محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی

دریافت وام بانکی، یکی از راه‌های تامین سرمایه برای سرمایه پذیرانی است که قصد راه اندازی یا توسعه کسب و کار خود را دارند. در واقع زمانی که فرد به سرمایه نیاز دارد قبل از هر روش دیگری به گرفتن وام از بانک فکر می‌کند.

texture texture

گرفتن وام روش بدی نیست اما معمولا سود زیادی دارد. در واقع بعد از محاسبه درصد سود وام و با توجه به درصد سودی که بانک تعیین می‌کند، وام گیرنده باید مبلغی اضافه بر آنچه دریافت کرده به بانک پرداخت نماید. پس قبل از هر گونه اقدامی برای درخواست وام، بهتر است از نحوه محاسبه سود آن مطلع باشید. بدین ترتیب می‌توانید با آگاهی از مبلغی که در نهایت باید به بانک پرداخت کنید نسبت به اخذ آن اقدام نمایید.

محاسبه سود تسهیلات و وام بانکی طبق فرمول انجام می‌شود. فرمولی که تنها کافی است مبلغ وام و تعداد اقساط را وارد نمایید تا مبلغ هر قسط و سود وام را به شما نمایش دهد. گاهی اوقات اطلاع از سود وام بانکی و مبلغ اقساط، متقاضی را از گرفتن وام منصرف می‌کند. در برخی موارد نیز که فرد نیاز مالی شدید دارد، بدون توجه به اینکه در ازای دریافت وام باید چقدر سود پرداخت کند، نسبت به گرفتن آن اقدام می‌کند.

سود وام بانکی و پارامترهای تاثیرگذار بر آن

ابتدا اجازه دهید مفهوم سود بانکی را تشریح کنیم. در واقع شما باید در مورد سود وام بانکی و نحوه محاسبه آن اطلاعات جامع و کاملی داشته باشید. باید بدانید برای محاسبه سود بانکی چه پارامترهایی اهمیت دارد. مهم نیست متقاضی دریافت چه نوع وامی هستید. نحوه محاسبه سود معمولا یکسان است. آنچه مبلغ سود را تعیین می‌کند درصدی است توسط بانک به وام تعلق دارد.

با این اوصاف مهم است که وام را از چه بانکی دریافت کنید. زیرا این بانک است که درصد سود را تعیین می‌کند. در محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی، مدت زمان وام نیز اهمیت زیادی دارد. منظور تعداد اقساطی است که زمان تسویه وام را تعیین می‌کند. مثلا هر چه تعداد اقساط کمتر باشد و وام را در مدت زمان کوتاه‌تری به بانک برگردانید، مجبور به پرداخت سود کمتری هستید. اما هر چه تعداد اقساط بیشتر باشد و مدت زمان بیشتری طول بکشد تا وام را تسویه کنید، باید سود بیشتری پرداخت کنید.

پس در فرمول محاسبه سود وام بانکی، پارامترهایی مانند نرخ سود وام، مبلغ وام و تعداد اقساط آن نقش دارند. تنها کافی است این موارد را در فرمول، قرار دهید تا بتوانید سود وام را به دست آورید.

محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی

سود وام بانکی به دو روش کلی محاسبه خواهد شد. روش اول تحت عنوان روش جدید و روش دوم تحت عنوان روش قدیمی شناخته می‌شود. در هر کدام از این روش‌ها از فرمول خاصی برای محاسبه سود وام بانکی استفاده خواهد شد. پس عدد متفاوتی برای سود وام بانکی به دست می‌آید. پس در زمان محاسبه سود، حتما باید روش محاسبه (جدید یا قدیم) تعیین شود.

برای تعیین سود وام باید نام بانک، مبلغ وام، نوع وام، مدت بازپرداخت و تعداد اقساط را بدانید تا بتوانید آنها را وارد فرمول کرده و سود وام بانکی را محاسبه کنید. با وارد کردن این پارامترها در ماشین حساب فوق می‌توانید سود هر نوع وام بانکی را به صورت دقیق محاسبه نمایید.

