بیشترین سود بانکی در کدام بانک پرداخت می شود؟
سپرده کوتاه مدت، سپرده‌‌ای است که واریز و برداشت از آن از نظر زمانی محدودیت ندارند. سود در این نوع سپرده‌ها به صورت روز شمار، ماه شمار و سال شمار حساب می‌شود. نرخ سود سپرده این نوع سرمایه گذاری، در حالت سه ماهه 12 درصد و در حالت شش ماهه 17 درصد است. حال اگر سرمایه‌گذاری، یک ساله باشد، بلند مدت محسوب می‌شود و سودی معادل 20.5 درصد به آن تعلق می‌گیرد. البته در طول این یک سال نباید هیچ برداشتی از حساب سپرده گذاری انجام شود. سپرده‌گذاری‌های دوساله نیز می‌توانند سودی معادل 21.5 درصد دریافت کنند. سود سپرده بانکی چقدر است؟ بیشترین سود بانکی نیز که به حساب‌های سرمایه گذاری 3 ساله تعلق دارد 22.5 درصد است.
فهرست مطالب
سود بانکی چقدر است؟
برای پاسخی دقیق به این سوال که سود پول در بانک چقدر است؟ با این مقاله از مجله دونگی همراه باشید. اول اینکه سود سپرده بانکی، همان مبلغی است که بانک در ازای سرمایه گذاری به صاحب سرمایه پرداخت می‌کند. این سود با توجه به مبلغ سرمایه و مدت زمانی که در بانک قرار دارد و برداشتی از آن صورت نمی‌گیرد تعیین خواهد شد.
سود سپرده به صورت یک ماهه، سه ماهه، شش ماه، یک ساله، دو ساله و سه ساله محاسبه می‌شود. عامل دیگری که می‌تواند بر نرخ سود سپرده موثر باشد نوع حساب است. نوع حساب سرمایه گذار شامل حساب جاری، سپرده مشترک، سپرده طولانی مدت و غیره بر میزان سود پرداختی موثر است. به برخی از حساب‌ها مانند حساب قرض الحسنه نیز سود تعلق نمی‌گیرد.
بیشتر بخوانید: پس انداز یا سرمایه گذاری؛ کدام بهتر است؟
همان‌طور که اشاره شد نرخ سود از 5 تا 22.5 درصد متغیر است. پس بیشترین سود سپرده بانکی 22.5 درصد است. این 5 درصد، نرخ سود قطعی است. در این میان عوامل مختلفی وجود دارد که نرخ دقیق سود بانک‌ها را مشخص می‌کند.
از جمله این عوامل می‌توان به نرخ سود بانک مرکزی، شرایط اقتصادی کشور، میزان عرضه و تقاضا برای دریافت وام و سپرده‌گذاری در بانک‌ها، نرخ تورم، سیاست‌های مالیاتی و... اشاره کرد. از طرفی بانک‌های مختلف برای به دست آوردن مزیت رقابتی در بازار، سیسات‌های خاص خود را اتخاذ می‌کنند. سیاست‌هایی که به طور مستقیم بر نرخ سود سپرده گذاری در آنها تاثیرگذار است.
بیشتر بخوانید: قیمت دلار آزاد امروز ، قیمت یورو امروز ،قیمت طلای 18 عیار در بازار امروز ، محاسبه اقساط تسهیلات و سود وام بانکی ، سود سپرده بانکی
عوامل موثر در تعیین بیشترین سود سپرده بانکی
همان‌طور که گفته شد، عوامل مختلفی در تعیین میزان و ارزش سود سپرده بانکی تاثیرگذار هستند. از جمله این عوامل می‌توان به نرخ سود بانک مرکزی، میزان عرضه و تقاضا برای دریافت وام و سپرده‌گذاری در بانک‌ها، نرخ تورم، سیاست‌های مالیاتی و... اشاره کرد. از طرفی بانک‌های مختلف برای به دست آوردن مزیت رقابتی در بازار، سیسات‌های خاص خود را اتخاذ می‌کنند.
