سود سپرده 30 درصد بانکی؟! بهترین جایگزین جدید برای سپرده گذاران

کدام بانک ها سود 30 درصد میدهند؟ خبری که در سال گذشته در محافل خبری دست به دست می‌شد، اما حالا رویه دیگری را ‏در پیش گرفته است. دستورالعمل انتشار گواهی سپرده خاص با نرخ سود علی الحساب بانکی 30 درصد سالانه توانست 280 همت ‏نقدینگی را برای بانک‌ها جمع‌آوری کند. اما حالا خبر سود سپرده 30 درصد ‏رویه دیگری گرفته و قرار است میزان آن به 25 درصد ‏کاهش یابد. این سپرده‌گذاری یک فرصت عالی برای کسب درآمد ثابت را برای سرمایه‌گذاران فراهم کرد. اما باید دید آیا با 25 ‏درصد سود، سرمایه‌گذاران به آن وفادار می‌مانند؟ بهترین روش‌های جایگزین سود سی درصد ‏بانک‌ها چیست؟ با  مجله دونگی  همراه ‏باشید تا به این سوالات پاسخ کاملی ارائه دهیم.‏

فهرست مطالب:

• آشنایی با طرح سپرده بانکی با سود 30 درصد
• سود سپرده 30 درصد شامل کدام اوراق می‌شود؟
• بانک‌های ارائه دهنده سود سپرده 30 درصد
  • سود سپرده 30 درصد بانک سپه
  • سود سپرده های 30 درصد بانک آینده
  • سود سپرده 30 درصد بانک ملی
  • سود سپرده 30 درصد بانک شهر
• مزایا و معایب این طرح چیست؟
• تاثیر گواهی سپرده 30 درصد در بورس
• روش بهتر برای تأمین سرمایه به جز وام؛ کرادفاندینگ
• دو نمونه از طرح‌های موفق دونگی
• جمع‌بندی

آشنایی با طرح سپرده بانکی با سود 30 درصد

از بهمن ماه سال 1402، دستورالعمل انتشار گواهی‌ها سپرده خاص با نرخ سود علی‌الحساب 30 درصد سالانه با شرط پرداخت ماهانه به مشتریان، توسط بانک مرکزی صادر شد. این کار با هدف تامین سرمایه در گردش واحدهای تولید به شبکه بانکی انجام شده است. با توجه به این دستورالعمل، بانک‌ها می‌توانند برای تامین سرمایه در گردش، طرح‌های با بازدهی بالا را ارائه داده و در پایان دوره مشارکت، علاوه بر سود علی‌الحساب 30 درصدی، سود قطعی را هم به خریداران این گواهی‌های سپرده پرداخت کنند.

یکی از مهم‌ترین نکاتی که باید درباره سود بانکی 30 درصد بدانید، نحوه محاسبه سود بانکی وام است. این موضوع با سود سپرده متفاوت است. برای محاسبه سود بانکی وام، از فرمول زیر استفاده می‌شود:

سود تسهیلات = 2400 / ((فاصله اقساط به ماه + تعداد کل اقساط) × نرخ × مبلغ اصل تسهیلات)

به ‌عنوان مثال، اگر 1 میلیون ریال وام با بازپرداخت در 12 ماهه و نرخ 15 درصد گرفته شود، محاسبه مبلغ بهره آن به ‌شکل زیر است:

81250 = 2400 / (1+12) × 15 × 1.000.000

مطابق دستورالعمل ارائه شده، بانک‌های زیادی در این طرح سهیم هستند و سپرده های 30 درصد را به شما ارائه می‌دهند. خوب است با روند کار چند نمونه از این بانک‌ها آشنا شویم.

