صندوق درآمد ثابت چیست + نحوه فعالیت، مزایا و معایب

یکی از جایگزین‌های مطلوب برای سپرده بانکی، سرمایه‌ گذاری در صندوق درآمد ثابت است. البته بازدهی صندوق های درآمد ثابت مشخص و قابل پیش‌بینی نیست اما به صورت معمول به واسطه نوع دارایی‌هایی که در سبد سرمایه‌‌گذاری خود دارد، بازدهی بهتری از سود بانکی می‌سازد. سرمایه‌ گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت ویژگی‌ها، مزایا و معایبی دارد که به تفصیل هر کدام را بررسی کرده و سپس روش انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت را آموزش می‌دهیم.

فهرست مطالب:

• منظور از صندوق با درآمد ثابت چیست؟
• ویژگی‌های صندوق درآمد ثابت
• مزایای صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت
• معایب سرمایه‌ گذاری صندوق درآمد ثابت
• صندوق درآمد ثابت؛ گزینه‌ای با ریسک و بازدهی بیشتر
• چگونه پرسودترین صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟
• تفاوت صندوق درآمد ثابت با بانک
• تأمین مالی جمعی؛ راهی بهتر برای سرمایه‌گذاری
• دونگی؛ پلتفرم سرمایه‌گذاری به روش کرادفاندینگ
• جمع‌بندی

منظور از صندوق درآمد ثابت چیست؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری ابزارهایی هستند که توسط یک یا چند تیم متخصص مدیریت شده و با سرمایه‌های خرد، دارایی‌های مختلف را خریداری می‌کنند و تلاش دارند تا بازدهی صندوق بهینه شود. صندوق‌ها در انواع مختلفی از دارایی‌ها اقدام به سرمایه‌گذاری می‌کنند و در نتیجه بازه سوددهی صندوق‌ها با هم متفاوت است. صندوق درآمد ثابت به صندوقی گفته می‌شود که 90 درصد از دارایی‌های خود را در اوراق مشارکت، خزانه یا دیگر اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کند. 10 درصد مابقی دارایی با مدیریت صحیح می‌تواند صرف خریدوفروش سهام یا دیگر دارایی‌ها در بازار سرمایه شود.

آیا سود صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت، تضمینی و مشخص است؟

باید بدانید که صندوق درآمد ثابت (Fixed Income) همانطور که از نامش برمی‌آید، سود ثابتی ندارد و تنها تلاش می‌کند تا درآمدش ثابت و پایدار باشد. در نتیجه سود این صندوق‌ها تضمین‌شده نیست و قابل پیش‌بینی هم نیست. البته که می‌توان با توجه به ریسک کم صندوق و نوع دارایی‌های آن، بازه مشخصی برای بازدهی این صندوق در نظر گرفت، اما در نهایت محاسبه سود صندوق درآمد ثابت به صورت دقیق ممکن نیست.  

سود صندوق‌های درآمد ثابت چگونه پرداخت می‌شود؟

صندوق‌های درآمد ثابت با 2 روش اقدام به پرداخت سود می‌کنند. قبل از هر چیز، باید بدانید که سود این صندوق‌ها روزشمار است و این اولین مزیت آن‌ها نسبت به سپرده بانکی است. این سود روزشمار به دو روش به شما پرداخت می‌شود. در روش اول که مرسوم‌تر است، سود شما در واقع با افزایش قیمت واحدهای سرمایه‌گذاری پرداخت می‌شود. به عبارتی اگر شما هر واحد از صندوق را به قیمت 1000 تومان خریداری کنید و در طول یک سال سود مؤثر صندوق برابر با 28 درصد شود، در پایان سال قیمت هر واحد صندوق برابر با 1280 تومان می‌شود و شما با رشد ارزش واحدهای صندوق، سود می‌کنید.

بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با پول کم؛ سهام، صندوق یا کرادفاندینگ

در روش دوم، پرداخت سود به صورت ماهانه انجام شده و به حساب سجامی شما پرداخت می‌شود. طی این پرداخت سود، قیمت هر واحد صندوق به میزان اولیه خود برمی‌گردد. فرض کنید قیمت هر واحد در ابتدای ماه برابر 1000 تومان باشد و در طول ماه نیز 2 درصد سود حاصل شود و قیمت هر واحد به 1020 تومان برسد. در این حالت 20 تومان به ازای هر واحد صندوق به حساب سجامی شما واریز و قیمت هر واحد از صندوق به 1000 تومان برمی‌گردد.

نحوه پرداخت سود صندوق درآمد ثابت

حال سوال مهم اینجاست که سود صندوق درآمد ثابت چگونه به سرمایه گذار پرداخت می شود. در این خصوص نیز دو حالت وجود دارد:

• سود در دوره های ماهانه (یک ماه، سه ماه یا شش ماهه) یا سالانه به حساب مربوط به سرمایه گذار واریز می شود.
• سود به شکل مرکب به سپرده سرمایه گذار اضافه می شود.

بیایید کمی بیشتر در خصوص هر کدام از این دو حالت صحبت کنیم. در نظر داشته باشید که هر دو این حالت ها برای صندوق های قابل معامله در بازار سهام و غیر قابل معامله قابل پیش بینی می باشد.

برداشت سود به صورت دوره ای

برخی از انواع صندوق درآمد ثابت به صورت دوره ای نسبت به پرداخت سود اقدام می کنند. این پرداخت می تواند به صورت یک ماهه، سه ماهه، شش ماهه یا دوازده ماهه باشد. بدین ترتیب سود حاصل از گردش مالی سرمایه به ازای هر روز (روزشمار) در یکی از دوره های ذکر شده (بر اساس تصمیم گیری و اعلام خود صندوق درآمد ثابت) پرداخت می شود.

حال اگر فرد زودتر از دوره پرداخت سود از صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت خارج شود، چه شرایطی ایجاد می شود؟ آیا سود به این فرد تعلق نمی گیرد؟

همانطور که گفتیم یک روز حفظ سرمایه در صندوق برای دریافت سود آن کافی است، بنابراین با فروش واحد های صندوق و خروج از آن بعد از یک روز عملا به معنای حق دریافت سود می باشد. اما نکته ای که باید به آن توجه داشته باشید این است که این سود در دوره مشخص شده به حساب فرد واریز خواهد شد. یعنی اگر قرار باشد سه ماه دیگر سود سرمایه گذاری واریز شود، سرمایه گذاران با فروش واحد های سرمایه گذاری طی این مدت، مستحق دریافت سود در همان دوره خواهند بود و نه زودتر.

سود مرکب و افزایش NAV

نحوه دیگر دریافت سود که بسیار سریع تر و ساده تر نسبت  به روش قبلی است این است که صندوق درآمد ثابت به ازای سود ایجاد شده، ناو یا همان خالص ارزش دارایی را افزایش می دهد و بدین ترتیب قیمت صدور و ابطال یا همان خرید و فروش (در بازار سرمایه) افزایش پیدا می کند. بنابراین سرمایه گذار به سادگی با فروش واحدهای سرمایه گذاری شده با قیمت بالاتر عملا به سود خود دست پیدا می کند.

 پاسخ به یک سوال مهم

سوال مهمی که در این بین وجود دارد این است که آیا از روند عرضه و تقاضای واحدهای صندوق درآمد ثابت در بازار بورس امکان سودآوری وجود دارد یا خیر؟ یعنی سرمایه گذار علاوه بر دریافت سود از صندوق، به واسطه افزایش قیمت واحدهای سرمایه گذاری شده در بازار بورس نیز سود دیگری به دست بیاورد، آیا امکان چنین اتفاقی وجود دارد؟

در واقع عملا تنها راه کسب سود از صندوق درآمد ثابت همان بازدهی صندوق است. در بازار بورس هر صندوق دارای بازارگردان خاص خودش است که این بازارگردان موظف است قیمت عرضه و تقاضای واحد های سرمایه گذاری را در یک حد مشخص حفظ کند. از این رو بازارگردان این صندوق ها علاوه بر حفظ قدرت نقدشوندگی موظف هستند عرضه و تقاضا را به شکل متعادل حفظ کنند.
 

