راهنمای جامع سرمایه گذاری در طلا از 0 تا 100

در اقتصاد پرنوسان امروز، یکی از دغدغه های اصلی افراد، حفظ ارزش دارایی ها و انتخاب مسیر مناسب برای سرمایه گذاری است. در این میان، سرمایه گذاری در طلا یکی از مطمئن ترین گزینه ها به شمار می رود؛ چراکه برخلاف بسیاری از روش های دیگر حتی در شرایط بحرانی اقتصادی هم امنیت بالایی دارد. اما سوال اصلی اینجاست که در شرایط فعلی، کدام روش سرمایه گذاری روی طلا گزینه ای مناسب تر است؟ در این مطلب به این سوال که سرمایه گذاری در بازار طلا چیست و چه روش هایی دارد پاسخ خواهیم داد. همچنین به بررسی انواع روش های سنتی سرمایه گذاری روی طلا مانند خرید سکه و طلای فیزیکی گرفته تا شیوه های مدرن تری همچون صندوق های طلا و پلتفرم های آنلاین می پردازیم. همراه با این آموزش از مجله دونگی باشید.

فهرست مطالب:

• سرمایه گذاری در طلا چیست؟ + دلیل محبوبیت آن

• انواع روش های سرمایه گذاری در طلا

• بهترین روش سرمایه گذاری در طلا برای افراد مختلف

• مقایسه سرمایه گذاری در طلا با گزینه های دیگر

• ریسک های سرمایه گذاری در طلا و راه های مدیریت آن

• نکات مهم و حرفه ای در سرمایه گذاری روی طلا

• لیست بهترین صندوق های سرمایه گذاری طلا در ایران

• کرادفاندینگ راهی نوین با ریسک کنترل شده در سرمایه گذاری

• نتیجه گیری

سرمایه گذاری در طلا چیست؟ + دلیل محبوبیت آن

از دوران باستان تا عصر حاضر، طلا همواره به عنوان ارز جهانی مورد توجه بوده است. سرمایه گذاران در سراسر دنیا برای کاهش ریسک سرمایه گذاری، مقابله با تورم و محافظت از دارایی ها در برابر ناآرامی های سیاسی، بخشی از سرمایه  خود را به طلا اختصاص می دهند. این فلز گران بها، فارغ از مرزهای فرهنگی، در طول تاریخ جایگاه ویژه ای به عنوان یک دارایی امن و قابل اطمینان با قدرت نقدشوندگی بالا، در برابر نوسانات مختلف اقتصادی داشته است.

اما چرا سرمایه گذاری در طلا خوب است و سرمایه گذاری در بازار طلا تا این اندازه محبوبیت دارد؟ در این بخش به بررسی مزایا و معایب سرمایه گذاری در طلا و دلایل اهمیت این دارایی به عنوان روش مطمئن سرمایه گذاری می پردازیم.

مزایای سرمایه گذاری در طلا

ابتدا بیایید نگاهی به مزایای سرمایه گذاری در طلا داشته باشیم. قیمت طلا همواره در حال تغییر است و ازاین رو بسیاری کنجکاو هستند که بهترین فرصت برای خرید و فروش طلا چه زمانی است یا اینکه چگونه طلا می تواند یک سرمایه گذاری عالی باشد. در ادامه به شما نشان می دهیم که این دارایی چه مزایایی برای سرمایه گذاران دارد و چرا ارزش معاملات بازار طلا بالاست.

طلا پناهگاهی در برابر تورم و بی ثباتی اقتصادی

مهم ترین مزیت اقتصادی سرمایه گذاری در طلا، به ویژه در کشورهایی که ثبات اقتصادی ندارند، نقش آن در حفظ ارزش سرمایه اولیه است. طلا به عنوان یک دارایی پایه همواره ارزشمند است و به همین خاطر افرادی که در کشورهایی مثل ایران زندگی می کنند، تمایل دارند تا به جای نگهداری پول نقد، یک دارایی امن مثل طلا داشته باشند تا در هر لحظه بتوانند ارزش اولیه سرمایه شان را به دست بیاورند.

درست است که طلا در کوتاه مدت نوسانات زیادی دارد و شما ممکن است حتی وارد ضرر هم بشوید، اما با نگاهی بلندمدت به واسطه ارزشی که این دارایی دارد، شما می توانید مطمئن باشید که قدرت خریدتان حفظ شده و ارزش سرمایه تان به واسطه تورم یا دیگر عوامل اقتصادی کاهش پیدا نمی کند. اگر شما هم نگران این هستید که پول نقدتان هر روز ارزشی کمتر از روز قبل پیدا کند، می توانید با سرمایه گذاری در طلا، جلوی این روند را بگیرید و یک اندوخته برای آینده خود کنار بگذارید.

جذابیت در زمان های بحران اقتصادی و سیاسی

طلا در تمام دنیا ارزشمند است و همین باعث شده تا در زمان هایی که بحران های اقتصادی و سیاسی افراد و سرمایه شان را تهدید می کند، تقاضا برای طلا افزایش چشمگیری پیدا کند. بسیاری از سرمایه دارها در زمان های بحران ترجیح می دهند تا تمام سرمایه نقدی خودشان را به یک دارایی ارزشمند مانند طلا تبدیل کنند؛ چرا که طلا در تمام دنیا خواهان دارد و شما در هر شکلی و در هر وضعیتی می توانید آن را به ارزهای مختلف تبدیل کنید.

نقدشوندگی بالا و دسترسی آسان

امروزه با گسترش تکنولوژی، دسترسی به طلا و خرید و فروش آن بسیار ساده شده است. روش های سرمایه گذاری در طلا بسیار گسترده شده و شما حتی از خانه خود هم می توانید در طلا سرمایه گذاری کنید. برای همین طلا برای سرمایه گذاری روش محبوبی شده است. بازارهای طلا در تمام شهرها رونق بسیاری دارند و شما می توانید طلا را در شکل های مختلف، از صندوق های سرمایه گذاری طلا و به صورت آنلاین یا به شکل سکه طلا و به صورت حضوری خرید و فروش کنید.

