کدام بانک ها وام بدون ضامن می دهند؟ [بررسی شرایط 17 تسهیلات بدون ضامن]

وام های بدون ضامن، گزینه ای قابل توجه برای افرادی هستند که پیش تر به دلیل نداشتن ضامن معتبر، از دریافت تسهیلات بانکی بازمانده بودند. این نوع وام ها با حذف شرط سخت گیرانه ارائه ضامن، امکان دسترسی آسان تر به منابع مالی را برای اقشار مختلف جامعه فراهم کرده اند. در حال حاضر برخی از بانک ها و موسسات مالی آنلاین امکان دریافت چنین تسهیلات خاصی را به کاربران خود می دهند. اگر شما نیز قصد دریافت وام بدون ضامن را دارید، پیشنهاد می  کنیم تا پایان با ما همراه بمانید.  با مجله دونگی همراه شوید.

فهرست مطالب:

• انواع وام های بدون ضامن 
• معرفی بانک های مختلف ارائه دهنده وام بدون ضامن در ایران 
• شرایط عمومی دریافت وام بدون ضامن 
• مزایا و معایب وام های بدون ضامن 
• وام کرادفاندینگ 
• مقایسه شرایط وام ها با یکدیگر 
• نتیجه گیری 

انواع وام های بدون ضامن 

وام های بدون ضامن بسته به شرایط متقاضی و سیاست های بانک ها در قالب های مختلفی ارائه می شوند. یکی از رایج ترین انواع این تسهیلات، وام هایی هستند که بر اساس رتبه اعتباری افراد پرداخت می شود. در این حالت، بانک ها با استفاده از سیستم های اعتبارسنجی، مشتریانی را که سابقه مالی مناسبی دارند و خوش حساب بوده اند، شناسایی می کنند و بدون نیاز به ضامن به آن ها وام می دهند. نوع دیگر، وام هایی است که بر اساس گردش حساب افراد در یک بانک پرداخت می شود. اگر فردی طی چند ماه اخیر تراکنش های مستمر و مانده حساب قابل قبولی داشته باشد، می تواند واجد شرایط دریافت این نوع وام ها باشد.

برای برخی افراد مانند حقوق بگیران، بازنشستگان، یا کارمندان شرکت های معتبر نیز تسهیلات خاصی تعریف شده است که در آن، حقوق یا قرارداد کاری نقش ضمانت را ایفا می کند. در بعضی موارد، افراد با سپرده گذاری مبلغی در بانک، امکان دریافت وام بدون ضامن را پیدا می کنند؛ زیرا سپرده، پشتوانه ای برای بازپرداخت محسوب می شود. برخی از افراد نیز با ارائه دارایی هایی مثل سند ملک یا خودرو، به جای ضامن، وام دریافت می کنند.

همچنین وام هایی وجود دارد که برای خرید کالا یا خدمات خاص طراحی شده اند و صرفاً بر اساس اعتبارسنجی دیجیتال اعطا می شوند. 

بیشتر بخوانید: قیمت دلار آزاد امروز ، قیمت یورو امروز ،قیمت طلای 18 عیار در بازار امروز ، محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی ، سود سپرده بانکی

معرفی بانک های مختلف ارائه دهنده وام بدون ضامن در ایران 

اکثر بانک ها و نهادهای مالی در ایران با هدف افزایش دسترسی عموم به منابع مالی، اقدام به ارائه وام های بدون ضامن کرده اند. شرایط دریافت این تسهیلات در هر بانک متفاوت است و بسته به سیاست های اعتباری، شیوه ارزیابی و مدارک مورد نیاز، می تواند ساده  یا پیچیده  باشد. 

وام بدون ضامن بانک ملی 

• سقف وام: سیصد میلیون تومان (طرح نهال) – پانصد میلیون تومان (طرح اعتبار ملی) 
• نرخ سود: چهار درصد (طرح نهال) – چهارده درصد (طرح اعتبار ملی) 
• مدت بازپرداخت: شصت ماه (هر دو طرح) 
• شرایط دریافت وام: وام گیرنده بدهکار به بانک نبوده و چک برگشتی نداشته باشد. 

