وام سهام عدالت چیست؟ نحوه دریافت و بازپرداخت آن

وام سهام عدالت یکی از تسهیلات مالی محبوب است که به دارندگان این نوع سهام اختصاص داده می شود و به آن ها امکان می دهد از ارزش سهام مربوطه جهت دریافت وام بهره ببرند. این وام که معمولاً از سوی بانک های مختلف ارائه می شود، به صورت کارت اعتباری یا وام نقدی در اختیار متقاضیان قرار می گیرد. افراد واجد شرایط می توانند از این تسهیلات برای تأمین هزینه های ضروری مانند خرید کالا، دریافت خدمات درمانی یا موارد مشابه استفاده کنند. با مجله دونگی همراه شوید تا روش دریافت و بازپرداخت این وام را برای شما عزیزان شرح دهیم.  

فهرست مطالب:

• وام سهام عدالت چیست؟ 
• شرایط دریافت وام سهام عدالت 
• نحوه دریافت وام سهام عدالت 
• مدارک مورد نیاز برای دریافت وام سهام عدالت 
• بانک های ارائه دهنده وام سهام عدالت 
• سرمایه گذاری در کرادفاندینگ 
• نتیجه گیری 

وام سهام عدالت چیست؟ 

وام سهام عدالت یکی از روش های تأمین مالی برای دارندگان این سهام است که به آن ها اجازه می دهد با استفاده از ارزش سهام خود، تسهیلات مالی دریافت کنند. این وام در واقع نوعی اعتبار است که بانک ها و مؤسسات مالی به صاحبان سهام عدالت ارائه می دهند، آن  هم بدون اینکه نیازی به معرفی ضامن وجود داشته باشد. در واقع، وام سهام عدالت بدون ضامن است. اما مزیت وام سهام عدالت چیست؟ 

دارندگان سهام عدالت می توانند با وثیقه گذاری سهام خود در بانک های عامل، وام موردنظر را دریافت کرده و از آن برای تأمین نیازهای مالی خود استفاده کنند. این وام معمولاً به دو صورت نقدی یا کارت اعتباری ارائه می شود. میزان وام سهام عدالت بر اساس ارزش روز سهام متقاضی تعیین خواهد شد. با توجه به روند رو به رشد این نوع تسهیلات، وام سهام عدالت به یک راهکار محبوب برای کمک به اقشار کم درآمد تبدیل شده است.

بیشتر بخوانید: مدیریت مالی چیست؟ اهداف آن کدام است؟

شرایط دریافت وام سهام عدالت 

برای دریافت وام سهام عدالت، افراد باید شرایط خاصی را برآورده کنند. برخورداری از حد مشخص سهام، قبت نام در سامانه های مربوطه، انجام مراحل احراز هویت و همچنین عدم فروش سهام از جمله مواردی به شمار می آيند که می توان در رابطه با شرایط دریافت وام سهام عدالت به آن ها اشاره کرد. 

داشتن سهام عدالت به ارزش حداقل مشخص

یکی از مهم ترین شرایط برای دریافت این وام، داشتن سهام عدالت با حداقل ارزش مشخص است. در واقع متقاضی باید دارای سهام عدالت به ارزش حداقل 500 هزار تومان و حداکثر یک میلیون تومان باشد. میزان دقیق ارزش سهام بر اساس نوسانات بازار بورس و ارزش روز سهام تعیین می شود. این مبلغ به طور مستقیم بر میزان وام قابل دریافت تأثیر می گذارد و فرد باید قبل از درخواست وام، مطمئن شود که سهام وی دارای ارزش موردنظر برای دریافت تسهیلات است.

