد که توجیه خوبی برای پرسود بودن این نوع سرمایه‌گذاری است. شما به عنوان یک سرمایه‌گذار در یک پروژه سودهای بالای 40% را می‌توانید در مدت زمان کوتاهی دریافت کنید. در واقع سود مشارکت در تامین مالی جمعی بسیار بالاتر از نرخ سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری است و همچنین سرمایه‌گذاری شما به طور کامل از پرداخت مالیات معاف است.

پس به جرات می‌توان گفت که سرمایه‌گذاری به روش کرادفاندینگ در واقع پرسودترین و کم ریسک ترین نوع سرمایه‌گذاری در وضعیت امروز بازار است.

سرمایه گذاری کم ریسک در ایران در املاک و مستغلات

یک گزینه سرمایه گذاری بسیار محبوب در ایران، سرمایه گذاری املاک است که می‌تواند به سرمایه گذاران پتانسیل افزایش سرمایه و درآمد اجاره را ارائه دهد. با این حال، سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات نیز می‌تواند در معرض خطرات خاصی باشد، از جمله تغییرات در شرایط بازار، نوسانات ارزش املاک، و مشکلات احتمالی با مستاجری که اجاره را پرداخت نمی‌کنند.

برای سرمایه گذاری کم ریسک در بخش املاک، می‌توانید املاکی از جمله ملک مسکونی و تجاری از جمله آپارتمان، خانه، ویترین فروشگاه، ساختمان‌های اداری و غیره را خریداری کنید. بازار املاک در ایران می‌تواند بسیار رقابتی باشد و سرمایه گذاران بالقوه باید قبل از تصمیم گیری برای سرمایه گذاری، موقعیت، شرایط و پتانسیل ملک را به دقت بررسی کنند.

از نظر ریسک، سرمایه‌گذاران باید قوانین و مقررات مربوط به سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات در ایران، از جمله قوانین و مقررات مربوطه، مانند مقررات سرمایه‌گذاری خارجی و محدودیت‌های کاربری زمین را در نظر بگیرند. سرمایه گذاران همچنین باید امکان سنجی مالی سرمایه گذاری، از جمله پتانسیل افزایش سرمایه، درآمد اجاره، و توانایی تامین مالی خرید ملک را به دقت ارزیابی کنند.

سرمایه گذاری کم‌ریسک در سهام خصوصی

سرمایه‌گذاری سهام خصوصی در ایران به سرمایه‌گذاری وجوه در شرکت‌هایی اطلاق می‌شود که به صورت عمومی معامله نمی‌شوند. سرمایه گذاری با ریسک پایین در این بخش، با هدف دستیابی به بازگشت سرمایه بالاتر از آنچه که در سرمایه‌گذاری‌های سنتی انتظار می‌رود انجام می‌گیرد. سرمایه گذاری سهام خصوصی در ایران یک صنعت نسبتاً جدید و در حال رشد است و به همین دلیل امکان دارد اطلاعات محدودی در مورد فرصت ها، بازده و ریسک‌های سرمایه گذاری بالقوه در دسترس باشد.

بیشتر بخوانید: جذب سرمایه برای تولید با کدام روش بهتر است؟

سرمایه گذاری سهام خصوصی را می‌توان در صنایع و بخش‌های مختلف از جمله فناوری، انرژی، مراقبت‌های بهداشتی، محصولات مصرفی و غیره انجام داد. سرمایه‌گذاران سهام خصوصی در ایران بسته به اهداف سرمایه‌گذاری، مدیریت ریسک و تحمل ریسک، ممکن است در شرکت‌های مرحله اولیه، مرحله رشد یا بلوغ شرکت کنند.

مانند هر سرمایه گذاری دیگری، سرمایه گذاری سهام خصوصی هم درجاتی از ریسک را به همراه دارد. خطرات بالقوه ممکن است شامل نوسانات در بازار، تغییرات در شرایط اقتصادی و احتمال وقوع رویدادها یا تحولات غیرمنتظره ای باشد که می‌تواند بر عملکرد شرکت تأثیر بگذارد. با این حال، سرمایه‌گذاران سهام خصوصی در ایران ممکن است از فرصت مشارکت در پتانسیل بازدهی بالاتر از طریق شرکت‌های موفق و همچنین توانایی شکل‌دهی و تأثیرگذاری بر رشد و توسعه شرکت‌هایی که در آن سرمایه‌گذاری می‌کنند، بهره‌مند شوند.