وام بدون ضامن بانک ملت 

• سقف وام: دویست میلیون تومان (طرح شارپ کارت)  - سه برابر معدل حساب یا سیصد میلیون تومان (طرح نیک وام) 
• نرخ سود: ده درصد – چهارده درصد – پانزده درصد (طرح شارپ کارت) – چهار درصد (طرح نیک وام) 
• مدت بازپرداخت: دوازده ماه – بیست و چهار ماه – سی و شش ماه (هر دو طرح) 
• شرایط دریافت وام: عدم بدهی بانکی یا چک برگشتی و استفاده از مبلغ تنها در فروشگاه های طرف قرارداد با بانک ملت (طرح شارپ کارت) – برخورداری از رتبه اعتباری C و عدم وجود اقساط معوق (طرح نیک وام) 

وام بدون ضامن بانک سپه 

• سقف وام: صد میلیون تومان (طرح بهین کارت) – دویست میلیون تومان (طرح نگین میثاق) 
• نرخ سود: صفر درصد (طرح بهین کارت) – چهار الی بیست و سه درصد (طرح نگین میثاق) 
• مدت بازپرداخت: هجده ماه (طرح بهین کارت) – شصت ماه (طرح نگین میثاق) 
• شرایط دریافت وام بدون ضامن: عدم وجود بدهکاری یا چک برگشتی (هر دو طرح)  

وام بدون ضامن بانک تجارت 

• سقف وام: سیصد میلیون تومان (طرح تسریع)  
• نرخ سود: چهاردرصد – شش درصد – بیست و سه درصد 
• مدت بازپرداخت: حداکثر سی و شش ماه 
• شرایط دریافت وام: ارائه فیش حقوقی از شرکت – عدم وجود بدهی یا چک برگشتی 

بیشتر بخوانید: راهنمای کامل دریافت وام فرزندآوری از 44 تا 220 میلیون و نحوه پیگیری وام فرزند آوری با کد رهگیری

وام بدون ضامن بانک صادرات 

• سقف وام: پنجاه میلیون تومان (طرح همیاران سپهر) – سیصد میلیون تومان (طرح سپاس مهر) 
• نرخ سود: پانزده الی هجده درصد (طرح همیاران سپهر) – چهار درصد (طرح سپاس مهر) 
• مدت بازپرداخت: سی و شش ماه (هر دو طرح)  
• شرایط دریافت وام: استفاده از مبلغ دریافتی تنها در فروشگاه های اسنوا و عدم وجود بدهی و چک برگشتی (طرح همیاران سپهر)  - عدم وجود بدهکاری یا چک برگشتی (طرح سپاس مهر) 

وام بدون ضامن بانک رسالت 

• سقف وام: دویست میلیون تومان (طرح وام فوری)  
• نرخ سود: دو درصد 
• مدت بازپرداخت: دوازده ماهه و شصت ماهه
• شرایط دریافت وام: برخورداری از رتبه اعتباری مناسب 

وام بدون ضامن بانک رفاه 

• سقف وام: پنجاه میلیون تومان (طرح انتخاب رفاه) 
• نرخ سود: پانزده درصد 
• مدت بازپرداخت: سی و شش ماه
• شرایط دریافت وام: استفاده از مبلغ پرداختی تنها در فروشگاه های اسنوا – عدم وجود بدهی یا چک برگشتی 

وام بدون ضامن بانک دی 

• سقف وام: 10 میلیون، 20 میلیون و 30 میلیون تومان (طرح دی کارت)  - سیصد میلیون تومان (طرح باران) 
• نرخ سود: 15 درصد (طرح دی کارت) – چهار درصد (طرح باران)  
• مدت بازپرداخت: حداکثر 36 ماه (طرح دی کارت) – شصت ماه (طرح باران)  
• شرایط دریافت وام: عدم وجود بدهی یا چک برگشتی (هر دو طرح)  