ثبت نام در سامانه های مربوطه و احراز هویت

جهت تشخیص واجد شرایط بودن دریافت وام سهام عدالت، متقاضی باید در سامانه سجام ثبت نام کند و فرآیند احراز هویت را انجام دهد. این مرحله به منظور شفافیت و تأیید هویت فرد انجام می گیرد و از بروز مشکلات قانونی و سوءاستفاده های احتمالی جلوگیری می کند. ه

عدم فروش بخشی از سهام عدالت تا زمان دریافت وام​

یکی دیگر از شرایط مهم دریافت وام مذکور این است که فرد نباید هیچ بخشی از سهام عدالت خود را آزادسازی کند یا به فروش برساند. در صورتی که حتی یک سهم از سهام عدالت به فروش برسد یا آزاد شود، فرد دیگر نمی تواند از این تسهیلات استفاده کند. این سیاست به منظور حفظ حقوق افراد و جلوگیری از هرگونه سوءاستفاده از مبلغ وام سهام عدالت افراد اجرا می شود. بنابراین، باید قبل از اقدام برای دریافت وام، باید از وضعیت سهام خود مطمئن شوید.

عدم وجود حکم توقیف برای سهام عدالت از سوی مراجع قضایی

یکی دیگر از شرایط مهم دریافت وام سهام عدالت این است که متقاضی هیچ حکم توقیفی از مراجع قضائی برای سهام خود نداشته باشد. اگر سهام عدالت فرد تحت توقیف قرار بگیرد، امکان دریافت وام برای او وجود نخواهد داشت. این شرط به منظور جلوگیری از هرگونه تخلف یا عدم رعایت قوانین مالی و قضائی وضع شده است. به طور کلی، کسانی که سهام آنها تحت حکم توقیف است نمی توانند از این تسهیلات بهره مند شوند.

میزان وام سهام عدالت و نحوه محاسبه آن 

همان طور که بیان شد، میزان وام سهام عدالت بر اساس ارزش روز سهام محاسبه می شود و معمولاً درصد مشخصی از این ارزش به عنوان وام تعلق می گیرد. این وام معمولاً 60 درصد از ارزش سهام عدالت فرد است، به طور مثال اگر ارزش سهام یک فرد 1 میلیون تومان باشد، وام سهام عدالت او معادل 600 هزار تومان خواهد بود. مبلغ وام بستگی به نوسانات بازار بورس دارد و ممکن است در شرایط مختلف تغییر کند. همچنین، دارندگان سهام با ارزش های مختلف ممکن است مبلغ وام متفاوتی دریافت کنند؛ برای مثال کسانی که سهامشان کمتر از 500 هزار تومان ارزش دارد، قادر به دریافت وام نخواهند بود، البته امکان فروش سهام عدالت برای این افراد وجود دارد. 

بیشتر بخوانید: قیمت دلار آزاد امروز ، قیمت یورو امروز ،قیمت طلای 18 عیار در بازار امروز ، محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی ، سود سپرده بانکی

نحوه دریافت وام سهام عدالت 

دریافت وام سهام عدالت یک فرایند ساده است، اما باید با دقت طی شود. ثبت نام در سامانه های مربوطه، انتخاب بانک عامل، افتتاح حساب بانکی و ارائه درخواست تنها بخشی از نحوه دریافت وام سهام عدالت به شمار می روند که در ادامه به آن ها اشاره خواهیم کرد.  

ثبت نام در سامانه های مربوطه و احراز هویت

اولین مرحله برای دریافت وام سهام عدالت، ثبت نام در سامانه های مربوطه است. یکی از مهم ترین سامانه ها در این رابطه، سامانه سجام است که کلیه سهامداران باید در آن احراز هویت شوند. به منظور ثبت نام در این سامانه، متقاضیان دریافت وام اعتبار سهام عدالت باید فرم هایی که شامل اطلاعات هویتی آنان است را به طور کامل پر کنند و سپس منتظر انجام مراحل احراز هویت بمانند. پشت سر گذاشتن این فرایند برای دریافت وام ضرورت دارد زیرا بانک ها از اطلاعات موجود در سامانه سهام عدالت سجام جهت تأمین اطمینان از هویت و صحت مدارک ارائه شده استفاده می کنند. 