برای سرمایه‌گذاری کم ریسک چه فاکتورهایی را در نظر بگیریم؟

بهترین روش سرمایه گذاری کم ریسک، به اهداف و مقاصد و مبلغی که قصد دارید برای سرمایه گذاری در نظر بگیرید بستگی خواهد داشت. قبل از اقدام برای سرمایه گذاری با ریسک پایین در هر بازاری، بهتر است بدانید که برای انتخاب روش سرمایه گذاری با ریسک پایین باید چه روشی را درنظر بگیرید:

علت  سرمایه‌گذاری: نکته اول این است که بدانید چرا می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید؟ چه هدفی از این سرمایه‌گذاری دارید و چه نوع خروجی با چه بازدهی می‌خواهید تحویل بگیرید؟ برخی سرمایه گذاران فقط به این فکر هستند که ارزش پول خودشان را در مقابل تورم حفظ کنند. برخی دیگر می‌خواهند طی سرمایه گذاری‌های بلند مدت، بتوانند مثلاً یک خانه یا خودرو بخرند. بعضی از مردم نیز به سرمایه‌گذاری به عنوان یک شغل نگاه می‌کنند. پس ابتدا مشخص کنید که دلیل و انتظار شما از سرمایه‌گذاری چیست.

میزان ریسک: میزان ریسک پذیری یک فرد، به او دیکته می‌کند که تا چه حد می‌تواند سرمایه‌اش را به خطر بیندازد. این نرخ برای هر فرد یک عدد ثابت نیست. حتی بر اساس موقعیت زندگی می‌تواند بازهم ممکن است پر ریسک باشد. همه بزرگان بازار می‌گویند که میزان پولی را سرمایه‌گذاری کنید که با از دست رفتن آن، هیچ مشکلی برای زندگی‌تان پیش نیاید. پس میزان ریسک را بدون درگیر کردن احساسات خود در نظر بگیرید. بهترین حالت این است: ریسک معقول برای سود معقول.

بیشتر بخوانید: 10 پیشنهاد برای راه اندازی کسب و کار با 1 میلیارد تومان در سال 1402

دوره زمانی: هر هدفی، از جمله هدف مالی باید دارای دوره زمانی باشد. قطعاً هرچه مدت زمان سرمایه‌گذاری شما در یک بازار بیشتر باشد، درصد سود و موفقیت شما بیشتر خواهد شد. پس میزان سرمایه خود را طوری تعیین کنید که در وسط راه سرمایه‌گذاری و قبل از پایان زمان در نظر  گرفته شده، مجبور به خروج سرمایه خود نشوید. شما با توجه به دلیل سرمایه‌گذاری و هدف مالی که دارید، می‌توانید دوره زمانی سرمایه‌گذاری خود را تعیین کنید. به عنوان مثال، اگر با هدف یک برنامه بازنشستگی سرمایه‌گذاری می‌کنید، احتمالاً در ابزاری سرمایه‌گذاری می‌کنید که بازدهی ثابت و با نوسان کم دارد.

مالیات: نرخ مالیات و پرداخت آن در هر بازاری متفاوت است. آیا بخشی از سود شما به‌خاطر مالیات از بین خواهد رفت؟ در بیشتر بازارها مالیات وجود دارد. پس در محاسبات شما حتماً میزان مالیاتی که بابت یک سرمایه‌گذاری پرداخت می‌کنید باید در نظر گرفته شود.

تحقیق در بازار: اگر می‌خواهید در یک شرکت یا یک بازار سرمایه‌گذاری کنید. باید یک تحقیق کلی درباره وضعیت اقتصادی و وضعیت بازار آن دسته بندی داشته باشید. مثلاً اگر سرمایه‌گذاری شما در زمینه خودرو است. باید ابتدا با وضعیت بازار خودرو آشنا شوید. این کار کمک می‌کند که توقعات خود را از بازاری که وارد آن می‌شوید تا حد ممکن منطقی نگاه دارید.

کم ریسک ترین و قابل اجراترین سرمایه گذاری در کسب و کار تحت شرایط ایران کدام است؟

از بین روش‌های سرمایه گذاری کم ریسک معرفی شده، سپرده‌های ثابت یا سپرده‌های بانکی احتمالاً کاربردی ترین و کاربردی ترین روش برای سرمایه گذاران باشند. این نوع سرمایه گذاری ها، بازده سرمایه گذاری تضمین شده ارائه می‌دهند و عموماً نسبتاً ایمن و مطمئن در نظر گرفته می‌شوند.