سیاست‌هایی که به طور مستقیم بر نرخ سود سپرده گذاری در آنها تاثیرگذار است. از جمله این سیاست‌ها می‌توان به سیاست پولی انقباضی یا انبساطی اشاره کرد که در تعیین میزان نرخ بهره تاثیرگذار بوده و از این طریق سود سپرده بانکی را نیز تحت تاثیر قرار میدهند.
به علاوه شرایط اقتصادی کشور نیز در تعیین سود بانکی موثر بوده و نقش حیاتی دارند. در دوره‌های رشد اقتصادی بانک‌ها به منظور افزایش اعتبار، سود بانکی را افزایش داده و در دوران رکود که احتمال دریافت وام کمتر است، سود خود را کاهش میدهند.
بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری در سکه یا طلای آب شده؟ کدام سودآورتر است؟
انواع سود و سپرده بانکی
برای افتتاح حساب بانکی با هدف بیشترین سود، آشنایی با انواع سپرده‌ها و سود بانکی نیز اهمیت دارد. بانک‌ها خدمات خود را به شکل‌های مختلفی ارائه داده و برای هرکدام از انواع سپرده‌های خود سود معینی از لحاظ روزشمار، ماه شمار یا سال شمار تعیین می‌کنند. آشنایی با انواع سپرده‌های بانکی و تفاوت آنها، به انجام پرسودترین سپرده‌گذاری کمک می‌کند.
کوتاه مدت: در حالت کلی برای استفاده از تسهیلات سود بانکی، سپرده باید برای مدت زمانی مشخص در حساب خوابیده باشد. در غیراین‌صورت و با برداشتن وجه از حساب، شامل نرخ شکست شده و مبلغی از آن کسر می‌شود. بیشترین سود سپرده بانکی در این سپرده‌ها نیست اما امکان برداشتن موجودی بدون نرخ شکست و در عین حال دریافت سود یکی از مزایای آنها محسوب می‌شود. البته این ویژگی باعث می‌شود که سود این سپرده‌ها چندان زیاد نباشد.
بلند مدت: سپرده‌های بلند مدت بیشترین میزان سود را به سپرده‌گذاران ارائه می‌کنند. این مدل سپرده‌گذاری که تحت عنوان سرمایه‌گذاری کم‌ریسک هم شناخته می‌شود، مناسب سرمایه‌دارانی است که قصد استفاده از پول و سرمایه خود برای مدت زمانی مشخص و حداقل یک سال را ندارند.
قرض الحسنه: هدف از سپرده‌گذاری به شیوه قرض‌الحسنه استفاده از خدمات بانکی و نقل و انتقال وجوه، بدون دردسر و نرخ شکست است. به همین دلیل در این مدل، سود قابل ملاحظه‌ای به سپرده تعلق نمی‌گیرد. سپرده‌های قرض‌الحسنه دو نوع جاری و پس‌انداز دارد که در نوع جاری امکان دریافت کارت و چک وجود دارد و در نوع پس‌انداز، فرد می‌تواند از تسهیلات بانک مانند وام استفاده کند. اگر به دنبال سپرده‌گذاری با کسب سود هستید، این نوع مناسب شما نیست.
نکات مهم در مورد سود بانکی در سال 1404
اولین نکته مهمی که وجود دارد این است که نرخ سود بانکی در ایران معمولا از نرخ تورم بیشتر است. دلیل این امر، تشویق مردم برای سپرده گذاری در بانک‌هاست. البته تفاوت این دو مورد چشمگیر نیست اما در برخی از افراد که به دنبال یک سرمایه گذاری کاملا بی دردسر هستند گزینه جذابی است. حداقل اینکه ارزش پول آنها با تورم کاهش نمی‌یابد.
نکته بعدی در مورد سودهایی است که بانک در ازای پرداخت وام دریافت می‌کند. معمولا نرخ سود وام‌ها از نرخ سود سپرده گذاری بیشتر است تا بانک‌ها بتوانند در این میان درآمد کسب کنند.
بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری با سود 50 درصد از چه روشی امکان پذیر است؟
از طرفی لازم به ذکر است که احتمال تغییر نرخ سود سپرده گذاری در بانک‌های ایران وجود دارد. پس بهتر است هر چند وقت یک بار، نرخ سود سپرده گذاری بانک خود را چک کنید. هر چند با وجود بالا بودن نرخ تورم در کشور، مردم تمایل به سپرده گذاری در بانک‌ها و موسسه‌های مالی ندارند. در مقابل بانک‌ها تلاش می‌کنند با ترفندهایی مانند تعیین حداقل مبلغ سپرده گذاری سود بیشتری به مشتریان خود بدهند و آنها را مشتاق به سرمایه گذاری کنند.
