طرحها
بررسی طرح شما
استراتژی سرمایه گذاری چیست و چطور بهترین استراتژی را انتخاب کنیم؟
داشتن استراتژی (Strategy) یا راهبرد برای دستیابی به هر هدف مهمی در زندگی ضرورت دارد. سرمایه‌گذاری هم یکی از مهم‌ترین اقدامات هر فرد برای خلق ثروت و دستیابی به زندگی مرفه است. در این میان سرمایه‌گذاری بدون استراتژی ممکن نیست و حتی می‌تواند به شکست و زیان منتهی شود. با این حساب اگر به فکر کسب سود از دارایی‌هایتان هستید، ابتدا باید با مفهوم استراتژی سرمایه‌گذاری یا مدیریت سرمایه آشنا شوید و بعد انواع آن را بشناسید. این دقیقا همان کاریست که قصد داریم در این مطلب مجله دونگی ارائه دهیم که مطمئناً در کاهش ریسک سرمایه‌گذاری و رسیدن به اهداف مالی، سنگ‌ها و گودال‌ها را از مسیرتان برمی‌دارد.
فهرست مطالب:
- استراتژی سرمایه‌گذاری چیست؟
- اهمیت استراتژی سرمایه‌گذاری در برنامه‌ریزی مالی
- انواع استراتژی‌های سرمایه‌گذاری
- مراحل تجزیه و تحلیل مدیریت سرمایه‌گذاری
- انواع ریسک‌های سرمایه‌گذاری
- چگونه استراتژی سرمایه‌گذاری مناسب را انتخاب کنیم؟
- جمع‌بندی
استراتژی سرمایه‌گذاری چیست؟
تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری باید طبق یک برنامه از پیش مشخص‌شده باشد که مجموعه‌ای از قوانین، روند و رفتارها را نیز دربربگیرد. در واقع استراتژی نقشه مسیر است که براساس اهداف مالی و مهارت‌های شخصی شما طراحی شده است.
در این استراتژی پرتفوی (سبد دارایی) براساس میزان تحمل ریسک، افق زمانی و اهداف سرمایه‌گذاری چیده می‌شود. خیلی ساده بخواهیم مفهوم استراتژی سرمایه گذاری را برایتان توضیح دهیم، باید به داشتن برنامه از پیش مشخص‌شده برای خرید و فروش انواع دارایی‌های مالی (سهام، ملک، طلا، دلار و ...) اشاره کنیم.
اهمیت استراتژی سرمایه‌گذاری در برنامه‌ریزی مالی
دلیل اینکه داشتن برنامه و راهبرد برای سرمایه گذاری اهمیت زیادی پیدا کرده و به یک رکن مهم تبدیل شده است، باید به موارد زیر اشاره کنیم:
- کمک به دستیابی به اهداف مالی برای اهداف (کوتاه‌مدت و بلند مدت)
- مدیریت و کاهش ریسک
- بهینه‌سازی بازده سرمایه‌گذاری
- جلوگیری از تصمیم‌گیری‌های احساسی و هیجانی
- بهبود مدیریت نقدینگی و جریان پولی
- فراهم کردن امنیت مالی برای آینده
- افزایش بهره‌وری مالی و کاهش هزینه‌های اضافی
- امکان سازگاری با تغییرات اقتصادی
بیشتر بخوانید: کرادفاندینگ چیست؟ آنچه که در مورد تامین مالی جمعی باید بدانید
انواع استراتژی‌های سرمایه‌گذاری
حالا که به اهمیت برنامه‌ریزی برای سرمایه‌گذاری پی برده‌اید، احتمالا به دنبال بهترین استراتژی‌ها هستید. فرقی نمی‌کند که یک شخصیت حقیقی یا حقوقی هستید و یا یک شرکت کوچک و یا بزرگ دارید، در هر صورت قبل از سرمایه‌گذاری برای آینده، باید بهترین استراتژی را انتخاب کرده باشید.
