بهترین سرمایه گذاری در سال 1403 چیست؟

سرمایه‌گذاری در سال 1403 عمدتا می تواند حوزه هایی مانند ارزهای دیجیتال، طلا و دلار سودآوری خوبی داشته باشد. این در حالی است که  بازار مسکن در 1403 تعریف چندانی ندارد و احتمالا این بازار تا پایان سال جاری در رکود سنگین خود باقی بماند. شناخت فضای اقتصادی کشور و روند بازارهای مالی داخلی و خارجی نشان می دهد که یک سرمایه گذار حرفه ای در سال جاری چه سیاست اقتصادی را باید پیش بگیرد. از این رو ما در این مقاله به دنبال این هستیم که بدانیم بهترین سرمایه گذاری 1403 در ایران و جهان کدام موقعیت های مالی است.

البته باید در نظر داشته باشید که بخشی از مسیر سرمایه‌ گذاری در سال 1403 بر اساس استراتژی شخصی سرمایه گذار و شخصیت وی تعیین می شود، با این حال در این مقاله با در نظر گرفتن فاکتورهای اقتصادی و مالی سعی می شود بخشی از مسیر کشف بهترین سرمایه‌گذاری در سال 1403 را با یک دیگر طی کنیم، در ادامه با ما همراه باشید.

فهرست مطالب

• فرصت‌های سرمایه‌گذاری در سال 1403
  • اقتصادی دوگانه بر پایه تورم
  • نرخ تورم و سرمایه‌گذاری 1403
• آینده اقتصادی ایران در 1403 بر اساس شاخص تورم
  • تطبیق روند بازارهای مالی با تورم
• سرمایه‌گذاری در سال 1403، کم ریسک با سودی منطقی
  • کرادفاندینگ بر اساس اعطای وام

فرصت‌های سرمایه‌گذاری در سال 1403

بهترین سرمایه‌گذاری در سال 1403 زمانی کشف می شود که شما بدانید چه موقعیت هایی را پیش رو دارید. از این رو تعیین گزینه‌های سرمایه‌گذاری در سال 1403 اولین گام برای کشف بهترین آن هاست.

به طور کلی موقعیت های سرمایه ای در سال جاری تفاوت چندانی با سال های گذشته نداشته و همچنان مواردی مانند بازار بورس، بازار مسکن، بازار طلا، سپرده گذاری بانکی، بازار ارزهای دیجیتال و بازار ارز به عنوان مهم ترین و اصلی ترین گزینه های سرمایه‌گذاری در سال 1403 محسوب می شود. اما برای درک بهتر این مسئله ابتدا با بیشتر با اتمسفر اقتصادی ایران آشنا  شویم، شناخت ویژگی ها و چارچوب های مختلف اقتصاد ایران به ما کمک می کند که روند هر کدام از موقعیت ها و فرصت های سرمایه‌ گذاری در سال 1403 را بیشتر و بهتر مورد بررسی قرار دهیم.

اقتصاد ایران، اقتصادی دوگانه بر پایه تورم

برای کشف پرسودترین سرمایه‌گذاری‌ها در 1403 ابتدا باید بدانیم که اقتصاد ایران چه شکل و شمایلی دارد. با شناخت اقتصاد ایران و ریسک های موجود در آن می توانیم وضعیت بازارهای مالی ماند بازار ارز، طلا، بورس و ... را ساده تر مورد بررسی قرار دهیم. اگر بخواهیم در شکلی ساده اقتصاد ایران را تعریف کنیم می توانیم از مثال یک خودرو دوگانه استفاده کنیم. خودروهای دوگانه سوز توانایی استفاده از دو نوع سوخت هستند، اما مسئله ای که وجود دارد این است که موتور این خودروها اساسا تنها با یکی از سوخت ها کارایی بهتری دارد. به طور مثال غالب خودروهای دوگانه سوز ایران (بزنین – گاز) موتورهای ساخته شده بر پایه بنزین است.

بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با پول کم؛ سهام، صندوق یا کرادفاندینگ

اقتصاد ایران نیز درست مانند یک خودرو دوگانه سوز از دو نوع مدل اقتصادی بهره می برد که عبارتند از اقتصاد تورمی و اقتصاد مالیاتی، اما دقیقا مانند همان خودرو یکی از این مدل های اقتصادی بیشتر با موتور اقتصاد ایران همخوانی دارد. در کلام ساده تر ذاتا اقتصاد ایران یک اقتصاد تورمی محسوب می شود، اما طی سال های گذشته دولت سعی کرده است به سمت اقتصاد مالیاتی مهاجرت کند و یا بهتر بگوییم، دولت سعی کرده از اقتصاد مالیاتی نیز در کنار اقتصاد تورمی بهره مند شود.