بیشتر بخوانید: قیمت دلار آزاد امروز ، قیمت یورو امروز ،قیمت طلای 18 عیار در بازار امروز ، محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی ، سود سپرده بانکی

سود سپرده 30 درصد شامل کدام اوراق می‌شود؟

اوراق انواع سپرده در دو نوع گواهی عام و خاص صادر می‌شوند:‏

گواهی سپرده‌گذاری عام: یکی از انواع گواهی‌هایی بانکی است که در ازای سرمایه‌گذاری در سپرده‌های مدت‌دار بانک‌ها و ‏موسسات مالی به افراد تعلق می‌گیرند. ‏

اوراق سپرده‌ گواهی خاص: این اوراق با هدف تجهیز منابع و تامین ملی طرح‌هایی مشخص نزد بانک قرار داده می‌شوند. ‏این طرح‌ها مواردی مانند پروژه‌های تولیدی، ساختمانی، خدماتی و دیگر انواع طرح‌های سودآور هستند که سپرده‌گذار در ‏ازای ارائه سپرده خود به بانک برای چنین طرح‌هایی، گواهی سپرده مدت‌دار ویژه را دریافت می‌کند. ‏

در گواهی سپرده سرمایه‌گذاری خاص مواردی مانند شرایط قرارداد، میزان سود آن، مهلت و زمان پرداخت و... ذکر می‌شود. این ‏گواهی علاوه بر مشخص کردن نرخ سود، به‌عنوان وثیقه نیز قابل استفاده است. پس متقاضیان اخذ وام می‌توانند براساس این ‏گواهی، برای دریافت تسهیلات اقدام کنند. ‏

گفتنی است ارائه این گواهی با میزان سود 30 درصد، در پی کمبود منابع برای تامین مالی واحدهای تولیدی اتفاق افتاده است. در ‏واقع سرمایه مشتریان کسب سود سپرده 30 درصد برای اجرای طرح‌هایی با بازدهی بالا صرف می‌شود.‏

بانک‌های ارائه دهنده سود سپرده 30 درصد

با هدف حفظ نظم و مدیریت صحیح نظام بانکی، ارائه سود سپرده 30 درصد و اوراق مربوط به گواهی خاص تنها توسط بعضی بانک‌ها مجاز است. این بانک‌ها که توسط بانک مرکزی مشخص می‌شوند، هر کدام شرایط و طرح‌های به‌خصوصی برای ارائه گواهی و سود 30 درصدی به مشتریان خود دارند. مطابق دستورالعمل ارائه شده، بانک‌های زیادی در این طرح سهیم هستند و سپرده های 30 درصد را به شما ارائه می‌دهند. خوب است با روند کار چند نمونه از این بانک‌ها آشنا شویم.

سود سپرده 30 درصد بانک سپه

گواهی سپرده خاص با سود 30 درصد بانک سپه یک اوراق گواهی سپرده است که از تاریخ 11 بهمن 1402 در شعب ممتاز بانک‌ها عرضه می‌شود. این اوراق امکان بازخرید قبل از سررسید با نرخ شکست 12 درصد را دارند و می‌توانند به عنوان وثیقه برای تسهیلات استفاده شوند. در پایان دوره مشارکت، علاوه بر سود علی‌الحساب 30 درصد، سود قطعی نیز به صاحبان این گواهی پرداخت می‌شود. حداقل موجودی مورد نیاز برای این حساب 1.000.000 تومان است. این حساب دارای کارت، دسترسی اینترنتی، تخفیف، قرعه‌کشی، امکان دریافت تسهیلات، و امکان افتتاح سپرده اینترنتی نیست.

بیشتر بخوانید: مزایای سرمایه گذاری؛ اهمیت و لزوم سرمایه گذاری را بدانید

سود سپرده 30 درصد بانک آینده

سپرده بانکی با سود 30 درصد در بانک آینده هم ممکن شده است. گواهی سپرده خاص با سود علی‌الحساب 30 درصد در بانک آینده هم مطابق دستورالعمل بانک مرکزی عرضه شده است. این گواهی سپرده معاف از مالیات بوده و پرداخت سود آن به صورت ماهانه صورت می‌گیرد. دارندگان این گواهی می‌توانند از آن به عنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات بانکی نیز استفاده کنند. عرضه این گواهی سپرده با سود علی‌الحساب 30 درصد و معاف از مالیات برای تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی در شعب بانک آینده آغاز شده و به مدت 7 روز کاری در تمامی شعب این بانک در سراسر کشور ادامه خواهد داشت.

سود سپرده های 30 درصد بانک ملی

سپرده های 30 درصد مدت‌دار ویژه سپرده‌گذاری (خاص) بانک ملی ایران هم با نرخ سود علی‌الحساب بانکی 30 درصد سالانه (پرداخت سود ماهانه) به منظور تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی از تاریخ چهارشنبه 11 بهمن‌ماه 1402 تا پایان روز 18 بهمن ماه در تمامی شعب این بانک عرضه شده است.