در زیر انواع آن‌ها را بررسی کرده‌ایم تا بتوانید از بین آن‌ها بهترین را انتخاب کنید:
سرمایه‌گذاری با روش تدافعی
اگر اهل ریسک کردن نیستید و می‌خواهید سرمایه‌تان حفظ شود، این استراتژی را به شما پیشنهاد می‌دهیم. برای مثال با سرمایه‌گذاری در بازار اوراق قرضه یا سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت میتوانید به سود کم اما پایدار برسید. مهم‌ترین ویژگی این استراتژی، نوسانات کم و سوددهی پایدار در بلندمدت است.
یک مثال در این مورد سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه دولتی و یا سپرده‌گذاری در بانک (با سود سالانه 21 درصد) است. اغلب سرمایه‌گذاران در شرایط رکود بازار این استراتژی را انتخاب می‌کنند.
مزایا:
- مدیریت ریسک سرمایه گذاری و نوسانات بازار
- حفظ ارزش سرمایه در شرایط نامطمئن اقتصادی
معایب:
- رشد کندتر نسبت به استراتژی‌های تهاجمی
- بازدهی کمتر در دوره‌های رونق بازار
بیشتر بخوانید: بیشترین سود بانکی در کدام بانک پرداخت می شود؟
استراتژی سرمایه‌گذاری تهاجمی
برخلاف روش قبلی، یک استراتژی دیگر هم وجود دارد که برای سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر طراحی شده است. در این روش در کوتاه‌مدت و میان‌مدت میزان بازدهی بسیار بالاست و به همان میزان هم ریسک سرمایه‌گذاری بالا می‌رود.
برای مثال با سرمایه‌گذاری در بازار طلا (در شرایط رکود و تورم) میتوانید سود بدست آورید. همچنین معاملات اهرم، سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال و بازار سهام هم می‌تواند در سبد پرتفوی این استراتژی قرار بگیرد.
این استراتژی در بسیاری از کشورهای دنیا محبوبیت دارد. به طوری که در سال 2010 که تسلا هنوز یک شرکت نوپا بود، سرمایه‌گذاران زیادی روی آن شرط‌بندی کردند و حالا به سودهای زیادی رسیده‌اند.
با این حال استراتژی تهاجمی در شرایط اقتصادی ایران به تحلیل دقیق بازار نیاز دارد و نباید بی‌گدار به آب بزنید.
مزایا:
- امکان کسب سودهای قابل‌توجه در کوتاه‌مدت
- بهره‌برداری از فرصت‌های رشد سریع بازار
معایب:
- ریسک بسیار بالا و احتمال از دست دادن سرمایه
- نیاز به دانش و تجربه بالا در تحلیل بازار
بیشتر بخوانید: تأمین مالی جمعی مبتنی بر پاداش چیست و چگونه کار می کند؟
استراتژی ارزشی برای سرمایه‌گذاری (Value Investing)
یکی دیگر از استراتژی‌هایی که سرمایه‌گذاران حرفه‌ای به سراغ آن می‌روند، استراتژی ارزشی است. در این روش میتوانید سهام شرکت‌هایی را که ارزش ذاتی آن‌ها بیشتر از قیمت بازار است، بخرید. در واقع باید بر روی سهام شرکت‌هایی که کمتر از ارزش واقعی خود قیمت‌گذاری شده‌اند، حساب باز کنید.
اما برای موفقیت در این استراتژی باید فرصت های سرمایه گذاری پنهان در بازار را بشناسید و سهام را با قیمت پایین بخرید و بعد در آینده آن را با قیمت بالاتر بفروشید.
مشخص است که این استراتژی به اطلاعات دقیق در مورد ترازنامه مالی، درآمد، بدهی‌ها و دارایی‌ها شرکت‌ها نیاز دارید. همچنین باید قادر به تحلیل وضعیت و شرایط مالی شرکت مورد نظر هم باشید.
