وام برای بازنشستگان و فرصت های ویژه تسهیلات مالی

وام برای بازنشستگان به تسهیلاتی اطلاق می شود که بانک ها و مؤسسات مالی به افراد بازنشسته اعطا می کنند تا در دوران پس از بازنشستگی دچار مشکل مالی نشوند و بتوانند کیفیت زندگی خود را حفظ کنند. این تسهیلات شامل انواع وام بازنشستگان تامین اجتماعی، وام ویژه بازنشستگان کشوری و لشگری، و حتی وام های کم بهره بازنشستگان می شود که با شرایط ویژه ای همچون بازپرداخت بلندمدت و نرخ سود پایین ارائه می گردند. در سال 1404، وام فوری بازنشستگان نیز مورد توجه قرار گرفته و مهلت ثبت نام وام بازنشستگان برای متقاضیان از سوی نهادهای مربوطه اعلام شده است.

وام های بازنشستگی برای بسیاری از افراد یک فرصت طلایی به حساب می آیند. زیرا بازنشسته ها معمولاً درآمد ثابت و کمی دارند و این وام ها می توانند به آنها کمک کنند تا در مواقع ضروری، مانند پرداخت هزینه های درمانی، بهبود وضعیت مسکن، یا راه اندازی یک کسب وکار کوچک، از دغدغه های مالی خلاص شوند. به علاوه، شرایط آسان تر و نرخ بهره های پایین تر، این وام ها را به گزینه ای مناسب برای بسیاری از افراد تبدیل کرده است.

در این مقاله از مجله دونگی، قصد داریم به معرفی چند مدل مختلف از وام های مخصوص بازنشستگان بپردازیم و مزایا و شرایط هر کدام را بررسی کنیم تا شما بتوانید بهترین گزینه را برای نیازهای مالی خود انتخاب کنید.

فهرست مطالب:

• انواع وام های بازنشستگان در سال 1404
• نحوه دریافت وام بدون ضامن بازنشستگان
• سود وام بازنشستگان چقدر است؟
• افزایش سقف وام بازنشستگان به 500 میلیون ریال
• سرمایه گذاری با وام بازنشستگی
• نتیجه گیری

انواع وام های بازنشستگان در سال 1404

در سال 1404، بازنشستگان می توانند از وام های مختلف با شرایط گوناگون بهره مند شوند. این وام ها برای رفع نیازهایی مانند درمان، خرید کالا، مسکن و امور ضروری در نظر گرفته شده اند. شرایط پرداخت، سود و زمان بازپرداخت هر وام بر اساس نوع آن و سیاست های صندوق بازنشستگی تعیین می شود.

وام بازنشستگان کشوری (وام مسکن بازنشستگان کشوری)

وام بازنشستگان کشوری، تسهیلاتی است که برای کمک به بازنشستگان این سازمان جهت بهبود وضعیت مالی آن ها در دوران بازنشستگی طراحی شده است. این وام ها در قالب های مختلف، از جمله وام مسکن و وام های دیگری مثل تعمیرات مسکن، به بازنشستگان اعطا می شوند. مبلغ وام مسکن بازنشستگان کشوری معمولاً بین 350 تا 500 میلیون تومان است، بسته به میزان حقوق دریافتی و شرایط فرد متقاضی. سود این وام ها معمولاً بین 4 تا 9 درصد است و مدت بازپرداخت آن 10 ساله است.

بیشتر بخوانید: قیمت دلار آزاد امروز ، قیمت یورو امروز ،قیمت طلای 18 عیار در بازار امروز ، محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی ، سود سپرده بانکی

نحوه ثبت نام

یکی از مزایای وام مسکن بازنشستگان این است که صندوق بازنشستگی کشوری به عنوان ضامن شما عمل می کند. اقساط این وام به صورت مستقیم از حقوق بازنشستگی کسر شده و صندوق موظف است حداکثر تا 10 روز پس از واریز حقوق، مبلغ اقساط را به بانک مسکن پرداخت کند. همچنین صندوق بازنشستگی کشوری تعهد دارد که تا پایان دوره بازپرداخت، پرداخت اقساط را تضمین نماید.