با این حال، بیشترین سود سپرده بانکی بایستی طبق قانون شورای پول و اعتبار کشور باشد. طبق آخرین بخشنامه‌ای که به تصویب شورای پول و اعتبار کشور رسیده نرخ سود سپرده به شرح زیر است:
نرخ سود سپرده کوتاه مدت عادی (کارت‌های بانکی): 5 درصد
نرخ سود سپرده کوتاه مدت سه ماهه: 12 درصد (معمولا وسط بانک‌ها ارائه نمی‌شود)
نرخ سود سپرده کوتاه مدت شش ماهه: 17 درصد (معمولا وسط بانک‌ها ارائه نمی‌شود)
نرخ سود سپرده بلندمدت یک ساله: 20.5 درصد
نرخ سود سپرده بلندمدت دو ساله: 21.5 درصد
نرخ سود سپرده بلندمدت سه ساله: 22.5 درصد (بیشترین نرخ سود سپرده بانکی)
حال بررسی می کنیم سوددهی کدام بانک بیشتر است.
بیشترین سود بانکی در ایران
کدام بانک سود بیشتری میدهد؟ چه بانکهایی سود روز شمار میدهند؟ با اینکه سودهای مختلفی برای حساب سپرده با مدت زمان متفاوت تعیین شده اما همه بانک ها تمام حالات را پوشش نمی‌دهند. در حال حاضر اغلب بانک‌ها سود سپرده کوتاه مدت سه ماهه 12 درصد را ندارند. اما اکثر آنها از سپرده یک ساله استقبال می‌کنند.
بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با سود بالای 30 درصد چیست؟
لازم به ذکر است که تفاوت زیادی بین بانک‌های مختلف از لحاظ پرداخت سود سپرده سالانه وجود ندارد. در جدول زیر می‌توانید سود سپرده بلندمدت بانک‌ها و موسسه‌های مالی مختلف موجود در ایران را ببینید. دقت کنید این نرخ‌ها ممکن است در طول زمان تغییر کند. اما در حال حاضر بدین شرح است. افراد می پرسند بیشترین سود بانکی کدام بانک است؟ سود بانکی کدام بانک بیشتر است؟ چه بانکی بیشترین سود را میدهد؟ آنچه در جدول آمده پاسخ این سوال هاست.
نام بانک | سود 1 ساله | سود 2 ساله | سود 3 ساله | حداقل موجودی (تومان) | سقف سود (یکساله) | حداقل موجودی سقف سود (تومان) |
آینده | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
اقتصادنوین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
ایران‌زمین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
پارسیان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 100.000.000 |
پاسارگاد | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
تجارت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
توسعه‌تعاون | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
توسعه‌صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
خاورمیانه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 200.000.000 |
دی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 23% | 20.000.000 |
رفاه کارگران | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 30.000.000 |
سامان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 30% | 1.000.000.000 |
سپه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
سرمایه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
سینا | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 27% | 500.000.000 |
شهر | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
صنعت و معدن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
کارآفرین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
کشاورزی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 500.000.000 |
گردشگری | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
مسکن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 28% | 500.000.000 |
ملت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
ملی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 100.000.000 |
پست‌بانک | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
موسسه ملل | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 26% | 1.000.000.000 |
موسسه نور | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | ادغام در بانک ملی |
همان‌طور که مشاهده می‌کنید بالاترین نرخ سود بانکی یک ساله، دو ساله و 3 ساله در تمام بانک‌ها یکی است. حتی حداقل مبلغ سرمایه گذاری در آنها نیز هیچ تفاوتی با هم ندارد. در واقع همه بانک‌ها خود را موظف کرده‌اند دقیقا همان بیشترین سود بانکی که شورای پول و اعتبار کشور تعیین کرده را رعایت کنند.