تورمی یا مالیاتی بودن اقتصاد؟! مسئله این است

در حالت کلی در دنیا دو نوع اقتصاد کلی و عمده وجود دارد که عبارتند از اقتصاد تورمی و مالیاتی. اقتصاد تورمی به اقتصادی گفته می شود که در آن دولت به عنوان بزرگترین خریدار و فروشنده در میان میدان قرار دارد و بر اساس عرضه و تقاضا در تمامی حوزه ها اقدام به کسب درآمد می کند. بنابراین افزایش قیمت و ایجاد تورم در زمانی که دولت به عنوان عرضه کننده در بازار حضور دارد یک ترفند ساده تجاری برای تامین خزانه دولتی محسوب می شود. بنابراین در چنین اقتصادهایی تورم نه تنها بار و هزینه ای برای دولت محسوب نمی شود بلکه دولت می تواند از این اهرم برای تامین هزینه های خود نیز استفاده کند.

در مقابل اقتصاد مالیاتی به اقتصادی گفته می شود که دولت نقش مدیریتی داشته و سعی می کند در روند عرضه و تقاضا به صورت مستقیم دخالت نکند. در این مسیر دولت به عنوان مدیر اقتصاد تنها از روند معاملات کارمزد یا همان مالیات خود را دریافت  می کند.

بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری با سود ماهیانه از چه طریق امکان پذیر است؟

مسئله ای که وجود دارد این است که موتور اقتصاد ایران بر اساس تورم ایجاد شده است. در این اقتصاد دول مالک بسیاری از شرکت های تجاری، کالاهای عرضه شده در بازار و ... است. از طرف دیگر دولت دوست دارد که بتواند در عین حال نقش مدیریتی ایفا کرده و روند بازار را بر اساس دریافت مالیات کنترل کند. اگر بخواهیم ساده تر عنوان کنیم اقتصاد ایران یک اقتصاد تورمی است که دولت سعی می کند درصدی از سرمایه خود را از طریق دریافت مالیات تامین کند.

نرخ تورم و سرمایه‌گذاری 1403

حال که دانستیم بازار و اقتصاد ایران عمدتا تورمی است، بهتر است با کارکرد نرخ تورم و تاثیر آن در سرمایه‌گذاری در سال 1403 بیشتر آشنا شویم.

در حالت کلی بر اساس تعاریفی که در دنیای اقتصاد وجود دارد تورم زمانی ایجاد می شود که تقاضا نسبت به عرضه افزایش داشته باشد. به طور مثال شما طلا را در قیمت ده میلیون تومان خریداری می کنید، فردای آن روز به هر دلیل سرمایه داران طلا از فروش آن در بازار صرف نظر کنند. بدین ترتیب تقاضا نسبت به عرضه افزایش پیدا می کند، اینجاست که خریدار برای به دست آوردن طلا حاضر است قیمت بالاتری را پیشنهاد دهد. بنابراین شما به عنوان مالک طلا می توانید دارایی خود را با قیمتی بالاتر از 10 میلیون تومان به فروش برسانید.

اما مسئله ای که باید توجه داشته باشید که نرخ تورم یا روند آن تنها محدود به یک بازار نمی شود. این روند از بازار طلا به بازارهای دیگر نیز کشیده می شود و رفته رفته اقتصاد بر اساس آن شروع به حرکت می کند. بنابراین تاثیر تورم نه به عنوان یک تاثیر مقطعی و مختص به یک بازار، بلکه به عنوان یک تاثیر کلی در فضای اقتصادی کشور تاثیرگذار است.

بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری کوتاه مدت چیست + بهترین انواع آن در ایران

با توجه به عمومیت تورم در جامعه و تبدیل شدن آن به یک ریسک مهم (ریسک کاهش ارزش سرمایه) عملا می توان از این شاخص برای کشف بهترین سرمایه‌گذاری در سال 1403 از شاخص تورم استفاده کرد. در کلام ساده تر هر موقعیت سرمایه گذاری که بتواند خود را نزدیک به شاخص تورم نگه دارد و یا سودآوری بالاتر از نرخ تورم به صورت سالانه داشته باشد، عملا می تواند به عنوان گزینه ای مناسب برای سرمایه گذاری محسوب شود.