برای ثبت نام در وام خرید مسکن بازنشستگان نیازی به مراجعه حضوری به بانک یا نهاد خاصی نیست. بازنشستگان عزیز پس از دریافت پیامک مربوط به وام، می توانند با مراجعه به سایت صندوق بازنشستگی کشور درخواست خود را ثبت کنند.

وام تعمیرات مسکن بازنشستگان کشوری

وام تعمیرات مسکن بازنشستگان کشوری، مشابه سایر وام های تعمیر مسکن، از طریق بانک های مختلف قابل دریافت است و محدود به بازنشستگان نیست.

بانک مسکن تا سقف 130 میلیون تومان این وام را ارائه می دهد؛ 80 میلیون تومان با خرید اوراق و 50 میلیون تومان با سپرده گذاری. بازپرداخت آن 5 ساله بوده و سود بخش اوراقی 17.5 درصد و بخش سپرده ای 11 درصد است.

بانک صادرات نیز با دریافت سند ملک، وامی بین 10 تا 200 میلیون تومان با سود 18 درصد پرداخت می کند. سایر بانک ها مانند ملی، گردشگری، سپه و رفاه نیز شرایط متفاوتی برای این وام دارند.

وام 100 میلیونی بازنشستگان بانک رفاه

اگر حقوق بازنشستگی خود را از بانک رفاه دریافت می کنید، می توانید برای دریافت وام 100 میلیون تومانی بازنشستگان تامین اجتماعی از طریق این بانک اقدام کنید. برای ثبت نام، به سایت تامین مراجعه کرده و فرم درخواست وام ضروری بازنشستگان تامین اجتماعی را تکمیل کنید.

وام 100 میلیونی بازنشستگان آموزش و پرورش

چنانچه از فرهنگیان بازنشسته هستید، می توانید برای ثبت نام وام 100 میلیونی بازنشستگان آموزش و پرورش اقدام کنید. جهت ثبت نام، به سایت sabasrm.ir مراجعه کرده و فرم های مربوطه را پر کنید. 

شرایط وام:

• مبلغ وام: 100 میلیون تومان
• نرخ سود: 12 درصد سالانه
• مدت بازپرداخت: 36 ماه
• ضمانت: گواهی کسر از حقوق و معرفی ضامن فرهنگی

وام بازنشستگان نیروهای مسلح و لشکری

وام بازنشستگان نیروهای مسلح و لشکری یکی از تسهیلات ویژه برای بازنشستگان نیروهای نظامی است که تفاوت هایی با وام های دیگر بازنشستگان دارد. این وام به اعضای بازنشسته نیروهای مسلح کشور، شامل ارتش، سپاه و نیروهای انتظامی تعلق می گیرد و درخواست آن از سامانه نیروهای مسلح امکان پذیر است .

در حالی که وام های نیروهای مسلح معمولاً مدت بازپرداخت کوتاه تر و کارمزد ثابت دارند.

بیشتر بخوانید: بهترین روش های دریافت وام فوری بدون سپرده: بررسی شرایط وام آنی 12 بانک

شرایط دریافت وام برای بازنشستگان نیروهای مسلح

بازنشستگان نیروهای مسلح باید شرایط خاصی را برای دریافت این وام رعایت کنند:

• عضویت در  سامانه esata.ir .
• سابقه بازنشستگی حداقل 20 سال در نیروهای مسلح.
• عدم بدهی معوقه و چک برگشتی در سیستم بانکی.
• داشتن حساب بانکی فعال.

مبلغ و شرایط وام

مبلغ این وام 40 میلیون تومان است که به بازنشستگان نیروهای مسلح تعلق می گیرد. مدت بازپرداخت این وام 36 ماهه (3 ساله) است و کارمزد آن تنها 4٪ است. این شرایط باعث می شود که وام نیروهای مسلح یکی از گزینه های مقرون به صرفه برای بازنشستگان نظامی باشد.

وام بازنشستگان تامین اجتماعی

وام بازنشستگان تامین اجتماعی یکی از تسهیلات مهم برای کمک به بازنشستگان این سازمان است. این وام به افراد با شرایط خاص و از طریق بانک رفاه ارائه می شود و هدف اصلی آن، حمایت مالی از بازنشستگان با سابقه بیمه تامین اجتماعی است.

