بیشترین سود سپرده بانک ها در سال 1404 + جدول کامل
بیشترین نرخ سود سپرده بانکی در سال 1404 چقدر است؟ با توجه به آخرین مصوبات و گزارش های شبکه بانکی، بیشترین سود سپرده بانک ها در سال 1404 برای سپرده های 3 ساله 22.5٪ است. با این حال، گزارش ها نشان می دهند که برخی بانک ها از طریق گواهی های سپرده خاص یا طرح های ویژه برای مبالغ کلان، نرخ سود سپرده 1404 را تا 28٪ و حتی 30٪ نیز افزایش داده اند. آینده، سامان، سینا، مسکن و پارسیان ازجمله بانک هایی هستند که در قالب طرح ویژه سپرده بانکی، سودهای بالاتری از سقف نرخ سود بانکی مصوب بانک مرکزی پرداخت می کنند. اما بالاترین نرخ سود بانکی تنها یکی از جنبه های انتخاب بهترین بانک برای سپرده گذاری است.
فهرست مطالب:
- بیشترین سود سپرده بانک ها در سال 1404
- بررسی سقف نرخ سود بانکی در سال 1404
- نکات مهم قبل از انتخاب بانک برای سپرده گذاری
- جدول سود سپرده بانک ها
- مقایسه سود بانکی با سرمایه گذاری کرادفاندینگ دونگی
- سرمایه گذاری کرادفاندینگ بهتر است یا سپرده های بلندمدت؟
- نتیجه گیری
بیشترین سود سپرده بانک ها در سال 1404
برای تصمیم گیری بهتر، لازم است که به بررسی دقیق تر نرخ ها، شرایط پنهان مانند حداقل مبلغ، نرخ شکست سپرده ها (جریمه برداشت زودهنگام) و ریسک های احتمالی بپردازید. در ادامه، جدول سود سپرده بانک ها را مشاهده می کنید که با کمک آن می توانید پرسودترین و امن ترین گزینه ها را بیابید.
بانک | سود 1 ساله | سود 2 ساله | سود 3 ساله | حداقل موجودی (تومان) | سقف سود (یکساله) | حداقل موجودی سقف سود (تومان) |
آینده | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 25% | 1,000,000,000 |
اقتصاد نوین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 20.5% | 1,000,000 |
ایران زمین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
پارسیان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 25.5% | 100,000,000 |
پاسارگاد | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 24% | 200,000,000 |
تجارت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
توسعه تعاون | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
توسعه صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 20.5% | 1,000,000 |
خاورمیانه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 25% | 200,000,000 |
دی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 23% | 20,000,000 |
رفاه کارگران | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 25.5% | 30,000,000 |
سامان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 30% | 1,000,000,000 |
سپه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
سرمایه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
سینا | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 27% | 500,000,000 |
شهر | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
صنعت و معدن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 20.5% | 1,000,000 |
کارآفرین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 24% | 200,000,000 |
کشاورزی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 25% | 500,000,000 |
گردشگری | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
مسکن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 28% | 500,000,000 |
ملت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 22.5% | 20,000,000 |
ملی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 25% | 100,000,000 |
پست بانک | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 20.5% | 1,000,000 |
موسسه ملل | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1,000,000 | 26% | 1,000,000,000 |
بررسی سقف نرخ سود بانکی در سال 1404
برای انتخاب بهترین گزینه سپرده گذاری، ابتدا باید با قوانین و نرخ های رسمی ابلاغ شده توسط نهاد ناظر آشنا شوید و سپس به بررسی طرح های ویژه ای بپردازید که بانک ها برای رقابت در جذب نقدینگی ارائه می دهند.
نرخ مصوب بانک مرکزی برای نرخ سود سپرده 1404
نرخ سود سپرده 1404 و بیشترین سود سپرده بانک ها در سال 1404 باید طبق قوانین شورای پول و اعتبار کشور تعیین شود. بر اساس آخرین مصوبه این شورا، نرخ سود مصوب بانک مرکزی برای سال 1404 به شرح زیر تعیین شده است:
- نرخ سود سپرده کوتاه مدت عادی: 5٪
- نرخ سود سپرده کوتاه مدت ویژه 3 ماهه: 12٪
- نرخ سود سپرده کوتاه مدت ویژه 6 ماهه: 17٪
- نرخ سود سپرده بلندمدت 1 ساله: 20.5٪
- نرخ سود سپرده بلندمدت 2 ساله: 21.5٪
- نرخ سود سپرده بلندمدت 3 ساله: 22.5٪ (این نرخ، بالاترین نرخ سود رسمی اعلام شده است)
این قانون پس از ابلاغ به بانک ها، بر اساس سیاست های داخلی هر بانک در قالب طرح های مختلف اجرا خواهد شد.
