طرح‌ها
بررسی طرح شما
سود سپرده بالای 100 میلیون در کدام بانک بیشتر است؟
هر سال که می‌گذرد و ارزش ریال افت می‌کند، دولت نمی‌تواند دست روی دست بگذارد و به تماشای ازدحام در بازار طلا، مسکن و یا خودرو بنشیند. بلکه باید با سیاست‌های انقباضی و افزایش سود سپرده‌های بانکی سعی می‌کند، نقدینگی را به سمت بانک‌ها بکشاند. به همین دلیل با افزایش تورم شاهد بالا رفتن سود سپرده بانکی نیز هستیم. حالا شاید بپرسید سود سپرده بالای 100 میلیون چقدر است و کدام بانک سود بیشتری می‌دهد؟
سود سپرده بانکی یک ساله 20.5 درصد است و از بین بانکهایی که سود بیشتری می‌دهند باید به بانک رفاه کارگران، بانک پارسیان، بانک دی و سپه اشاره کنیم. حالا با مجله دونگی همراه شوید تا حکایت سود سپرده بالای صد میلیون تومن در بانک‌های مختلف را برایتان بازگو کنیم.
فهرست مطالب:
- نحوه محاسبه سود سپرده بالای 100 میلیون تومان
- محاسبه سود سپرده بالای 100 میلیون
- بیشترین سود سپرده در کدام بانک است؟
- مزایا و معایب سپرده بانکی بلندمدت بالای صد میلیون
- بیشترین سود سپرده بیشتر از صد میلیون
- سخن آخر
نحوه محاسبه سود سپرده بالای 100 میلیون تومان
طبق آخرین خبرهایی که از سود سپرده‌های بانکی به گوش رسید، بابت هر صد میلیون تومان پول در بانک، می‌تونید سالانه 20.5 درصد بابت آن سود بگیرید. اما شاید بپرسید خوب این سود چطور محاسبه می‌شود که باید بگوییم:
2.05 درصد سود بانکی در ازای 100 میلیون تومان سپرده یک ساله، معادل 20.5 میلیون تومان است. حالا باید همین عدد را در 12 ماه سال تقسیم کنید تا مشخص شود هر ماه چقدر به حسابتان واریز می‌شود. در نهایت چیزی که دریافت می‌کنید هر ماه 1 میلیون و 708 هزار تومان است.
سود سپرده 23 درصدی حقیقت دارد؟
یکی از خبرهایی که بازار سپرده‌های بانکی را به شدت گرم کرد، سود بانکی 23 درصد بود. به طوری که گفته می‌شد 23 بانک و موسسه اعتباری این طرح را اجرا کرده‌اند تا بتوانند سپرده‌گذاران را به سمت این بازار بکشانند. اما با این حال دیگر خبری از سود سپرده بالای 100 میلیون تومان نبود و شما باید حداقل با 200 میلیون کار را آغاز کنید.
برهمین اساس باید بگوییم:
- حداقل سپرده برای بانک سامان و رفاه کارگران: 500 میلیون تومان
- حداقل سپرده برای بانک ایران زمین: 300 میلیون تومان
- حداقل سپرده برای بانک‌های پاسارگاد، کارآفرین ، اقتصاد نوین، تجارت و همچنین موسسات اعتباری ملل و نور: 200 میلیون تومان
- حداقل سپرده برای بانک‌های گردشگری، سپه، سرمایه، پارسیان و کشاورزی: 100 میلیون تومان
- حداقل سپرده برای بانک‌های توسعه تعاون، سینا، صادرات، شهر، دی، مسکن، صنعت و معدن، ملت و پست بانک: یک میلیون تومان
بیشتر بخوانید: چطور یک سرمایه گذاری کم ریسک و پر بازده داشته باشیم؟
محاسبه سود سپرده بالای 100 میلیون
به طور کلی سپرده‌ها به دو شکل کوتاه مدت و بلندمدت در بانک در بانک گذاشته می‌شوند که محاسبه میزان سود در آن‌ها با هم متفاوت است.