شرایط دریافت وام بازنشستگان تامین اجتماعی

برای دریافت این وام، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند:

• حداقل 20 سال سابقه پرداخت بیمه
• سن بین 50 تا 78 سال
• دریافت حقوق از بانک رفاه
• عدم مسدودی حساب و چک برگشتی
• داشتن سیم کارت به نام خود
• عدم استفاده از وام مشابه در سه سال گذشته
• موجودی حداقل 100 هزار تومان در حساب

مراحل ثبت نام اینترنتی وام بازنشستگی تامین اجتماعی  >

ثبت نام برای دریافت وام بازنشستگان تامین اجتماعی به صورت غیرحضوری از طریق سامانه vaam.kabtatamin.ir انجام می شود. مراحل ثبت نام به شرح زیر است:

• ورود به سایت ثبت نام وام بازنشستگان تامین اجتماعی.
• انتخاب گزینه «ثبت نام وام» در بالای صفحه.
• تکمیل فرم درخواست با اطلاعات هویتی و مدارک لازم.
• ارسال درخواست و پیگیری وضعیت ثبت نام از طریق سامانه.
• زمان واریز وام به طور رسمی از سوی مراجع مربوطه اعلام خواهد شد.

بیشتر بخوانید: دامنه نوسان سهام شرکت ها در بورس تغییر نمی کند

وام 50 میلیونی بازنشستگان کشوری

تسهیلات بازنشستگان در سال 1404 شامل وام 50 میلیون تومانی می شود که به بازنشستگان صندوق بازنشستگی کشوری اختصاص یافته است. این تسهیلات با هدف بهبود وضعیت مالی بازنشستگان و کمک به رفع نیازهای اقتصادی آن ها ارائه می شود.

نحوه استعلام وام بازنشستگی کشوری

از روز هفدهم فروردین 1404، بازنشستگان و وظیفه بگیران تحت پوشش صندوق بازنشستگی کشوری به مدت یک ماه فرصت دارند با مراجعه به سایت رسمی صندوق به نشانی cspf.ir، درخواست خود را برای دریافت وام ضروری 50 میلیونی ثبت کنند. پس از پایان مهلت ثبت نام، اطلاعات و سوابق متقاضیان از جمله تعداد وام های قبلی، استفاده از سایر خدمات، میزان دریافتی ماهانه و سایر معیارها مورد بررسی قرار می گیرد. در نهایت، با توجه به بودجه تخصیص یافته توسط بانک، افراد واجد شرایط انتخاب شده و نتایج از طریق سامانه اعلام خواهد شد.

شرایط دریافت وام بازنشستگان کشوری سال 1404

• واریز وام 50 میلیون تومانی فقط به حساب متقاضی در بانک صادرات انجام می شود.
• تسویه  وام های قبلی، هیچ اولویتی در دریافت وام جدید ایجاد نمی کند.
• افرادی که کمتر از یک سال از صدور حکم بازنشستگی شان گذشته، نمی توانند ثبت نام کنند.
• پسرانی که تا سه سال آینده از فهرست وظیفه بگیران حذف می شوند، واجد شرایط ثبت نام نیستند.
• کسانی که هنوز حکم ترمیم حقوق سال جاری برایشان صادر نشده، امکان ثبت نام ندارند.
• بازنشسته ای که هم حقوق بازنشستگی و هم حقوق وظیفه دریافت می کند، باید برای ثبت نام از دفتر کل بازنشستگی خود اقدام کند تا یک نفر از وراث وظیفه بگیر بتواند از وام استفاده کند.
• وظیفه بگیری که به تنهایی از دفترکل اول حقوق دریافت می کند، باید از همان دفترکل ثبت نام کند تا وراث دیگر بتوانند از دفترکل دوم درخواست وام دهند.
• وارد کردن شماره دفترکل، کد ملی، شماره حساب بانک صادرات و تلفن همراه در فرم ثبت نام الزامی است.
• صرفاً ثبت نام در سامانه، تعهدی برای پرداخت وام ایجاد نمی کند.
• فقط یکی از وراث وظیفه بگیر، با رضایت مکتوب سایر وراث، امکان دریافت وام دارد. سایر وراث باید رضایت خود را از طریق سامانه تعهد وراث ثبت کنند.