ویژگی‌های صندوق درآمد ثابت

مسلما مهم ترین ویژگی صندوق درآمد ثابت را می توان ترکیب دارایی آن دانست. در واقع تمامی صندوق های درآمد ثابت (نوع اول و نوع دوم) مکلف هستند بر اساس قانون چیزی حدود 70 تا 90 درصد سرمایه تجمیع شده (مجموع سرمایه سرمایه گذاران) را در موقعیت های کم ریسک مانند اوراق قرضه قرار دهند. بنابراین امکان بازگشت سرمایه و سود حاصل از آن از این طریق وجود دارد.

این صندوق ها در خصوص مابقی سرمایه مختار بوده که غالبا سعی می کنند از آن در بازار بورس و سهامی استفاده کنند. بنابراین ترکیب دارایی صندوق درآمد ثابت را می توان شامل دو بخش موقعیت های کم ریسک و بازار سهام دانست. با توجه به این که عمده سرمایه در موقعیت های کم ریسک قرار دارد عملا می توان گفت که این صندوق ها کمتر درگیر نوسان های مختلف اقتصادی شده و ریسک پایینی دارند.

بنابراین به صورت خلاصه اگر بخواهیم عنوان کنیم مهم ترین ویژگی های یک صندوق درآمد ثابت به سه بخش تقسیم می شود:

• موقعیت کم ریسک برای سرمایه گذاری
• موقعیتی کم نوسان
• بازدهی کمتر نسبت به سایر بازارهای مالی

مزایای صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت

انتخاب صندوق درآمد ثابت مزیت‌هایی دارد که باعث می‌شود تا برای پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری در شرایط رکود بازارها، بهترین گزینه باشد. صندوق‌ های درآمد ثابت بورس در واقع همانند بانک برای دیگر افراد است: هر وقت که بورسی‌ها نمی‌خواهند سهام یا دیگر دارایی‌ها را خریداری کنند، اقدام به خرید صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت می‌کنند تا هزینه فرصت آن‌ها تا حدی جبران شود. مزایای این صندوق را با هم مرور می‌کنیم.

ریسک خیلی کم

ریسک خرید صندوق درآمد ثابت خیلی کم است و حتی می‌توان گفت با این صندوق‌ها احتمال از دست رفتن سرمایه اولیه صفر است. بااین‌حال با توجه به اینکه این صندوق‌ها مجاز هستند تا حدود 10 درصد از دارایی‌های خود را در سهام سرمایه‌گذاری کنند، بازدهی صندوق های با درآمد ثابت با همدیگر برابر نیست. مدیریت صحیح صندوق می‌تواند باعث شود تا میزان بازدهی این صندوق‌ها نسبت به دیگر صندوق‌های مشابه، افزایش قابل‌توجهی داشته باشد.

بیشتر بخوانید: ریسک سرمایه گذاری چیست؟ راه های شناسایی ریسک های سرمایه گذاری

مدیریت تخصصی

اینکه صندوق‌های درآمد ثابت توسط چند تیم متخصص مدیریت می‌شوند، باعث می‌شود تا خیال شما از بابت سرمایه‌تان راحت باشد. البته با توجه به نوع دارایی مورد سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها، نباید انتظار سود بالایی داشته باشید، اما می‌توانید انتظار داشته باشید که سودی بیشتر از نرخ سود بانکی دریافت کنید.

جایگزین عالی برای سپرده بانکی

پرداخت سود روزشمار، مرکب شدن سود و سود مؤثر سالانه بالاتر از بانک از جمله دلایلی است که خرید صندوق درآمد ثابت را خیلی منطقی‌تر از سپرده بانکی کرده است. با وجود اینکه میزان سود این صندوق به تورم نمی‌رسد، بااین‌حال در مقام مقایسه و در جایگاه پس‌انداز، چندین قدم جلوتر از بانک ایستاده است.