مزایا:
- امکان کسب سود بالا در بلندمدت
- کاهش ریسک سرمایه‌گذاری از طریق خرید دارایی‌های کم‌ارزش‌گذاری‌شده
معایب:
- نیاز به دانش عمیق در تحلیل مالی و بنیادی
- بازدهی کند و نیاز به صبر بالا
بیشتر بخوانید: قیمت دلار آزاد امروز ، قیمت یورو امروز ،قیمت طلای 18 عیار در بازار امروز ، محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی
سرمایه‌گذاری با استراتژی رشدی (Growth Investing)
این استراتژی به استراتژی ارزشی شباهت زیادی دارد با این تفاوت که باید سهام شرکت‌هایی را بخرید که به تازگی ایجاد شده و در حال رشد هستند. اگر شرکت‌هایی در حال رشد را می‌شناسید و مطمئن هستید در آینده رشد می‌کنند، استراتژی رشدی بهترین راهکار برای سرمایه‌گذاری است.
در این استراتژی شما به سراغ شرکت‌هایی می‌رود که ممکن است در حال حاضر قیمت سهام آن‌ها خیلی بالا نباشد. اما با تحلیل‌ها و اطلاعاتی که بدست آورده‌اید مطمئنید که در آینده رشد می‌کنند.
بیشتر این شرکت‌ها در صنایع نوآورانه مانند تکنولوژی، بیوتکنولوژی و هوش مصنوعی فعالیت دارند. هدف این استراتژی هم کسب سود از رشد سریع قیمت سهام در آینده است.
در دنیا شرکت‌هایی مثل آمازون، انویدیا یا تسلا جزء همین موارد بوده‌اند. در ایران هم شرکت‌های در این زمینه فعالیت دارند.
مزایا:
- پتانسیل سود بالا در بلندمدت
- سرمایه‌گذاری در شرکت‌های پیشرو و نوآور
معایب
- ریسک بالا در صورت کاهش سرعت رشد شرکت‌ها
- احتمال سقوط قیمت در شرایط رکود اقتصادی
بیشتر بخوانید: سود سپرده 30 درصد و مقایسه آن با کرادفاندینگ؛ کدام بهتر است؟
سرمایه‌گذاری براساس استراتژی درآمدی (Income Investing)
در این روش بر روی روش‌های متمرکز می‌شود که درآمد پایدار و منظم دارند. این روش تا حد زیادی به استراتژی تدافعی نزدیک است و ریسک نسبتاً کمی دارد. با این حال قرار نیست از سرمایه‌گذاری که انجام داده‌اید سود زیادی عایدتان شود.
خرید ملک برای اجاره دادن یکی از روش‌های استراتژی درآمدی است و برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال کسب درآمد غیرفعال هستند، پیشنهاد می‌شود.
مزایا:
- ایجاد جریان درآمدی منظم و پایدار
- کاهش ریسک در مقایسه با روش‌های تهاجمی
معایب:
- رشد سرمایه محدود
- حساسیت به تغییرات نرخ بهره و شرایط اقتصادی
مدیریت سرمایه با استراتژی معکوس (Contrarian Investing)
گاهی یک دارایی در بازار چندان مورد توجه نیست، اما به یکباره رشد می‌کنند. در همین رابطه وارن بافت هم می‌گوید: "زمانی که دیگران ترسیده‌اند، طمع کنید و زمانی که دیگران طمع‌کار شده‌اند، بترسید."
منظور بافت اینست که درست زمانی که کسی وارد یک بازار نشده، شما سرمایه‌گذاری کنید. همین که بازار شلوغ شد، دارایی خود را بفروشید.
اما این استراتژی سرمایه‌گذاری ریسک‌های خودش را دارد و نباید بدون اطلاعات اقدام به خرید یا فروش کنید. در واقع خرید باید در زمان‌های رکود و فروش در زمان‌های رونق انجام شود. همچنین باید قادر به بررسی هیجانات و احساسات بازار هم باشید و تحلیل بنیادین از شرکت‌هایی که پتانسیل رشد دارند، انجام دهید.