نحوه ثبت نام

ثبت نام وام بازنشستگی صرفاً به صورت اینترنتی و از طریق درگاه خدمات الکترونیک صندوق بازنشستگی کشوری به نشانی eservices.cspf.ir انجام می شود.

بازنشستگان و موظفین تحت پوشش صندوق بازنشستگی کشوری می توانند از تاریخ 17 فروردین 1404 به مدت یک ماه، با رعایت شرایط و ضوابط اعلام شده، درخواست خود را برای دریافت وام ضروری ثبت نمایند.

پس از پایان مهلت ثبت نام، اطلاعات و سوابق متقاضیان شامل تعداد وام های دریافتی قبلی، استفاده از سایر تسهیلات، میزان حقوق دریافتی و... مورد ارزیابی و اولویت بندی قرار می گیرد.

در نهایت، با توجه به سقف اعتبار تخصیص یافته از سوی بانک صادرات، افراد واجد شرایط انتخاب و اسامی آن ها از طریق سامانه اعلام خواهد شد.

بیشتر بخوانید: نقش کرادفاندینگ در رشد و توسعه صنایع فرهنگی و هنری

مدارک لازم برای وام بازنشستگان کشوری

• کارت ملی و شناسنامه
• شماره حساب بانک صادرات و دفتر کل بازنشستگی
• تعهدنامه رسمی مبنی بر بازپرداخت
• چک یا سفته (در صورت نیاز)

اقساط وام بازنشستگان و سود آن (صندوق بازنشستگی) 

وام 50 میلیونی با کارمزد سالانه بین 4 درصد و مدت بازپرداخت معمولاً 5 سال (60 ماه) ارائه می شود. اقساط به صورت ماهانه و از حقوق کسر می شود. 

نحوه دریافت وام بدون ضامن بازنشستگان

یکی از مزایای بزرگ وام های بازنشستگی این است که بسیاری از آن وام ها بدون نیاز به ضامن ارائه می شوند. این ویژگی برای بازنشستگانی که ممکن است دسترسی به ضامن نداشته باشند، بسیار مهم است. برای دریافت وام بدون ضامن، معمولاً کسر از حقوق ماهانه به عنوان ضمانت اصلی در نظر گرفته می شود. به این صورت که اقساط وام به صورت خودکار از حقوق ماهیانه بازنشسته کسر می شود و این روش به بانک ها یا صندوق های بازنشستگی اطمینان می دهد که وام به موقع بازپرداخت خواهد شد.

وام کم بهره و فوری بازنشستگان

یکی دیگر از تسهیلات مهم برای بازنشستگان، وام های کم بهره و وام های فوری است. این نوع وام ها معمولاً با نرخ سود پایین و مدت زمان کوتاه تری برای بازپرداخت ارائه می شوند، که می تواند فشار مالی بازنشستگان را کاهش دهد.

• وام  کم بهره بازنشستگان: این وام ها معمولاً برای بازنشستگانی که با مشکلات مالی مواجه هستند و نیاز به کمک فوری دارند، طراحی می شوند. نرخ سود این وام ها معمولاً بین 4 تا 12 درصد است، که به مراتب از وام های معمولی بانک ها پایین تر است. به دلیل نرخ سود کم، بازپرداخت این وام ها راحت تر و کم هزینه تر است.
• وام  فوری بازنشستگان: این وام ها به بازنشستگان این امکان را می دهند که به سرعت از تسهیلات مالی استفاده کنند. به دلیل نیاز به زمان کوتاه برای بررسی درخواست ها، این وام ها معمولاً بدون نیاز به فرآیندهای پیچیده اداری یا بررسی های طولانی ارائه می شوند. این ویژگی وام های فوری، مخصوصاً برای مواقع اضطراری بسیار مفید است و بازنشستگان می توانند در زمان کوتاه از این تسهیلات بهره مند شوند.

به طور کلی، وام های کم بهره و فوری بازنشستگان با هدف حمایت از این گروه از افراد و بهبود وضعیت مالی آن ها در شرایط دشوار طراحی شده اند. این نوع تسهیلات به راحتی و بدون نیاز به ضمانت های پیچیده، فشار مالی بر بازنشستگان را کاهش می دهد.

