شرایط دریافت وام اشتغال زایی و بررسی انواع تسهیلات کسب وکار در سال 1404
اگر قرار باشد یک کسب و کار برای خود راه اندازی کنید، منابع مالی را چطور تأمین می کنید؟ مطمئناً اولین راهی که به ذهنتان می رسد، دریافت تسهیلات از بانک یا موسسات مالی است. در اینجا باید بگوییم که تسهیلات کسب وکار مجموعه ای از خدمات مالی هستند که بانک ها، صندوق های حمایتی یا نهادهای دولتی در قالب وام یا اعتبار، در اختیار کارآفرینان و صاحبان مشاغل قرار می دهند.
در واقع برای شروع یک شغل جدید به وام اشتغال زایی نیاز دارید تا تولید محصول یا ارائه خدمات را آغاز کنید. البته این همه ماجرا نیست و گاهی هم به تسهیلات اشتغال زایی برای توسعه کسب وکار نیاز دارید. اما برای این کار چه نوع وام هایی وجود دارند و چطور می توانید آن ها را دریافت کنید؟ چه بانک هایی وام های اشتغال زایی ارائه می دهند؟ شرایط پرداخت وام کسب وکار چیست؟ اگر بی صبرانه منتظر دریافت جواب این سوال ها هستید، پیشنهاد می دهیم این مقاله با مجله دونگی را تا انتها مطالعه کنید.
فهرست مطالب:
- انواع تسهیلات کسب وکار و دسته بندی وام های اشتغال زایی
- شرایط دریافت تسهیلات کسب وکار در ایران
- مراحل و نحوه دریافت وام کسب وکار
- بانک های ارائه دهنده تسهیلات کسب وکار
- نرخ سود، بازپرداخت و مزایای تسهیلات کسب وکار
- نکاتی مهم پیش از دریافت تسهیلات بانکی برای کسب وکار
- بررسی تسهیلات کسب وکار در سال 1404
- جمع بندی
انواع تسهیلات کسب وکار و دسته بندی وام های اشتغال زایی
تسهیلات بانکی برای کسب وکار توسط بانک ها و موسسات مالی در قالب وام یا اعتبار به کارآفرینان یا صاحبان مشاغل داده می شوند. این تسهیلات انواع مختلفی دارند که عبارتند از:
تسهیلات سرمایه در گردش کسب وکار
وام های سرمایه در گردش برای کسب و کار شامل تسهیلاتی هستند که برای تأمین نیازهای روزمره و جاری کسب و کارها پرداخت می شوند. این وام ها عموماً برای خرید مواد اولیه، پرداخت حقوق، هزینه های جاری، حمل ونقل و... ارائه می شوند.
از جمله شرایط اخذ این نوع وام کسب وکار باید به موارد زیر اشاره کنیم:
- دوره بازپرداخت کوتاه مدت (3 تا 12 ماه)
- پرداخت برای کسب وکارهای فعال با گردش مالی مستند
- تعیین نرخ سود بر اساس نرخ مصوب بانک مرکزی (یا توافقی)
گفتنی است برای دریافت این تسهیلات باید اسناد مالی، فاکتور خرید، قرارداد فروش و... را ارائه دهید. این وام برای تولیدکنندگان، فروشگاه ها، کارگاه ها و شرکت های خدماتی با فعالیت جاری مناسب است.
وام های اشتغال زایی و خوداشتغالی
یکی دیگر از انواع تسهیلات کسب وکار با عنوان وام اشتغالزایی برای کسب وکارها شناخته می شود. این نوع تسهیلات برای ایجاد شغل توسط افراد فاقد شغل یا دارای طرح اقتصادی پرداخت می شوند که به دنبال راه اندازی کسب وکارهای کوچک هستند.
نهادهای زیر این وام را ارائه می دهند:
- کمیته امداد امام خمینی (ره)
- سازمان بهزیستی
- بنیاد برکت
- صندوق کارآفرینی امید
- سازمان فنی و حرفه ای کشور
مهم ترین شرایط دریافت تسهیلات اشتغال زایی عبارتند از:
- پرداخت به صورت قرض الحسنه با سود بین 0 تا 4 درصد
- نیاز به ارائه طرح توجیهی
- بدون نیاز به سابقه کاری زیاد
- ارائه وثیقه های سبک تر مانند چک، سفته و یا ضامن معتبر
این تسهیلات بانکی بیشتر برای افراد جویای کار، زنان سرپرست خانوار و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی (بهزیستی و کمیته امداد امام خمینی (ره)) توصیه می شوند.