بیشتر بخوانید: وام سهام عدالت چیست؟ نحوه دریافت و بازپرداخت آن

وام بدون ضامن بانک سینا 

• سقف وام بدون ضامن فوری: صد میلیون تومان (طرح رز)
• نرخ سود: بیست و سه درصد 
• مدت بازپرداخت: سی و شش ماه
• شرایط دریافت وام: عدم وجود بدهی یا چک برگشتی 

وام بدون ضامن بانک کارآفرین 

• سقف وام: سیصد میلیون تومان 
• نرخ سود: بیست و سه درصد 
• مدت بازپرداخت: سی و شش ماه 
• شرایط دریافت وام: عدم وجود بدهی یا چک برگشتی  

وام بدون ضامن بانک شهر 

• سقف وام: پنجاه میلیون تومان 
• نرخ سود: بیست و سه درصد 
• مدت بازپرداخت: سی و شش ماه
• شرایط دریافت وام: عدم وجود بدهی یا چک برگشتی 

وام بدون ضامن بانک سامان 

• سقف وام: دویست میلیون تومان
• نرخ سود: بیست درصد 
• مدت بازپرداخت: سی و شش ماه
• شرایط دریافت: عدم وجود چک برگشتی یا بدهی  

وام بدون ضامن بانک پاسارگاد

• سقف وام: دویست میلیون تومان
• نرخ سود: بیست و سه درصد 
• مدت بازپرداخت: هجده ماه 
• شرایط دریافت وام: عدم وجود چک برگشتی یا بدهی – برخورداری از رتبه اعتباری مناسب 

بیشتر بخوانید: شرایط دریافت وام 300 میلیون تومانی طرح نیکان بانک سینا مشخص شد.

وام های آنلاین بدون ضامن 

علاوه بر بانک ها، برخی از پلتفرم ها و موسسات مالی دیجیتالی نیز اقدام به ارائه تهسیلات بدون ضامن کرده اند که از بین آن ها می توان به مواردی همچون بلوبانک و بانکینو اشاره کرد. بهتر است شرایط کلی هر یک از وام ها را نیز به صورت جداگانه مورد بررسی قرار دهیم. 

وام بدون ضامن بلوبانک 

• سقف وام: سه الی چهل میلیون تومان 
• نرخ سود: بیست درصد 
• مدت بازپرداخت: دوازده ماهه
• شرایط دریافت وام: برخورداری از رتبه اعتباری مناسب 

وام بدون ضامن بانکینو 

• سقف وام: وام فوری یک روزه انلاین صد میلیون تومان 
• نرخ سود: بیست و سه درصد 
• مدت بازپرداخت: شش الی هجده ماه
• شرایط دریافت وام: نداشتن چک بانکی و بدهی بانکی  

وام بدون ضامن سیبانک بانک سینا 

• سقف وام: پنجاه میلیون تومان
• نرخ سود: بیست و سه درصد 
• مدت بازپرداخت: سی و شش ماه
• شرایط دریافت وام: نداشتن چک بانکی و بدهی بانکی

وام بدون ضامن ویپاد 

• سقف وام: سی و پنج میلیون تومان 
• نرخ سود: بیست و سه درصد 
• مدت بازپرداخت: شش ماه 
• شرایط دریافت وام: برخورداری از اعتبار مالی مناسب 

بیشتر بخوانید: وام طلا چیست؟ چگونگی و شرایط دریافت آن

وام بدون ضامن چیست؟ 

این وام نوعی از تسهیلات بانکی است که بدون نیاز به ارائه ضامن یا وثیقه سنتی، به متقاضیان پرداخت می شود. در سال های گذشته، دریافت وام از بانک ها برای بسیاری از افراد به دلیل نداشتن ضامن معتبر، به چالشی بزرگ تبدیل شده بود. اما با تغییر رویکرد برخی بانک ها و گسترش ابزارهای اعتبارسنجی، مسیر جدیدی برای پرداخت مواردی مانند وام بدون ضامن بانک سامان، ملت و... به متقاضیان هموار شد.