دریافت وام بدون کسر از حقوق بازنشستگان

دریافت وام برای بازنشستگان بدون کسر از حقوق یک فرصت عالی است که به آن ها اجازه می دهد بدون نگرانی از کسر ماهانه از حقوق خود، از تسهیلات مالی بهره مند شوند. در این نوع وام ها، بازپرداخت به صورت اقساط جداگانه و نه از طریق کسر از حقوق صورت می گیرد.

بیشتر بخوانید: فومو (FOMO) چیست و چطور با آن مقابله کنیم؟

مزایای این نوع وام:

• بدون نیاز به ضامن: یکی از بزرگ ترین مزایای این وام ها این است که بازنشستگان نیازی به معرفی ضامن ندارند. این ویژگی برای کسانی که دسترسی به فرد قابل اعتماد برای ارائه ضمانت ندارند، بسیار مهم است.
• عدم کسر از حقوق: برخلاف وام های معمولی که اقساط آن ها از حقوق ماهانه کسر می شود، در این نوع وام ها بازپرداخت به صورت جداگانه و بدون تاثیر بر درآمد ماهیانه فرد انجام می شود، که این امر باعث آرامش خاطر بیشتر برای بازنشستگان می شود.
• آسان تر برای برنامه ریزی مالی: با نبود کسر از حقوق، بازنشستگان می توانند به راحتی بودجه خود را مدیریت کنند و از دخل وخرج ماهانه شان بدون نگرانی از کم شدن حقوق برای پرداخت قسط استفاده کنند.
• کمترین فشار مالی: به دلیل عدم کسر از حقوق و اقساط جداگانه، فشار مالی کمتری به بازنشستگان وارد می شود و آن ها می توانند از وام دریافت شده برای بهبود وضعیت مالی خود استفاده کنند.

این نوع وام ها کمک می کنند تا بازنشستگان با شرایط مالی راحت تری از تسهیلات بهره مند شوند و دغدغه های اضافی نداشته باشند.

سود وام بازنشستگان چقدر است؟

برای بازنشستگان، دریافت وام می تواند کمک زیادی به تأمین نیازهای مالی روزمره و بهبود شرایط معیشتی آنها کند. این وام ها با سود کم و شرایط خاص ارائه می شوند که از طرف سازمان های مختلف مانند صندوق بازنشستگی کشوری، تأمین اجتماعی و بانک ها در دسترس هستند. در ادامه، جدولی از انواع وام های موجود برای بازنشستگان با جزئیات سود و شرایط آن ها آورده شده است.

این جدول به شما کمک می کند تا با مقایسه وام های مختلف، انتخاب مناسب تری داشته باشید.

افزایش سقف وام بازنشستگان به 500 میلیون ریال

به نقل از اقتصاداسماعیل لله گانی، مدیرعامل بانک رفاه، در جلسه ای با اعضای کانون بازنشستگان مازندران اعلام کرد که 

سقف تسهیلات به 15 هزار میلیارد تومان افزایش یافته است. به این ترتیب، ماهانه 20 هزار نفر از بازنشستگان تامین اجتماعی می توانند تا سقف 500 میلیون ریال وام قرض الحسنه دریافت کنند، بدون نیاز به مراجعه حضوری یا معرفی ضامن. همچنین، کارت "رفاه کارت" برای خرید اعتباری تا 300 میلیون تومان با بازپرداخت یک ساله در اختیار بازنشستگان قرار می گیرد. در استان مازندران، تعداد فروشگاه های طرف قرارداد به 250 واحد افزایش خواهد یافت و این تعداد در سال جاری به 500 فروشگاه خواهد رسید.

احمد پنجکی، عضو هیئت مدیره کانون عالی کارگران بازنشسته، در مورد وام 50 میلیون تومانی بازنشستگان توضیح داد که ثبت نام این وام هنوز آغاز نشده و احتمالاً تا پایان اردیبهشت ماه شروع خواهد شد. او از بازنشستگان خواست که فعلاً برای ثبت نام مراجعه نکنند تا فرآیندهای اداری تکمیل شود.