مزایا
- فرصت خرید در قیمت‌های پایین
- بازدهی بالا در بلندمدت
- کاهش تأثیر هیجانات بازار
معایب
- ریسک بالای انتخاب نادرست
- نیاز به صبر زیاد
- دشوار بودن مقابله با روند عمومی بازار
بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری با ضمانت‌نامه بانکی تعهد پرداخت و سود تخمینی
مراحل تجزیه و تحلیل مدیریت سرمایه‌گذاری
خوب حالا که با انواع استراتژی آشنا شدید، خوب است که قبل از مدیریت سرمایه، مراحل تجزیه و تحلیل را هم بدانید. همان‌طور که در بالا هم گفتیم تا زمانی که تحلیل دقیقی از بازار نداشته باشید، نمی‌توانید منتظر کسب سود از سرمایه‌گذاری بمانید.
مراحل آنالیز استراتژی‌های سرمایه‌گذاری در زیر آورده شده است:
تعیین اهداف مالی
قبل از هرش باید اهداف کوتاه‌مدت و بلندمدت مالی خود را مشخص کنید و به این سوالات پاسخ دهید:
- آیا به دنبال رشد سرمایه (Capital Growth) هستید؟
- آیا به درآمد پایدار (Income Investing) نیاز دارید؟
- آیا هدف شما حفظ ارزش دارایی (Wealth Preservation) است؟
در قدم بعدی افق زمانی خود را مشخص کنید که میتوانید یکی از موارد زیر باشد:
- کوتاه‌مدت (کمتر از 3 سال)
- میان‌مدت (3 تا 10 سال)
- بلندمدت (بیش از 10 سال)
ارزیابی میزان تحمل ریسک
در قدم بعدی باید میزان ریسک‌پذیری خود را تعیین کنید؛ آیا ریسک‌پذیر، محافظه‌کار یا متعادل هستید؟
در بالاتر انواع استراتژی برای افراد محافظه‌کار، با ریسک‌پذیری بالا و متوسط را معرفی کردیم. وقتی مشخص شود جزء کدام گروه هستید، به راحتی میتوانید استراتژی متناسب با شخصیت مالی خود را انتخاب کنید.
بررسی وضعیت مالی و منابع در دسترس
در این مرحله میزان دارایی، درآمد و بدهی‌های فعلی خود را مشخص کنید. همچنین باید مقدار سرمایه‌ای را که میتوانید بدون آسیب به زندگی شخصی، سرمایه‌گذاری کنید، مشخص کرده باشید. در کنار این مورد میزان نقدینگی مورد نیاز برای هزینه‌های اضطراری را نیز مشخص کنید.
بیشتر بخوانید: معرفی بهترین سهام بانکی برای خرید در بورس سال 1403
تحلیل بازار و شرایط اقتصادی
هر بازاری را که برای سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کنید، تحت تاثیر عوامل زیادی دچار نوسان می‌شود. بنابراین باید شرایط اقتصادی و بازار را نیز تحلیل کنید.
- روندهای اقتصادی (رشد اقتصادی، تورم، نرخ بهره)
- سیاست‌های پولی و مالی دولت
- نوسانات بازارهای مالی و عوامل تأثیرگذار بر آن‌ها
انتخاب استراتژی مناسب
در این مرحله بر اساس اهداف، افق زمانی و تحمل ریسک، استراتژی مناسب را انتخاب کنید. دقت داشته باشید که هر استراتژی ویژگی‌های خاص خودش را دارد که به طور خلاصه عبارتند از:
- استراتژی تدافعی: کم‌ریسک و با ثبات
- استراتژی تهاجمی: پرریسک و پربازده
- استراتژی سرمایه‌گذاری ارزشی: خرید دارایی‌های کمتر از ارزش واقعی
- استراتژی سرمایه‌گذاری رشدی: تمرکز بر شرکت‌های با رشد بالا
- استراتژی سرمایه‌گذاری درآمدی: کسب درآمد از سود نقدی و اوراق قرضه
پایش و ارزیابی مستمر سرمایه‌گذاری
در نهایت وقتی استراتژی را برای مدیریت سرمایه خود انتخاب کردید، باید پایش و ارزیابی مستمری از آن داشته باشید. پس باید این اقدامات را انجام دهید:
- بررسی دوره‌ای عملکرد سبد سرمایه‌گذاری
- تعدیل استراتژی در صورت تغییر شرایط اقتصادی یا اهداف شخصی
- بررسی روند بازار و تغییرات احتمالی در سیاست‌های پولی و مالی
در برخی از روش‌های سرمایه‌گذاری باید به طور مداوم خرید و فروش انجام دهید تا به سود برسید. در این صورت باید:
- زمان مناسب خرید را بدانید
- زمان خروج از بازار را بشناسید
- از تحلیل بنیادی و تکنیکال برای تصمیم‌گیری استفاده کنید.
بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری دلاری با سود روزانه
انواع ریسک‌های سرمایه‌گذاری
وقتی انتظار سود از طریق سرمایه گذاری را دارید، بدون شک باید ریسک و استرس ناشی از آن را نیز بپذیرید. هر چند برخی از روش‌های سرمایه‌گذاری کم ریسک و برخی با ریسک بالا هستند، اما به هر حال ریسک در هر روشی وجود دارد.
برخی از افراد با بخت آزمایی و تکیه بر شانس و اقبال خود روش سرمایه‌گذاری را انتخاب می‌کنند. در حالی که روش معقول‌تر، شناخت انواع ریسک است و در قدم بعدی باید تصمیم خود را برای ورود به بازار بگیرید یا کنار بکشید.
در زیر انواع ریسک سرمایه‌گذاری را معرفی و بررسی کرده‌ایم:
ریسک بازار (Market Risk)
در این نوع ریسک به دلیل نوسانات کلی بازار ممکن است ارزش دارایی‌هایتان پایین بیایید. مهم‌ترین دلیل این نوع ریسک، تغییرات در اقتصاد، سیاست، نرخ بهره، تورم و عوامل جهانی است.
برای مثال در زمان رکود اقتصادی یا سقوط بازارهای مالی قیمت سهام پایین می‌آید.
راه‌های کاهش ریسک بازار
- تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری
- استفاده از استراتژی‌های پوشش ریسک
- انتخاب دارایی‌های مقاوم در برابر نوسانات
ریسک تورم (Inflation Risk)
وقتی به یکبار ارزش ریال کاهش یابد، قیمت عمومی کالاها بالا رفته و در مقابل ارزش واقعی سرمایه پایین می‌رود. علت بروز تورم هم رشد بی‌رویه نقدینگی، سیاست‌های پولی اشتباه، افزایش قیمت کالاها و خدمات است که بارها شاهد آن بوده‌ایم.
برای مثال فرض کنید تورم سالانه 20٪ باشد و سرمایه‌گذاری شما فقط 10٪ رشد کند، در واقع 10٪ قدرت خرید خود را از دست داده‌اید.
البته با روش کرادفاندینگ دونگی که با پیش‌بینی سود 44% همراه است، حتی اگر تورم سالانه تا 30 درصد باشد، احتمال ضرر بسیار پایین می‌آید.
بیشتر بخوانید: سهام خزانه (Treasury stock) چیست و چرا در ایران ممنوع است؟
راه‌های مقابله با ریسک تورم
سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی که با تورم رشد می‌کنند (مانند طلا، املاک، شرکت در طرح تأمین مالی جمعی)
- خرید اوراق قرضه تورم‌محور
- سرمایه‌گذاری در بازارهای بین‌المللی
ریسک نقدشوندگی (Liquidity Risk)
یکی دیگر از خطراتی که در پیش‌روی سرمایه‌گذاری قرار می‌گیرد، ریسک نقدشوندگی است. در این مواقع قادر به فروش سریع دارایی (بدون کاهش قیمت) نیستید و مجبورید دارایی‌تان را ارزان بفروشید.