در تسهیلاتی مانند وام بدون ضامن بانوان، ملاک اصلی برای اعطای وام، میزان اعتبار مالی فرد نزد بانک یا نهاد مالی است. این اعتبار می تواند از طریق گردش حساب، سوابق بازپرداخت تسهیلات قبلی، نوع شغل و میزان درآمد ماهانه مشخص شود. هدف اصلی از ارائه این نوع وام ها، تسهیل در دسترسی اقشار مختلف جامعه به منابع مالی است، وام های بدون ضامن معمولاً دارای سقف مشخص و شرایط انعطاف پذیرتری نسبت به وام های سنتی هستند و بسته به سیاست هر بانک، میزان سود و مدت بازپرداخت آن ها متغیر خواهد بود.

شرایط عمومی دریافت وام بدون ضامن 

برای دریافت این وام، متقاضی باید حداقل هایی از نظر اعتبار مالی، گردش حساب و سابقه بانکی داشته باشد. بانک ها به جای دریافت ضمانت سنتی، از روش های اعتبارسنجی مدرن استفاده می کنند تا اطمینان حاصل کنند که وام گیرنده توان بازپرداخت مناسب و رفتار مالی قابل قبولی دارد.

رتبه اعتباری مناسب 

رتبه اعتباری، یکی از معیارهای کلیدی برای ارزیابی صلاحیت دریافت وام های بدون ضامن است. این رتبه نشان دهنده میزان تعهد مالی فرد نسبت به پرداخت دیون قبلی و جاری  خواهد بود. اگر فردی در گذشته اقساط وام های خود را به موقع پرداخت کرده باشد و هیچ گونه چک برگشتی در سوابقش ثبت نشده باشد، به طور طبیعی از رتبه اعتباری خوبی برخوردار خواهد بود. 

این رتبه، از طریق سامانه های اختصاصی بانک مرکزی استخراج می شود و بانک ها در تصمیم گیری درباره اعطای تسهیلات ازدواج، وام 5 میلیونی فوری بدون ضامن و... به آن تکیه می کنند. یک رتبه اعتباری بالا می تواند جایگزین مستحکمی برای ضامن باشد؛ چرا که نشان می دهد متقاضی فردی خوش حساب و قابل اعتماد است و می تواند وام بدون ضامن بانک شهر یا بانک های دیگر را دریافت کند. 

گردش حساب مطلوب 

داشتن گردش حساب از عوامل مؤثر در دریافت وام های بدون ضامن است. بانک ها برای ارزیابی توان بازپرداخت متقاضی، به میانگین مانده حساب و حجم تراکنش های او در ماه های اخیر توجه زیادی می کنند. اگر حساب شما نشان دهنده ورود و خروج منظم پول، سپرده گذاری های مستمر و حداقلی از مانده مثبت باشد، به احتمال زیاد می توانید نسبت به درخواست دریافت تسهیلاتی مانند وام 10 میلیونی بدون ضامن اقدام کنید. 

در واقع، گردش مالی خوب نشان دهنده درآمد پایدار و ثبات اقتصادی شماست؛ یعنی همان موردی که برای دریافت وام بدون ضامن ویپاد یا موارد دیگر بسیار مهم تلقی می شود، به خصوص وقتی که بانک قصد دارد بدون دریافت وثیقه یا ضامن، مبلغی را در اختیار شما قرار دهد. حتی اگر درآمد بایی نداشته باشید، اما نظم در گردش مالی تان مشهود باشد، شانس بیشتری برای اخذ وام خواهید داشت. به همین دلیل توصیه می شود پیش از اقدام به درخواست وام، حساب بانکی تان را فعال نگه دارید. 

عدم بدهی معوق به بانک ها 

یکی دیگر از شرایط مهم برای دریافت وام های بدون ضامن، نداشتن بدهی معوق است. اگر فردی در گذشته وامی گرفته اما اقساط آن را کامل پرداخت نکرده یا دچار تأخیر در پرداخت شده باشد، این موضوع به عنوان یک نمره منفی در سیستم اعتبارسنجی ثبت خواهد شد. در برخی موارد، همین سابقه نامطلوب باعث رد کامل درخواست وام جدید می شود، حتی اگر مبلغ وام پایین باشد یا درآمد فعلی فرد مناسب به نظر برسد. 