بانک هایی که سود بیش از سقف مصوب ارائه می دهند
با وجود تعیین سقف نرخ سود بانکی 22.5٪ توسط بانک مرکزی، گزارش ها حاکی از پرداخت سودهای بالاتر در برخی بانک ها است. این بانک ها با استفاده از ترکیب طرح های خاص و گواهی های سپرده ویژه، با هدف جذب مشتری و نقدینگی بیشتر، سقف نرخ سود بانکی را افزایش می دهند. برای مثال، گزارش ها نشان می دهند که یک بانک خصوصی برای سپرده های بالای 500 میلیون تومان، نرخ سود 24٪ و برای مبالغ بالاتر، سود 25 درصدی بانک ها و حتی تا 30٪ را نیز پرداخت می کند.
بانک خصوصی دیگری نیز برای سپرده های 6 ماهه، نرخ سود 27٪ و برای سپرده های 1 ساله، 25٪ در نظر گرفته است. در میان بانک های دولتی نیز، یکی از آن ها سود تا 28٪ را در قالب طرح های خاص با شرایط پرداخت مرحله ای به مشتریان خود ارائه می دهد. این مسئله نشان دهنده یک رقابت غیررسمی اما شدید در شبکه بانکی برای جذب نقدینگی است.
کارشناسان اقتصادی بر این باورند که عدم هم سویی بالاترین نرخ سود بانکی با نرخ تورم، زمینه ساز این تخلفات و رقابت ناسالم بین بانک ها شده است. مطالعه صورت های مالی برخی از این بانک ها نشان می دهد که با وجود زیان انباشته، همچنان سودهای قابل توجهی به سپرده گذاران می پردازند. این موضوع نگرانی هایی مشابه با تجربه موسسات مالی غیرمجاز پیشین ایجاد می کند و ریسک سپرده گذاری در این بانک ها را افزایش می دهد.
مقایسه سود سپرده ها بر اساس نوع و مدت زمان
برای انتخاب بهترین گزینه، باید تفاوت سود سپرده بلندمدت و کوتاه مدت را به خوبی درک کنید. هر کدام از این سپرده ها برای اهداف مالی متفاوتی طراحی شده اند و نرخ سود متفاوتی را ارائه می دهند.
سود سپرده های کوتاه مدت و جاری
سپرده کوتاه مدت، سپرده ای است که واریز و برداشت از آن از نظر زمانی محدودیت ندارد. اگر می خواهید عملیات روزانه بانکی خود را انجام دهید و همزمان سود دریافت کنید، باید یک حساب سپرده کوتاه مدت عادی باز نمایید. نرخ سود این سپرده ها که به کارت های بانکی متصل هستند، 5٪ تعیین شده است. نقدشوندگی بسیار بالا و امکان دسترسی سریع به سرمایه ها، مزیت اصلی این نوع سپرده ها به شمار می رود.
سود سپرده های بلندمدت (1ساله، 2ساله و...)
سپرده های بلندمدت بیشترین میزان سود را در میان سپرده های عادی به شما ارائه می کنند. این مدل سپرده گذاری که تحت عنوان سرمایه گذاری کم ریسک نیز شناخته می شود، مناسب افرادی است که قصد استفاده از پول خود را برای مدتی مشخص (حداقل 1 سال) ندارند. نرخ سود این سپرده ها به دلیل بلوکه شدن پول، بالاتر از سایر حساب ها است و شامل سود سپرده یک ساله، دوساله و سه ساله می شود. این نرخ ها مطابق با آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار به شرح زیر است:
- سپرده بلندمدت 1 ساله: 20.5٪
- سپرده بلندمدت 2 ساله: 21.5٪
- سپرده بلندمدت 3 ساله: 22.5٪
در حال حاضر، اغلب بانک ها تنها حساب های سپرده 1 ساله را به مشتریان جدید ارائه می دهند و در این حساب ها امکان واریز وجه پس از افتتاح حساب وجود ندارد.