بیشتر بخوانید: پس انداز یا سرمایه گذاری؛ کدام بهتر است؟

پوشش ریسک سبد سرمایه‌گذاری

گاهی خرید صندوق درآمد ثابت نه به‌خاطر سود آن، بلکه برای پوشش ریسک سبد است. اگر نمی‌خواهید مجموع ریسک سبدتان زیاد شود، صندوق با درآمد ثابت یکی از گزینه‌هایی است که با ریسک خیلی کم خود، می‌تواند به شما در پوشش ریسک پرتفوی کمک کند.

معایب سرمایه‌ گذاری صندوق های درآمد ثابت

با وجود مزایایی که گفتیم، سرمایه‌گذاری در این صندوق بدون ایراد هم نیست. این صندوق‌ها عموماً برای سرمایه‌گذاری طراحی نشده‌اند و بیشتر برای پس‌انداز و سپرده‌گذاری مناسب هستند. سرمایه‌گذاری بلندمدت در صندوق درآمد ثابت به دلایلی که در ادامه معرفی می‌کنیم، مناسب نیست.

جا ماندن از تورم و افت ارزش سرمایه

اگر به مدت طولانی سرمایه خودتان را صندوق‌های درآمد ثابت بگذارید، نسبت تورم عقب می‌مانید و از قدرت خرید سرمایه شما کاسته می‌شود. در نتیجه این مدل از صندوق‌ها هیچگاه برای سرمایه‌گذاری بلندمدت توصیه نمی‌شود. اگر قصدتان کوتاه‌مدت است یا اینکه به‌زودی به سرمایه خود نیاز پیدا می‌کنید، خرید صندوق درآمد ثابت منطقی و درست است.

جا ماندن از فرصت‌های بازار سرمایه

اگر کمی با دنیای سرمایه‌گذاری آشنایی داشته باشید، می‌دانید که فرصت‌های بسیاری در بازارهای مختلف ایجاد می‌شود و شما درصورتی‌که هشیار باشید می‌توانید از هر کدام از این فرصت‌ها استفاده کنید. خواباندن طولانی‌مدت پول در صندوق‌های درآمد ثابت شما را از این فرصت‌ها دور می‌کند و امکان کسب بازدهی بیشتر را از بین می‌برد.

بیشتر بخوانید: صفر تا صد مدیریت ریسک و سرمایه در فارکس

مدیریت صندوق

بسته به نوع عملکرد، مدیریت صندوق همزمان هم می‌تواند از مزایای آن باشد و هم از معایب آن. اگر مدیریت صندوق های درآمد ثابت عملکرد بهینه‌ای نداشته باشد یا بیش از حد اقدام به خرید دارایی‌های ریسکی نماید، امکان کاهش بازدهی صندوق وجود دارد. بنابراین در هنگام خرید یک صندوق در آمد ثابت، مهم است که نگاهی به گذشته و پایداری عملکرد مدیریت صندوق داشته باشید.

هزینه‌های مدیریت صندوق

درآمد مدیران و تیم‌های متخصص صندوق از کارمزد تأمین می‌شود. در نتیجه ممکن است هزینه‌های مدیریت صندوق بر بازدهی نهایی اثرگذار باشند. البته که این مسئله چندان نگران‌کننده نیست؛ چراکه درصد کارمزد مدیران صندوق از ابتدا مشخص و ثابت است و قرار نیست در اواسط سرمایه‌گذاری شما تغییر کند.

صندوق درآمد ثابت؛ گزینه‌ای با ریسک و بازدهی بیشتر

سوال مهم دیگری که در خصوص انواع صندوق درآمد ثابت وجود دارد این است که ریسک سرمایه گذاری در این صندوق ها چیست؟ همانطور که همه ما به خوبی می دانیم هیچ موقعیت خاص سرمایه گذاری وجود ندارد که به صورت کلی ریسک نداشته باشد، از این رو کاملا طبیعی است که صندوق های درآمد ثابت نیز دارای ریسک مشخصی باشند.

شاید یکی از معایب صندوق درآمد ثابت نسبت به سپرده های بانکی همین باشد که امکان ارائه ضمانت مبنی بر پرداخت سود در پایان دوره یا در دوره های مختلف را ندارد. در کلام ساده تر ممکن است بازدهی صندوق طی یک دوره کم یا زیاد شود. از طرف دیگر با توجه به این که حداکثر سود پیش بینی شده برای این صندوق ها کمتر از میزان تورم سالانه بوده، عملا ریسک کاهش ارزش سرمایه طی یک این سرمایه گذاری وجود دارد.