این سپرده 30 درصد به منظور تامین سرمایه در گردش طرح‌های با بازدهی بالا بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی به فروش رسیده و افراد حقیقی و حقوقی (به جز صندوق‌های سرمایه‌گذاری مجاز) می‌توانند این گواهی سپرده را خریداری کنند. پرداخت سود همچنان به صورت معاف از مالیات و ماهانه صورت خواهد گرفت و بازخرید قبل از سررسید هم با نرخ سود 12 درصد به صورت سالانه از همان تاریخ فروش محاسبه می‌شود.

بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری برای آینده را بشناسید!

این گواهی به صورت الکترونیکی عرضه می‌شود و برگه سپرده به مشتری تحویل داده نخواهد شد، بنابراین نگهداری رسیدهای صادره ضروری است. از ویژگی‌های این گواهی سپرده (خاص) بانک ملی ایران می‌توان به امکان استفاده به عنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات بانکی و مشارکت مردمی در تأمین مالی طرح‌های تولیدی کشور اشاره کرد. هدف اصلی انتشار این اوراق، مردمی‌سازی اقتصاد، کاهش نقدینگی در بازار و تأمین مالی طرح‌های بزرگ و سودآور است.

سود سپرده 30 درصد بانک شهر

یکی دیگر از بانک‌های ارائه دهنده سپرده های 30 درصد، بانک شهر است. این گواهی‌های سپرده خاص هم مطابق با سود 30 درصدی دارند و یک اوراق گواهی سپرده با ویژگی‌های جذاب هستند. این اوراق طبق قواعد مد نظر قابلیت بازخرید تا قبل از سررسید را دارند (با نرخ شکست 12 درصد) و می‌توانند به عنوان وثیقه هم برای دریافت تسهیلات استفاده شوند. در پایان دوره مشارکت هم علاوه بر سود علی‌الحساب 30 درصد، سود قطعی آن به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌شود.

بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با سود بالای 30 درصد چیست؟

مانند سایر بانک‌ها، این اوراق از تاریخ 11 بهمن 1402 در شعب ممتاز بانک‌ شهر قابل دسترسی هستند و حداقل موجودی شما برای شروع حساب 1.000.000 لحاظ شده است. برای استفاده از این طرح، باید به سایت بانک شهر مراجعه کنید تا از این گواهی‌ها برای داشتن فرصت مناسب سرمایه‌گذاری با سود خوب و امکانات متنوع مالی بهره‌مند شوید.

مزایا و معایب این طرح چیست؟

همان‌طور که گفته شده، سپرده 30 درصد در بانک‌های ذکر شده، برای رشد فعالیت تولیدی‌ها ارائه می‌شوند. اگر جزو آن دسته از افراد هستید که برای تامین سرمایه مورد نیاز خود این طرح را مد نظر دارید، خوب است جدول مزایا و معایب زیر را هم در نظر بگیرید.

تاثیر گواهی سپرده 30 درصد در بورس

سود سپرده 30 درصد، مشکلاتی برای بازار بورس به همراه دارد. با توجه به این‌که بورس ایران چند سالی است درگیر جو منفی ‏شده و در بیشتر سهام‌ها نوسانات زیادی را تجربه کرده است، انتشار گواهی‌های 30 درصد پیامدهایی هم برای بورس دارد. پرداخت ‏سود ماهانه توسط بانک‌ها موجب می‌شود مردم به جای سرمایه‌گذاری در بورس به سمت سرمایه‌گذاری‌های کم ریسک‌تر مانند ‏بانک‌ها رفته و در نتیجه آسیب بیشتری به بورس کشور وارد شود. ‏

از طرفی جذابیت سود بالای این اوراق و نرخ اعلام شده باعث می‌شود که سرمایه‌داران به جای انتخاب صندوق‌های درآمد ثابت، ‏سپرده‌گذاری از بانک را انتخاب کنند. این در حالی‌است که برخی افراد حتی سرمایه خود را از صندوق‌های درآمد ثابت خارج کرده و ‏برای سرمایه‌گذاری در بانک اقدام کنند که این موضوع باعث صدوق و ابطال سهام توسط صندوق شده و پیامدهای منفی فراوانی ‏برای بازار سهام دارد.‏

