هر سال که میگذرد و ارزش ریال افت میکند، دولت نمیتواند دست روی دست بگذارد و به تماشای ازدحام در بازار طلا، مسکن و یا خودرو بنشیند. بلکه باید با سیاستهای انقباضی و افزایش سود سپردههای بانکی سعی میکند، نقدینگی را به سمت بانکها بکشاند. به همین دلیل با افزایش تورم شاهد بالا رفتن سود سپرده بانکی نیز هستیم. حالا شاید بپرسید سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون چقدر است و کدام بانک سود بیشتری میدهد؟
سود سپرده بانکی یک ساله ۲۰.۵ درصد است و از بین بانکهایی که سود بیشتری میدهند باید به بانک رفاه کارگران، بانک پارسیان، بانک دی و سپه اشاره کنیم. حالا با مجله دونگی همراه شوید تا حکایت سود سپرده بالای صد میلیون تومن در بانکهای مختلف را برایتان بازگو کنیم.
فهرست مطالب:
- نحوه محاسبه سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون تومان
- محاسبه سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون
- بیشترین سود سپرده در کدام بانک است؟
- مزایا و معایب سپرده بانکی بلندمدت بالای صد میلیون
- بیشترین سود سپرده بیشتر از صد میلیون
- سخن آخر
نحوه محاسبه سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون تومان
طبق آخرین خبرهایی که از سود سپردههای بانکی به گوش رسید، بابت هر صد میلیون تومان پول در بانک، میتونید سالانه ۲۰.۵ درصد بابت آن سود بگیرید. اما شاید بپرسید خوب این سود چطور محاسبه میشود که باید بگوییم:
۲.۰۵ درصد سود بانکی در ازای ۱۰۰ میلیون تومان سپرده یک ساله، معادل ۲۰.۵ میلیون تومان است. حالا باید همین عدد را در ۱۲ ماه سال تقسیم کنید تا مشخص شود هر ماه چقدر به حسابتان واریز میشود. در نهایت چیزی که دریافت میکنید هر ماه ۱ میلیون و ۷۰۸ هزار تومان است.
سود سپرده ۲۳ درصدی حقیقت دارد؟
یکی از خبرهایی که بازار سپردههای بانکی را به شدت گرم کرد، سود بانکی ۲۳ درصد بود. به طوری که گفته میشد ۲۳ بانک و موسسه اعتباری این طرح را اجرا کردهاند تا بتوانند سپردهگذاران را به سمت این بازار بکشانند. اما با این حال دیگر خبری از سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون تومان نبود و شما باید حداقل با ۲۰۰ میلیون کار را آغاز کنید.
برهمین اساس باید بگوییم:
- حداقل سپرده برای بانک سامان و رفاه کارگران: ۵۰۰ میلیون تومان
- حداقل سپرده برای بانک ایران زمین: 300 میلیون تومان
- حداقل سپرده برای بانکهای پاسارگاد، کارآفرین ، اقتصاد نوین، تجارت و همچنین موسسات اعتباری ملل و نور: ۲۰۰ میلیون تومان
- حداقل سپرده برای بانکهای گردشگری، سپه، سرمایه، پارسیان و کشاورزی: ۱۰۰ میلیون تومان
- حداقل سپرده برای بانکهای توسعه تعاون، سینا، صادرات، شهر، دی، مسکن، صنعت و معدن، ملت و پست بانک: یک میلیون تومان
بیشتر بخوانید: چطور یک سرمایه گذاری کم ریسک و پر بازده داشته باشیم؟
محاسبه سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون
به طور کلی سپردهها به دو شکل کوتاه مدت و بلندمدت در بانک در بانک گذاشته میشوند که محاسبه میزان سود در آنها با هم متفاوت است.
سود بانکی سپرده کوتاهمدت
سپردهای که کمتر از یک سال در بانک گذاشته شود، به آن سپرده کوتاهمدت میگویند. سود بانکی این سپردهها برحسب یک ماه کامل تعیین میشود و سود کمتری نسبت به سپرده بلندمدت دارند.
به طور کلی فرمول محاسبه سود بانکی سپرده کوتاه مدت برای تمامی بانکها عبارت است از:
۳۶۵ روز سال ÷ (مدت به روز) × (نرخ سود) × (مبلغ سپردهگذاری) = سود سپردههای کوتاهمدت (روزشمار)
حالا برای محاسبه سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون تومان باید مقدار پولی را که نزد بانک گذاشتهاید، حداقل به مدت ۳۰ روز (در پاییز و زمستان) و ۳۱ روز (در بهار و تابستان) به عنوان سپرده نگه دارید تا مشمول سود ۵ درصد شوید.