بیشتر بخوانید: معرفی صندوق املاک و مستغلات + نحوه خرید و فروش

در کلام ساده سرمایه گذار با انتخاب صندوق های درآمد ثابت و سود احتمالی آن ریسک کاهش ارزش سرمایه را می پذیرد. شاید این مسئله را بتوان یکی از مهم ترین نقاط ضعف صندوق درآمد ثابت بدانیم. حال سوال مهم اینجاست که آیا موقعیتی مانند صندوق درآمد ثابت وجود دارد که بتواند ریسک کمی داشته اما سود بیشتری برای سرمایه گذاران داشته باشد؟

اگر بازدهی صندوق‌های درآمد ثابت شما را راضی نمی‌کند و درعین‌حال نمی‌خواهید ریسک خیلی بیشتری هم متحمل شوید، گزینه‌ای دیگر هم دارید. صندوق‌های مختلط به صندوق‌هایی گفته می‌شود که ترکیب دارایی‌های اصلی آن، علاوه بر اوراق با درآمد ثابت، شامل سهام هم می‌شود. به عبارت دارایی این صندوق‌ها به دو قسمت سهام و اوراق با درآمد ثابت تقسیم می‌شود که بر اساس شرایط بازار سهام، درصد دارایی‌ها تغییر می‌کند.

بیایید شرایطی خاص را فرض کنیم: در ابتدا یک صندوق مختلط 60 درصد سهام و 40 درصد اوراق با درآمد ثابت دارد. حالا اگر تحلیل و شرایط بازار نشان از رکود در بازار سهام داشته باشد، مدیریت صندوق با هشیاری می‌تواند درصد سهام را به 40 درصد کاهش داده و درصد اوراق را به 60 درصد برساند. درست است که همچنان احتمال بازدهی منفی وجود دارد، اما تا جایی که حد نصاب‌های صندوق اجازه می‌دادند، بازدهی بهینه شده است.

بیشتر بخوانید: آشنایی با مدیریت ریسک در بازارهای مالی و سرمایه

توجه کنید که ریسک صندوق‌های مختلط بیشتر است و احتمال زیان دیدن اصل سرمایه هم وجود دارد. اما بازدهی این نوع صندوق هم می‌تواند بیشتر باشد و به‌صورت‌کلی برای سرمایه‌گذاری میان‌مدت و بلندمدت گزینه بهتری است.

چگونه پرسودترین صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟

بر اساس اطلاعات سایت فیپیران در حال حاضر 141 صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت فعال داریم. انتخاب از بین این تعداد صندوق کار آسانی نیست. نکته جالب که اینکه بازه سودسازی صندوق های با درآمد ثابت، در یک محدوده مشخص 20 تا 28 درصد سالانه قرار دارد. حالا اگر صندوق‌ها را به ترتیب بازدهی سالانه مرتب کنید، همگی بالای 28 درصد بازدهی سالانه ساخته‌اند.

اگر بپرسید سود صندوق درآمد ثابت چقدر است؟ به شما می‌گویم که 27 تا 29 درصد سالانه، بازه منطقی برای سود یک صندوق با درآمد ثابت است. اما یک صندوق وجود دارد که توانسته در سال گذشته 42 درصد سود بسازد و این بیشترین سود صندوق درآمد ثابت در این لیست است. صندوقی که با نماد صایند در بورس معامله می‌شود و نام آن گنجینه آینده روشن است. ایجاد این بازدهی حاصل مدیریت هوشمند دارایی در زمان رونق و رکود بازار سهام است.

بیشتر بخوانید: مدیریت سرمایه چیست و چه اهمیتی دارد؟

انتخاب هر کدام از صندوق‌هایی که بین 10 صندوق برتر از نظر بازدهی قرار گرفته‌اند، کار درست و منطقی است. اگر مایل به بررسی بیشتر هستید، سابقه فعالیت صندوق‌ها و مدیریت آن‌ها را بررسی کنید و هر کدام که از نظرتان عملکرد پایدارتری داشت را برگزینید.  