طرح های ویژه و گواهی سپرده با سود بالا
علاوه بر سپرده های عادی، بانک ها پیشنهادهای دیگری مانند گواهی سپرده سود بالا را برای جذب سرمایه ارائه می دهند. گواهی سپرده چه تفاوتی با سپرده عادی دارد؟ سود سپرده بلندمدت ویژه، نرخ بالاتری نسبت به سپرده عادی دارد، اما با شرایط خاصی همراه است. به عنوان مثال، بانک مرکزی اخیرا دستورالعمل انتشار گواهی خاص با نرخ سود علی الحساب بانکی 30٪ سالانه را ابلاغ کرد. نرخ شکست برداشت زودهنگام این گواهی ها نیز 15٪ در نظر گرفته شده؛ این یعنی اگر پیش از سررسید پول خود را برداشت کنید، نرخ سود شما به شدت کاهش می یابد.
نکات مهم قبل از انتخاب بانک برای سپرده گذاری
چگونه سپرده خود را انتخاب کنیم؟ برای انتخاب درست و یافتن بیشترین سود سپرده بانک ها در سال 1404، تنها دانستن نرخ ها کافی نیست. شما باید با مفاهیم اصلی مانند انواع سپرده، نرخ شکست و طرح های ویژه آشنا شوید تا بتوانید بهترین تصمیم را متناسب با اهداف مالی خود بگیرید.
سود بانکی چقدر است؟
نرخ سود از 5 تا 22.5 درصد متغیر است. پس بیشترین سود سپرده بانکی 22.5 درصد است. این 22.5 درصد، نرخ سود قطعی است. در این میان عوامل مختلفی وجود دارند که نرخ دقیق سود بانک ها را مشخص می کنند. میزان این سود به 2 عامل اصلی یعنی مبلغ سرمایه گذاری و مدت زمانی که پول شما در حساب باقی می ماند، بستگی دارد. البته نوع حساب شما (کوتاه مدت، بلندمدت و...) نیز بر این نرخ تاثیر می گذارد.
اما نرخ مصوب بانک مرکزی برای سپرده 1404 چیست؟ این نرخ که پایه اصلی سودها است، بر اساس شرایط کلان اقتصادی مانند تورم و سیاست های پولی تعیین می شود. با این حال، بانک های مختلف برای جذب مشتری و رقابت در بازار، سیاست های خاص خود را اجرا می کنند.
اینجا سوال دیگری مطرح می شود که طرح های ویژه بانکی چه سودی دارند؟ این طرح ها با ارائه نرخ های بالاتر از نرخ مصوب، تلاش می کنند تا سپرده گذاران بیشتری را به سمت خود جذب نمایند و همین موضوع، دلیل اصلی تفاوت در نرخ سود بین بانک های مختلف است.
انواع سود سپرده بانکی و تفاوت میزان سود در آن ها
به طور کلی، سپرده های بانکی به 3 دسته اصلی تقسیم می شوند که هر کدام نرخ سود و کارکرد متفاوتی دارند. تفاوت اصلی سود سپرده بلندمدت و کوتاه مدت در میزان دسترسی شما به پولتان است.
- سپرده کوتاه مدت: این نوع حساب که به کارت های بانکی متصل است، برای انجام عملیات روزانه طراحی شده و کمترین سود را دارد. مزیت اصلی آن، نقدشوندگی بالا و امکان برداشت وجه بدون جریمه است.
- سپرده بلندمدت: این سپرده ها بیشترین میزان سود را ارائه می دهند و برای افرادی مناسب هستند که حداقل برای 1 سال به سرمایه خود نیاز ندارند.
- سپرده قرض الحسنه: این نوع سپرده با هدف استفاده از خدمات بانکی (مانند دریافت دسته چک یا وام) افتتاح می شود و سود قابل توجهی به آن تعلق نمی گیرد.
نرخ شکست چیست و چه زمانی اعمال می شود؟
یکی از مهم ترین نکات در سپرده گذاری بلندمدت، توجه به «نرخ شکست» یا جریمه برداشت زودهنگام است. اگر شما پیش از موعد سررسید قرارداد، پول خود را از حساب خارج کنید، بانک سودی کمتر از نرخ توافق شده اولیه به شما پرداخت می کند.
نرخ شکست برداشت زودهنگام چقدر است؟ این نرخ در بانک های مختلف تفاوت دارد و می تواند تاثیر قابل توجهی بر بازده نهایی شما داشته باشد. برای مثال، نرخ شکست برای گواهی سپرده خاص 25٪، معادل 15٪ است. بنابراین پیش از افتتاح حساب، حتما شرایط نرخ شکست سپرده ها را از بانک مورد نظر استعلام کنید.