علت بروز این خطر عدم وجود خریداران کافی یا نوسانات شدید بازار است. اغلب هم در زمان فروش ملک، خودرو و یا سهام شرکت‌های کوچک اتفاق می‌افتد.
راه‌های مقابله با ریسک نقدشوندگی
- سرمایه‌گذاری در دارایی‌های با نقدشوندگی بالا (مانند سهام شرکت‌های بزرگ و اوراق قرضه دولتی)
- تخصیص بخشی از سرمایه به دارایی‌های نقدی مانند طلا، وجه نقد و سپرده‌های بانکی
ریسک اعتباری (Credit Risk)
وقتی در بازاری وارد می‌شوید که هر لحظه احتمال کلاهبرداری وجود دارد، با ریسک اعتباری مواجه شده‌اید. برای مثال در یک صندوق درآمد ثابت یا صندوق طلا سرمایه‌گذاری می‌کنید و به یکباره مدیران صندوق متواری می‌شوند و سرمایه شما را هم با خود می‌برند.
این اتفاق زمانی می‌افتد که شرکت ضعیف باشد یا با رکود اقتصادی و ورشکستگی مواجه شود.
راه‌های کاهش ریسک اعتباری
- بررسی دقیق وضعیت مالی شرکت‌ها قبل از سرمایه‌گذاری
- سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه با رتبه اعتباری بالا
- انتخاب بانک‌ها و مؤسسات مالی معتبر برای سپرده‌گذاری
بیشتر بخوانید: بازار مالی چیست و چگونه طبقه بندی می شود؟
ریسک نرخ بهره (Interest Rate Risk)
گاهی به دلیل نوسانات نرخ بهره در ارزش سرمایه‌گذاری تغییراتی رخ می‌دهد. برای مثال با تغییر سیاست‌های بانک مرکزی، تورم و یا شرایط اقتصادی نرخ بهره کاهش می‌یابد که در نهایت برنامه‌ریزی‌هایتان را در استراتژی سرمایه‌گذاری به هم می‌زند.
راه‌های مقابله با ریسک نرخ بهره
- ترکیب دارایی‌های حساس به نرخ بهره (سهام، اوراق قرضه، املاک و مستغلات)
- سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی که از نرخ بهره متأثر نمی‌شوند (مانند طلا)
چگونه استراتژی سرمایه‌گذاری مناسب را انتخاب کنیم؟
اگر به تازگی تصمیم گرفته‌اید با دارایی خود سرمایه‌گذاری انجام دهید، باید از قبل استراتژی مناسب را هم انتخاب کرده باشید. همان‌طور که در بالاتر هم گفتیم برای انتخاب استراتژی باید به فاکتورهای زیر دقت داشته باشید:
- اهداف مالی
- میزان ریسک‌پذیری
- شرایط اقتصادی
حالا مهم‌ترین مراحل انتخاب استراتژی سرمایه‌گذاری مناسب را که در زیر ارائه داده‌ایم، پشت سر بگذارید:
بررسی و تعیین اهداف شخصی
قبل از هر چیز باید هدف خود را از سرمایه‌گذاری مشخص کنید و از خود بپرسید چرا می‌خواهید سرمایه‌گذاری کنید؟ هدفتان از این کار چیست؟
افراد، سازمان‌ها با اهداف زیر سرمایه‌گذاری می‌کنند که می‌تواند هدف شما هم باشد:
- افزایش ثروت: برای بلندمدت و رشد سرمایه
- کسب درآمد: تمرکز بر سود نقدی و درآمد پایدار
- حفظ ارزش دارایی: کاهش نوسانات و ریسک
- بازنشستگی: ایجاد امنیت مالی در آینده
همچنین باید افق زمانی سرمایه‌گذاری را مشخص کنید:
- کوتاه‌مدت (کمتر از 3 سال): مناسب برای سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک مانند کرادفاندینگ
- میان‌مدت (3 تا 10 سال): مناسب برای ترکیب سهام، اوراق قرضه و املاک
- بلندمدت (بیش از 10 سال): مناسب برای سهام رشد، املاک، صندوق‌های سرمایه‌گذاری
بیشتر بخوانید: وام بانک مسکن چیست؟ معرفی انواع وام های بانک مسکن
بررسی میزان ریسک‌پذیری
سرمایه‌گذارهای منطقی قبل از اینکه روش سرمایه‌گذاری را انتخاب کنند، میزان ریسک‌پذیری خود را هم در نظر می‌گیرند. حتی اگر دانش مالی زیادی ندارید، وقتی ریسک یک بازار را بدانید، علاقانه‌تر تصمیم‌گیری می‌کنید.