انتخاب صندوق درآمد ثابت مناسب

یکی از مهم ترین مسائلی که در خصوص تحلیل صندوق درآمد ثابت وجود دارد این است که در انتخاب این صندوق ها باید به چه ویژگی هایی توجه کنیم؟ در کلام ساده تر چگونه می توانیم صندوق‌ های درآمد ثابت برتر برای سرمایه گذاری را تشخیص دهیم؟

برای این کار می توان از چند فاکتور بسیار مهم استفاده کرد:

• اول این که شما می توانید از طریق سابقه صندوق و بازدهی سال های مختلف دست به انتخاب بزنید. زمانی که یک صندوق بتواند برای چندین سال سود نسبی 25 درصد را ایجاد کند، عملا می توان حدس زد که با احتمال بالا این بازدهی را در سال جدید نیز خواهد داشت.
• فاکتور مهم دیگر را می توان با توجه به ترکیب دارایی و مدیریت آن در نظر گرفت. در واقع شما با بررسی دارایی های صندوق و موقعیت های سرمایه گذاری شده می توانید تا حدودی روند سودآوری این صندوق را متوجه شوید. به طور مثال صندوقی که نزدیک به 90 درصد سرمایه را در موقعیت هایی مانند اوراق قرضه و بانک سرمایه گذاری کرده مسلما سودی نزدیک به سود بانکی ارائه خواهد داد.
• خالص ارزش دارایی یا همان NAV یکی از فاکتورهای نشان دهنده قدرت صندوق های سرمایه گذاری محسوب می شود. از این رو صندوقی که توان مالی و خالص ارزش دارایی بالاتری دارد عملا قدرت بالایی نیز در سرمایه گذاری های خود خواهد داشت.
• در نهایت این فاکتورها و شاخص های فردی خود شماست که تعیین می کند بهترین صندوق درآمد ثابت کدام صندوق خواهد بود. به طور مثال شما مایل هستید به واسطه بازار بورس در این صندوق ها سرمایه گذاری کنید، دوست دارید سود خود را به صورت مرکب دریافت کنید و به دنبال صندوقی هستید که قدرت نقدشوندگی بالاتری باشد. همه این ها می تواند در روند انتخاب شما تاثیر مستقیم داشته باشد.

تفاوت صندوق درآمد ثابت با بانک

سوال مهم دیگری که در خصوص انواع صندوق درآمد ثابت وجود دارد این است که سپرده های بانکی نیز سودی حدود 25 درصد را به سپرده گذاران خود در پایان سال پرداخت می کنند و از طرف دیگر اطمینان بازگشت اصل سرمایه را برای آن ها به همراه دارد. حال سوال اینجاست که چه تفاوت هایی میان صندوق درآمد ثابت و بانک وجود دارد؟

اولین و مهم ترین تفاوت صندوق درآمد ثابت و بانک را می توان روزشمار بودن سود دانست. در واقع بانک ها سود را به صورت ماهانه محاسبه و پرداخت می کنند. بدین ترتیب در سپرده های بانکی سود بر اساس حداقل میزان سپرده در ماه محاسبه می شود. از این رو اگر فردی در روز 5 ام ماه اقدام به سپرده گذاری کرده باشد به سبب این که کمترین سپرده آن ماه صفر ریال بوده (5 روز اول ماه) عملا سودی در آن ماه دریافت نخواهد کرد. این در حالی است که در انواع صندوق درآمد ثابت سود به صورت روزشمار محاسبه می شود.

بیشتر بخوانید: سبد سرمایه گذاری چیست و چه مزایای دارد؟

از طرف دیگر سرمایه گذاری در انواع صندوق های درآمد ثابت بر خلاف بانک بدون پرداخت مالیات خواهد بود، این را می توان یکی از مهم ترین مزایای صندوق های درآمد ثابت نسبت به سپرده های بانکی بدانیم. همچنین در نظر داشته باشید که سپرده های بانکی دارای سود قطعی و تعیین شده توسط بانک مرکزی هستند. این در حالی است که شما با انتخاب صندوق درآمد ثابت بر اساس فاکتورهایی مانند ترکیب دارایی، نحوه سود دهی و ... درصد بالاتری از سود را برای خود ایجاد کنید. همانطور که گفتیم صندوق های درآمد ثابت می توانند مابین 20 تا 30 درصد سودآوری ایجاد کنند.