چگونه سود بیشتر برای مبالغ بالا دریافت کنیم؟
برخی بانک ها برای جذب سپرده های کلان، نرخ سود سپرده 1404 را بالاتر از نرخ مصوب ارائه می دهند. همانطور که در جدول مشاهده شد، بانک هایی مانند سامان، سینا و مسکن برای سود سپرده برای مبالغ بالا (مثلا بالای 500 میلیون تومان)، نرخ های ویژه ای در نظر گرفته اند. علاوه براین اگر سرمایه شما بسیار قابل توجه باشد (مثلا بیش از 1 میلیارد تومان)، می توانید با مذاکره مستقیم با مدیر شعبه، برای دریافت نرخ سود بالاتر یا سود ترکیبی درخواست دهید.
آیا نرخ سودها ممکن است تغییر کند؟
بله. با تغییر شرایط اقتصادی، این احتمال وجود دارد که بانک مرکزی در آینده نرخ مصوب بانک مرکزی برای سپرده 1404 را تغییر دهد یا بانک ها برای رقابت، طرح های جدیدی ارائه دهند.
آیا سود سپرده های قدیمی افزایش می یابد؟
خیر. سپرده هایی که پیش از ابلاغ نرخ های جدید افتتاح شده اند، مشمول افزایش سود نمی شوند. برای بهره مندی از نرخ های جدید، باید حساب قبلی را (ترجیحا در زمان سررسید برای جلوگیری از نرخ شکست) بسته و حساب جدیدی افتتاح کنید.
آیا به سپرده های بانکی مالیات تعلق می گیرد؟
خیر. طبق اعلام سازمان امور مالیاتی، از آنجا که نرخ واقعی سود سپرده ها با توجه به تورم منفی است، در حال حاضر مالیاتی به سود سپرده های بانکی تعلق نمی گیرد.
کدام بانک ها کمترین سود بانکی را پرداخت می کنند؟
به عبارت دیگر، سقف حداقل و حداکثر سود سپرده ها چقدر است؟ در حال حاضر، کمترین سود بانکی در کشور متعلق به بانک اقتصاد نوین و پست بانک است که حداکثر نرخ سود 20.5٪ را ارائه می دهند.
در رتبه بعدی، بانک ملی به عنوان بزر گ ترین بانک دولتی ایران قرار دارد که سود متداول آن 20.5٪ است. اما اینجا یک نکته مهم وجود دارد که به سوال «سود سپرده برای مبالغ بالا چگونه افزایش می یابد؟» پاسخ می دهد. برای دریافت نرخ بیشتر 20.5٪ از بانک ملی، شما باید سپرده ای بالای 100 میلیون تومان داشته باشید. در غیر این صورت، درصد سود دریافتی شما کمتر خواهد بود.
شرایط دریافت بیشترین سود سپرده در سال 1404 چیست؟
همانطور که اشاره شد، بالاترین نرخ سود بانکی رسمی 22.5٪ است، اما در بازار بر سر طرح ویژه سپرده بانکی با نرخ های 25٪ و بالاتر رقابت می کنند. دریافت سود 25 درصدی بانک ها، به داشتن حداقل موجودی مشخصی نیاز دارد که در هر بانک متفاوت است. برای پاسخ دقیق به این سوال که کدام بانک ها سود 25٪ یا بالاتر می دهند؟، بانک ها را بر اساس حداقل سرمایه مورد نیاز برای فعال سازی این طرح ها دسته بندی کرده ایم:
- حداقل موجودی 1 میلیارد تومان:
- بانک سامان (با سود 30٪)
- موسسه ملل (با سود 26٪)
- بانک آینده (با سود 25٪)
- حداقل موجودی 500 میلیون تومان:
- بانک مسکن (با سود 28٪)
- بانک سینا (با سود 27٪)
- بانک کشاورزی (با سود 25٪)
- حداقل موجودی 100 تا 200 میلیون تومان:
- بانک پارسیان (با سود 25.5٪)
- بانک ملی (با سود 25٪)
- بانک پاسارگاد (با سود 24٪)
تفاوت طرح های با برداشت ماهانه و سالانه
پرداخت ماهانه یک جریان درآمدی منظم برای شما ایجاد می کند، اما نرخ سود پایین تری دارد. در مقابل، پرداخت سالانه که مختص سپرده های بلندمدت است، بالاترین نرخ سود بانکی را ارائه می دهد، اما سرمایه و سود شما تا پایان دوره قفل خواهد شد.
جدول سود سپرده بانک ها
جدول سود سپرده بانک ها علاوه بر مقایسه سود سپرده بانکی، جزئیات مهمی مانند نحوه پرداخت سود و نرخ شکست را نیز در برمی گیرد.