انتخاب بانک عامل و افتتاح حساب در آن بانک

پس از ثبت نام و احراز هویت در سامانه سجام، متقاضی باید یکی از بانک های عامل را انتخاب کند. بانک های مختلفی مانند بانک ملی، بانک ملت، بانک سپه و دیگر بانک ها تسهیلات وام سهام عدالت را ارائه می دهند. فرد  متقاضی باید به یکی از شعب این بانک ها مراجعه کرده و حساب بانکی خود را افتتاح کند. فرایند افتتاح حساب در بانک عامل باید توسط متقاضی انجام بگیرد زیرا پس از تأیید وام، مبلغ وام به حساب بانکی فرد واریز می شود. 

ارائه درخواست وام از طریق اپلیکیشن های بانکی یا مراجعه حضوری به شعب بانک

مرحله بعدی پس از افتتاح حساب در بانک عامل، ارائه درخواست برای گرفتن وام با سهام عدالت است. این درخواست می تواند به دو صورت انجام شود. یکی از این موارد، درخواست آنلاین از طریق اپلیکیشن های بانکی است که به عنوان روش غیرحضوری نیز شناخته می شود. متقاضیان می توانند از طریق اپلیکیشن موبایلی بانک خود درخواست دریافت وام را به ثبت برسانند. در صورتی که فرد تمایل به ثبت نام وام سهام عدالت حضوری

داشته باشد، می تواند با مراجعه به شعبه  بانک مدنظر، درخواست خود را به صورت مستقیم به بانک ارائه دهد و مراحل تکمیلی را طی کند.

وثیقه گذاری سهام عدالت و دریافت کارت اعتباری

پس از تکمیل مراحل اولیه و تأیید درخواست وام سهام عدالت بانک ملت یا بانک های دیگر، نوبت به وثیقه گذاری سهام می رسد. در این مرحله، متقاضی باید سهام عدالت خود را به عنوان وثیقه به بانک معرفی کند. بانک از این سهام به عنوان تضمین برای بازپرداخت وام استفاده خواهد کرد. پس از وثیقه گذاری سهام، بانک کارت اعتباری مربوط به وام سهام عدالت را به متقاضی اختصاص می دهد. کارت اعتباری وام سهام عدالت 1404 برای خرید کالا از فروشگاه های طرف قرارداد با بانک قابل استفاده است. با دریافت این کارت، فرد قادر خواهد بود از تسهیلات دریافتی به منظور تأمین نیازهای مالی خود بهره برداری کند.

بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری در ایران: 6 تا از پرسودترین

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام سهام عدالت 

برای دریافت وام سهام عدالت، متقاضی باید مدارک خاصی را برای تکمیل فرآیند درخواست ارائه دهد. اولین مدرکی که باید به آن اشاره کرد، کارت ملی هوشمند است که هویت فرد را تأیید می کند و برای احراز هویت لازم است. 

علاوه بر آن، کد رهگیری سهام عدالت که هنگام ثبت نام و تأسیس سهام به افراد اختصاص داده می شود، یکی دیگر از مدارک مورد نیاز دریافت وام سهام عدالت به شمار می رود. همچنین، پرینت حساب بانکی از بانک عامل که در آن درخواست وام ثبت شده مورد نیاز است. احتمال دارد برخی از بانک ها مدارکی همچون شناسنامه متقاضی را مورد بررسی قرار دهند. امکان ثبت نام وام سهام عدالت غیر حضوری نیز وجود دارد. 

کارت ملی هوشمند

کارت ملی هوشمند یکی از مدارک اساسی و لازم برای دریافت تسهیلات سهام عدالت 1404 است. این کارت برای احراز هویت و تأیید هویت فرد متقاضی به کار می رود. تمامی بانک ها برای تکمیل فرآیند درخواست وام، از متقاضیان درخواست می کنند که کارت ملی هوشمند خود را به همراه داشته باشند. این کارت حاوی اطلاعات هویتی و اثر انگشت فرد است که به عنوان مدرک معتبر در فرایندهای اداری و مالی مورد استفاده قرار می گیرد. در صورتی که فرد متقاضی وام بانکی کارت ملی هوشمند نداشته باشد، باید به دفاتر پستی مراجعه کرده و درخواست صدور آن را ثبت کند.