جدای از دسترسی آسان به بازارهای طلا در تمام دنیا، نقدشوندگی این دارایی هم عالی است. شما هر جایی که باشید به آسانی می توانید طلای خودتان را به قیمت روز به فروش برسانید و آن را به ارزهای مختلف تبدیل کنید. تقاضای بالا برای طلا و ارزش معاملات بالای آن در تمام دنیا از جمله ایران، از دیگر مزایای سرمایه گذاری در طلا است.

تنوع در روش های سرمایه گذاری

در حال حاضر شما ابزارهای متنوعی برای سرمایه گذاری در طلا در اختیار دارید. روش های سرمایه گذاری در طلا بسیار گسترده هستند و برای همین شما می توانید به هر شکل که مایل هستید این دارایی ارزشمند را معامله کنید. از روش های خرید و فروش فیزیکی طلا مثل خرید شمش، طلای آب شده، طلای دست دوم، طلای زینتی و سکه طلا تا ابزارهای خرید و فروش آنلاین طلا مثل صندوق های سرمایه گذاری طلا، گواهی سپرده طلا، اوراق آتی طلا و دیگر روش های متنوعی که در بازارهای بورس ایران گسترش یافته اند.

دسترسی آسان به ابزارهای خرید طلا در کنار تنوع روش های خرید و فروش طلا باعث شده تا این دارایی مورد توجه باشد. نکته مهم دیگر اینکه شما می توانید ابزار و روش مناسب را بر اساس هدف خود و میزان بودجه ای که دارید انتخاب کنید. برای مثال، اگر می خواهید در کنار سرمایه گذاری از طلا استفاده هم داشته باشید، خرید طلای زینتی و جواهرات می تواند انتخابی ایده آل باشد. اما اگر مایل هستید از پرداخت کارمزد، مالیات و اجرت معاف شوید، خرید طلای آب شده یا خرید واحدهای صندوق های طلا می توانند گزینه های بهتری باشند.

ارزش ذاتی و پشتوانه تاریخی

شاید مهم ترین دلیل محبوبیت طلا و از جدی ترین مزایای سرمایه گذاری در طلا، همین ارزش ذاتی این دارایی باشد. طلا در پوسته زمین کمیاب است و در کنار آن، به واسطه خواص شیمیایی و فیزیکی ویژه خود، در صنایع بسیاری مورد استفاده قرار می گیرد. در نتیجه تقاضا برای طلا همواره بالاست و اهمیت طلا در طول تاریخ ادامه دار بوده است. همین هم باعث شده تا طلا به عنوان یک دارایی امن شناخته شود و در مواقع بحرانی، همه به سراغش بروند.

معایب سرمایه گذاری در طلا

سرمایه گذاری در طلا همه اش هم سود نیست! بعضی وقت ها باید نگاهی جدی تر به این دارایی خوش آب ورنگ بیندازید تا واقعیت های اقتصادی بیشتری را درک کنید. در ادامه شما را با برخی از معایب سرمایه گذاری در طلا آشنا می کنیم. اگر قصد دارید تا به صورت سنگین روی طلا سرمایه گذاری کنید، این قسمت را از دست ندهید.

نداشتن بازدهی در کوتاه مدت

وقتی روی طلا سرمایه گذاری می کنید، نباید توقع یک سود کوتاه مدت و مستمر را داشته باشید. طلا یک دارایی امن است که وظیفه اش حفظ ارزش پول شما در طول زمان است. پس نباید به چشم یک سرمایه گذاری پربازده کوتاه مدت به آن نگاه کنید. اگر می خواهید از سرمایه گذاری در طلا دلسرد نشوید، از همین الان نگاه درستی به این ماجرا داشته باشید.

خرید طلا قرار نیست مانند خرید ملک یا سهام با خلق ارزش یا افزایش نرخ های داخلی به شما سود برساند. پس اگر می خواهید یک سرمایه گذاری کوتاه مدت و پربازده داشته باشید، بهتر است به سراغ فرصت هایی در دیگر بازارها بروید و به خرید طلا به عنوان ابزاری برای پوشش ریسک نگاه کنید. بازدهی طلا وابسته به افزایش قیمت هاست. افزایش قیمت جهانی اونس طلا و افزایش نرخ برابری دلار به ریال، دو عامل مؤثر بر افزایش قیمت طلا هستند و تا زمانی که این دو تغییرات جدی نداشته باشند، بازدهی طلا تا حد زیادی خنثی است.

هزینه ها و ریسک های نگهداری

نگهداری طلای فیزیکی می تواند با ریسک های مختلفی مثل سرقت، گم شدن و غیره همراه باشد. برای همین نگهداری فیزیکی طلا دردسر دارد. اگر هم به فکر بیمه کردن طلای خود باشید، خود این موضوع هزینه ای دیگر را به شما تحمیل خواهد کرد. در نتیجه نگهداری طلا در هر صورت با هزینه و ریسک همراه خواهد بود.

البته نگهداری طلا به صورت واحدهای سرمایه گذاری، ریسک کمتری نسبت به نگهداری فیزیکی طلا دارد و پیشنهاد ما هم برای سرمایه گذاری در طلا، استفاده از روش هایی است که شما در نگهداری طلا متحمل هزینه نشوید.

نوسانات قیمتی و تأثیرپذیری از عوامل اقتصادی

طلا یک دارایی بین المللی است و برای همین از عوامل متنوعی مانند سیاست های اقتصادی ابرقدرت ها تأثیر می پذیرد. برای مثال تغییر در نرخ بهره فدرال رزرو می تواند باعث جهش قیمت انس جهانی طلا شود، درحالی که شما در ایران زندگی می کنید و احتمالاً تسلطی هم بر سازوکارهای اقتصاد بین الملل ندارید! پس اگر قصد دارید در طلا سرمایه گذاری کنید، باید با این نوسانات آشنا باشید یا حداقل آمادگی پذیرش آن ها در کوتاه مدت را داشته باشید.