بازی تورم با بازارهای مالی مختلف

بیایید کمی ساده تر به تورم نگاه کنیم. تورم درست مانند یک خودرو یا یک موجود رونده است که از یک موقعیت به موقعیتی دیگر نقل مکان می کند. بنابراین اساسا در یک اقتصاد نباید در یک زمان مشخص در دو یا چند بازار به صورت همزمان شاهد حضور تورم باشیم.

تورم ممکن است اکنون در بازار طلا یا مسکن باشد که بعد از مدتی از این بازار خارج شده و وارد موقعیت مالی دیگری مانند بورس می شود. یک سرمایه گذار حرفه ای در اقتصادهای تورمی باید سعی کند همراه با تورم سرمایه خود را جا به جا کند. یعنی پیش از ورود تورم وارد موقعیت سرمایه گذاری شود، همراه با تورم سودآوری خود را ایجاد کند و پیش از خروج تورم از موقعیت خارج شود.

بیشتر بخوانید: مشاوره سرمایه گذاری در طرح های دونگی

بنابراین شناسایی موقعیت بعدی تورم اصلی ترین کاری است که هر سرمایه گذاری باید بتواند آن را انجام دهد، البته به این موضوع نیز توجه داشته باشید که این کار چندان ساده نیست و کمتر کسی می تواند چنین مسیری را پیش بینی کند، به خصوص این که در غالب موارد تورم بر اساس رفتارهای دولتی تعیین می شود و کمتر کسی از رفتار بعدی دولت آگاهی کامل و دقیق دارد. با این حال با توجه به تجربه هایی که در بازارهای مالی داریم و همچنین بر اساس روند هایی که وجود دارد می توان تا حدودی با تحلیل بازارهای مالی در 1403 بهترین گزینه ها برای سرمایه گذاری را کشف کرد.

آینده اقتصادی ایران در 1403 بر اساس شاخص تورم

تا به این جا دانستیم که بر اساس فضای اقتصادی ایران عملا بهترین راه برای کشف مناسب ترین سرمایه‌گذاری در سال 1403، توجه به شاخص تورم و مقایسه آن با بازارهای مالی مختلف است. اما پیش از این که بخواهیم به این مسئله بپردازیم باید به یک سوال مهم پاسخ دهیم. در واقع ابتدا ما باید بدانیم که وضعیت اقتصادی و تورمی ایران در سال 1403 به چه شکلی پیش خواهد رفت؟ پاسخ این سوال می تواند بسیاری از موارد از جمله - سرمایه‌گذاری در 1403 را برای ما روشن کند.

تورم در سال 1403

سال 1403 یکی از عجیب ترین سال های سیاسی و اقتصادی ایران محسوب می شود. در این سال تنش های ایران و اسرائیل وارد مرحله جدی تری شد و در ماه های ابتدایی سال رئیس جمهور ایران جان خود را طی سانحه هوایی از دست داد. بنابراین تنش های سیاسی در سال 1403 عملا بعد جدی تر به خود گرفت و باعث شد که بازارهای مالی و اقتصادی درگیر شرایط عجیبی شود. مسئله ای که می تواند اهمیت نقش دولت در روند تورم را به خوبی نشان دهد، توجه به روزهای بعد از سانحه هوایی برای رئیس جمهور بود.

بیشتر بخوانید: راهنمای جامع سرمایه گذاری بلند مدت + ریسک ها و مزایا

در واقع طی نزدیک به دو ماه بعد از حادثه هوایی – تا زمان تعیین رئیس جمهور بعدی- تورم به شکل جالبی کنترل شد. در واقع در این مدت زمان بازارهای مالی در ثبات نسبی به سر برد و عملا طی دو ماه با افزایش قیمت و تورم خاصی رو به رو نبودیم.

علت این مسئله را می توانیم در دو نکته عنوان کرد:

•  اول این که حاکمیت برای حفظ آرامش در مردم و جامعه لازم بود که بتواند تورم را هرچند برای مدت زمان کوتاهی از دور اقتصاد ایران خارج کند.
•  بازارهای مالی و سرمایه ای بعد از سانحه هواپیمایی عملا دچار شوک عمیق شد و به نوعی بازارهای اقتصادی وارد یک نوع سردرگمی شدند. از این رو کاملا طبیعی است که در این دوره تورم برای مدت زمان محدودی از کار بیفتد.