زیرا در غیر این صورت از رقابت در بازار جا مانده و مشتریان خود را از دست میدهند. البته بانک‌ها برای اینکه از یکدیگر پیشی بگیرند، حداقل مبلغ سرمایه گذاری خود را تغییر داده و نسبت به آن سود سپرده را افزایش میدهند. حال متوجه شدیم بالاترین سود بانکی کدام بانک است.
بیشتر بخوانید: مشاهده قیمت دلار آزاد همین امروز
موارد استثنا در مورد سود سپرده بانکی
کمی قبل گفته شد که بیشترین نرخ سود سپرده بانکی حدود 22.5 درصد است. این میزان سود رسمی و قراردادی بانک‌ها است که توسط بانک مرکزی تعیین شده و شامل تمام بانک‌ها می‌شود اما در برخی موارد استثانائاتی هم وجود دارد. یکی از این موارد قراردادهای خصوصی است که میان بعضی از بانک‌ها و مشتریان بسته می‌شود. طی این قراردادها که غیررسمی هستند، میزان سود ارائه شده برای سپرده مشتریان بیشتر از نرخ رسمی و چیزی حدود 30 درصد است. چنین قراردادهایی به میزان دارایی مشتریان بستگی دارد و معمولا برای افرادی است که موجود حساب آنها بیشتر از یک میلیارد باشد.
بیشتر بخوانید: سود سپرده 30 درصد و مقایسه آن با کرادفاندینگ؛ کدام بهتر است؟
البته در موارد استثنا هم میزان سود از 30 درصد تجاوز نکرده و نهایت سودی که بانک‌ها قادر به پرداخت آن هستند، این مقدار است. همان‌طور که گفته شد، طرح رسمی مبتنی بر دریافت این میزان سود در هیچ بانکی وجود ندارد و بانک‌ها براساس میزان سپرده و خوش‌حسابی، این طرح‌های غیررسمی را به برخی مشتریان خود پیشنهاد میدهند.
بالاترین نرخ سود بانکی روز شمار برای سپرده‌های کوتاه‌مدت 3 تا 12 ماهه متفاوت است و نرخ پایه آن از 12% درصد شروع می‌شود و بیشترین سود سپرده کوتاه‌مدت بانک‌ها به 17% می‌رسد. این نوع سپرده‌گذاری برای افرادی مناسب است که تمایل ندارند پولشان برای مدت طولانی قفل شود. اما اگر به دنبال بیشترین سود سپرده بانک‌ها هستید، سپرده‌های بلندمدت 1 تا 5 ساله بهترین گزینه برای شما هستند که نرخ سود آنها گاهی با طرح‌های خاص از سقف مصوب هم فراتر می‌رود.
قوانین مربوط به این نوع سپرده، به منظور دریافت بیشترین سود سپرده بانکی توسط خود بانک مشخص می‌شود که از جمله آنها می‌توان مواردی مانند مدت زمان خواب سپرده، نرخ شکست در صورت برداشت سپرده و... را مثال زد. با این حال مطابق اعلام بانک مرکزی در 11 بهمن 1402، بعضی از بانک‌ها به منظور تامین سرمایه در گردش این امکان را دارند که مقدار سود علی الحساب را تا 30 درصد پرداخت کنند. این بانک‌ها عبارتند از:
بانک ملت
مؤسسه اعتباری ملل
بانک توسعه صادرات
بانک کارآفرین
بانک پارسیان
بانک رفاه
بانک گردشگری
بانک آینده
بانک کشاورزی
بانک اقتصاد نوین
بانک ایران زمین
بانک ملی
بانک سپه
بانک صنعت و معدن
بانک دی
کمترین سود بانکی متعلق به کدام بانک است؟
پس از پاسخ به سوال سود کدام بانک بیشتر است؟ حال کمترین سود بانکی در کشور، متعلق به بانک توسعه صادرات و بانک خاورمیانه است. حداکثر نرخ سود بانکی این دو بانک، تنها 18 درصد است. با این حال، با افتتاح حساب با حداقل یک میلیون تومان می‌توان این درصد سود را از بانک توسعه صادرات و خاورمیانه دریافت کرد. دومین کمترین سود بانکی را بانک ملی به عنوان بزرگترین بانک دولتی در ایران پرداخت می‌کند.
بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری با ضمانت بازگشت سرمایه (تضمین اصل سرمایه)
بیشترین سود بانکی که این بانک به صاحبان سپرده پرداخت می‌کند تنها 20 درصد است. سود بانک ملی چقدر است؟ برای دریافت این نرخ جدید سود بانک ملی، باید سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی داشته باشیم وگرنه درصد سود دریافتی کمتر می‌شود.
دریافت سود سپرده 23 درصدی در ایران
بالاترین سود بانکی 1404 23 بانک و موسسه مالی در ایران 23 درصد است. با این حال، حداقل موجودی لازم برای دریافت این نرخ سود در بانک‌های مختلف متفاوت است. مثلا حداقل موجودی در بانک‌های سامان و رفاه کارگران باید 500 میلیون تومان و در بانک ایران زمین باید 300 میلیون تومان باشد تا صاحب سرمایه بتواند حداکثر 23 درصد سود از بانک دریافت کند. در بانک‌های اقتصاد نوین، تجارت، پاسارگاد، کارآفرین و موسسه‌های مالی ملل و نور نیز حداقل موجودی باید 200 میلیون تومان باشد.
این مبلغ در بانک سرمایه، پارسیان، گردشگری، سپه و کشاورزی 100 میلیون تومان و در بانک‌های دی، مسکن، توسعه تعاون، سینا، صادرات، پست بانک، صنعت و معدن، ملت بانک شهر سود 25 درصد، فقط یک میلیون تومان است.
آیا بیشترین سود سپرده بانکی ممکن است تغییر کند؟
پاسخ به این سوال مثبت است. همان‌طور که گفته شد تعیین نرخ سود سپرده به عوامل زیادی بستگی دارد که شرایط اقتصادی یکی از آنها است. بنابراین با تغییر در شرایط و وضعیت اقتصادی احتمال تغییر در میزان بالاترین سود سپرده بانکی و تغییر در جدول بیشترین سود سپرده بانکی وجود دارد. در واقع این احتمال وجود دارد که با بهبود شرایط اقتصادی، بانک‌ها بخواهند برای کسب مزیت رقابتی در کشور و افزایش تعداد مشتریان خود نسبت به موسسه مالی یا بانک‌های دیگر، نرخ سود خود را بالا ببرند.
این کار هم‌اکنون نیز توسط بعضی بانک‌ها انجام شده و تلاش می‌کنند تا از طریق تعیین نرخ شکست، در فضای رقابتی موفق‌تر عمل کنند. موفقیت در فضای رقابتی و جلب مشتریان برای سرمایه‌گذاری، یک امتیاز برای بانک‌ها محسوب می‌شود. بانک‌ها بدین ترتیب می‌توانند سرمایه بیشتری به دست آورند و درآمد افزون‌تری داشته باشند.
لازم است بدانید با اینکه نرخ سودها توسط بانک اعلام می‌شود اما در صورتی که سرمایه شما بیش از میلیارد باشد می‌توانید با انجام مذاکره با رئیس یا مدیر بانک نرخ سود بیشتری طلب کنید. این کار از طریق درخواست برای سود ترکیبی که نرخ و میزان آن نسبت به سود تعیین شده توسط بانک مرکزی بیشتر است، انجام می‌شود. سود بانک مرکزی چند درصد است؟
آیا امکان تغییر سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی وجود دارد؟
اکنون که بیشترین سود بانکی 1404 افزایش یافته، همواره این سوال مطرح می‌شود که آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟ آیا سپرده‌هایی که قبل از این بخشنامه افتتاح شده‌اند نیز مشمول افزایش نرخ سود بانکی می‌شوند؟ پاسخ به این سوال منفی است.
در واقع بانک‌ها موظف هستند طبق قراردادی که از قبل با صاحبان سرمایه بسته‌اند عمل کنند. در واقع حساب‌هایی که از 10 بهمن 1401 افتتاح شده‌اند مشمول افزایش نرخ سود بانکی می‌شوند. به عبارت دیگر مشتریانی که حسابی قبل از تاریخ اعلام شده دارند و به دنبال افزایش نرخ سود علی الحساب و دریافت بیشترین سود سپرده بانکی هستند، ابتدا باید حساب قبلی را بسته و سپس حسابی جدید با شرایط و میزان سود جدید باز کنند.
بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با پول کم؛ سهام، صندوق یا کرادفاندینگ
بستن حساب در تاریخ سررسید آن شامل نرخ شکست نمی‌شود و مشتریان بدون کسر مبلغی از حساب قادر به بستن حساب قبلی و افتتاح حساب جدید خواهند بود. البته باید به این نکته دقت داشته باشید که در صورت بستن حساب پیش از تاریخ سررسید، نرخ شکست شامل حساب شده و درصدی از موجودی برای سود دریافتی تا تاریخ بستن حساب از شما دریافت می‌شود. پس از پرداخت نرخ شکست، این امکان را دارید که با افتتاح حساب جدید، مطابق قانون جدید، سود دریافت کنید.
آیا به سپرده‌های بانکی مالیات تعلق می‌گیرد؟
یکی از دغدغه‌های صاحبان سرمایه که اقدام به سپرده گذاری در بانک‌ها می‌کنند، پرداخت مالیات است. طبق گفته رئیس سازمان امور مالیاتی کشور، از آنجا که نرخ واقعی سود سپرده‌ها با توجه به تورم حاکم بر اقتصاد کشور منفی است مالیاتی به سپرده‌های بانکی تعلق نمی‌گیرد. در واقع در شرایطی که سود بانکی از نرخ تورم بیشتر نیست درآمدی نصیب سپرده‌گذاران نمی‌شود. پس دریافت مالیات معنی ندارد. در نتیجه بهترین بانک برای سپرده گذاری کدام است؟
بیشتر بخوانید: محاسبه سود سپرده بانکی
مقایسه سود بانکی با سرمایه گذاری کرادفاندینگ
اکنون که متوجه بیشترین سود بانکی در بانک‌های مختلف با حداقل موجودی لازم شده‌اید، می‌توانیم آن را با سود حاصل از طرح‌های توسعه کسب و کار که از طریق کرادفاندینگ اقدام به جذب سرمایه می‌کنند مقایسه کنیم. اولین تفاوت در نرخ سود است. سودهای بانکی به مراتب بسیار کمتر از سودهایی است که سرمایه پذیران به سرمایه گذاران در پلتفرمی مانند دونگی پرداخت می‌کنند.
به عنوان مثال نرخ سود پرداختی در طرح تامین مالی فرآورده‌های لبنی بهار دالاهو مانیزان 42.61 درصد به شرط یک سال سرمایه گذاری است. در حالی که هیچ بانکی همچنین نرخ سودی پرداخت نمی‌کند. حتی اگر مبلغ سپرده گذاری شما بالای یک میلیارد باشد.
تفاوت دوم حداقل مبلغ سرمایه گذاری است. در واقع بانک‌ها، صاحبان سرمایه را موظف به سپرده‌گذاری با مبالغ بسیار بالا می‌کنند و تنها در این صورت است که بیشترین سود بانکی را به آنها پرداخت خواهند کرد. اما حداقل مبلغ سرمایه گذاری در طرح‌های کرادفاندینگ دونگی تنها یک میلیون تومان است.
بیشتر بخوانید: کرادفاندینگ چیست؟ آنچه که در مورد تامین مالی جمعی باید بدانید
تفاوت سوم پرداخت سود ماهانه است که معمولا توسط بانک‌ها انجام نمی‌شود. در واقع بانک‌ها تمایل به پرداخت سود به ازای سپرده‌های بلند مدت (یک سال به بالا) دارند. اما شما در دونگی به عنوان یکی از بهترین پلتفرم‌های کرادفاندینگ می‌توانید سود ماهانه نیز دریافت کنید.
مثلا در همین طرح فرآورده‌های لبنی بهار دالاهو مانیزان، به طور ماهانه 3.36 درصد و هر سه ماه یک بار 9 درصد سود به سرمایه گذاران تعلق می‌گیرد. در واقع نرخ سود علی الحساب که از انتهای ماه سوم به صورت هر سه ماه یکبار پرداخت می‌شود 9 درصد است.