از طرف دیگر باید به یاد داشته باشید که رفتار قیمت طلا در کوتاه مدت پیش بینی نمی شود. یعنی شما نمی توانید مطمئن باشید که از لحظه خرید وارد سود خواهید شد. پس اگر تحمل زیان های کوتاه مدت را ندارید، در خرید طلا در ارزش بالا محتاط باشید. البته که این مورد در نگاه بلندمدت شما به بازار طلا حائز اهمیت نیست؛ اما باید از آن آگاه باشید و با این تصور که می توانید قیمت را پیش بینی کنید، به این زمین بازی قدم نگذارید.

آیا سرمایه گذاری در طلا خوب است؟ آیا گزینه مناسبی است؟

تا اینجا، به صورت کامل عوامل مثبت و منفی سرمایه گذاری در طلا را بررسی کردیم. بااین حال تصمیم گیری برای اینکه طلا گزینه ای مناسب برای سرمایه گذاری است یا نه، وابسته به عوامل مختلفی است. در ادامه نکته هایی را به شما یاد می دهیم تا معیاری برای این تصمیم گیری داشته باشید.

ارزیابی ریسک پذیری، اهداف سرمایه گذاری و شرایط بازار

سه عامل مهم وجود دارند که قبل از سرمایه گذاری باید مورد بررسی قرار بگیرند. اولین عامل، میزان ریسک پذیری شماست. طلا بازار کم ریسکی محسوب می شود و در موازات همین ریسک پایین، بازدهی آن نیز خیلی بالا نیست. در نتیجه اگر آدم ریسک پذیری نیستید، بازار طلا می تواند گزینه محبوب شما باشد.

نکته بعدی هدف شما از سرمایه گذاری است. اگر هدفتان کسب بازدهی بالا و خلق ثروت است، به آدرس اشتباهی مراجعه کرده اید! طلا یک دارایی امن است که به خوبی می تواند ارزش سرمایه شما را حفظ کند. ولی گزینه ای برای خلق ثروت یا ارزش نیست و نباید با هدف یک سرمایه گذاری سودآور به آن نگاه کنید.

نکته مهم دیگر شرایط بازار است. شرایط بازار طلا در ایران وابسته به دو عامل مهم قیمت دلار و قیمت انس جهانی طلاست. این را بدانید که اثر قیمت دلار در نوسان قیمت طلا در ایران بسیار بیشتر از اثر انس جهانی طلاست. حالا با این فرض، شما باید تحلیلی از شرایط قیمت دلار داشته باشید. آیا دلار ارزان است یا شرایط اقتصادی در آینده نزدیک می تواند باعث کاهش قیمت دلار شود؟ پاسخ شما به این دو سوال می تواند به شما مسیر را نشان دهد که آیا وقت مناسبی برای خرید طلا هست یا نه.

مقایسه طلا با سایر گزینه های سرمایه گذاری

یک روش خوب دیگر برای اینکه تشخیص دهید که سرمایه گذاری در طلا گزینه مناسبی برای شماست یا نه، مقایسه بازار طلا با دیگر بازارهای موازی است. مخصوصاً اگر دانش مالی دارید و می توانید از سازوکارهای بازارها سر در بیاورید یا تحلیل های اقتصادی را مطالعه کنید، نگاه کردن به بازارهای ملک، خودرو، سهام و تأمین سرمایه جمعی می تواند به شما راه درست را نشان دهد.

انواع روش های سرمایه گذاری در طلا

با توجه به گستردگی و استقبال فراوان از سرمایه گذاری در بازار طلا در سطح جهانی، امروزه روش های متعددی برای ورود به این بازار شکل گرفته اند. به همین دلیل بسیاری از افراد در ابتدای مسیر سرمایه گذاری با این سوال که کدام گزینه و روش برای سرمایه گذاری مناسب تر است، مواجه می شوند. برخلاف تصور رایج، سرمایه گذاری در این فلز ارزشمند بی نیاز از دانش و مهارت نیست. موفقیت در بازار طلا و دستیابی به بازدهی مطلوب در این بازار، مستلزم آشنایی با نحوه سرمایه گذاری در طلا است. اما چگونه می توان در طلا سرمایه گذاری کرد؟ در ادامه بهترین روش های سرمایه گذاری در طلا : فیزیکی و غیر فیزیکی را معرفی می کنیم.

سرمایه گذاری فیزیکی در طلا

سرمایه گذاری فیزیکی یا سرمایه گذاری مستقیم، نوعی سرمایه گذاری مطمئن با طلا به ویژه برای افرادی است که دانش تخصصی بالایی در مورد طلا ندارند. در این روش که قدیمی ترین و متداول ترین روش سرمایه گذاری روی طلا هم محسوب می شود، افراد انواع مختلف طلا را به صورت فیزیکی خریداری کرده و در محلی امن ذخیره  و نگهداری می کنند. این روش مزایایی همچون نقدشوندگی بالا و حفظ ارزش داشته و معایبی مانند احتمال تقلبی بودن طلا، سرقت، کارمزد و مالیات خرید و... دارد. رایج ترین انواع طلای فیزیکی برای سرمایه گذاری عبارتند از:

خرید طلای نو

تهیه طلای نو یکی از سنتی ترین روش های خرید طلا برای سرمایه گذاری است. در این روش هزینه هایی مانند اجرت ساخت، سود فروشنده و مالیات به قیمت طلا افزوده می شوند. این هزینه ها در زمان خرید کسر شده و سود کوتاه مدت طلا را کاهش می دهند. با این حال به دلیل نقدشوندگی مناسب، جزو محبوب ترین روش های سرمایه گذاری در بازار طلا است.

خرید طلای دست دوم

سرمایه گذاری در طلای دست دوم یکی از روش های اقتصادی در میان انواع روش های سرمایه گذاری روی طلا به شمار می رود. در این روش، افراد اقدام به تهیه زیورآلات یا قطعات طلای استفاده شده از بازار یا طلافروشی ها می کنند. مزیت اصلی این شیوه، حذف هزینه های مربوط به اجرت ساخت و حفظ ارزش ذاتی طلا است. در این روش، اطمینان از اصالت و عیار طلا پیش از خرید بسیار ضروری است و توصیه می شود که خرید حتما از فروشندگان معتبر انجام شود.