اما بعد از گذشت دو ماه از حادثه هوایی رئیس جمهور، دقیقا فردای روز تحلیف رئیس جمهور بعدی ترور یکی از شخصیت های بلند پایه حماس در ایران اتفاق افتاد، مسئله ای که تنش ایران و اسرائیل را وارد بعد جدیدی کرد.

همین مسئله باعث شد عملا همچنان بازارهای مالی و سرمایه ای در سردرگمی باقی بماند، ولی همه ما به خوبی می دانیم که امروز تورم درست مانند یک فنر کشیده شده است که با یک ضربه باز می شود و فاصله زمانی چند ماهه را به سرعت پر می کند. بنابراین عملا می توان گفت که تورم طی نیمه دوم سال 1403 می تواند روند شدیدتری به خود بگیرد و باید دید که کدام بازار مالی می تواند خود را منطبق بر این روند کند.

تطبیق روند بازارهای مالی با تورم

مسئله ای که باید در خصوص سرمایه‌گذاری در سال 1403 تاثیر مستقیم و مهمی دارد این است که تورم معمولا به صورت سالانه در یکی از بازارهای مالی تاثیر خود را نشان می دهد. در کلام ساده تر با نگاه به آمار و اطلاعات روند افزایش تورم و رشد بازارهای مختلف مالی مشخص می شود که تمامی بازارهای مالی هر سال موفق به رشد برابر با نرخ رشد تورم نشده اند. از این رو باید دید در سال 1403 کدام یک از بازارهای مالی این امکان را دارند که برابر با نرخ رشد تورم افزایش داشته باشند؟

همانطور که در بالا عنوان کردیم تا به اینجای کار (که نیمی از سال 1403 گذشته) بازارهای مالی در سردرگمی خاصی به سر می برند. در واقع مشخص نیست که مقصد نهایی تورم بر کدام یک از بازارهای مالی خواهد بود. عقیده بسیاری از تحلیلگران اقتصادی بر این است که در سال جاری به نظر نمی رسد بازارهای مختلف مالی مانند بازار ارز، طلا یا بورس میزبان مناسبی برای تورم باشند.

بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری برای آینده را بشناسید!

به نظر می رسد در ماه های نزدیک به انتهای سال تورم وارد بازار مربوط به کالا شود، اما دقیقا نمی توان گفت وارد کدام بخش خواهد شد. در کلام ساده تر به نظر می رسد سرمایه‌گذاری در صنعت 1403 مانند صنایع خودروسازی یا پتروشیمی بتواند سودآوری خوبی داشته باشد، اما نمی توان آن را کم‌ریسک دانست.

سرمایه‌گذاری در سال 1403، کم ریسک با سودی منطقی

سرمایه گذاری لزوما کسب سود و بازدهی بالا نیست. سرمایه گذار باید بتواند رابطه ای منطقی میان سود و ریسک ایجاد کند. شاید بازار طلا یا بازار ارزهای دیجیتال بتواند سودآوری خوبی برای سرمایه گذار داشته باشد، اما آیا این سودآوری در قبال ریسک منطقی ایجاد می شود؟

به نظر برخی از سرمایه گذاران حرفه ای بازار ارز دیجیتال در 1403 می تواند یک بازار شکوفا و پربازده محسوب شود، اما باید در نظر داشته باشید که این بازار همواره در معرض خطر سقوط قرار دارد و ممکن است سرمایه شما را به صفر برساند. از طرف دیگر سرمایه‌گذاری در بورس 1403 نه بازدهی مناسبی دارد و نه می تواند کم ریسک باشد.

بنابراین انتخاب ما در ماه های باقی مانده سال جاری چندان زیاد نیست. در بین این انتخاب ها خرید طلا در 1403 با توجه به روندی که تا به امروز داشته می تواند گزینه مناسبی باشد اما همچنان نمی توان به آن به عنوان یک موقعیت پرسود نگاه کرد.