کد رهگیری سهام عدالت

کد رهگیری سهام عدالت یکی دیگر از مدارک مهمی است که برای دریافت وام باید به بانک ارائه شود. این کد در هنگام ثبت نام سهام عدالت به افراد اختصاص داده می شود و باید به دقت از آن نگهداری کرد. بانک ها نیز جهت تعیین داشتن سهام دولتی عدالت به عنوان وثیقه، از این کد استفاده می کنند. افراد باید کد رهگیری خود را که معمولاً به صورت پیامکی یا آنلاین از سامانه سهام عدالت دریافت کرده اند، برای ثبت درخواست وام به بانک ارائه دهند. ارائه این کد باعث می شود که فرآیند ثبت نام وام سهام عدالت بانک ملی و تأیید درخواست متقاضی سریع تر و دقیق تر انجام شود.

پرینت حساب بانکی

پرینت حساب بانکی گزینه دیگری است که در این زمینه می توان به آن اشاره کرد. بانک ها از این مدرک برای بررسی وضعیت مالی فرد و اطمینان از وجود حساب فعال جهت واریز وام استفاده می کنند. پرینت مذکور باید از حسابی باشد که در بانک عامل به منظور دریافت وام سهام عدالت افتتاح شده است. این مدرک معمولاً از طریق مراجعه به دستگاه های خودپرداز یا با استفاده از اینترنت بانک قابل دریافت است. داشتن پرینت حساب بانکی به بانک کمک می کند تا جزئیات مربوط به حساب مشمولین وام سهام عدالت، مانند موجودی و سابقه تراکنش ها را بررسی کرده و تأیید کند که حساب تعیین شده برای واریز وام مناسب است.

مدارک اضافی در صورت درخواست بانک

در برخی موارد، ممکن است بانک ها برای تکمیل فرآیند دریافت وام سهام عدالت 1404 از شما بخواهند یک سری مدارک اضافی را ارائه دهید. این مدارک می تواند شامل شناسنامه، پاسپورت، یا مستندات دیگر باشد که برای تأیید هویت یا وضعیت مالی فرد به کار می روند. علاوه بر این، در برخی از موارد فرد باید فیش حقوقی، مدارک مربوط به وضعیت تأمین اجتماعی یا بیمه نامه خود را در اختیار بانک قرار دهد. به هر روی پیشنهاد می شود پیش از اقدام جهت دریافت وام، کلیه مدارک موردنیاز بانک را به خوبی بررسی کنید و تمامی موارد گفته شده را به همراه داشته باشید. 

بیشتر بخوانید: کارگزاری چیست و چه خدماتی ارائه می دهد؟

نحوه بازپرداخت وام سهام عدالت 

وام سهام عدالت یک نوع تسهیلات بانکی به شمار می آيد و در هر صورت باید در مدت زمان مشخصی بازپرداخت شود. جهت بررسی نحوه بازپرداخت وام سهام عدالت باید به مواردی مانند نرخ سود، مدت زمان بازپرداخت و شرایط تسویه زودهنگام توجه داشته باشید. آگاهی از این موارد می تواند به متقاضیان کمک کند تا بهترین برنامه ریزی مالی را برای بازپرداخت وام سهام عدالت از بانک ملت یا بانک های مشابه داشته باشند و شرایط مالی خود را مدیریت کنند. 

نرخ سود وام سهام عدالت

نرخ سود وام سهام عدالت به طور معمول 18 درصد است که توسط بانک های عامل تعیین می شود. این نرخ برای تمامی وام گیرندگان یکسان خواهد بود و بر اساس این میزان سود، مبلغ بازپرداخت نهایی محاسبه می شود. این نرخ ممکن است با توجه به شرایط اقتصادی در برخی موارد تغییر کند، اما در حال حاضر نرخ بهره وام مدنظر 18 درصد است و بر روی تمامی اقساط ماهیانه اعمال خواهد شد. این موضوع برای بازپرداخت وام سهام عدالت بازنشستگان نیز صحت دارد. 