بانک | نوع سپرده | سود سالانه | برداشت سود | حداقل مبلغ (تومان) | نرخ شکست (قبل از سررسید) |
ملی | بلندمدت 1 ساله | 20.5% | سالانه | 1,000,000 | 18% (زودتر از 1 سال) |
ملت | بلندمدت 1 ساله | 20.5% | سالانه | 1,000,000 | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
آینده | بلندمدت 3 ساله | 22.5% | سالانه | 1,000,000 | 16% |
پارسیان | طرح ویژه 1 ساله | 25.5% | ماهانه | 100,000,000 | بعد از 1 ماه بدون نرخ شکست |
سامان | طرح ویژه 1 ساله | 30% | ماهانه | 1,000,000,000 | بعد از 3 ماه بدون نرخ شکست |
مسکن | طرح ویژه 1 ساله | 28% | ماهانه | 500,000,000 | بعد از 6 ماه بدون نرخ شکست |
سینا | طرح ویژه 1 ساله | 27% | ماهانه | 500,000,000 | 11% (زودتر از 1 سال) |
رفاه | بلندمدت 1 ساله | 20.5% | سالانه | 1,000,000 | 23.5% (زودتر از 1 سال) |
گواهی سپرده خاص | گواهی سپرده | 25% | ماهانه | متغیر | 15% |
مقایسه سود بانکی با سرمایه گذاری کرادفاندینگ دونگی
اکنون که با بیشترین سود سپرده بانک ها در سال 1404 آشنا شدید، می توانیم آن را با بازدهی حاصل از طرح های توسعه کسب وکار که از طریق کرادفاندینگ دونگی اقدام به جذب سرمایه می کنند، مقایسه نماییم. این مقایسه، تفاوت های اصلی را در 3 حوزه اصلی آشکار می سازد.
تفاوت اول: نرخ سود
اولین و مهم ترین تفاوت، در نرخ سود است. بالاترین نرخ سود بانکی، حتی برای مبالغ بسیار بالا، به سختی به 30٪ می رسد. در مقابل، سود پرداختی توسط سرمایه پذیران در پلتفرم دونگی به مراتب بالاتر است. برای مثال، نرخ سود پیش بینی شده در طرح تامین مالی فرآورده های لبنی بهار دالاهو مانیزان 42.61٪ برای یک سال سرمایه گذاری است. نرخی که هیچ بانکی، حتی برای سپرده های میلیاردی، پرداخت نمی کند.
تفاوت دوم: حداقل مبلغ سرمایه گذاری
بانک ها برای ارائه بالاترین نرخ سود بانکی، شما را ملزم به سپرده گذاری با مبالغ بسیار بالا می کنند. اما حداقل مبلغ سرمایه گذاری در طرح های کرادفاندینگ دونگی تنها 1 میلیون تومان است. این ویژگی، سرمایه گذاری در پروژه های بزرگ را برای همگان، حتی با پس اندازهای ماهانه، ممکن می سازد. این یعنی شما می توانید با ذخیره هزینه یک پیتزا، در طرح یک شرکت فولادی بزرگ سهیم شوید.
تفاوت سوم: پرداخت سود دوره ای
بانک ها بالاترین سود را برای سپرده های بلندمدت و با پرداخت سود در سررسید سالانه ارائه می دهند. اما در دونگی، شما می توانید سودهای علی الحساب را به صورت دوره ای دریافت کنید. برای مثال، در همان طرح فرآورده های لبنی، سود علی الحساب 9٪ به صورت هر 3 ماه یک بار به سرمایه گذاران پرداخت می شود که یک جریان نقدینگی جذاب ایجاد می کند.
سرمایه گذاری کرادفاندینگ بهتر است یا سپرده های بلندمدت؟
پاسخ کوتاه، کرادفاندینگ است. علاوه بر بازدهی بالاتر و نیاز به سرمایه کمتر، سرمایه گذاری در این حوزه مزایای دیگری نیز دارد که آن را به گزینه ای سودآورتر از سپرده های بانکی تبدیل می کند.
یکی از این مزایا، اثرگذاری اجتماعی است. پولی که شما در بانک سپرده گذاری می کنید، در یک سیستم کلی بانکی به گردش درمی آید، اما در کرادفاندینگ، سرمایه شما مستقیما برای اجرای یک پروژه مشخص و حمایت از یک کسب وکار واقعی صرف می شود و شما می توانید تاثیر مثبت سرمایه گذاری خود را در جامعه مشاهده کنید.