خرید سکه طلا (هزار تومنی، پارسیان و...)

سکه های طلا، مانند سکه های بهار آزادی نیز از گزینه های پرطرفدار در سرمایه گذاری طلا به شمار می روند. این نوع مسکوکات معمولا از طریق بانک ها یا صرافی ها قابل تهیه هستند و به دلیل عیار مشخص و استاندارد، اطمینان بیشتری برای خریداران ایجاد می کنند. یکی از مزایای اصلی سرمایه گذاری در طلا به این روش، نقدشوندگی بالای سکه هاست؛ البته باید توجه داشت که قیمت آن ها ممکن است علاوه بر نرخ جهانی طلا، تحت تاثیر میزان تقاضای بازار نیز نوسان داشته باشد.

خرید طلای آب شده

طلای آب شده نوعی طلای بازیافتی و ذوب شده است که سرمایه گذاران می توانند آن را از بازارهای سنتی یا کارگاه های معتبر تهیه  کنند. این نوع طلا به دلیل قیمت پایین تر نسبت به سکه و شمش و همچنین نقدشوندگی بالا، بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری محسوب می شود. از دیگر مزایای سرمایه گذاری در طلای آب شده، می توان به امکان خرید در هر مبلغ دلخواه و معاف بودن از مالیات و کارمزد اشاره کرد. البته برای اطمینان از عیار و وزن دقیق، خرید از مراکز معتبر توصیه می شود.

خرید طلا از طلافروشی ها

دیگر روش سرمایه گذاری در بازار طلا که جزو روش های سنتی و محبوب محسوب می شود، خرید طلای زینتی مانند جواهرآلات و زیورآلات و سرمایه گذاری در طلا فروشی است. این نوع طلا که از طلافروشی ها قابل خریداری است، در کنار حفظ ارزش سرمایه، به دلیل جنبه زیبایی و کاربرد تزئینی نیز اهمیت دارد. از معایب سرمایه گذاری در طلای زینتی می توان به هزینه اجرت و طراحی آن اشاره کرد. با این حال بهره مندی از نقدشوندگی خوب، این نوع طلا را به گزینه ای محبوب برای سرمایه گذاری تبدیل می کند.

سرمایه گذاری غیر فیزیکی در طلا

بیشتر روش های سرمایه گذاری غیر فیزیکی در طلا از طریق بازار بورس انجام می گیرند. رایج ترین روش های این نوع سرمایه گذاری طلا در ایران عبارتند از:

صندوق های سرمایه گذاری طلا

صندوق های سرمایه گذاری از روش های غیرحضوری و محبوب برای ورود به بازار طلا در سال 1404 هستند. در این شیوه، سرمایه گذاران با خرید واحدهای صندوق از طریق بورس، از تغییرات قیمت طلا بهره مند می شوند. این روش سرمایه گذاری در طلا، نیازی به تخصص یا تجربه خاصی ندارد و به دلیل مدیریت حرفه ای صندوق، ریسک سرمایه گذاری نیز در آن کاهش می یابد. از مزایای مهم این روش می توان به نقدشوندگی بالا اشاره کرد، اما شناخت صندوق ها به منظور انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری طلا و کسب سود بیشتر ضرورت دارد.

گواهی سپرده سکه طلا

گواهی سپرده طلا یکی دیگر از ابزارهای مالی مدرن برای سرمایه گذاری در بازار طلاست که نیاز به نگهداری فیزیکی طلا را برطرف می کند. در این روش، افراد با خرید گواهی از بورس کالا، مالک طلایی می شوند که در انبارهای استاندارد نگهداری می شود. این شیوه که از جمله روش های امن سرمایه گذاری در طلا به شمار می رود، به ویژه برای سرمایه گذاران محتاط، گزینه ای مطلوب محسوب می شود.

بورس کالا و اوراق طلا

خرید اوراق طلا از دیگر روش های سرمایه گذاری روی این فلز ارزشمند است که از طریق بورس کالا انجام می شود. بورس کالا بازاری سازمان یافته است که در آن کالاهای ارزشمند مورد معامله قرار می گیرند و خریداران می توانند با طی مراحل مشخص و نسبتا ساده، این کالاها را تهیه کنند. یکی از اوراق عرضه شده در این بازار اوراق مربوط به شمش طلاست.

سرمایه گذاری طلا در بانک

سرمایه گذاری طلا در بانک یکی از روش های متفاوت و کمتر شناخته شده برای بهره مندی از مزایای بازار طلا است. نحوه سرمایه گذاری طلا در بانک به  دو صورت سپردن طلا به صندوق امانات و دریافت گواهی سپرده کالایی امکان پذیر است. در روش نخست، فرد سرمایه گذار می تواند برای نگهداری امن طلای خود از صندوق امانات بانک استفاده کند که سطح بالایی از امنیت را فراهم می آورد.

در روش دوم، افرادی که مالک سکه طلا هستند، می توانند با تحویل سکه های خود به خزانه بانک، گواهی سپرده کالایی دریافت کنند. نکته ای که گاهی باعث سردرگمی می شود، این است که برخی افراد به اشتباه این دو شیوه را یکسان می پندارند؛ درحالی که به طور کامل از یکدیگر متمایز هستند. برای صدور گواهی سپرده، سکه باید با استانداردهای مشخص بانک مطابقت داشته باشد. این استانداردها بسته به بانک ممکن است اندکی متفاوت باشند، اما به طور معمول شامل موارد زیر هستند:

پس از بررسی و تایید سکه توسط کارشناسان بانک، قبض انبار به نام شخصی که سکه را تحویل داده صادر می شود. انجام این فرآیند برای سرمایه گذاری در طلا معمولا یک روز کاری به طول می انجامد. دارندگان این گواهی های سپرده کالایی می توانند برای فروش آن ها به صورت حضوری به شعب کارگزاری ها مراجعه کرده یا از سامانه های آنلاین معاملاتی کارگزاری ها استفاده کنند.