سود بانکی سپرده کوتاه‌مدت
سپرده‌ای که کمتر از یک سال در بانک گذاشته شود، به آن سپرده کوتاه‌مدت می‌گویند. سود بانکی این سپرده‌ها برحسب یک ماه کامل تعیین می‌شود و سود کمتری نسبت به سپرده بلندمدت دارند.
به طور کلی فرمول محاسبه سود بانکی سپرده کوتاه مدت برای تمامی بانک‌ها عبارت است از:
365 روز سال ÷ (مدت به روز) × (نرخ سود) × (مبلغ سپرده‌گذاری) = سود سپرده‌های کوتاه‌مدت (روزشمار)
حالا برای محاسبه سود سپرده بالای 100 میلیون تومان باید مقدار پولی را که نزد بانک گذاشته‌اید، حداقل به مدت 30 روز (در پاییز و زمستان) و 31 روز (در بهار و تابستان) به عنوان سپرده نگه دارید تا مشمول سود 5 درصد شوید.
بیشتر بخوانید: بهترین روش های سرمایه گذاری با سود روزانه در ایران
اگر فرض بگیریم 200 میلیون پول را به مدت یک ماه کامل در یکی از بانک‌ها قرار داده‌اید، با احتساب سود 5%، در پایان ماه 821 هزار تومان سود دریافت می‌کنید.
فرمول محاسبه سود سپرده بالای 100 میلیون (کوتاه‌مدت) را در زیر مشاهده می‌کنید:
365 ÷ (30 × %5 × 200٫000٫000) = 821٫000
سود بانکی سپرده بلندمدت بالای 100 میلیون
روش دوم برای سپرده‌گذاری در بانک به صورت بلندمدت یا بیش از یک سال است. از آنجا که سود سپرده‌های بانکی بلندمدت بسیار بیشتر از نوع کوتاه‌مدت است، بیشتر سرمایه‌گذاران به سراغ روش بلندمدت می‌روند. اما این روش معایبی هم دارد که البته در ادامه مطلب به آن می‌پردازیم.
با این حال سود سپرده کوتاه‌مدت نسبت به سود کوتاه مدت ساده‌تر محاسبه می‌شود. برای این کار فرمول زیر توسط بانک‌ها در نظر گرفته می‌شود:
100÷ نرخ سود × مبلغ سپرده = سود سپرده یک ساله
البته این نرخ سود سالانه است. پس باید عدد بدست آمده در عدد 12 تقسیم شود تا بدانید هر ماه چقدر به حسابتان واریز می‌شود.
فرض کنید مبلغ 200 میلیون تومان را نزد یکی از بانک‌ها سپرده‌گذاری کرده‌اید. در این صورت با در نظر گرفتن سود سالانه 20.5 درصد، سود شما در پایان سال 41 میلیون تومان است که برای هر ماه 3 میلیون 416 هزار تومان خواهد بود.
100÷ 20.5 × 200.000.000 = 41.000.000
بیشتر بخوانید: کرادفاندینگ چیست؟ آنچه که در مورد تامین مالی جمعی باید بدانید
بیشترین سود سپرده در کدام بانک است؟
همه بانک‌ها سپرده‌گذاری بلندمدت یک ساله را ارائه می‌دهند که تفاوت زیادی با هم ندارند. در جدول زیر به طور کامل به بانک‌ها برحسب میزان سودی که برای حداقل و حداکثر سپرده‌گذاری (از یک میلیون تا یک میلیارد تومان) در نظر می‌گیرند، پرداخته‌ایم.