سپرده‌های ثابت یا سپرده‌های بانکی به افراد این امکان را می‌دهد که برای مدت معینی، معمولاً از یک ماه تا چند سال، پول خود را در بانک سپرده گذاری کنند. در این مدت، سرمایه گذار سود سپرده خود را با نرخ از پیش تعیین شده دریافت می‌کند و در پایان دوره، اصل مبلغ به سرمایه گذار بازگردانده می‌شود. یکی از مزایای کلیدی سپرده‌های ثابت یا سپرده‌های بانکی، تضمین اصل و سود آن است، حتی اگر بانک با مشکلات مالی مواجه شود. از آنجا که سرمایه توسط بانک مرکزی ایران محافظت می‌شود، درجه بالایی از حمایت سرمایه را برای سرمایه گذاران فراهم می‌آید.

با این حال، ایراداتی نیز برای سپرده‌های ثابت یا سپرده‌های بانکی در ایران وجود دارد. نرخ بهره ای که در حال حاضر برای این محصولات ارائه می‌شود نسبتاً پایین است. علاوه بر این، بازده مشمول مالیات بر درآمد خواهد بود که می‌تواند بازده کلی سرمایه گذاری را کاهش دهد.

بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با 1 میلیارد تومان

در مجموع، شاید بتوان سپرده‌های ثابت یا سپرده‌های بانکی را به عنوان یک گزینه سرمایه‌گذاری کم ریسک در ایران در نظر گرفت، اما محدودیت‌هایی از جمله نرخ بهره پایین و مالیات بر بازده نیز در این روش‌های سرمایه‌گذاری کم ریسک وجود دارد. سرمایه گذاران باید قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری، گزینه‌های خود را به دقت تحقیق و بررسی کنند. اگر نیاز به مشورت دارید، کارشناسان حرفه ای و مشاوران  مالی دونگی در خدمت شما خواهند بود.

سرمایه گذاری موفق با پلتفرم ایرانی دونگی

در عرصه سرمایه‌گذاری، شرکت دونگی در زمینه انواع سرمایه و به خصوص سرمایه گذاری کم ریسک و کرادفاندینگ خوش درخشیده است. دونگی با سابقه‌ای پر از موفقیت و بهره‌وری در زمینه سرمایه‌گذاری، تعهد دارد تا در قبال اعتماد مشتریان گرامی، اطمینان کافی بابت سود و امنیت مالی ارائه دهد.

شرکت دونگی به عنوان یک سایت سرمایه گذاری با سود بالا و ریسک کنترل شده با مجوز فرابورس در حوزه ارائه خدمات تامین مالی جمعی برای کسب و کارها فعالیت می‌کند. دونگی به کارآفرینان و مدیران کسب و کارهای استارت آپ که بازار اولیه خود را تثبیت کرده و قصد شکوفایی و توسعه داشته باشند، کمک می‌کند تا از طریق روش کرادفاندینگ سرمایه مورد نیاز خود را جذب نمایند.

بیشتر بخوانید: چگونه پولمان را دو برابر کنیم؟ بهترین روش های دو برابر کردن پول در ایران

مدل سرمایه گذاری جمعی یا تامین مالی جمعی در ایران با همین عنوان کرادفاندینگ توسط شورای عالی بورس و اوراق بهادار به عنوان یک شیوه قانونی جذب سرمایه و کسب سود پذیرفته شده است و مجوز پلتفرم‌های فعال در این حوزه توسط فرابورس ایران صادر می‌شود. در ایران پلتفرم‌های مختلفی در همین حوزه کار می‌کنند. دونگی نیز یکی از همین ابزارهاست که سرعت، امنیت و سهولت در فرایندهای کرادفاندینگ را افزایش داده است.

در اشاره به برخی از مزایای دونگی می‌توانیم به کسب سود تا 50 درصد از طرح‌های متنوع سرمایه گذاری، ضمانت بازگشت اصل سرمایه، تنوع در سبد سرمایه گذاری و… اشاره کنیم. همچنین در نگاه افرادی که به سرمایه نیاز دارند دونگی توانسته با تامین مالی تا سقف 25 میلیارد تومان برای هر طرح کسب‌وکار، رتبه بالایی در کرادفاندینگ ایران داشته باشد.