تداوم سیاست 30 درصد، نه تنها برای صندوق‌های درآمد ثابت، بلکه برای دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری نیز مشکل‌ساز است و ‏آسیب زیادی به بازار سهام وارد خواهد کرد. به همین دلیل توصیه فعالان اقتصادی تغییر چنین طرح‌هایی و ارائه آن‌ها با در نظر ‏گرفتن سیاست‌های محافظت از بازار سهام است.‏

بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با پول کم؛ سهام، صندوق یا کرادفاندینگ

پایان سود‌های بانکی 30 درصدی

همان‌طور که اشاره کردیم اوراق مشارکت با سود 30 درصد ‏توانست 280 همت نقدینگی را برای بانک‌ها فراهم کند. اگرچه دولت با ‏هدف جمع‌آوری نقدینگی و جلوگیری از ورود سرمایه‌گذاران به بازار ارز و طلا اقدام به افزایش سود بانکی با قرارداد چهار ساله کرد، ‏اما چون این روش چندان در بازار تغییراتی ایجاد نکرده بود و دستاوردی نداشت، ادامه پیدا نکرد.‏

به همین دلیل در جدید‌ترین خبرها دیگر از تمدید سپرده 30 درصد ‏خبری نیست و بانک مرکزی هم اعلام کرده است دیگر ‏گواهی‌های سپرده بانکی جدید دیگر با نرخ 30 درصد صادر نمی‌شود. ‏

به عبارت دیگر در چند ماه اخیر شاهد افزایش نرخ ارز و برهم خوردن تعادل قیمت در بازار طلا بوده‌ایم. همین موضوع از شکست ‏پروسه سود سپرده سی درصد حکایت دارد. در ادامه بانک مرکزی تصمیم گرفته است از 11 بهمن ماه 1403 گواهی‌های سپرده با ‏نرخ 25 درصد و تاریخ سررسید چهار ساله را به دست سرمایه‌گذاران بدهد.‏

تنزل سود سپرده بانکی از 30 درصد به 25 درصد می‌تواند جذابیت این بازار را در آینده برای سرمایه‌گذاران کم کند.‏

بهترین روش جایگزین سود سپرده 30 درصد بانکی کدام است؟

با توجه به اینکه سیاست‌های دولت در حال تغییر است و احتمال دارد در آینده تصمیمات دیگری گرفته شود، سرمایه‌گذاران به ‏دنبال روش‌های امن‌تری هستند تا از دارایی خود در برابر تورم و کاهش ارزش ریال حفاظت کنند.‏

در این رابطه باید به کرادفاندینگ به عنوان یکی از روش‌های ممتاز برای سرمایه‌گذاری اشاره کنیم که برخلاف بانک‌ها، سپرده‌ها با ‏شرایط خاص به دست مشاغل و کسب و کارها داده می‌شود که سود بالاتری را برای سپرده‌گذاران به همراه دارد. ‏

ورود 280 همت نقدینگی در طی یک سال اخیر (از بهمن 1402 تا بهمن 1403) در بانک‌ها و اختصاص آن به مشاغل می‌بایست به ‏رونق کسب و کارها می‌انجامید. از سوی دیگر به بازارهایی همچون طلا و دلار سر و سامان می‌داد. اما آنچه اتفاق افتاد خلاف این ‏ادعا را اثبات کرد. ‏

در حالی که کرادفاندینگ به طور مستقیم سپرده سرمایه‌گذاران را برای توسعه کسب و کارهای کوچک تا متوسط صرف می‌کند. از ‏سوی دیگر میزان سود کرادفاندینگ بیش از سپرده‌های بانکی است. به عبارت دیگر شما باید پیش‌بینی سود سالانه بالای 42 ‏درصد (در کرادفاندینگ دونگی) را با 30 درصد سود سالانه سپرده بانکی مقایسه کنید.‏

نکته مهم دیگر مدت قرار است که در سپرده های 30 درصد ‏4 سال پیش‌بینی شده است؛ اما در طرح تأمین مالی جمعی، 12 ماهه ‏است. ‏