| نام بانک | سود 1 ساله | سود 2 ساله | سود 3 ساله | حداقل موجودی (تومان) | سقف سود (یکساله) | حداقل موجودی سقف سود (تومان) |
| آینده | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| اقتصاد نوین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| ایران‌زمین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| پارسیان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 100.000.000 |
| پاسارگاد | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| تجارت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه‌تعاون | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه‌صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| خاورمیانه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 200.000.000 |
| دی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 23% | 20.000.000 |
| رفاه کارگران | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 30.000.000 |
| سامان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 30% | 1.000.000.000 |
| سپه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سرمایه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سینا | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 27% | 500.000.000 |
| شهر | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صنعت و معدن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| کارآفرین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| کشاورزی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 500.000.000 |
| گردشگری | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| مسکن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 28% | 500.000.000 |
| ملت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| ملی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 100.000.000 |
| پست‌بانک | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| موسسه ملل | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 26% | 1.000.000.000 |
| موسسه نور | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | ادغام در بانک ملی | |
مزایا و معایب سپرده بانکی بلندمدت بالای صد میلیون
مهم‌ترین دلیلی که باعث جذابیت سپرده‌گذاری در بانک شده، پایین بودن ریسک آنست. به طوری که سپرده‌گذاری از دریافت سود مشخص و بازگشت اصل سرمایه خود مطمئن است و می‌داند که همه چیز طبق قرارداد پیش می‌رود.
بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با پول کم؛ سهام، صندوق یا کرادفاندینگ
البته این روش معایبی هم دارد که عبارتند از:
جریمه برداشت پیش از موعد
اولین ایرادی که به پرداخت سود سپرده بالای 100 میلیون سالانه گرفته می‌شود، جریمه برداشت زودتر از موعد سپرده بانکی است. شما وقتی قرارداد بلندمدت با بانک امضا می‌کنید، یعنی بانک موظف است هر ماه مبلغ مشخصی را به شما پرداخت کند و طی 12 ماه این پول در اختیار بانک خواهد بود.
اما اگر سپرده‌گذار بخواهد مثلا در یازدهمین ماه سپرده را از بانک بگیرد، مشمول جریمه می‌شود. به این جریمه «نرخ شکست در سپرده بانکی» گفته می‌شود که هم برای سپرده‌های یک ساله و هم برای دو ساله اعمال می‌شود.
نرخ شکست سپرده بلندمدت یک ساله
مطابق با مصوبه جدید بانک مرکزی، نرخ شکست سپرده‌های یک ساله کمتر از سه ماه اعمال می‌شود. در این صورت اگر سپرده‌گذار به هر دلیلی بخواهد در زمان کمتر از سه ماه، سپرده را برداشت کند، باید 16.5 درصد جریمه بپردازد که نرخ سود باقی‌مانده آن 4 درصد می‌شود.
در بالاتر گفتیم نرخ سود سالانه (یک ساله) 20.5 درصد است و بنابراین 16.5 درصد آن بابت جریمه اعمال می‌شود.
بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با سود بالای 30 درصد چیست؟
اما اگر سپرده بیش از 6 ماه در بانک مانده باشد، نرخ شکست آن کمتر خواهد بود و باید 9.5 درصد جریمه بپردازد و 11 درصد سود می‌گیرد.