تسهیلات کسب وکارهای نوپا و استارتاپ ها
وام ها یا کمک هزینه هایی که برای رشد و توسعه استارتاپ ها و ایده های نوآورانه در حوزه فناوری، خدمات و محصولات جدید اعطا می شوند، در حیطه تسهیلات مشاغل نوپا قرار می گیرند. تسهیلات بانکی برای استارتاپ ها توسط نهادهای زیر ارائه می شوند:
- صندوق نوآوری و شکوفایی
- معاونت علمی ریاست جمهوری
- شتاب دهنده ها و مراکز رشد
- برخی بانک ها و مؤسسات خصوصی
مهم ترین شرایط اخذ وام استارتاپ ها و مشاغل نوپا عبارتند از:
- تأمین سرمایه اولیه کسب و کارها
- کمک به تحقیق و توسعه، ثبت اختراع و تجاری سازی
- امکان دریافت تسهیلات بدون سود یا با سود ترجیحی
- نیازمند ارائه مدل کسب وکار، MVP و طرح توجیهی قوی
این وام برای شرکت های فناوری محور و کارآفرینان جوان توصیه می شود.
تسهیلات ویژه کسب وکارهای خانگی
دولت برای مشاغل خانگی هم اعتبار ویژه در نظر گرفته است. این نوع وام برای مشاغل خانگی دارای مجوز از وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی که در منزل اداره می شوند، پرداخت می شود. بانک های زیر تسهیلات مشاغل خانگی را پرداخت می کنند:
- بانک قرض الحسنه مهر ایران
- بانک توسعه تعاون
- بانک رفاه کارگران
مهم ترین شرایط دریافت این نوع تسهیلات کسب وکار عبارتند از:
- پرداخت به شکل قرض الحسنه و یا با سود بین 4٪ تا 7٪
- پرداخت تا سقف بین 200 تا 500 میلیون ریال
- نیاز به مجوز رسمی مشاغل خانگی
- نیازمند وثیقه ساده تر مثل چک، سفته و یا گواهی فعالیت
گفتنی است که این نوع تسهیلات مشاغل خانگی برای شغل هایی مثل خیاطی، شیرینی پزی، صنایع دستی، خدمات آنلاین و یا مشاغل هنری و خانگی مناسب است.
تسهیلات کسب وکار کوچک و متوسط
وام هایی برای توسعه یا حفظ فعالیت های بنگاه های اقتصادی کوچک و متوسط (با کمتر از 50 کارمند) پرداخت می شوند که جزء وام ها برای مشاغل کوچک و متوسط هستند. این حمایت مالی کسب وکار توسط نهادهای زیر صورت می گیرد:
- بانک ها (ملی، ملت، سپه، توسعه تعاون، صادرات و...)
- صندوق ضمانت سرمایه گذاری صنایع کوچک
مهم ترین شرایط دریافت این نوع تسهیلات عبارتند از:
- قرار گرفتن در حیطه وام های توسعه ای، صادراتی، تجهیز و نوسازی
- پرداخت با نرخ سود ترجیحی (برخی طرح ها تا 10٪ یا کمتر)
- پرداخت فقط برای افراد دارای سابقه گردش مالی
این تسهیلات بانکی برای کسب وکار بیشتر برای کارگاه های تولیدی، شرکت های خدماتی، فروشگاه ها و دفاتر فنی مناسب است.
وام قرض الحسنه کسب وکار
یکی دیگر از انواع تسهیلات کسب وکار شامل وام های با سود صفر یا بسیار پایین هستند که برای حمایت از کسب وکارهای خرد، اجتماعی و خانوادگی پرداخت می شوند. از جمله بانک های ارائه دهنده این نوع تسهیلات عبارتند از:
- بانک قرض الحسنه مهر ایران
- بانک رسالت
- صندوق های قرض الحسنه و نهادهای حمایتی
مهم ترین شرایط دریافت تسهیلات قرض الحسنه مشاغل عبارتند از:
- پرداخت بدون بهره یا نهایتا با سود 4%
- نیازمند ارائه طرح کسب وکار
- دارای اقساط بلندمدت (تا 5 سال)
این نوع تسهیلات بانکی برای کسب وکار برای اشتغال های خرد، زنان سرپرست خانوار و محرومان توصیه می شود.
وام بدون ضامن برای کسب وکار
یکی دیگر از حمایت های مالی دولت از کسب و کارها در قالب اعتبار بدون ضامن پرداخت می شود. در واقع این تسهیلات بدون نیاز به معرفی ضامن رسمی است که برای متقاضیان واجد شرایط در نظر گرفته شده. مهم ترین شرایط پرداخت این وام بدون ضامن عبارتند از:
- پرداخت برای افراد با اعتبارسنجی بالا، گردش حساب مناسب و رتبه اعتباری خوب
- ارائه در قالب کارت اعتباری یا تسهیلات مستقیم
- پرداخت با مبلغ محدود (تا 200 میلیون تومان)
بانک های ارائه دهنده این نوع وام عبارتند از:
- بانک ملی (طرح کارا)
- بانک صادرات (وام بدون ضامن تا 200 میلیون)
- بانک رسالت (با اعتبارسنجی آنلاین)
تسهیلات کرادفاندینگ
تأمین مالی جمعی یا همان کرادفاندینگ یکی دیگر از روش های حمایت مالی کسب وکار محسوب می شود. البته در این روش قرار نیست برای کسب و کارهای نوپا یا استارتاپ تأمین مالی صورت بگیرد و فقط مشاغل کوچک و متوسط زودبازده می توانند از اعتبارات آن استفاده کنند.