با این اوصاف این سوال مطرح می‌شود که سرمایه‌گذاری کرادفاندینگ بهتر است یا سپرده‌های بلندمدت؟ قطعا سرمایه گذاری در کرادفاندینگ. علاوه بر آنچه در بالا ذکر شد، سرمایه گذاری در کرادفاندینگ مزایای دیگری نیز دارد که در بخش بعدی به آنها اشاره می‌شود.
سرمایه‌گذاری کرادفاندینگ بهتر است یا سپرده‌های بلندمدت؟
قطعا سرمایه گذاری در کرادفاندینگ. علاوه بر آنچه در این متن گفته شد، سرمایه گذاری در کرادفاندینگ از مزایای دیگری نیز برخوردار است. از جمله این مزایا می‌توان به اثرگذاری اجتماعی اشاره کرد. باتوجه به اینکه سرمایه دریافتی در کرادفاندینگ برای انجام پروژه‌ها و کسب و کارها صرف می‌شود، محصول و خدمات نهایی ارائه شده، تاثیرات مثبتی در جامعه خواهد داشت.
در روش کرادفاندینگ همچنین سود دریافتی نسبت به سود بانکی بالاتر است و سرمایه‌گذاران این امکان را دارند که سرمایه خود را در پروژه‌ای با بالاترین میزان سود قرار دهند. این در حالی‌است که برای سپرده‌گذاری در بانک‌ها، با توجه به اعلام نرخ سود قطعی از سمت بانک مرکزی، گزینه زیادی برای انتخاب وجود ندارد و بیشترین سود سپرده بانکی در تمام آنها یکسان است.
عدم نرخ شکست در زمان خروج سرمایه را نیز می‌توان جزو مزایای کرادفاندینگ دانست. این مزیت به‌خصوص نسبت به سپرده‌های بلندمدت چند ساله یک برتری مهم محسوب می‌شود. امکان خروج سرمایه بدون نرخ شکست یا با کمترین میزان جریمه، دسترسی به اصل سرمایه و سود آن را نسبت به سپرده‌گذاری بانکی ساده‌تر می‌کند. مزیت و برتری دیگر کرادفاندینگ یا تامین مالی جمعی نسبت به سپرده‌گذاری، عدم محدودیت زمانی است. در سپرده‌گذاری بلندمدت زمان انجام آن باتوجه به نوسانات بازار مالی اهمیت دارد.
با دونگی بیشتر آشنا شوید
اکثر طرح‌های تامین مالی دونگی دارای ضمانت بانکی پرداخت هستند. به این معنا که دونگی به عنوان یک واسطه معتمد بین سرمایه پذیر و سرمایه گذاران، از سرمایه پذیر وثیقه‌هایی به منظور ضمانت دریافت می‌کند. بدین ترتیب سرمایه گذار می‌تواند مطمئن باشد که حداقل، اصل سرمایه وی از بین نمی‌رود.
از طرفی طرح‌های دونگی اغلب تولیدی و قابل توسعه هستند. شما با سرمایه گذاری در این طرح‌ها در واقع در راه اندازی یا توسعه یک کسب و کار شریک می‌شوید. قطعا چنین سرمایه گذاری‌ای بسیار لذت بخش‌تر سپرده گذاری در بانک است. زیرا شما به یک سرمایه پذیر کمک می‌کنید بتواند سرمایه در گردش خود را تامین کند و در مقابل سود این موفقیت را با شما شریک شود. سودی که معمولا بیشتر از بیشترین سود سپرده بانکی است. در صفحه "جذب سرمایه دونگی" ثبت نام کنید و منتظر مشاوره سرمایه گذاری از سوی کارشناسان ما بمانید.
سوالات متداول
در حال حاضر بیشترین سود سپرده 22.5 درصد، به صورت قطعی برای تمام بانک ها است اما تحت شرایط خاص امکان بستن قرارداد با سود بیشتر هم وجود دارد.
پاسخ این سوال منفی است و سپرده هایی که با نرخ مشخص بسته می شوند، صرفا با بستن حساب قدیمی و افتتاح حساب جدید، تغییر سود خواهند داشت.
سرمایه گذاری در طرح های دونگی
بهترین فرصت برای سرمایه گذاری در طرح های دونگی، دارای نماد از فرابورس ایران
صفحه طرح ها