تیم مشاوران متخصص با تجربه شرکت دونگی، به شما در تصمیم‌گیری‌های سرمایه‌گذاری کمک خواهند نمود. شما می‌توانید برای امور مرتبط به سرمایه گذاری، از انتخاب مناسب پروژه‌ها تا مدیریت پرتفوی خود، روی شرکت دونگی حساب کنید.

اولویت شرکت، شما و اهداف مالی شما هستند. هدف این است تا با انجام سرمایه گذاری اصولی، به رویاهای مالی خود نزدیک‌تر شوید.

اگر آماده‌اید تا با دونگی به سوی موفقیت حرکت کنید، همین امروز با متخصصان و کارشناسان بخش مشاوره مالی تماس بگیرید و به دنیایی از فرصت‌های سرمایه‌گذاری قدم بگذارید.

آیا سرمایه گذاری با ریسک کم بهتر است؟

سرمایه‌گذاری با ریسک کم برای هر سرمایه‌گذار، مفهوم متفاوتی خواهد داشت. انتخاب شما برای سرمایه گذاری کم ریسک، به انتظارات و هدف‌های شخصی و مالی شما بستگی دارد.

سرمایه‌گذاری با ریسک کم معمولاً به معنای سرمایه‌گذاری اصولی و محافظه‌کارانه و سرمایه‌گذاری در اسناد مالی با ریسک کمتر است. این نوع سرمایه‌گذاری ممکن است به صورت پایداری سودآور باشد، اما بازدهی بالاتری نسبت به سرمایه‌گذاری‌های با ریسک بالا ندارد. این گزینه برای افرادی که به دنبال حفظ اصول و حفاظت از سرمایه‌شان هستند، مناسب است.

چرا سرمایه گذاری کم ریسک برای افرادی که به دنبال حفظ سرمایه خود هستند، مناسب است؟

سرمایه‌گذاری کم ریسک برای افرادی که به دنبال حفظ سرمایه‌شان هستند، به دلایلی از جمله موارد زیر مناسب خواهد بود:

• حفاظت از سرمایه: سرمایه‌گذاری کم ریسک معمولاً برای دارایی‌هایی صورت می‌گیرد که تغییرات چشمگیری در ارزش آنها ایجاد نمی‌شود. این به سرمایه‌گذار اطمینان می‌دهد که سرمایه‌اش در معرض خطرات حاد کمتری قرار دارد.
• عدم نیاز به تحلیل بازار پیچیده: سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک معمولاً نیاز به تحلیل بازار پیچیده ندارند. این برای افرادی که وقت کمی برای مطالعه بازار داشته یا تمایلی به پیگیری مداوم وضعیت بازار ندارند، مناسب است.
• مناسب برای افراد محتاط: افرادی که سرمایه گذاری محتاطانه را ترجیح می‌دهند و نمی‌خواهند خطرات بالایی به سرمایه‌شان وارد شود، سرمایه‌گذاری کم ریسک را ترجیح می‌دهند.
• مناسب برای افراد با تحمل ریسک پایین: برخی از افراد ترجیح می‌دهند ریسک کمتری در سرمایه‌گذاری‌های خود داشته باشند. این افراد ممکن است از احساس امنیت بیشتری در سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک برخوردار شوند.

تأثیر ریسک‌های مختلف از جمله تورم، نوسانات بازار و نرخ بهره‌برداری بر سرمایه‌‌گذاری کم‌ریسک چیست؟

تأثیر ریسک‌های مختلف بر سرمایه‌گذاری کم ریسک به این صورت است:

• تورم: تورم به افت ارزش پول و افزایش هزینه‌ها منجر می‌شود. سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک معمولاً به تورم حساس نیستند و ارزش سرمایه‌گذاری‌ها نسبت به تورم حفظ می‌شود. این به سرمایه‌گذار امکان می‌دهد تا پیش‌بینی‌های مالی خود را به خوبی انجام دهد.
• نوسانات بازار: سرمایه‌گذاری کم ریسک معمولاً در دارایی‌های پایدار و با پیش‌بینی‌پذیری بالا صورت می‌گیرد. به عبارت دیگر، تحت تأثیر نوسانات بازار کمتری قرار می‌گیرند. این به سرمایه‌گذار اطمینان می‌دهد که سرمایه‌اش در معرض نوسانات و افت و خیزهای قوی نخواهد بود.
• نرخ بهره‌برداری: سرمایه‌گذاری کم ریسک معمولاً نرخ بهره‌برداری کمتری ارائه می‌دهد، زیرا ریسک پایین‌تری دارد. از این رو، سودآوری آن نیز کمتر است. اگر نرخ بهره‌برداری بالا برای شما از اهمیت بیشتری برخوردار است، سرمایه‌گذاری با ریسک کم ممکن است انتخاب مناسبی نباشد.