- اول از همه از خودتان بپرسید چقدر ریسک را میتوانید بپذیرید؟
- اگر نوسانات بازار شما را نگران می‌کند، ریسک‌پذیری پایینی دارید.
- اگر میتوانید افت‌وخیزهای بازار را تحمل کنید، ریسک‌پذیری متوسط دارید.
- اگر به دنبال بازدهی بالا هستید و نوسانات را می‌پذیرید، ریسک‌پذیری بالایی دارید.
برای اندازه‌گیری ریسک هم از روش‌های زیر استفاده کنید:
- بررسی تجربیات قبلی در سرمایه‌گذاری
- محاسبه درصد تحمل زیان بدون استرس
- تست‌های روانشناسی مالی و مشاوره مالی
چند نمونه سرمایه‌گذاری بر اساس سطح ریسک:
- ریسک پایین: اوراق قرضه دولتی، سپرده‌های بانکی، کرادفاندینگ، صندوق‌های با درآمد ثابت
- ریسک متوسط: سهام بنیادی، املاک و مستغلات، صندوق‌های متنوع
- ریسک بالا: بازار بورس، رمزارزها، استارتاپ‌ها
تنوع‌بخشی به پرتفوی (سبد سرمایه‌گذاری)
یک ضرب‌المثل معروف می‌گوید هیچ‌گاه تخم‌مرغ‌هایتان را در یک سبد نگذارید! وقتی هم به شهر جدیدی سفر می‌کنید همه پول‌هایتان را داخل یک کارت بانکی یا پول نقد را داخل یک جیب نگذارید!
این مثال‌ها به خوبی از ریسک سرمایه‌گذاری صحبت می‌کند. پس اگر به دنبال ثبات سرمایه هستید، در پرتفوی تنوع ایجاد کنید.
برای مثال در زیر یک سبد متنوع از سرمایه‌گذاری را مشاهده می‌کنید:
- 40٪ شرکت در طرح‌های تأمین مالی جمعی
- 30٪ اوراق قرضه و صندوق‌های درآمد ثابت
- 15٪ طلا و فلزات گران‌بها
- 10٪ سرمایه‌گذاری در بازار بین‌المللی
- 5٪ رمزارزها و استارتاپ‌ها
شناخت انواع استراتژی‌های سرمایه‌گذاری
حالا باید ببینید از بین استراتژی‌هایی که معرفی کردیم کدام یک برای شما بهتر است. اگر بخواهیم بر اساس اهداف و میزان ریسک‌پذیری به هر یک از استراتژی‌هایی که معرفی کردیم بپردازیم و یکی را به شما معرفی کنیم، هر کدام با شخصیت متفاوتی تناسب پیدا می‌کند:
- استراتژی تدافعی: مناسب برای افراد محافظه‌کار؛ سرمایه‌گذاری در سهام کم‌ریسک مثل اوراق قرضه و دارایی‌های با ثبات.
- استراتژی تهاجمی: مناسب برای افراد ریسک‌پذیر؛ سرمایه‌گذاری در سهام رشد و بازارهای پرنوسان.
- استراتژی ارزشی: خرید سهام شرکت‌هایی که کمتر از ارزش واقعی قیمت‌گذاری شده‌اند.
- استراتژی رشدی: تمرکز بر شرکت‌هایی که رشد سریع دارند.