بانک ها به متقاضیانی که سابقه خوش حسابی ندارند با دیده تردید نگاه می کنند؛ چون این موضوع احتمال ریسک نکول وام بدون ضامن بانک رسالت و غیره را افزایش می دهد. بنابراین، پیش از هرگونه درخواست برای تسهیلات بدون ضامن، مطمئن شوید که هیچ بدهی معوق یا تسویه نشده ای در سوابق بانکی تان وجود ندارد. 

بیشتر بخوانید: تأثیر عوامل اقتصادی بر بازار سرمایه و بازار مالی

نکات مهم قبل از دریافت وام بدون ضامن 

پیش از اقدام به دریافت وام های بدون ضامن، لازم است متقاضیان با دقت و آگاهی کامل شرایط بانک های مختلف را بررسی و مقایسه کنند. نرخ سود، مدت بازپرداخت، نحوه پرداخت اقساط و جریمه های دیرکرد از جمله مواردی هستند که می توانند در تصمیم گیری نهایی بسیار تأثیرگذار باشند. نادیده گرفتن این جزئیات ممکن است باعث شود فرد در ادامه مسیر بازپرداخت با مشکلات مالی مواجه شود.

علاوه بر این، ضروری است که فرد پیش از دریافت وام از توانایی واقعی خود در بازپرداخت اقساط اطمینان حاصل کند تا دچار بدهی معوق یا کاهش رتبه اعتباری نشود. چرا که رتبه اعتباری پایین نه تنها شانس دریافت وام 20 میلیونی بدون ضامن یا گزینه های مشابه را کاهش می دهد، بلکه ممکن است موجب محدود شدن دسترسی به سایر خدمات بانکی نیز بشود. پرداخت به موقع اقساط گذشته، نداشتن چک برگشتی و رعایت نظم مالی، از عوامل کلیدی در حفظ اعتبار مالی فرد محسوب می شوند. رعایت این نکات می تواند مسیر دریافت وام های بدون ضامن را هموارتر و احتمال موفقیت را بیشتر کند.

مزایا و معایب وام های بدون ضامن 

وام های بدون ضامن مزایا و معایب خاص خود را دارند. از یک سو، این وام ها دسترسی سریع تر و آسان تر به تسهیلات مالی را فراهم می کنند، اما از سوی دیگر، ممکن است نرخ سود بالاتر یا شرایط بازپرداخت سخت تری داشته باشند. به همین جهت باید مزایا و معایب چنین وام هایی را در نظر داشته باشید. 

مزایا 

مواردی مانند وام بدون ضامن بلو بانک برای افرادی که امکان ارائه ضامن ندارند، گزینه ای عالی به شمار می آید. وام های بدون ضامن به دلیل فرآیند ساده تر دریافت آن ها برای افرادی که نیاز فوری به تسهیلات مالی دارند، جذاب هستند. همچنین، فرآیند درخواست وام 30 میلیونی بانک ملت بدون ضامن یا موارد مشابه معمولاً سریع تر از انواع دیگر وام ها است و نیاز به ارائه مستندات پیچیده ندارد. از دیگر مزایای این وام ها می توان به انعطاف پذیری در شرایط اخذ وام اشاره کرد که این امر باعث کاهش دغدغه های اجتماعی و مالی فرد می شود. 

معایب 

با وجود مزایای فراوان، وام های بدون ضامن معایب خاص خود را دارند. نخستین مورد نرخ سود بالاتر این نوع وام ها نسبت به وام های معمولی باشد. زیرا بانک ها برای جبران ریسک عدم دریافت ضمانت، سود بیشتری از متقاضیان اخذ می کنند. این امر ممکن است فشار مالی قابل توجهی بر روی فرد وارد کند. علاوه بر این، شرایط بازپرداخت ممکن است سخت تر و پیچیده تر از وام های معمولی باشد. 