بیشتر بخوانید: بهترین روش های سرمایه گذاری با سود روزانه در ایران
اگر فرض بگیریم ۲۰۰ میلیون پول را به مدت یک ماه کامل در یکی از بانکها قرار دادهاید، با احتساب سود ۵%، در پایان ماه ۸۲۱ هزار تومان سود دریافت میکنید.
فرمول محاسبه سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون (کوتاهمدت) را در زیر مشاهده میکنید:
۳۶۵ ÷ (۳۰ × %۵ × ۲۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰) = 821٫۰۰۰
سود بانکی سپرده بلندمدت بالای ۱۰۰ میلیون
روش دوم برای سپردهگذاری در بانک به صورت بلندمدت یا بیش از یک سال است. از آنجا که سود سپردههای بانکی بلندمدت بسیار بیشتر از نوع کوتاهمدت است، بیشتر سرمایهگذاران به سراغ روش بلندمدت میروند. اما این روش معایبی هم دارد که البته در ادامه مطلب به آن میپردازیم.
با این حال سود سپرده کوتاهمدت نسبت به سود کوتاه مدت سادهتر محاسبه میشود. برای این کار فرمول زیر توسط بانکها در نظر گرفته میشود:
۱۰۰÷ نرخ سود × مبلغ سپرده = سود سپرده یک ساله
البته این نرخ سود سالانه است. پس باید عدد بدست آمده در عدد ۱۲ تقسیم شود تا بدانید هر ماه چقدر به حسابتان واریز میشود.
فرض کنید مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان را نزد یکی از بانکها سپردهگذاری کردهاید. در این صورت با در نظر گرفتن سود سالانه ۲۰.۵ درصد، سود شما در پایان سال ۴۱ میلیون تومان است که برای هر ماه ۳ میلیون ۴۱۶ هزار تومان خواهد بود.
۱۰۰÷ ۲۰.۵ × ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ = 41.۰۰۰.۰۰۰
بیشتر بخوانید: کرادفاندینگ چیست؟ آنچه که در مورد تامین مالی جمعی باید بدانید
بیشترین سود سپرده در کدام بانک است؟
همه بانکها سپردهگذاری بلندمدت یک ساله را ارائه میدهند که تفاوت زیادی با هم ندارند. در جدول زیر به طور کامل به بانکها برحسب میزان سودی که برای حداقل و حداکثر سپردهگذاری (از یک میلیون تا یک میلیارد تومان) در نظر میگیرند، پرداختهایم.
| نام بانک | سود ۱ ساله | سود ۲ ساله | سود ۳ ساله | حداقل موجودی (تومان) | سقف سود (یکساله) | حداقل موجودی سقف سود (تومان) |
| آینده | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
| اقتصاد نوین | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
| ایرانزمین | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵% | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پارسیان | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۵% | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پاسارگاد | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۴% | ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| تجارت | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵% | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| توسعهتعاون | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵% | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| توسعهصادرات | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
| خاورمیانه | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵% | ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| دی | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۳% | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| رفاه کارگران | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۵% | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| سامان | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰% | ۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| سپه | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵% | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| سرمایه | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵% | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| سینا | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۷% | ۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| شهر | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵% | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| صادرات | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵% | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| صنعت و معدن | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
| کارآفرین | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۴% | ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| کشاورزی | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵% | ۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| گردشگری | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵% | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| مسکن | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۸% | ۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| ملت | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵% | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| ملی | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵% | ۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پستبانک | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
| موسسه ملل | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۶% | ۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| موسسه نور | ۲۰.۵% | ۲۱.۵% | ۲۲.۵% | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ادغام در بانک ملی | |
مزایا و معایب سپرده بانکی بلندمدت بالای صد میلیون
مهمترین دلیلی که باعث جذابیت سپردهگذاری در بانک شده، پایین بودن ریسک آنست. به طوری که سپردهگذاری از دریافت سود مشخص و بازگشت اصل سرمایه خود مطمئن است و میداند که همه چیز طبق قرارداد پیش میرود.
بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با پول کم؛ سهام، صندوق یا کرادفاندینگ
البته این روش معایبی هم دارد که عبارتند از:
جریمه برداشت پیش از موعد
اولین ایرادی که به پرداخت سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون سالانه گرفته میشود، جریمه برداشت زودتر از موعد سپرده بانکی است. شما وقتی قرارداد بلندمدت با بانک امضا میکنید، یعنی بانک موظف است هر ماه مبلغ مشخصی را به شما پرداخت کند و طی ۱۲ ماه این پول در اختیار بانک خواهد بود.