- استراتژی درآمدی: سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی که سود نقدی پرداخت می‌کنند.
بیشتر بخوانید: با 200 میلیون در سال 1403 چیکار کنم؟
مشاوره با متخصصان مالی
در کنار اینکه باید دانش مالی خود را در یک حوزه بالا ببرید، به مشاوره افراد متخصص هم نیاز دارید. برخی از افرادی که بعد از سرمایه‌گذاری ورشکسته و مأیوس می‌شوند، اغلب بدون دید جامع وارد آن بازار شده‌اند.
با کمک مشاور مالی میزان خطا و اشتباهات سرمایه‌گذاری کاهش می‌یابد. همچنین پیشنهادات متناسب با شرایط مالی دریافت می‌کنید. در نهایت مشاور با بررسی تحلیل‌های دقیق بازار و دارایی‌ها بهترین استراتژی و بازار برای سرمایه‌گذاری را به شما پیشنهاد می‌دهد.
راستی یادتان نرود از ابزارهای تحلیل تکنیکال و بنیادی هم استفاده و اخبار سیاسی، اجتماعی و تحولات اقتصادی را هم دنبال کنید.
پایش و ارزیابی مداوم سرمایه‌گذاری
به جای آزمون و خطا استراتژی‌های مختلف بهتر است یکی را انتخاب کرده و بعد آن را ارزیابی کنید. چون شرایط بازار و اهداف مالی مدام در حال تغییر است، به ارزیابی مداوم استراتژی سرمایه‌گذاری هم نیاز پیدا می‌کند. با این کار پرتفوی هم بازده بیشتری خواهد داشت.
برای بررسی عملکرد سبد سرمایه‌گذاری باید هر 3 تا 6 ماه ارزیابی را انجام دهید. با مقایسه بازدهی سبد دارایی خود با شاخص‌های بازار هم میتوانید به اطلاعات مفیدی دست پیدا کنید.
بیشتر بخوانید: صندوق سرمایه گذاری سهامی چیست؟ + مزایا و معایب
جمع‌بندی
داشتن استراتژی می‌تواند سرمایه‌گذاری را برایتان راحت‌تر کند. به طوری که با دغدغه و ریسک کمتری همراه شود و سود بیشتری از آن کسب کنید. در این مطلب تلاش کردیم انواع استراتژی‌های سرمایه‌گذاری را بررسی کنیم و متناسب با شخصیت ریسک‌پذیر، هدف و شرایط بازار هر یک را پیشنهاد دهیم. حالا با مطالعه این مطلب میتوانید شناخت بهتری از میزان ریسک‌پذیری خود داشته باشید و بهترین استراتژی را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید. اگر به دنبال یک روش سرمایه‌گذاری با ریسک کم و سود بالا هستید، طرح‌های کرادفاندینگ دونگی بهترین پیشنهاد ماست. مشاوره سرمایه گذاری را با ما تجربه کنید.
سوالات متداول
ارزیابی و آنالیز بازار سرمایه گذاری، در نظر گرفتن میزان ریسک پذیری، بررسی تجربیات قبلی سرمایه گذارها و مشخص کردن هدف قبل از سرمایه گذاری اهمیت دارد.
ابتدا باید انواع استراتژی ها را بشناسید و سپس با در نظر گرفتن میزان ریسک پذیری خود یکی از آن ها را انتخاب کنید.
سرمایه گذاری های کوتاه مدت با ریسک پایین و سوددهی مناسب با شرایط اقتصادی بهترین استراتژی برای مبتدیان است که باید به استراتژی تدافعی اشاره کنیم.
با تنوع دادن به سبد سرمایه گذاری، استفاده از استراتژی های پوشش ریسک و انتخاب دارایی های مقاوم در برابر نوسانات بازار می توانید ریسک سرمایه گذاری را به حداقل برسانید.
سرمایه گذاری در طرح های دونگی
بهترین فرصت برای سرمایه گذاری در طرح های دونگی، دارای نماد از فرابورس ایران
صفحه طرح ها