سرمایه گذاری با وام بازنشستگی

کرادفاندینگ به معنی تأمین مالی جمعی است، جایی که گروهی از افراد با سرمایه های کوچک یا بزرگ در پروژه های مختلف سرمایه گذاری می کنند و در ازای آن، از سود پیش بینی شده بهره مند می شوند. این روش می تواند راهی برای استفاده از وام بازنشستگی باشد که به بازنشستگان اجازه می دهد با سرمایه گذاری در پروژه های مختلف، سود بیشتری کسب کنند.

مزایای سرمایه گذاری در دونگی

پلتفرم دونگی یک گزینه جذاب برای سرمایه گذاری است که امنیت مناسب را برای سرمایه گذاران فراهم می کند. از جمله مزایای آن می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• شفافیت اطلاعاتی: تمامی اطلاعات پروژه ها، پیش بینی سوددهی و تاریخچه عملکرد آن ها قابل مشاهده است.
• حداقل مبلغ سرمایه گذاری یک میلیون تومان: این امکان به افراد می دهد که حتی با مبالغ کوچک، در پروژه ها مشارکت کنند.
• سوددهی بالا: پیش بینی سود سالانه بیشتر نسبت به سپرده های بانکی است.
• تنوع در طرح ها: از تولید کالاهای پر تقاضا گرفته تا خدمات و پروژه های توسعه کسب وکار.

این پلتفرم دارای مجوز رسمی از فرابورس است و زیر نظر سبدگردان فیروزه فعالیت می کند و به کسب وکارها این امکان را می دهد که تا 100 میلیارد تومان از طریق کرادفاندینگ تأمین مالی کنند.

بیشتر بخوانید: فین تک (FinTech) به زبان ساده: بررسی وضعیت فینتک در ایران

سرمایه گذاری در دونگی

با توجه به مزایای ذکر شده، دونگی یک فرصت عالی برای بازنشستگان است که به دنبال کسب درآمد بیشتر از وام بازنشستگی خود هستند. با کمترین مبلغ ممکن می توانید در پروژه های با پتانسیل بالا سرمایه گذاری کنید و از سود خوبی بهره مند شوید. چرا که از طریق این پلتفرم، می توانید هم به صورت مدیریت شده سرمایه گذاری کنید و هم با مشارکت در پروژه های مختلف، در سود کسب وکارهای موفق سهیم شوید.

مهم ترین مزیت های سرمایه گذاری بر روی طرح‌های سرمایه گذاری جمعی دونگی عبارتست از:‏

• دسترسی به فرصت های متنوع برای سرمایه گذاری روی کسب و کارهای زودبازده
• امکان شروع با سرمایه کم
• ایجاد فرصت حمایت از کارآفرینی و تولید داخلی
• ‏ شفافیت اطلاعات مالی، مشخص بودن اهداف پروژه و چشم انداز سودآوری پروژه 
• روند قانونی با مجوز سازمان فرابورس و تحت نظر سبدگردان فیروزه
• کسب درآمد دوره ای
• ریسک کنترل شده سرمایه گذاری
• ارائه سود بالاتر از سود بانکی

نتیجه گیری

در این مطلب تلاش شد تا با بیانی ساده و قابل فهم، نکات کلیدی درباره وام های بازنشستگان بیان شود. باید توجه داشت که شرایط وام برای گروه های مختلف بازنشستگان، مانند بازنشستگان تأمین اجتماعی، کشوری و لشکری، تفاوت هایی دارد؛ این تفاوت ها می تواند شامل مبلغ وام، میزان اقساط، نرخ سود، نحوه ثبت نام، یا حتی اولویت بندی دریافت کنندگان باشد.

وامی که برای بازنشستگان در نظر گرفته شده، فرصتی عالی برای بهبود شرایط مالی شماست. این وام به شما کمک می کند تا بدون دغدغه های مالی، نیازهای ضروری خود را برطرف کنید. اما مهلت ثبت نام این وام ها محدود است، بنابراین سریع تر اقدام کنید تا از این مزیت ارزشمند بهره مند شوید. همچنین، پلتفرم دونگی برای سرمایه گذاری های امن و سودآور به شما این امکان را می دهد که با حداقل یک میلیون تومان در پروژه های سودآور مشارکت کنید. ‏در صفحه "جذب سرمایه دونگی" ثبت نام کنید و منتظر مشاوره سرمایه گذاری از سوی ‏کارشناسان ما بمانید. ‏