تمام پارامترها کاملا واضح و روشن است. تنها ممکن است برای وارد کردن مدت بازپرداخت دچار ابهام شوید. منظور از مدت بازپرداخت مدت زمانی است که طول می‌کشد تا متقاضی، مبلغ وام را همراه با سود آن به بانک برگرداند. در واقع مدت بازپرداخت در محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی، تاریخ پرداخت آخرین قسط وام دریافتی است. در این میان مهم‌ترین پارامتر، مبلغ وام است که در محاسبه سود آن تاثیر زیادی دارد. قطعا هر چه مبلغ وام بیشتر باشد سود بیشتری به آن تعلق می‌گیرد.

فرمول محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی در دو روش جدید و قدیم

همانطور که گفتیم محاسبه سود وام بانکی به دو روش جدید و قدیمی انجام می‌شود. فرمول روش قدیمی به شرح زیر است. با داشتن این فرمول می‌توانید مقدار پارامترها را جا گذاری کرده و سود وام بانکی را به صورت دقیق محاسبه نمایید.

سود وام بانکی = مبلغ وام درخواستی * نرخ سود وام * (تعداد اقساط وام + فاصله بین هر قسط بر حسب ماه) / 2400

برای محاسبه مبلغ قسط وام که هر ماه باید پرداخت شود نیز باید مبلغ وام را با مبلغ سود وام جمع کرده و حاصل را بر تعداد اقساط تقسیم کنید. این روش قدیمی است. در ادامه روش جدید را نیز بررسی می‌کنیم.

در روش جدید، سود وام بانکی به شکل متفاوتی محاسبه می‌شود. برای به دست آوردن سود وام در این روش ابتدا باید مبلغ هر قسط را به دست آورید. مبلغ هر قسط با فرمول زیر به دست می‌آید:

مبلغ هر قسط = مبلغ وام * نرخ سود وام تقسیم بر 1200 * (1 + (نرخ سود / 1200) به توان مدت ماه) / (((1 - نرخ سود / 1200) به توان مدت ماه) – 1)

اکنون که مبلغ هر قسط را دارید می‌توانید سود وام بانکی را به دست آورید. برای به دست آوردن سود وام بانکی مبلغ وام را منهای مدت پرداخت اقساط به ماه ضرب در مبلغ هر قسط کنید. همان طور که متوجه شدید فرمول محاسبه سود وام طبق فرمول جدید پیچیده‌تر از فرمول روش قدیم است.

فرمول محاسبه اقساط تسهیلات بانکی

در محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی، فرمول محاسبه اقساط تسهیلات بانکی نیز مشابه فرمول محاسبه اقساط وام بانکی انجام می‌شود. پس منطقی است که سود تسهیلات بانکی نیز مانند سود وام بانکی به دست آید. در واقع برای محاسبه سود تسهیلات بانکی از فرمول زیر استفاده خواهد شد. این فرمول همان فرمولی است که در روش قدیمی استفاده می‌شود. فرمولی که تمام بانک‌ها و موسسات مالی اعم از بانک ملی، بانک تجارت، بانک شهر و... از آن استفاده می‌کنند. مثلا محاسبه اقساط وام بانک ملی مشابه دیگر بانک‌هاست.

سود تسهیلات بانکی و موسسات مالی= (مبلغ تسهیلات * نرخ سود تسهیلات * (مدت زمان بازپرداخت تسهیلات به ماه + ۱)) / ۲۴۰۰

برای به دست آوردن مبلغ هر قسط تسهیلات نیز از فرمول زیر استفاده می‌شود:

مبلغ هر قسط تسهیلات = (مبلغ تسهیلات + سود تسهیلات) / مدت زمان بازپرداخت به ماه

فرض کنید یک وام ۱۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۲۳ درصد و مدت بازپرداخت ۳۶ ماه درخواست می‌دهید. سود این وام و مبلغ هر قسط آن به صورت زیر محاسبه می‌شود:

سود وام : ۱۰۰،۰۰۰،۰۰۰*۲۳*(۳۶+۱/۲۴۰۰) = ۳۵،۴۵۸،۳۳۳

مبلغ قسط تسهیلات : (۱۰۰،۰۰۰،۰۰۰+۳۵،۴۵۸،۳۳۳) / ۳۶ = ۳،۷۰۷،۱۷۵

شما می‌توانید از فرمول محاسبه سود وام بانکی در اکسل استفاده کنید. در واقع مهم نیست وام شما عادی، قرض الحسنه، پلکانی، وام ازدواج یا هر وام دیگری باشد.