معاملات آتی و CFD روی طلا

دیگر روش غیر فیزیکی سرمایه گذاری روی طلا، اقدام از طریق معاملات و قراردادهای آتی است. این قراردادها ماهیتی دوطرفه دارند و به سرمایه گذاران این امکان را می دهند که در روند صعودی بازار با قراردادهای آتی خرید و در شرایط نزولی با قراردادهای آتی فروش، سود کسب کنند. در بورس، قراردادهای آتی طلا بر پایه سه ابزار مختلف ارائه می شوند:

• قرارداد آتی شمش طلای خام با عیار 995

• قرارداد آتی واحدهای صندوق طلای لوتوس

• قرارداد آتی سکه تمام بهار آزادی (طرح امامی)

البته باید به این نکته اشاره کرد که در حال حاضر، قرارداد آتی سکه در بورس کالای ایران فعال نیست.

بهترین روش سرمایه گذاری در طلا برای افراد مختلف

سرمایه گذاران برای انتخاب مناسب ترین نوع طلا جهت سرمایه گذاری، باید به مجموعه ای از عوامل مختلف توجه کنند. این فاکتورها به سرمایه گذاران امکان می دهند تا با توجه به اهداف مالی یا کوتاه مدت و بلندمدت بودن هدف سرمایه گذاری، سطح ریسک پذیری و تیپ شخصیتی مانند ریسک پذیر یا محافظه کار، شرایط اقتصادی و میزان سرمایه خود و نیازهای فردی خود، بهترین گزینه را انتخاب کنند. در ادامه به بررسی مهم ترین مواردی که به انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری روی طلا کمک می کنند، می پردازیم.

با پول کم چطور در طلا سرمایه گذاری کنیم؟

برخلاف بعضی از بازارهای سرمایه گذاری، بازار طلا حتی برای افرادی که بودجه زیادی در اختیار ندارند هم مناسب است. روش های مختلفی برای سرمایه گذاری در طلا با سرمایه و بودجه اولیه پایین وجود دارند که هر کدام مزایای خاص خود را ارائه می کنند. خرید طلای آب شده به دلیل نبود اجرت ساخت و امکان خرید در وزن های پایین، گزینه ای مناسب برای سرمایه گذاری با مبلغ کم است. سکه طلا با عیار پایین و طلای دست دوم با قیمت کمتر نسبت به طلای نو نیز انتخاب های خوبی برای بودجه های محدود به شمار می روند.

دیگر روش سرمایه گذاری در طلا با پول کم خرید طلای دیجیتال است. این روش امکان معامله آنلاین و سرمایه گذاری بدون نیاز به مالکیت فیزیکی را فراهم می کند. همچنین صندوق های سرمایه گذاری طلا با جمع آوری سرمایه افراد خرد، فرصت سرمایه گذاری غیرمستقیم در بازار طلا را به سرمایه گذاران می دهند تا بتوانند از مزایای این بازار بهره مند شوند.

سرمایه گذاری کوتاه مدت در طلا

خرید طلا برای سرمایه گذاری زمانی موفق خواهد بود که با توجه به افق زمانی یا بازه سرمایه گذاری، بهترین نوع طلا را انتخاب کنید. سرمایه گذاری کوتاه مدت در طلا به  معنی سرمایه گذاری در بازه کمتر از یک سال است که تحت عنوان نوسان گیری در بازار طلا هم شناخته می شود. این روش را معمولا برای کسب درآمد ماهانه استفاده می کنند.

سکه طلا، به ویژه سکه امامی، به دلیل تقاضای بالا و نداشتن اجرت ساخت، یکی از گزینه های مناسب برای سرمایه گذاری کوتاه مدت محسوب می شود؛ چراکه به راحتی قابل خریدوفروش است و کاهش قیمت زیادی هنگام فروش ندارد. از سوی دیگر، طلای آب شده نیز به دلیل هزینه های جانبی پایین و امکان فروش سریع در بازار، گزینه ای مناسب برای سرمایه گذاران کوتاه مدت است؛ به ویژه شمش های کوچک بین 1 تا 10 گرم که نقدشوندگی بالاتری دارند.

سرمایه گذاری بلندمدت در طلا

سرمایه گذاری بلندمدت در طلا در بازه های بیشتر از یک سال و معمولا 3-5 ساله انجام می شود. برای سرمایه گذاری در طلا به صورت بلندمدت و با هدف حفظ ارزش دارایی، روش هایی مانند خرید شمش طلای 24 عیار و صندوق های سرمایه گذاری طلا پیشنهاد می شوند. شمش طلا به دلیل خلوص بالا، وابستگی مستقیم به قیمت جهانی و نداشتن اجرت ساخت، گزینه ای ایده آل برای مقابله با تورم است. همچنین صندوق های طلا با فراهم کردن امکان سرمایه گذاری غیرمستقیم، بدون نیاز به نگهداری فیزیکی طلا، انتخاب مناسبی برای سرمایه گذاران بلندمدت هستند.

مقایسه سرمایه گذاری در طلا با گزینه های دیگر

همان طور که گفتیم، برای تشخیص و انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری روی طلا، مقایسه این بازار با دیگر بازارهای مالی کمک کننده است. در این بخش چند بازار رایج سرمایه گذاری ایران با طلا را مقایسه خواهیم کرد.

طلا یا سکه؟ کدام برای سرمایه گذاری بهتر است؟

در شرایط اقتصادی نامطمئن امروز، طلا و سکه دو گزینه محبوب برای حفظ و رشد سرمایه هستند؛ زیرا خرید آن ها ساده بوده و نیاز به دانش تخصصی خاصی ندارد. در مورد این دو بستر، همواره این سوال وجود دارد که برای سرمایه گذاری طلا بخریم یا سکه؟ در پاسخ باید گفت که هر یک از این گزینه ها مزایا و معایب خاص خود را دارند. طلا به دلیل ثبات، ارزش جهانی، حریم خصوصی، تنوع بالا و ماهیت فیزیکی  گزینه ای مناسب برای سرمایه گذاری بلندمدت است؛ اما معایبی چون ریسک سرقت، نداشتن درآمدزایی و سوددهی پایین در کوتاه مدت را دارد.