بنابراین، سرمایه‌گذاری کم ریسک به خاطر اهدافی از جمله حفظ سرمایه، امنیت مالی، و عدم نیاز به پیگیری مداوم بازار جذاب است. این نوع سرمایه‌گذاری به افراد امکان می‌دهد تا در معرض کمترین نوسانات بازار و خطرات مرتبط با تورم قرار گیرند.

بیشتر بخوانید: تا 40 درصد سود از سرمایه گذاری با پول کم

آیا سرمایه‌گذاری کم ریسک باعث کاهش درآمد و سود می‌شود یا هنوز می‌توان به بازدهی مناسب دست یافت؟

سرمایه‌گذاری کم ریسک معمولاً به عنوان یک راه انتخابی برای حفظ سرمایه تصور می‌شود، اما در عین حال می‌تواند بازدهی مناسبی دربر داشته باشد. در واقعیت، مسئله این نیست که سرمایه‌گذاری کم ریسک مطلوبیتی نداشته باشد، بلکه باید دقت کنید چگونه و در کجا سرمایه‌گذاری کم ریسک انجام می‌دهید.  با توجه به نرخ بهره‌برداری پایینی که معمولاً در سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک وجود دارد، نمی‌توانیم داشته باشیم که بازدهی بسیار بالایی کسب کنیم. اما می‌توان با روشهای بهترین و کم ریسک ترین سرمایه گذاری در ایران به بازدهی قابل قبول دست یافت. برخی از روش‌های ممکن عبارتند از:

• سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه دولتی: این اوراق معمولاً به عنوان سرمایه‌گذاری کم ریسک مورد توجه قرار می‌گیرند و نرخ بهره‌برداری معقولی دارند.
• سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌های با ثبات مالی: انتخاب سهام شرکت‌هایی که در عملکرد مالی خود پایداری اثبات کرده‌اند می‌تواند بازدهی مناسبی فراهم کند.
• صندوق‌های سرمایه گذاری کم ریسک: این صندوق‌ها می‌توانند تنوع به پرتفوی سرمایه‌گذاری اضافه کنند و همچنین می‌توانند به توزیع ریسک مناسب در پرتفوی شما کمک کنند.
• تأسیس حساب‌های ذخیره‌سازی تقاعدی: حساب‌های تقاعدی معمولاً با مزایای مالی مانند معافیت مالیاتی همراه هستند و به تأمین آینده مالی کمک می‌کنند.

آیا کم ریسک ترین سرمایه گذاری به عنوان راهکاری برای افرادی با تجربه کم در حوزه مالی مناسب است؟

سرمایه‌گذاری کم ریسک می‌تواند به عنوان یک راهکار مناسب برای افرادی با تجربه کم در حوزه مالی تلقی شود.

• سادگی و شفافیت: سرمایه‌گذاری کم ریسک عمدتاً در دارایی‌های مالی معتبر و پایدار انجام می‌شود که تغییرات کمتری دارند. این امر ساده‌ترین نوع سرمایه‌گذاری را برای افرادی با تجربه کم در مالی تبدیل می‌کند.
• کمترین نیاز به تحلیل بازار: برای سرمایه‌گذاری در دارایی‌های کم ریسک، معمولاً به تحلیل بازار پیچیده نیاز نیست. این موارد معمولاً به صورت پایدار در معرض تغییرات قرار نمی‌گیرند و انتخاب‌ها به اندازه کافی پیش‌بینی‌پذیر هستند.
• حفظ سرمایه: افراد تازه‌کار ممکن است تمایل داشته باشند که ابتدا سرمایه خود را حفظ کنند و با تجربه‌ی بیشتر، به سرمایه‌گذاری با ریسک بالاتر بروند. سرمایه‌گذاری کم ریسک به آنها این امکان را می‌دهد که با خیال آسوده و تجربه‌ی کسب کنند.

بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با سود بالای 30 درصد چیست؟

دقت کنید که بازدهی سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک عمدتاً کمتر است. اگر هدف شما از سرمایه‌گذاری کسب سود بالا باشد، شاید لازم باشد بیشتر ریسک کنید. از طرف دیگر، سرمایه‌گذاری کم ریسک می‌تواند یک نقطه شروع مناسب باشد و افراد می‌توانند در طول زمان تجربه‌ی خود را گسترش دهند و به سرمایه‌گذاری‌های با ریسک بالاتر بروند.

آیا در شرایط اقتصادی نامطمئن ایران، سرمایه گذاری با ریسک پایین هنوز هم جذابیت خود را حفظ می‌کند؟

در شرایط اقتصادی نامطمئن ایران، سرمایه‌گذاری کم ریسک همچنان جذابیت خود را حفظ می‌کند، به ویژه برای افرادی که به دنبال حفظ سرمایه و ایجاد امنیت مالی هستند. این امر به عددی از دلایل باز می‌گردد:

• حفظ ارزش سرمایه: در شرایط اقتصادی نامطمئن، تورم و تغییرات نرخ ارز ممکن است به سرمایه‌گذاران خسارت بزرگی وارد کنند. سرمایه‌گذاری در دارایی‌های کم ریسک معمولاً به معنای حفظ ارزش سرمایه در برابر این نوع تغییرات است.
• کمترین نیاز به تحلیل بازار: اغلب سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک نیاز به تحلیل بازار پیچیده ندارند. این برای افرادی که بازارها را به طور مفصل نمی‌شناسند یا تجربه کافی در این زمینه ندارند، مناسب است.
• اصول مالی پایه: سرمایه‌گذاری در دارایی‌های کم ریسک معمولاً با اصول مالی پایه سازگاری دارد و به افراد کمک می‌کند تا تأمین اهداف مالی خود را به دست آورند.
  حفظ سرمایه در دوره‌های نامطمئن: در دوره‌های اقتصادی نامطمئن، سرمایه‌گذاری در دارایی‌های کم ریسک می‌تواند به افراد امکان حفظ سرمایه خود را در دوره‌های سخت‌تر بدهد.

با این حال، لازم به ذکر است که بازدهی سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک معمولاً کمتر از سرمایه‌گذاری‌های با ریسک بالاتر است. بنابراین، انتخاب سرمایه‌گذاری مناسب باید با توجه به اهداف و نیازهای شخصی انجام شود. همچنین، همواره مهم است توصیه‌های مالی و مشاوره حرفه‌ای را پیروی کنید تا تصمیمات بهتری بگیرید.

بیشتر بخوانید: در جستجوی سایت سرمایه گذاری پر سود هستید؟

نتیجه گیری

قطعاً همه ما علاقه‌مند هستیم که یک سرمایه گذاری کم ریسک و کاملاً سودآور داشته باشیم. هرچند که ذات سرمایه‌گذاری همیشه همراه با ریسک است و تا زمانی که شما خطر نکنید هیچ‌گاه نمی‌توانید چیزی را به دست بیاورید. اما می‌توان گفت که روش‌هایی وجود دارد که این ریسک را تا حد ممکن کم می‌کند و کمک می‌کند که بهترین سود را از سرمایه‌گذاری خود کسب کنید. اگر بخواهید بین روش‌های ذکر شده در بالا، بهترین را انتخاب کنید، پیشنهاد ما شرکت در روش تأمین مالی جمعی یا همان کرادفاندینگ است.

همان‌طور که گفته شده دونگی به عنوان یکی از بهترین پلتفرم‌های ایرانی که خدمات کراد فاندینگ  را به سرمایه‌گذار و صاحبان کسب و کار ارائه می‌دهد، می‌تواند مرجع خوبی برای شروع این سرمایه‌گذاری باشد. شما با رفتن به بخش طرح‌های سرمایه گذاری ارائه شده در وب‌سایت دونگی، می‌توانید یک بررسی کاملاً دقیق از آنها داشته باشید و با کمتری میزان پول، روی طرح یا طرح‌های مورد نظر خود سرمایه‌گذاری کنید. همان‌طور که قبلاً نیز گفته شد، سرمایه‌گذاری به روش کرادفاندینگ تا حدودی تضمین شده است و کمترین میزان رئیس و بیشترین سود ممکن را نصیب سرمایه گذاران می‌کند.