محاسبه مبلغ سود وام بانکی 18 درصد

نرخ سود وام ۱۸ درصد به صورت سالانه محاسبه می‌شود. نحوه محاسبه سود وام بانکی ۱۸ درصد به این صورت است که دریافت کننده وام بایستی هر ساله ۱۸ درصد سود پرداخت کند. بعد از یک سال، یعنی در سال دوم، ۱۸ درصد سود بر اساس مبلغ باقی مانده از وام صورت می‌گیرد. به عبارتی مبلغ کمتری را شامل می‌شود. بدین ترتیب دریافت‌کننده وام هر سال مبلغ کمتری را به عنوان سود به بانک پرداخت خواهد کرد.

برای درک بهتر فرمول محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی، فرض کنید یک وام ۱۸ درصد با مبلغ ۳۰ میلیون تومان از بانک دریافت کرده‌اید. فرض کنید مدت زمان بازپرداخت وام ۵ سال است. مبلغ هر قسط نیز ۷۶۲ هزار تومان برآورد شده است. ۱۸ درصد ۳۰ میلیون تومان برابر با ۵ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان می‌شود. پس ۱۲ قسط اول برابر با ۹۱۴ هزار تومان خواهد شد. پس در سال اول باید هر ماه ۹۱۴ هزار تومان پرداخت کنید.

با این حساب در سال دوم ۲۶ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان از مبلغ وام باقی می‌ماند. ۱۸ درصد ۲۶ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان برابر با ۴ میلیون و ۷۳۴ هزار تومان می‌شود. در کل، باید به عنوان دریافت کننده وام در طول ۵ سالی که اقساط وام ۳۰ میلیونی را پرداخت می‌کنید، ۱۵ میلیون تومان به عنوان سود پرداخت نمایید. یعنی باید به جای ۳۰ میلیون تومان ۴۵ میلیون تومان به بانک پرداخت کنید.

کرادفاندینگ به جای اخذ وام از بانک

کرادفاندینگ یا تامین مالی جمعی روش مناسبی است که می‌تواند جایگزین اخذ وام از بانک شود. در این روش شما به عنوان سرمایه پذیر، سرمایه مورد نیاز خود را به صورت وام از مردم دریافت می‌کنید. این روش مزایای زیادی نسبت به اخذ وام از بانک‌ها دارد. برای آشنایی بیشتر با مفهوم کرادفاندینگ مقاله کرادفاندینگ چیست؟ را مطالعه کنید.

از جمله اینکه بهره کمتری نسبت به وام‌های بانکی پرداخت خواهید کرد. به شرط اینکه از یک پلتفرم قابل اعتماد مانند دونگی استفاده کنید. این پلتفرم به عنوان واسطه‌ای بین شما و سرمایه گذاران عمل می‌کند و از طریق آن می‌توانید سرمایه‌ای را که نیاز دارید به صورت جمعی تامین نمایید. در این صورت دیگر به محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی نیاز ندارید.

با اینکه سرمایه گذاری با پول کم (حداقل یک میلیون تومان) نیز در دونگی قابل انجام است، اما معمولا سرمایه گذاران (مخصوصا سرمایه گذاران حرفه‌ای) با مبلغی بسیار بیشتر از اینها به سرمایه گذاری در دونگی می‌پردازند. پس شما به راحتی می‌توانید بعد از معرفی طرح خود و دادن برخی وثیقه‌ها به دونگی سرمایه مورد نیاز خود را جمع‌آوری کنید.