بیشتر بخوانید: تاثیر و نقش شبکه های اجتماعی بر کسب و کار

روش بهتر برای تأمین سرمایه به جز وام؛ کرادفاندینگ

با توجه به موارد ذکر شده، برخی از افراد به این نتیجه می‌رسند که سپرده بانکی با سود 30 درصد برای آنها کافی نیست و خوب است به دنبال روش دیگری باشند که نیازی به کاغذ بازی‌های بانکی ندارد. اگر جزو این دسته افراد هستید خوب است مقایسه سود سپرده بانکی با کرادفاندینگ را مد نظر داشته باشید.

بیشتر بخوانید: مشاهده قیمت دلار همین امروز

مقایسه سود سپرده بانکی با کرادفاندینگ

این روش با نام تأمین مالی جمعی هم شناخته شده و به استفاده از مشارکت و سرمایه‌گذاری گروهی افراد یا شرکت‌ها برای پشتیبانی مالی یک پروژه یا کسب‌وکار، اشاره دارد. افراد یا شرکت‌ها به صورت مشترک و به اندازه سرمایه‌ای که تعهد می‌کنند، در پیشرفت آن پروژه یا کسب‌وکار شرکت خواهند کرد. این روش می‌تواند منجر به افزایش منابع مالی، کاهش ریسک‌ها، افزایش انگیزه و مشارکت مردمی در پروژه‌های جدید باشد. تأمین مالی جمعی راهی مؤثر برای جمع‌آوری سرمایه و ایجاد تعامل بین افراد و شرکت‌ها است. چرا آن را به عنوان جایگزین سپرده 30 درصد پیشنهاد می‌کنیم؟

بیشتر بخوانید: کرادفاندینگ چیست؟ آنچه که در مورد تامین مالی جمعی باید بدانید

مزایای کرادفاندینگ نسبت به سود سپرده 30 درصد

به یاد داشته باشید که کرادفاندینگ یک روش تأمین مالی جدید و نوآورانه است و به شرکت‌ها و کسب‌وکارها امکان می‌دهد ‏سرمایه‌گذاری خود را بدون نیاز به وام گرفتن انجام دهند. از مزایای دیگر کرادفاندینگ می‌توان به افزایش انعطاف‌پذیری، دسترسی ‏آسان‌تر به سرمایه و ارتباط مستقیم با سرمایه‌ گذاران علاقه‌مند اشاره کرد. همچنین، کرادفاندینگ می‌تواند فرصت‌های سرمایه‌گذاری ‏بیشتری برای کسب‌وکارهای کوچ و متوسط ایجاد کند. ضمن اینکه هزینه‌های مرتبط با گرفتن وام‌ از بانک‌ها را هم کاهش می‌دهد.‏

به علاوه، بعضی از طرح‌های ارائه شده در کرادفاندینگ نسبت به سپرده‌گذاری در گواهی‌های خاص بانکی سود بیشتری ارائه ‏می‌کنند. با توجه به این‌که طرح‌های سرمایه گذاری در این بستر با ضمانت بانکی ارائه می‌شوند، بازدهی آن‌ها نسبت به دیگر ‏روش‌های سرمایه‌گذاری به‌خصوص سپرده‌گذاری در بانک بیشتر بوده و سود بیشتری برای سرمایه‌داران به همراه دارند.‏

کرادفاندینگ بستری مناسب و موثر برای رشد سرمایه و پیشرفت و ارتقا کسب و کارها است. برخلاف سپرده‌گذاری بانکی که تنها ‏امکان انتخاب نوع طرح گواهی وجود دارد، در روش کرادفاندینگ علاوه بر انتخاب نوع طرح، جزئیات ساختاری، عملکرد، پیشرفت ‏و... نیز مشخص می‌شود. ‏

اجرایی شدن پروژه‌ها و تأمین سرمایه توسط سرمایه جمعی و ارائه خدمات سودمند آن‌ها به جامعه، یکی دیگر از مزایای ‏سرمایه‌گذاری در کرادفاندینگ به‌جای سرمایه‌گذاری بانکی حتی با سود سپرده 30 درصد است.‏

بیشتر بخوانید: بهترین روش های سرمایه گذاری با سود روزانه در ایران

دو نمونه از طرح‌های موفق دونگی

برای درک بهتر روش کار کرادفاندینگ، دو نمونه از طرح های سرمایه گذاری با ضمانت نامه بانکی تعهد پرداخت را که در پلتفرم دونگی ارائه شده‌‌اند بررسی می‌کنیم. هر دوی این طرح‌ها با موفقیت تسویه حساب شده و سرمایه گذاران به سود پیش بینی شده طرح دست پیدا کرده‌اند.