در مقابل، سکه به دلیل سوددهی در کوتاه مدت، خرید و فروش آسان، امنیت بیشتر و مقاومت نسبت به نوسانات داخلی گزینه ای مطلوب برای سرمایه گذاری سریع تر است. با این حال، سکه فاقد مصرف پذیری مانند طلاست، درآمدزایی ثابتی ندارد و ممکن است درگیر حباب قیمتی شود. بنابراین پاسخ دقیق به این موضوع که سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا سکه، به اهداف سرمایه گذار، افق زمانی و میزان ریسک پذیری بستگی دارد.

طلا یا دلار؟ کدام انتخاب مناسب تری است؟

سرمایه گذاری در طلا، با بازارهای مالی دیگری مانند دلار هم مقایسه می شود. اما سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا دلار؟ بررسی ها نشان می دهند که در دهه گذشته طلا، به ویژه سکه، حدود 115٪ رشد قیمت داشته، در حالی که دلار حدود 93٪ افزایش یافته است. این اختلاف حدود 30 درصدی در سوددهی، طلا را به گزینه ای پرسودتر نسبت به دلار تبدیل کرده است. با این حال، برای انتخاب بازار مناسب جهت سرمایه گذاری، تنها نباید به بازدهی گذشته توجه کرد؛ بلکه تحلیل دقیق شرایط بازار، زمان بندی درست خرید و فروش و شناخت روندها نیز نقش تعیین کننده ای در موفقیت سرمایه گذاری دارند.

طلا یا بورس؟ کدام بازدهی بیشتری دارد؟

بازار بورس هم مانند طلا جزو بازارهای سنتی و محبوب سرمایه گذاری در ایران محسوب می شود. اما سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا بورس؟ انتخاب بین سرمایه گذاری در بورس یا طلا به عوامل مختلفی بستگی دارد که هر کدام نقش مهمی در تصمیم گیری دارند. از جمله این عوامل می توان به میزان بودجه، هدف از سرمایه گذاری، سطح دانش و آگاهی، شناخت بازار، میزان تحمل ریسک و مدت زمان مورد انتظار برای بازگشت سرمایه و کسب سود اشاره کرد. این فاکتورها تعیین می کنند کدام بازار برای فرد مناسب تر است.

از مزایای سرمایه گذاری در بورس می توان به مواردی مانند تنوع بالای سهام، امکان  سرمایه گذاری با هر میزان بودجه و سرمایه اولیه، نگهداری آسان و محافظت از سرمایه اشاره کرد. سرمایه گذاری در بازار طلا نیز با مزایایی مانند تنوع، نقدشوندگی بالا و ریسک کم همراه است. با این حال طلا به دلیل عدم نیاز به دانش تخصصی، مقاومت در برابر تورم و قدرت نقدشوندگی بهتر، نسبت به بورس در اولویت قرار دارد.

طلا یا مسکن؟

بازار مسکن هم مانند سرمایه گذاری در طلا، یکی از بسترهای سنتی سرمایه گذاری در کشور ما محسوب می شود. برای انتخاب و تصمیم گیری بهتر در مورد سرمایه گذاری در طلا یا مسکن، باید به فاکتورها و عوامل مختلفی توجه کرد. ملک از گذشته تاکنون گزینه ای امن و قابل اعتماد برای سرمایه گذاری در ایران بوده است. بازار مسکن معمولا با نوسانات کمتری همراه است و در بلندمدت بازدهی پایدارتری دارد. همچنین، امکان کسب درآمد از طریق اجاره، یکی از مزایای مهم آن است. البته خرید ملک نیازمند سرمایه اولیه بالا و زمان بیشتر برای نقد شدن است و هزینه های نگهداری نیز دارد.

طلا به عنوان یکی از روش های متداول سرمایه گذاری، نقدشوندگی بالایی دارد و در کوتاه مدت می تواند بازدهی بالایی ایجاد کند. با این حال، وابستگی شدید قیمت آن به بازار جهانی، دلار و تحولات اقتصادی بین المللی، ریسک آن را در ایران افزایش داده است. علاوه بر این، طلا برخلاف ملک، سود ماهانه یا درآمدزایی منظم ندارد. بررسی آمارهای 40 سال گذشته نشان می دهد که هر دو دارایی رشد چشم گیری داشته اند؛ با این تفاوت که طلا در دوره هایی نوسانات بیشتری تجربه کرده، اما مسکن ثبات نسبی و رشد مداوم تری داشته است. با این حال برای انتخاب نهایی سرمایه گذاری در طلا یا ملک، باید به اهداف مالی توجه کرد.

طلا یا نقره؟

مقایسه سرمایه گذاری در طلا یا نقره نیز مانند دیگر بازارها، نیازمند توجه به مسائلی مانند تورم، شرایط بازار و... است. در ایران، طلا همواره جایگاه ویژه ای در میان مردم داشته و یکی از رایج ترین روش های سرمایه گذاری به شمار می رود. با افزایش تورم در سال های اخیر، استقبال عمومی از سرمایه گذاری در طلا، شمش و حتی روش های جدیدتر مانند صندوق های طلا و گواهی سپرده بیشتر شده است. در کنار کاربرد سرمایه گذاری، طلا همچنان استفاده زینتی خود را نیز حفظ کرده است.

در مقابل، نقره به اندازه طلا مورد توجه نیست. خرید و فروش فیزیکی نقره با دشواری هایی همراه است و با وجود تقاضای بالا، بخش زیادی از نقره مورد استفاده از طریق واردات تامین می شود. نقره استخراج شده در کشور بیشتر در صنایع داخلی، جواهرسازی، تولید ظروف و هنرهای دستی کاربرد دارد. کاربرد صنعتی نقره موجب نوسانات بیشتر بازار این فلز می شود. در این مقایسه، طلا گزینه بهتری برای سرمایه گذاری محسوب می شود.