در جدول زیر می‌توانید نرخ شکست سود سپرده بالای صد میلیون در سپرده یک ساله را مشاهده کنید:
| نام بانک | نرخ شکست |
| آینده | برای 1 سال 12 درصد، 2 سال 14 درصد و 3 ساله 16 درصد |
| اقتصادنوین | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| ایران‌زمین | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| پارسیان | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| پاسارگاد | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| تجارت | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه‌تعاون | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه‌صادرات | برای 1 سال 12 درصد، 2 سال 14 درصد و 3 ساله 16 درصد |
| خاورمیانه | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| دی | بعد از 3 ماه بدون نرخ شکست |
| رفاه کارگران | زودتر از 1 سال نرخ شکست 23/5 درصد |
| سامان | بعد از 3 ماه بدون نرخ شکست |
| سپه | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| سرمایه | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| سینا | زودتر از 1 سال نرخ شکست 11 درصد |
| شهر | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| صادرات | بعد از 3 ماه بدون نرخ شکست |
| صنعت و معدن | برای 1 سال 12 درصد، 2 سال 14 درصد و 3 ساله 16 درصد |
| کارآفرین | بعد از 3 ماه بدون نرخ شکست |
| کشاورزی | بعد از 3 ماه بدون نرخ شکست |
| گردشگری | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| مسکن | بعد از 6 ماه بدون نرخ شکست |
| ملت | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
| ملی | زودتر از 1 سال دارای نرخ شکست 18 درصد |
| پست‌بانک | برای 1 سال 12 درصد، 2 سال 14 درصد و 3 ساله 16 درصد |
| موسسه ملل | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
نرخ شکست سپرده بلندمدت دو ساله
جریمه برداشت زودتر از موعد در سپرده بلندمدت دو ساله نسبت به یک ساله فرق می‌کند. به طوری که نرخ شکست بیشتری دارد و اگر سپرده‌گذار بعد از 3 ماه بخواهد سپرده را بردارد، باید 17.5 درصد جریمه بپردازد و فقط 4 درصد سود برایش محاسبه می‌شود.
اگر سپرده‌گذار کمتر از 6 ماه تصمیم به برداشت پول بگیرد، 10.5 درصد جریمه می‌پردازد و فقط 11 درصد سود می‌گیرد. چون همان‌طور که می‌دانید سود سپرده بالای 100 میلیون برای دو سال 21.5 درصد است.
حالا اگر 6 ماه از قرارداد دو ساله سپرده بانکی گذشته باشد و سرمایه‌گذار بخواهد سپرده را از بانک خارج کند، نرخ شکست 5.5 درصد و نرخ سرمایه 16 درصد خواهد بود. اگر سپرده بلندمدت دو ساله بیش از یک سال در بانک بماند، نرخ جریمه آن 2 درصد است و بانک 19.5 درصد به سپرده‌گذار سود می‌پردازد.
مالیات سپرده‌های بانکی
یکی دیگر از ایراداتی که به سود سپرده بالای 100 میلیون تومان گرفته می‌شود، پرداخت مالیات است. اما در این رابطه رئیس سازمان امور مالیاتی هم اعلام کرده بود که : «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود 16درصدی از سپرده‌ها کرد ه اس. اکنون که نرخ واقعی سود سپرده‌ها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.»
بنابراین این ایراد که سپرده بانکی مشمول مالیات است، رد می‌شود.
بیشتر بخوانید: قیمت دلار آزاد امروز ، قیمت یورو امروز ،قیمت طلای 18 عیار در بازار امروز ، محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی ، سود سپرده بانکی
از بین رفتن ارزش پول
سومین ایراد سپرده‌گذاری در بانک حتی با مبلغ زیاد که سود بیشتری هم دارد، از بین رفتن ارزش پول است. وقتی تورم سوار بر اسب به تندی می‌تازد، سودی که از سپرده‌گذاری بدست می‌آورید، بسیار ناچیز به نظر می‌رسد.
ساده‌تر بگوییم اگر به طور متوسط تورم سالانه بین 30 تا 40 باشد، با سود 20.5 درصد سپرده بانکی، به طور متوسط هر سال 20 درصد از ارزش پول خود را از دست می‌دهید.
بیشترین سود سپرده بیشتر از صد میلیون
با توجه به اینکه هیچ‌کدام از بانک‌ها برنامه متفاوتی برای ارائه سود بالای 23 درصد ندارند و دولت هم سعی می‌کنند با محدود کردن میزان سود، از رکود جلوگیری کند، باید به فکر راه دیگری باشید. به هر حال از یک سو تورم، ارزش سپرده را از بین می‌برد و سود سپرده بالای 100 میلیون را بی‌ارزش می‌کند.