مورد اول «طرح خرید و فروش لاستیک خودرو در شهر کرمانشاه» است که یک فرصت سرمایه‌گذاری جمعی جذاب با برآورد سود یک‌ساله 45% بوده است. این طرح برای تأمین مالی مبلغ مورد نیاز 7.41 میلیارد ریال ارائه شده و دوره سرمایه‌گذاری آن 12 ماه بوده است. نرخ بازده داخلی ماهانه 4.11% و پرداخت 2٪ سود علی‌الحساب ماهیانه، به جذابیت این طرح افزوده است. 54 سرمایه گذار فعال در این طرح به جای استفاده از  طرح‌های سرمایه گذاری جمعی مشابه سپرده 30 درصد کنونی، بعد از بررسی لینک استعلام طرح در فرابورس، این گزینه را به دلیل دریافت وثایق از سرمایه‌پذیر برای پوشش خطر از دست رفتن اصل سرمایه مد نظر قرار دادند. همچنین تجربه مجریان ماهر، تمرکز تمام سرمایه بر خرید لاستیک خودرو، نیاز روزمره و حاشیه سود قابل توجه در صنعت لاستیک هم از دیگر دلایل آنها بوده است.

بیشتر بخوانید: چطور یک سرمایه گذاری کم ریسک و پر بازده داشته باشیم؟

این طرح برای 83 سرمایه‌گذار جذاب بوده است؛ زیرا آنها بعد از بررسی لینک استعلام طرح در فرابورس مزایایی مانند ریسک نسبتا ‏پایین سرمایه، دریافت وثایق برای پوشش خطر، تجربه مطلوب سرمایه‌پذیر در حوزه تولید استند تبلیغاتی، وضعیت مالی قوی مبتنی ‏بر اظهارنامه‌های سال‌های گذشته و سابقه اعتباری بسیار عالی مدیرعامل و اعضای هیئت مدیره را هم در نظر گرفتند. جهت مشاوره ‏سرمایه گذاری در طرح های دونگی با ما می‌توانید در تماس باشید.‏

جمع‌بندی

در مجموع، بانک مرکزی انتشار دستورالعمل ارائه گواهی با نرخ سود علی‌الحساب بانکی 30 درصد را برای تامین سرمایه در گردش ‏واحدهای تولیدی مد نظر داشته است. این مورد اقدامی مهم برای تحریک اقتصاد و افزایش میزان تولیدات داخلی در کشور است. ‏این تدابیر نیت خیرخواهانه‌ دولت را نشان می‌دهند که حتما بر تقویت بخش تولید و ایجاد اشتغال کمک خواهد کرد اما نباید ‏عواقب آن را نیز فراموش کرد. از سوی دیگر تنزل سود 30 درصد سپرده به 25 درصد هم دلیل دیگری است که انتخاب روش ‏کرادفاندینگ را برایتان توجیح می‌کند. ‏

در آخر اشاره کنیم که طرح‌های سرمایه‌گذاری کرادفاندینگ با ضمانت نامه بانکی و تعهد پرداخت ریسک کنترل‌شده‌ای برای ‏سرمایه‌گذاری دارند. این طرح‌ها امکانات بیشتری برای سرمایه‌گذاری فراهم می‌کنند و از نظر ریسک و بازدهی، می‌توانند جذابیت ‏بیشتری داشته باشند. بنابراین، در صورت تمایل به سرمایه‌گذاری با سوددهی بالاتر و کاهش ریسک، طرح‌های کرادفاندینگ با ‏ضمانت نامه بانکی دونگی در مقابل سپرده 30 درصد، گزینه بهتری برای شما هستند.‏ مشاوره سرمایه گذاری را با ما تجربه کنید.