طلا یا کرادفاندینگ؟

برخلاف خرید طلا برای سرمایه گذاری که روشی نسبتا قدیمی محسوب می شود، کرادفاندینگ یکی از بسترهای نوین سرمایه گذاری در ایران است. در این روش که نوعی تامین مالی جمعی است، سرمایه گذاران با مبالغ مختلف، روی پروژه های متفاوت که طرح های کرادفاندینگ هستند، سرمایه گذاری می کنند. این کار علاوه بر مشارکت در پروژه، امکان کسب سود را نیز برای سرمایه گذاران فراهم می کند.

کرادفاندینگ برخلاف طلا، نوسانات قیمت و افت و خیز شدید آن را ندارد. همچنین کارمزد و هزینه های جانبی معاملات طلا که در برخی روش ها مانند خرید طلای نو وجود دارند، در این روش وجود ندارد. به علاوه میزان ریسک کرادفاندینگ به دلیل مدیریت و نظارت نهادهای رسمی بسیار پایین بوده و این موضوع در کنار امکان سرمایه گذاری با دانش کم، کرادفاندینگ را به بستری بهتر نسبت به طلا تبدیل می کند.

بررسی بازار طلا در ایران و پیش بینی آینده

طلا در ایران همواره جایگاه مهمی در فرهنگ و اقتصاد داشته و از گذشته های دور نماد ثروت و ارزش بوده است. بازار طلای ایران امروزه یکی از ارکان مهم اقتصادی کشور محسوب می شود. با وجود تغییرات سیاسی و اقتصادی پس از انقلاب 1357، سرمایه گذاری در طلا، همچنان جزو اولین گزینه های افراد مختلف برای حفظ ارزش دارایی ها است. با این حال، موفقیت در این بازار به مسائل مختلفی از جمله اطلاع دقیق از وضعیت کنونی و پیش بینی آینده آن بستگی دارد.

وضعیت بازار طلا در سال 1404

برای بررسی بازار طلا در سال 1404 نیز مانند سالیان گذشته باید به عواملی که این بازار را تحت تاثیر قرار می دهند، توجه کرد. اقتصاد و تورم یکی از عوامل مهم در این زمینه هستند. افزایش نقدینگی و تداوم تورم داخلی و جهانی احتمال رشد تقاضای طلا را به همراه دارد. همچنین تصمیمات بانک های مرکزی، مانند تغییر نرخ بهره، به طور مستقیم بر بازار جهانی طلا تاثیر می گذارند.

از طرفی نباید نقش تحولات سیاسی، به ویژه در منطقه را نادیده گرفت. ناامنی های سیاسی، تحریم ها و نوسانات ارز از جمله عواملی هستند که می توانند بازار داخلی طلا را تحت فشار قرار دهند و بر قیمت آن بیفزایند. همچنین بررسی نقاط مقاومت و حمایت در نمودارهای قیمتی، مسیر آینده طلا را مشخص می کند. عبور از این سطوح کلیدی می تواند موجب نوسانات شدید در بازار شود. با در نظر گرفتن تمام این موارد، می توان گفت که چشم انداز طلا در سال 1404 نیز صعودی ارزیابی می شود. سرمایه گذاری روی طلا هنوز هم انتخابی هوشمندانه برای افراد محتاط به حساب می آید.

ریسک های سرمایه گذاری در طلا و راه های مدیریت آن

خرید طلا برای سرمایه گذاری نیز مانند دیگر روش ها با ریسک  و چالش هایی همراه است. به عبارتی نباید تصور کرد که این بازار کاملا مطمئن و بدون خطر بوده و ورود به آن احتمال هیچ ضرری را به همراه ندارد. تاثیرپذیری از شرایط اقتصاد جهانی، سیاست های پولی کشورهای مختلف، تنش های سیاسی و... چند نمونه ریسک سرمایه گذاری در طلا هستند. آشنایی با این چالش ها و راهکار مدیریت آن ها، تا حد زیادی از بروز ضرر و زیان در این بازار جلوگیری می کند. مهم ترین ریسک های سرمایه گذاری روی طلا عبارتند از:

• نوسانات قیمت: قیمت طلا، به ویژه در بازه های زمانی کوتاه، ممکن است به شدت دچار نوسان شود.

• ریسک امنیتی: نگهداری طلای فیزیکی خطر سرقت دارد و نیازمند تدابیر امنیتی خاص است.

• احتمال تقلب: خرید طلای تقلبی یا با عیار پایین تر از فروشندگان غیر مطمئن وجود دارد.

• هزینه های جانبی: شامل مالیات، اجرت ساخت، هزینه نگهداری و بیمه می شود.

• نقدشوندگی پایین در بحران ها: ممکن است در برخی شرایط اقتصادی فروش طلا با قیمت مناسب به راحتی ممکن نباشد.

• تغییرات سیاسی: تصمیمات قانونی جدید درباره معاملات طلا می تواند بر ارزش سرمایه تأثیر بگذارد.

• نبود درآمد ثابت: برخلاف سپرده های بانکی یا اوراق، طلا درآمد دوره ای ندارد و سود فقط در صورت رشد قیمت حاصل می شود.

انتخاب طلای کم ریسک، بررسی وضعیت بازار، مشاوره با کارشناسان و... چند راهکار موثر برای کاهش ریسک های احتمالی این بازار محسوب می شوند.

نکات مهم و حرفه ای در سرمایه گذاری روی طلا

برای داشتن یک سرمایه گذاری امن و موفق در بازار طلا، رعایت برخی نکات کلیدی الزامی است. گرچه ورود به این بازار ممکن است برای افراد بی تجربه همراه با نگرانی باشد، اما با در نظر گرفتن اصول مشخصی می توان با اطمینان بیشتری اقدام به خرید این محصول کرد. این اصول عبارتند از:

• انتخاب فروشنده قابل اعتماد: خرید خود را از طلافروشی های معتبر و دارای مجوز انجام دهید. فروشندگان مطمئن اصالت کالای خریداری شده را تضمین می کنند.

• بررسی عیار و اصل بودن طلا: از فروشنده درباره میزان عیار سوال کرده و حتماً کد رهگیری یا برگه شناسایی طلا را دریافت کنید.