از سوی دیگر این بیشتر از این مقدار هم نمی‌توانید سود بگیرید. پس راهی ندارید جز اینکه روش سرمایهگذاری را تغییر دهید. در اینجا پیشنهاد ما کرادفاندینگ (تأمین مالی جمعی) است. در این روش شما با سود سالیانه بیشتری مواجه هستید و از سوی دیگر سرمایه‌پذیر برای پرداخت اصل سود، ضمانت تعهد پرداخت ارائه می‌دهد.
دونگی یکی از شرکت‌های مجری کرادفاندینگ است که به سراغ کسب و کارهای با بازدهی بالا می‌رود. به عبارت دیگر، این شرکت از چندین تیم تشکیل شده است که سرمایه را از طریق کاربران خود جمع‌آوری کرده و در اختیار سرمایه‌پذیران می‌گذارند:
- در ابتدا تیم ارزیابی، شرایط مالی، میزان اعتبار مالی سرمایه‌پذیران را بررسی می‌کند.
- نهاد ناظر تمامی این اسناد را بررسی می‌کند تا در صورت صحت داده‌ها، برای سرمایه‌پذیر از سوی سازمان فرابورس نماد صادر شود.
- تیم نظارت بر نحوه مصرف سرمایه (توسط سرمایه‌پذیران) نظارت می‌کند تا در جای درست مصرف شود.
بیشتر بخوانید: مزایای سرمایه گذاری؛ اهمیت و لزوم سرمایه گذاری را بدانید
مزایای سرمایهگذاری بالای 100 میلیون در کرادفاندینگ
مهم‌ترین دلیلی که باعث شد ما این روش را برای سرمایهگذاری جمعی پیشنهاد دهیم، بالاتر بودن سود آن نسبت به سود سپرده بیشتر از 100 میلیون در بانک است. البته باید به شکل دقیق‌تری به مزیت‌های این روش اشاره کنیم:
- ریسک کنترل‌شده برای سرمایهگذاری
- کمک به رشد کسب و کارها
- جلوگیری از ورود نقدینگی در بازار طلا، دلار و در نتیجه کمک به مهار تورم
- کمک به توسعه و آبادانی کشور در سطح کلان (با توسعه مشاغل)
از این گذشته در دونگی طرح‌های سرمایه گذاری جمعی متنوعی برای سرمایهگذاری ارائه می‌شود که میزان ریسک کنترل شده و پیش‌بینی سود سالانه آن‌ها مشخص شده است. بنابراین می‌توانید با مقایسه بین طرح‌ها، بهترین آن‌ها را انتخاب کنید.
سخن آخر
سرمایهگذاری به امید کسب سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک در کاهش نقدینگی بازار و جلوگیری از افزایش تورم نقش اساسی داشته است. اما از آنجا که نرخ سود سالانه آن در مقایسه با نرخ تورم بسیار کم است، نتوانسته است آنطور که باید، توجه سرمایه گذاران را به خود جلب کند. از سوی دیگر نرخ شکست هم مزید برعلت شده است. اما کرادفاندینگ با پیش‌بینی سود بیشتر جایگزین بهتری برای سپرده‌گذاری در بانک است. مشاوره سرمایه گذاری را با ما تجربه کنید.
سوالات متداول
براساس سود سالانه 20.5 درصد برای اغلب بانک ها سالانه 20 میلیون 500 هزار تومان برای هر 100 میلیون است و هر چقدر سپرده بیشتر شود، سود آن افزایش می یابد.
اگرچه سود یک ساله، 2 ساله و 3 ساله برای تمامی بانک ها یکسان تعیین شده، اما سقف سود در برخی از بانک ها بیشتر است. از جمله باید به بانک دی، پارسیان، سامان و رفاه کارگران اشاره کنیم.
سرمایه گذاری در طرح های دونگی
بهترین فرصت برای سرمایه گذاری در طرح های دونگی، دارای نماد از فرابورس ایران
صفحه طرح ها