مدت زمان بازپرداخت

مدت زمان بازپرداخت وام سهام عدالت در سال 1404 به طور استاندارد 36 ماه است، به این معنی که افراد باید طی سه سال مبلغ وام را بازپرداخت کنند. این مدت زمان ثابت است و در اکثر بانک ها برای وام های سهام عدالت اعمال می شود. در برخی موارد، مدت زمان بازپرداخت وام سهام عدالت می تواند براساس توافق با بانک تغییر کند. به طور کلی، مدت زمان بازپرداخت وام سهام عدالت به گونه ای تنظیم می شود که وام گیرندگان بتوانند آن را به راحتی پرداخت کنند و فشار مالی زیادی روی آن ها وارد نشود. اما تغییرات اقتصادی می تواند بر این مدت تأثیرگذار باشد. وام سهام عدالت بانک تجارت نیز باید در همین بازه زمانی بازپرداخت شود. 

امکان تسویه وام در مدت کوتاه تر و کاهش سود پرداختی

یکی از مزایای وام سهام عدالت این است که امکان تسویه زودهنگام آن وجود دارد. اگر وام گیرنده بتواند وام خود را پیش از موعد مقرر تسویه کند، قادر خواهد بود از مزیت کاهش مبلغ سود پرداختی بهره مند شود. در صورتی که وام گیرنده توانایی مالی مناسبی دارد، بهتر است وام خود را زودتر پرداخت کند.  

بیشتر بخوانید: ریسک های تامین مالی جمعی یا کرادفاندینگ

بانک های ارائه دهنده وام سهام عدالت 

وام سهام عدالت توسط چندین بانک مختلف در ایران ارائه می شود. از جمله بانک های فعال در این زمینه می توان به بانک ملی، بانک ملت، بانک سپه، بانک کشاورزی و بانک صادرات اشاره کرد. هر کدام از این بانک ها شرایط خاص خود را برای اعطای این وام دارند. 

بانک ملی ایران برای راحتی مشتریان، امکان ثبت نام آنلاین وام سهام عدالت را از طریق وب سایت یا اپلیکیشن موبایلی خود فراهم کرده است. بانک ملت، بانک سپه و بانک کشاورزی نیز به صورت مشابهی وام سهام عدالت را به متقاضیان ارائه خواهند داد. برای دریافت وام سهام عدالت باید مدارک هویتی، کد رهگیری سهام عدالت و پرینت حساب بانکی خود را در اختیار بانک های نام برده قرار دهید. 

نکات مهم در دریافت وام سهام عدالت 

دریافت وام سهام عدالت می تواند فرصت خوبی برای تأمین نیازهای مالی افراد باشد، اما برای بهره برداری بهتر از این تسهیلات، باید به یک سری نکات مهم توجه داشته باشید. اولین نکته، مطالعه دقیق شرایط و ضوابط بانک عامل است. هر بانک ممکن است شرایط خاصی را برای اعطای وام در نظر بگیرد و از سوی دیگر قیمت فروش سهام عدالت در بازه های زمانی مختلف متفاوت خواهد بود. 

ارزیابی توانایی بازپرداخت اقساط وام نیز از اهمیت ویژه ای برخوردار است. پرداخت به موقع اقساط باعث حفظ اعتبار فرد و جلوگیری از مواجه با جریمه های مالی می شود. همان طور که بیان شد، بازپرداخت پیش از موقع اقساط نقش مهمی در کاهش میزان سود پرداختی خواهد داشت. 

یکی دیگر از نکات مهمی که باید به آن اشاره کنیم، بررسی فروشگاه های طرف قرارداد برای استفاده از کارت اعتباری است. هر بانک با فروشگاه ها و مراکز خاصی قرارداد دارد، بنابراین بهتر است قبل از دریافت کارت اعتباری وام سهام عدالت، از فروشگاه های طرف قرارداد مطلع شوید تا بتوانید از اعتبار کارت دریافتی به درستی استفاده کنید. 

فروشگاه های طرف قرارداد وام مخصوص سهام عدالت 

سهامداران می توانند از تسهیلات موجود در کارت اعتباری سهام عدالت جهت خرید کالاها و خدمات مختلف استفاده کنند. این تسهیلات به صورت نقدی به افراد ارائه نمی شود، بلکه به صورت اعتبار به کارت اعتباری سهام عدالت واریز خواهد شد. 