اما اگر سپردهگذار بخواهد مثلا در یازدهمین ماه سپرده را از بانک بگیرد، مشمول جریمه میشود. به این جریمه «نرخ شکست در سپرده بانکی» گفته میشود که هم برای سپردههای یک ساله و هم برای دو ساله اعمال میشود.
نرخ شکست سپرده بلندمدت یک ساله
مطابق با مصوبه جدید بانک مرکزی، نرخ شکست سپردههای یک ساله کمتر از سه ماه اعمال میشود. در این صورت اگر سپردهگذار به هر دلیلی بخواهد در زمان کمتر از سه ماه، سپرده را برداشت کند، باید ۱۶.۵ درصد جریمه بپردازد که نرخ سود باقیمانده آن ۴ درصد میشود.
در بالاتر گفتیم نرخ سود سالانه (یک ساله) ۲۰.۵ درصد است و بنابراین ۱۶.۵ درصد آن بابت جریمه اعمال میشود.
بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با سود بالای ۳۰ درصد چیست؟
اما اگر سپرده بیش از ۶ ماه در بانک مانده باشد، نرخ شکست آن کمتر خواهد بود و باید ۹.۵ درصد جریمه بپردازد و ۱۱ درصد سود میگیرد.
در جدول زیر میتوانید نرخ شکست سود سپرده بالای صد میلیون در سپرده یک ساله را مشاهده کنید:
| نام بانک |
نرخ شکست |
| آینده |
برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| اقتصادنوین |
بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ایرانزمین |
بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پارسیان |
بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پاسارگاد |
بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| تجارت |
بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعهتعاون |
بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعهصادرات |
برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| خاورمیانه |
بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| دی |
بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| رفاه کارگران |
زودتر از ۱ سال نرخ شکست ۲۳/۵ درصد |
| سامان |
بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| سپه |
بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سرمایه |
بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سینا |
زودتر از ۱ سال نرخ شکست ۱۱ درصد |
| شهر |
بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| صادرات |
بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| صنعت و معدن |
برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| کارآفرین |
بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| کشاورزی |
بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| گردشگری |
بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| مسکن |
بعد از ۶ ماه بدون نرخ شکست |
| ملت |
بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ملی |
زودتر از ۱ سال دارای نرخ شکست ۱۸ درصد |
| پستبانک |
برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| موسسه ملل |
بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
نرخ شکست سپرده بلندمدت دو ساله
جریمه برداشت زودتر از موعد در سپرده بلندمدت دو ساله نسبت به یک ساله فرق میکند. به طوری که نرخ شکست بیشتری دارد و اگر سپردهگذار بعد از ۳ ماه بخواهد سپرده را بردارد، باید ۱۷.۵ درصد جریمه بپردازد و فقط ۴ درصد سود برایش محاسبه میشود.
اگر سپردهگذار کمتر از ۶ ماه تصمیم به برداشت پول بگیرد، ۱۰.۵ درصد جریمه میپردازد و فقط ۱۱ درصد سود میگیرد. چون همانطور که میدانید سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون برای دو سال ۲۱.۵ درصد است.
حالا اگر ۶ ماه از قرارداد دو ساله سپرده بانکی گذشته باشد و سرمایهگذار بخواهد سپرده را از بانک خارج کند، نرخ شکست ۵.۵ درصد و نرخ سرمایه ۱۶ درصد خواهد بود. اگر سپرده بلندمدت دو ساله بیش از یک سال در بانک بماند، نرخ جریمه آن ۲ درصد است و بانک ۱۹.۵ درصد به سپردهگذار سود میپردازد.
مالیات سپردههای بانکی
یکی دیگر از ایراداتی که به سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون تومان گرفته میشود، پرداخت مالیات است. اما در این رابطه رئیس سازمان امور مالیاتی هم اعلام کرده بود که : «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپردهها کرد ه اس. اکنون که نرخ واقعی سود سپردهها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپردههای بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامهای در این زمینه ندارد.»
بنابراین این ایراد که سپرده بانکی مشمول مالیات است، رد میشود.
بیشتر بخوانید: قیمت دلار آزاد امروز ، قیمت یورو امروز ،قیمت طلای ۱۸ عیار در بازار امروز ، محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی ، سود سپرده بانکی
از بین رفتن ارزش پول
سومین ایراد سپردهگذاری در بانک حتی با مبلغ زیاد که سود بیشتری هم دارد، از بین رفتن ارزش پول است. وقتی تورم سوار بر اسب به تندی میتازد، سودی که از سپردهگذاری بدست میآورید، بسیار ناچیز به نظر میرسد.