تأمین مالی جمعی؛ راهی بهتر برای سرمایه‌گذاری

اگر با تمام این توضیحات، همچنان انتخاب یک صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت برایتان دشوار و ناخوشایند است، بیایید با یک روش جدید به نام تأمین مالی جمعی آشنا شوید. تأمین مالی جمعی یا کرادفاندینگ (Crowdfunding) روشی است که طی آن سرمایه‌های خرد جمع می‌شوند و در یک طرح سرمایه‌گذاری بزرگ به کار گرفته می‌شوند. بدین شکل سرمایه‌گذاران حتی با مبالغ کم می‌توانند در مزایای فعالیت‌های اقتصادی و تولیدی شریک شوند.

دونگی؛ پلتفرم سرمایه‌گذاری به روش کرادفاندینگ

پلتفرم دونگی به عنوان ارائه‌دهنده و ارزیابی‌کننده طرح‌های سرمایه‌گذاری جمعی، طرح‌های مختلف را با بازدهی تخمینی و شرایط سرمایه‌گذاری متفاوت معرفی می‌کند. شما در سایت دونگی می‌توانید طرح‌های سرمایه‌گذاری را ببینید، گزارش ارزیابی آن را مطالعه کنید، ضمانت و تعهدات اخذشده را مشاهده کنید و در نهایت تصمیم بگیرید که در کدام یک سرمایه‌گذاری نمایید. شما با یک میلیون تومان هم می‌توانید در این طرح‌ها مشارکت نمایید.  

بیشتر بخوانید: کرادفاندینگ چیست؟ آنچه که در مورد تامین مالی جمعی باید بدانید

امکان سرمایه‌گذاری بدون ریسک با دونگی!

یکی از مزیت‌های کرادفاندینگ نسبت به صندوق درآمد ثابت، امکان اخذ ضمانت در طرح‌های سرمایه‌گذاری است. به عنوان مثال، وقتی یک شرکتی برای یک فعالیت اقتصادی نیازمند جذب سرمایه مشخص است و شرایط حساب‌وکتاب مناسبی دارد، می‌تواند به میزان اصل سرمایه، ضمانت‌نامه بانکی تعهد پرداخت ارائه نماید. این ضمانت‌نامه ریسک اصل پول شما را به صفر می‌رساند و شما می‌توانید بدون نگرانی از نوسان بازدهی، اقدام به سرمایه‌گذاری کنید.

بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری خطرپذیر (جسورانه) چیست؟

نرخ سود بالاتر از صندوق درآمد ثابت از دیگر مزیت‌های کراد فاندینگ نسبت به این صندوق‌هاست. اگر می‌خواهید سرمایه‌ای را نسبت به تورم بیمه کنید، انتخاب یک طرح سرمایه‌گذاری با ضمانت‌نامه بانکی بهترین روش برای کسب بازدهی سالانه است. برای اطلاعات بیشتر درباره سرمایه گذاری در طرح‌های کرادفاندینگ می‌توانید به صفحه مشاوره سرمایه گذاری دونگی مراجعه کنید و با کارشناسان ما در تماس باشید.

جمع‌بندی

صندوق‌های درآمد ثابت از کم‌ریسک‌ترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاری است که سودی بالاتر از سود بانکی پرداخت می‌کند که روزشمار هم هست. بااین‌حال بازدهی آن به تورم نمی‌رسد و برای بلندمدت گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری نیست. در این مطلب ضمن بررسی صندوق درآمد ثابت، صندوق‌های مختلط را هم به شما معرفی کردیم و در نهایت کرادفاندینگ را به عنوان راهکار جایگزین با امکان اخذ ضمانت‌نامه بانکی در برخی طرح‌های سرمایه‌گذاری با صندوق‌های درآمد ثابت مقایسه کردیم.