• آشنایی با روش محاسبه قیمت: آشنایی با روش محاسبه قیمت ، از دیگر نکات مهم سرمایه گذاری در طلا است. این موضوع کمک می کند هزینه هایی مانند مالیات، اجرت ساخت و سود فروشنده را برآورد کنید.

• گرفتن فاکتور رسمی: در همه خریدها حتی اگر جزئی باشند، فاکتور معتبر با جزئیات کامل شامل وزن، عیار و قیمت را حتما مطالبه کنید.

• انتخاب زمان مناسب برای خرید: وضعیت بازار را بررسی کرده و در شرایطی که قیمت ها ثبات دارند اقدام به خرید نمایید.

• داشتن نگاه بلندمدت: سرمایه گذاری در بازار طلا معمولا در بازه زمانی طولانی بازدهی دارد؛ بنابراین از تصمیم گیری های عجولانه بپرهیزید.

• توجه به هزینه های نگهداری: هزینه هایی مثل اجاره گاوصندوق، بیمه طلا و فضای نگهداری ایمن را در محاسبات خود لحاظ کنید.

• مقایسه قیمت ها پیش از خرید: برای یافتن قیمت مناسب، پیشنهاد می شود قیمت ها را در چند فروشگاه معتبر مقایسه کنید.

• آگاهی از وضعیت بازار: اخبار و تحلیل های مربوط به طلا را دنبال کرده و عوامل مؤثر بر نوسانات قیمت را بشناسید.

چگونه از نوسانات قیمت طلا سود کنیم؟

از دیگر نکات مهمی که برای موفقیت سرمایه گذاری روی طلا باید به آن توجه کرد، چگونگی سودگیری از نوسانات قیمت این فلز است. در واقع اگر با نحوه انجام اصولی این کار آشنا باشید، دیگر نگران موضوعاتی مانند سود سرمایه گذاری در طلا چقدر است؟ نخواهید بود.

برای کسب سود از نوسانات قیمت طلا، آشنایی با تحلیل های بازار، شناسایی روندها و نقاط کلیدی مانند حمایت و مقاومت اهمیت زیادی دارند. درک همزمان از تغییرات نرخ ارز و قیمت جهانی انس طلا نیز در این مسیر ضروری است. استفاده از ابزارهایی مانند میانگین متحرک و الگوهای تحلیل تکنیکال، به سرمایه گذاران کمک می کند تا زمان مناسب برای خرید در کف بازار را شناسایی کنند.

همچنین، نباید از تاثیر هزینه های جانبی مانند اجرت ساخت و کارمزد غافل شوید؛ این موارد در محاسبه سود نهایی نقش تعیین کننده ای دارند. کنترل احساسات و برخورد تحلیلی با تغییرات بازار می تواند نوسانات قیمتی طلا را به فرصت هایی برای یک سرمایه گذاری منطقی و سودآور تبدیل کند.

لیست بهترین صندوق های سرمایه گذاری طلا در ایران

برای افرادی که توانایی نگهداری از طلا را ندارند، صندوق های سرمایه گذاری، ابزاری مناسب محسوب می شوند. صندوق های مختلفی در کشور، معاملات اين فلز ارزشمند را انجام می دهند. لیست صندوق های سرمایه گذاری طلا که بهترین شرایط را برای مشتریان خود فراهم می کنند، عبارتند از:

کرادفاندینگ راهی نوین با ریسک کنترل شده در سرمایه گذاری

هرچند سرمایه گذاری در طلا به عنوان بستری قدیمی امتیازات زیادی دارد، اما روش هایی مانند کرادفاندینگ، به راحتی می توانند جایگزین این بستر باشند. یکی از مهم ترین مزایای سرمایه گذاری در کرادفاندینگ، دسترسی به مجموعه ای وسیع از فرصت های سرمایه گذاری است. پلتفرم های کرادفاندینگ پروژه هایی در زمینه های مختلف مانند فناوری، محیط زیست، هنر و همچنین پروژه های اجتماعی و خیریه ارائه می کنند.

این تنوع به سرمایه گذاران این امکان را می دهد که با توجه به علاقه مندی ها یا تحلیل های مالی خود، پروژه هایی را برگزینند که با اهداف شان هماهنگ باشند. این موضوع در کنار امکان سرمایه گذاری با مبالغ پایین، ریسک سرمایه گذاری را تا حد زیادی کاهش می دهد.

مزایای سرمایه گذاری در تامین مالی جمعی دونگی

یکی از بسترهای سرمایه گذاری کم ریسک در کرادفاندینگ، دونگی است. پلتفرم سرمایه گذاری جمعی دونگی با فراهم کردن ارتباط مستقیم میان سرمایه گذاران و سرمایه پذیران، ارائه ارزش های افزوده به هر دو طرف، افزایش شفافیت و کاهش ریسک های سرمایه گذاری، یکی از بسترهای مهم کسب سود از طریق کرادفاندینگ در کشور محسوب می شود.

در این پلتفرم می توانید سود بیشتری از بانک ها، صندوق های درآمد ثابت یا بازار سهام کسب کنید. همچنین تنوع در سبد سرمایه گذاری با این پلتفرم به سادگی امکان پذیر است. دونگی با دریافت گزارش عملکرد از صاحبان پروژه ها، اطمینان سرمایه گذاری را افزایش داده و با حذف محدودیت های زمانی و مکانی سرمایه گذاری، امکان این کار برای تمام گروه ها را فراهم می کند.

نتیجه گیری

سرمایه گذاری در بازار طلا و روش های مختلف آن مانند خرید مستقیم، صندوق های سرمایه گذاری و خرید واحدهای صندوق های طلا راهی مطمئن برای حفظ ارزش دارایی محسوب می شوند. با این حال، موفقیت در این بازار نیازمند دانش کافی، تحلیل دقیق روندها و مدیریت ریسک است. به همین دلیل، داشتن یک مشاور و راهنمای متخصص برای کمک به تصمیم گیری های هوشمندانه بسیار ضروری است. اگر در انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری در طلا یا دیگر روش ها مردد هستید، کارشناسان دونگی آماده اند تا شما را در این مسیر همراهی کنند. مشاوره سرمایه گذاری را با ما تجربه کنید.