در حال حاضر، سه فروشگاه بزرگ افق کوروش، وین کارت و کارا کارت به عنوان فروشگاه های مجاز برای خرید با کارت اعتباری سهام عدالت معرفی  شده اند. این فروشگاه ها انواع کالاهای مختلف از جمله لوازم خانگی، مواد غذایی و دیگر محصولات مصرفی را به فروش می رسانند. برای خرید از این فروشگاه ها، کافی است که کارت اعتباری خود را به همراه داشته باشید و هنگام پرداخت، از اعتبار موجود در آن استفاده کنید. این اقدام باعث تسهیل خرید برای سهامداران می شود و به آنها این امکان را می دهد تا بدون نیاز به پرداخت نقدی، از تسهیلات نقدی سهام عدالت بهره مند شوند. 

سرمایه گذاری در کرادفاندینگ 

سرمایه گذاری در کرادفاندینگ یک روش نوین برای تأمین مالی است که به کسب وکارها و سرمایه گذاران امکان می دهد تا به طور مستقیم و بدون واسطه، از طریق جمع آوری منابع مالی از افراد مختلف، سرمایه مورد نیاز خود را جذب کنند. این امر به آنان یاری می رساند تا برنامه پیشرفت خود را با اطمینان خاطر بیشتری دنبال کنند. 

از سوی دیگر، کرادفاندینگ با طرح‌های سرمایه گذاری جمعی فرصتی طلایی برای سرمایه گذاران محسوب می شود، زیرا به آنان اجازه خواهد داد تا با هر مبلغی در کسب و کارهای گوناگون شریک شده و از سود نهایی بهره مند شوند. کرادفاندینگ یا تأمین مالی جمعی نه تنها در ایران، بلکه در بسیاری از کشورهای تراز اول جهان نیز مورد استفاده قرار می گیرد. 

بیشتر بخوانید: بهترین نوع افزایش سرمایه کدام است؟

مزایای سرمایه گذاری در تامین مالی جمعی دونگی 

دونگی یکی از معتبرترین پلتفرم های تأمین مالی جمعی یا کرادفاندینگ در ایران محسوب می شود. این مجموعه دارای مجوز رسمی فرابورس است. مزیت اصلی حضور در دونگی، امکان انتخاب بین پروژه های گوناگون است. سرمایه گذاران می توانند به سراغ پروژه ای بروند که با نیازها و خواسته های آنان هماهنگ خواهد بود. 

دونگی به کسب وکارها اجازه می دهد تا در کوتاه ترین زمان ممکن و بدون نیاز به طی کردن مراحل اداری پیچیده در بانک ها و سایر موسسات مالی، نسبت به تأمین سرمایه مورد نیاز خود اقدام کنند. این پلتفرم نقش مهمی در بهبود وضعیت اقتصادی کشور ایفا می کند و به همین جهت مورد توجه سرمایه گذاران بسیار زیادی قرار گرفته است. 

نتیجه گیری 

در این مقاله به وام سهام عدالت اشاره کردیم و گفتیم که این وام می تواند به عنوان یک ابزار مالی مفید برای تأمین نیازهای مالی مختلف مورد استفاده قرار گیرد. اگر به دریافت این وام تمایل دارید، باید کلیه ضوابط و مقرراتی که توسط بانک های عامل تعیین شده است را مورد بررسی قرار دهید. در این صورت قادر خواهید بود تسهیلات سهام عدالت را در کوتاه ترین زمان ممکن دریافت کنید. مجموعه دونگی یک انتخاب عالی برای تأمین مالی کسب وکارها و سرمایه گذاری در پروژه های تولیدی و صنعتی به شمار می رود. همین حالا با کارشناسان دونگی تماس بگیرید تا به کلیه پرسش های شما عزیزان در این رابطه پاسخ دهند. مشاوره سرمایه گذاری را با ما تجربه کنید.