همچنین، در کرادفاندینگ شما قدرت انتخاب دارید. برای سپرده گذاری در بانک ها، با توجه به نرخ سود مصوب بانک مرکزی، گزینه های زیادی برای انتخاب وجود ندارد و بیشترین سود سپرده بانکی در اکثر آن ها تقریبا یکسان است. اما در دونگی، شما این امکان را دارید که از میان طرح های متنوع، پروژه ای با بالاترین میزان سود پیش بینی شده را انتخاب کنید.
در نهایت، عدم وجود نرخ شکست در زمان خروج از سرمایه را نیز می توان جزو مزایای مهم کرادفاندینگ دانست. این مزیت به خصوص نسبت به سپرده های بلندمدت چند ساله یک برتری مهم محسوب می شود. امکان خروج از سرمایه بدون جریمه های سنگین، دسترسی شما به اصل و سود سرمایه تان را نسبت به سپرده گذاری بانکی ساده تر می کند.
نتیجه گیری
پیدا کردن بیشترین سود سپرده بانک ها در سال 1404 و انتخاب بهترین سپرده بانکی، به یک تحلیل چندوجهی نیاز دارد. با اینکه بالاترین نرخ سود مصوب برای سپرده های 3 ساله 22.5٪ است، اما برخی بانک ها در یک فضای رقابتی و از طریق طرح های ویژه، نرخ هایی تا 30٪ نیز برای سپرده های کلان پیشنهاد می دهند. برای سپرده گذاری بهتر لطفا نکات زیر را در نظر داشته باشید:
- دریافت نرخ های سود بالاتر به مبالغ سپرده گذاری سنگین و دوره های بلندمدت نیاز دارد.
- با وجود نرخ شکست، بازدهی واقعی به شدت کاهش می یابد و یک عامل تعیین کننده برای کسانی است که به نقدینگی خود اهمیت می دهند.
- برخی بانک هایی که بالاترین سودها را پیشنهاد می دهند، با زیان انباشته مواجه هستند. این موضوع ریسک سپرده گذاری را افزایش می دهد.
- روش های سرمایه گذاری جایگزین مانند کرادفاندینگ، پتانسیل سود بسیار بالاتری را ارائه می دهند، هرچند با پروفایل ریسک متفاوتی همراه هستند.
اکنون شما با در دست داشتن جدول سود سپرده بانک ها، آشنایی با نرخ های مصوب و طرح های ویژه و درک نکات مهم مانند نرخ شکست، دانش لازم برای یک تصمیم گیری درست را در اختیار دارید. حال با کمک این اطلاعات، بهترین بانک و نوع سپرده که با اهداف مالی شما هم خوانی دارد را انتخاب کنید. پیشنهاد می کنیم این مقایسه سود سپرده بانکی را ذخیره کنید تا بتوانید در آینده با سایر روش های سرمایه گذاری مقایسه نمایید و بهترین تصمیم را بگیرید. مشاوره سرمایه گذاری را با ما تجربه کنید.
سوالات متداول
سود 25 درصدی بانک ها قانونی است، اما در قالب طرح های ویژه و گواهی سپرده ارائه می شود، نه سپرده عادی. این سودها تضمین شده هستند، اما خارج از سقف نرخ سود بانکی مصوب بانک مرکزی قرار می گیرند و گاهی توسط بانک هایی با ریسک بالاتر ارائه می شوند.
بله، نرخ سود سپرده 1404 توسط بانک مرکزی و بر اساس شرایط اقتصادی تعیین می شود و احتمالا در آینده تغییر کند. به همین دلیل، بیشترین سود سپرده بانک ها در سال 1404 ممکن است با سال آینده متفاوت باشد.
خیر. همانطور که در جدول سود سپرده بانک ها مشخص است، با وجود یک نرخ مصوب، بانک ها در قالب طرح های ویژه، نرخ های متفاوتی را برای رقابت و جذب مشتری ارائه می دهند.
خیر. بانک ها موظف هستند طبق قرارداد اولیه عمل کنند و نرخ سود سپرده 1404 شامل سپرده های قدیمی نمی شود. برای بهره مندی از نرخ های جدید، باید حساب قبلی را بسته و حساب جدیدی افتتاح کنید.
سرمایه گذاری در طرح های دونگی
بهترین فرصت برای سرمایه گذاری در طرح های دونگی، دارای نماد از فرابورس ایران
ثبت نام رایگان