همین موضوع می تواند برای افرادی که برنامه ریزی مالی دقیقی ندارند، مشکل ساز شود. همچنین، محدودیت هایی در مبلغ وام فوری یک روزه بدون ضامن وجود دارد؛ بسیاری از بانک ها برای محدود کردن ریسک خود، مبالغ اعطایی به این روش را کاهش می دهند. از سوی دیگر، در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، نرخ سود و جریمه ها به طور قابل توجهی افزایش می یابد که باعث مشکلات بیشتر برای متقاضی می شود. این موارد نشان می دهند که دریافت وام های بدون ضامن نیازمند مدیریت مالی دقیق و توجه به شرایط چنین تسهیلاتی است.

بیشتر بخوانید: بهترین روش های دریافت وام فوری بدون سپرده: بررسی شرایط وام آنی 12 بانک

وام کرادفاندینگ 

دریافت وام از طریق تأمین مالی جمعی مزایای متعددی دارد که آن را به سرمایه گذاری جذاب برای کسب وکارها و اشخاص حقوقی تبدیل می کند. فرایند دریافت این وام ها اغلب ساده تر و سریع تر از اخذ وام بدون ضامن بانک ملی یا سایر بانک ها است که خود یک نکته بسیار مهم به شمار می آيد، به خصوص برای کسب و کارهایی که با مشکلات مالی دست و پنجه نرم می کنند. 

از سوی دیگر، تأمین مالی جمعی فرصتی فراهم می کند تا افراد یا کسب وکارها در کنار دریافت سرمایه، دیده شوند و اعتماد عمومی جذب کنند. برخلاف بانک ها، پلتفرم های کرادفاندینگ معمولاً امکان تعامل بیشتر با سرمایه گذاران را فراهم می کنند، که خود نوعی بازاریابی نیز محسوب می شود. با وجود برخی محدودیت ها، مزایای این روش برای بسیاری از بیزینس ها قابل توجه است و نمی توان از آن چشم پوشی کرد. 

مزایا تامین مالی جمعی در دونگی 

اگر به دنبال یکی از بهترین پلتفرم های حوزه تأمین مالی جمعی هستید، «دونگی» را در نظر بگیرید. کسب و کارهایی که به دلایل مختلف نیازمند کسب نقدینگی قابل توجهی خواهند بود می توانند با معرفی طرح‌های سرمایه گذاری جمعی مدنظر خود در این پلتفرم، سرمایه گذاران خرد و کلان را به سمت خود دعوت کنند. 

دونگی از جمله پلتفرم هایی به شمار می آيد که تحت نظر سازمان فرابورس ایران مشغول به فعالیت هستند. ارائه سریع مبالغ مورد نیاز و همچنین عدم نیاز به پشت سر گذاشتن چالش های مربوط به دریافت وام از موسسات مختلف و بانک ها موجب شده است تا دونگی به انتخاب نخست اکثر بیزنس ها تبدیل شود. شایان ذکر است که این مجموعه تنها به افراد حقوقی وام اعطا می کند. 

مقایسه شرایط وام ها با یکدیگر 

نتیجه گیری 

وام های بدون ضامن از جمله وام بدون ضامن پاسارگاد می توانند راهی سریع و ساده برای دریافت تسهیلات مالی باشند، اما برای انتخاب بهترین گزینه، لازم است که شرایط و نرخ سود بانک ها یا پلتفرم های مختلف به دقت بررسی شوند. مطالعه دقیق شرایط و مقررات هر موسسه، از جمله توانایی بازپرداخت وام، می تواند از بروز مشکلات احتمالی در آینده جلوگیری کند. اشخاص حقوقی می توانند جهت تأمین مالی کسب و کار خود از پلتفرم های معتبری همچون دونگی بهره ببرند. کارشناسان ما آماده اند تا به کلیه پرسش های شما در زمینه دریافت تسهیلات بدون ضامن پاسخ دهند. مشاوره سرمایه گذاری را با دونگی تجربه کنید.