سادهتر بگوییم اگر به طور متوسط تورم سالانه بین ۳۰ تا ۴۰ باشد، با سود ۲۰.۵ درصد سپرده بانکی، به طور متوسط هر سال ۲۰ درصد از ارزش پول خود را از دست میدهید.
بیشترین سود سپرده بیشتر از صد میلیون
با توجه به اینکه هیچکدام از بانکها برنامه متفاوتی برای ارائه سود بالای ۲۳ درصد ندارند و دولت هم سعی میکنند با محدود کردن میزان سود، از رکود جلوگیری کند، باید به فکر راه دیگری باشید. به هر حال از یک سو تورم، ارزش سپرده را از بین میبرد و سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون را بیارزش میکند.
از سوی دیگر این بیشتر از این مقدار هم نمیتوانید سود بگیرید. پس راهی ندارید جز اینکه روش سرمایهگذاری را تغییر دهید. در اینجا پیشنهاد ما کرادفاندینگ (تأمین مالی جمعی) است. در این روش شما با سود سالیانه بیشتری مواجه هستید و از سوی دیگر سرمایهپذیر برای پرداخت اصل سود، ضمانت تعهد پرداخت ارائه میدهد.
دونگی یکی از شرکتهای مجری کرادفاندینگ است که به سراغ کسب و کارهای با بازدهی بالا میرود. به عبارت دیگر، این شرکت از چندین تیم تشکیل شده است که سرمایه را از طریق کاربران خود جمعآوری کرده و در اختیار سرمایهپذیران میگذارند:
- در ابتدا تیم ارزیابی، شرایط مالی، میزان اعتبار مالی سرمایهپذیران را بررسی میکند.
- نهاد ناظر تمامی این اسناد را بررسی میکند تا در صورت صحت دادهها، برای سرمایهپذیر از سوی سازمان فرابورس نماد صادر شود.
- تیم نظارت بر نحوه مصرف سرمایه (توسط سرمایهپذیران) نظارت میکند تا در جای درست مصرف شود.
بیشتر بخوانید: مزایای سرمایه گذاری؛ اهمیت و لزوم سرمایه گذاری را بدانید
مزایای سرمایهگذاری بالای ۱۰۰ میلیون در کرادفاندینگ
مهمترین دلیلی که باعث شد ما این روش را برای سرمایهگذاری جمعی پیشنهاد دهیم، بالاتر بودن سود آن نسبت به سود سپرده بیشتر از ۱۰۰ میلیون در بانک است. البته باید به شکل دقیقتری به مزیتهای این روش اشاره کنیم:
- ریسک کنترلشده برای سرمایهگذاری
- کمک به رشد کسب و کارها
- جلوگیری از ورود نقدینگی در بازار طلا، دلار و در نتیجه کمک به مهار تورم
- کمک به توسعه و آبادانی کشور در سطح کلان (با توسعه مشاغل)
از این گذشته در دونگی طرحهای سرمایه گذاری جمعی متنوعی برای سرمایهگذاری ارائه میشود که میزان ریسک کنترل شده و پیشبینی سود سالانه آنها مشخص شده است. بنابراین میتوانید با مقایسه بین طرحها، بهترین آنها را انتخاب کنید.
سخن آخر
سرمایهگذاری به امید کسب سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون در بانک در کاهش نقدینگی بازار و جلوگیری از افزایش تورم نقش اساسی داشته است. اما از آنجا که نرخ سود سالانه آن در مقایسه با نرخ تورم بسیار کم است، نتوانسته است آنطور که باید، توجه سرمایه گذاران را به خود جلب کند. از سوی دیگر نرخ شکست هم مزید برعلت شده است. اما کرادفاندینگ با پیشبینی سود بیشتر جایگزین بهتری برای سپردهگذاری در بانک است. مشاوره سرمایه گذاری را با ما تجربه کنید.
این مطلب صرفاً جنبه آموزشی و اطلاعرسانی دارد و نباید به عنوان توصیه مالی یا حقوقی تلقی شود.
توجه مهم: محتوای ارائه شده در این مقاله/وبلاگ صرفاً با هدف اطلاعرسانی و آموزشی تولید شده است و به هیچ عنوان نباید به عنوان مشاوره مالی، حقوقی یا سرمایهگذاری شخصی تلقی شود. تمامی اطلاعات بر اساس دادههای موجود در زمان انتشار جمعآوری شدهاند و هرگونه اقدام مالی بر اساس اطلاعات این مقاله، کاملاً بر عهده کاربر است. توصیه اکید میشود قبل از هر تصمیم، با مشاور مالی دارای مجوز مشورت کنید.