حال با توجه به تمام شرایط گفته شده و همه جوانبی که در خصوص اقتصاد کلان مورد بررسی قرار گرفت سوال اینجاست که آیا می توان موقعیتی را برای سال 1403 پیدا کرد که بازدهی مناسب در کنار ریسک منطقی داشته باشد؟

کرادفاندینگ بر اساس اعطای وام

سودآوری کسب‌وکارها در 1403 می تواند یک روند صعودی بوده و وضعیت بهتری نسبت به سال های گذشته باشد، اما مسئله ای که وجود دارد این است که زمانی این سودآوری برای سرمایه گذار اهمیت پیدا می کند که بتواند سرمایه اش در برابر نرخ تورم محافظت شود. در کلام ساده تر کسب و کارهای کوچک یا متوسط می تواند در وضعیت اقتصادی کنونی سودآوری خوبی برای خود ایجاد کند، اما نکته ای که باید بدانید این است که این سودآوری به شرط تامین مالی و اجرای اهداف اقتصادی امکان پذیر خواهد شد.

بیشتر بخوانید: چطور یک سرمایه گذاری کم ریسک و پر بازده داشته باشیم؟

در کلام ساده تر یک شرکت یا کسب و کار با تحقق اهداف تجاری خود امکان بازدهی بیشتر را ایجاد می کند اما در غالب موارد این اهداف نیاز به سرمایه ای بزرگ دارند. اینجاست که تامین کننده مالی می تواند به شرط شراکت در سود، بازدهی خوبی را برای خود ایجاد کند. کرادفاندینگ در واقع مفهومی است که باعث ایجاد رابطه میان جمعی از تامین کنندگان مالی و کسب و کار می شود. بدین ترتیب مجموعه سرمایه افراد سرمایه گذار در اختیار شرکت تجاری قرار می گیرد، در مقابل این شرکت متعهد می شود بر اساس ضمانت نامه های معتبر اصل سرمایه را در زمان تعیین شده به سرمایه گذاران بازگرداند.

بنابراین عملا ریسک از بین رفتن سرمایه در این روند وجود ندارد، همچنین شرکت متعهد می شود در صورت ایجاد شدن سود پیش بینی شده در پایان دوره (یا در دوره های مشخص) آن را به سرمایه گذاران پرداخت نماید. از این روست که به نظر می رسد با توجه به وضعیت اقتصادی نه چندان پایدار اقتصادی، استفاده از کرادفاندینگ به عنوان یک سرمایه‌گذاری کم ریسک در 1403 شناخته می شود.

کرادفاندینگ در ایران

در ایران چندین پلتفرم جامع مختلف در حوزه کرادفاندینگ فعالیت می کنند که می توان معتبرترین آن ها را دونگی دانست. دونگی به علت چند ویژگی مهم می تواند گزینه مناسبی برای شروع سرمایه‌گذاری در سال 1403 باشد:

• سرمایه گذاری در دونگی بدون پرداخت کارمزد و مالیات امکان پذیر است.
• گروه مالی دونگی اعتبارسنجی های مالی مختلف از شرکت های سرمایه پذیر انجام می دهند که نتایج این اعتبار سنجی به صورت رایگان در اختیار سرمایه گذاران قرار می گیرد.
• طرح های ارائه شده در دونگی تنوع بالایی داشته و سرمایه گذار می تواند بر اساس دوره سرمایه گذاری، بازدهی، ضمانت های اجرایی و ده ها فاکتور دیگر بهترین طرح اقتصادی بر اساس استراتژی شخصی خود را انتخاب کند.
• برخی از طرح های ارائه شده در دونگی دارای ضمانت نامه معتبر مبنی بر اجرای کامل تعهدات می باشد.
• همچنین در نظر داشته باشید که سرمایه گذاران می توانند با حداقل یک میلیون تومان سرمایه نسبت به سرمایه گذاری در هر کدام از طرح های ارائه شده اقدام کنند.

بنابراین عملا می توان گفت که سرمایه گذاری در دونگی در دوره ای از اقتصاد که تقریبا هیچ چیز مشخص نیست و نمی توان روند خاصی را برای این اقتصاد در نظر گرفت، می تواند بهترین گزینه باشد. سرمایه گذاری در این طرح ها ریسک کاهش ارزش و میزان سرمایه کمتری دارد و می تواند بازدهی مناسبی هم برای سرمایه گذار ایجاد کند. این بازدهی عموما بیش از 45 درصد به صورت سالانه خواهد بود.