در این مدل، جذب سرمایه مشاغل از طریق پلتفرم هایی مانند سایت دونگی صورت می گیرد. طرح های متنوعی در این وب سایت برای سرمایه گذاران معرفی می شوند که سرمایه مورد نیاز مشاغل را تأمین می کنند. سپس این سرمایه به شکل اعتبار در اختیار کسب و کارها قرار می گیرد. از جمله پلتفرم های ایرانی که در حوزه کرادفاندینگ فعالیت می کنند باید به موارد زیر اشاره کنیم:
- دونگی با مجوز سازمان فرابورس
- زیما
- کارن کراد
- اینوستوران
- یکتاکراد
شرایط دریافت تسهیلات کرادفاندینگ عبارتند از:
- نیاز به معرفی طرح، اهداف و بازده مالی یا اجتماعی به همراه ضمانت نامه تعهد پرداخت
- مناسب برای پروژه های فرهنگی، فناوری، اجتماعی و نوآورانه
دریافت وام کسب وکار روستایی
این نوع وام برای ایجاد و توسعه مشاغل پایدار در مناطق روستایی و عشایری است که در قالب طرح توسعه اشتغال روستایی پرداخت می شود. بانک های ارائه دهنده وام روستایی عبارتند از:
- بانک کشاورزی
- بانک توسعه تعاون
- پست بانک
- صندوق توسعه ملی
مهم ترین شرایط دریافت این تسهیلات کسب وکار عبارتند از:
- نرخ سود پایین (4٪ برای مناطق کمتر توسعه یافته و 6٪ برای سایر مناطق)
- ضمانت های ساده تر (ضامن محلی و وثیقه کشاورزی)
این نوع وام با هدف توسعه صنعت کشاورزی، دامداری، گردشگری روستایی و صنایع دستی پرداخت می شود و برای روستاییان، عشایر و تعاونی های محلی مناسب است.
شرایط دریافت تسهیلات کسب وکار در ایران
می دانید که پرداخت تسهیلات حمایتی دولت برای کسب وکار بدون تعیین شرایط خاص ممکن نیست و همانطور هم که گفتیم هر کدام از انواع وام به شکل متفاوتی پرداخت می شوند. در ادامه به این موضوع می پردازیم.
شرایط عمومی دریافت وام کسب وکار
برای دریافت وام کسب وکار، متقاضی باید چند شرط عمومی را داشته باشد که عبارتند از:
- داشتن تابعیت ایرانی الزامی است.
- فقط شهروندان دارای شناسنامه و کارت ملی ایران می توانند وام کسب وکار بگیرند. پس اگر دارای کارت اقامت هستید ولی شناسنامه ایرانی ندارید، واجد شرایط دریافت این نوع تسهیلات نیستید.
- داشتن سن قانونی (18 تا 65 سال) ضرورت دارد.
- نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی یکی دیگر از این شرایط است.
همچنین برای دریافت این نوع تسهیلات باید طرح توجیهی معتبر و قابل اجرا ارائه دهید. ناگفته نماند که طرح هم باید واقعی، مستند و از نظر اقتصادی توجیه پذیر باشد. برای مثال اگر می خواهید مغازه خیاطی راه اندازی کنید، باید نشان دهید چه تجهیزاتی می خرید، بازار هدف کیست و چقدر درآمد خواهید داشت.
شرایط ضمانت تسهیلات کسب وکار
تمامی بانک ها برای اطمینان از بازپرداخت وام، ضمانت هایی را از گیرندگان تسهیلات دریافت می کنند. این ضمانت ها که با عنوان شرایط پرداخت وام شناخته می شوند، عبارتند از:
- معرفی ضامن رسمی با گواهی کسر از حقوق
- ارائه سفته یا چک به اندازه مبلغ وام و سود
- ارائه وثیقه ملکی یا سپرده نقدی (در برخی بانک ها)
مدارک لازم برای تسهیلات کسب وکار
برای تشکیل پرونده وام، مدارکی که هر بانک یا موسسه مالی درخواست می کند، متفاوت است. با این حال برخی از مدارک بین همه آن ها مشترک است که عبارتند از:
- کپی شناسنامه و کارت ملی
- مدارک تحصیلی یا مهارتی مرتبط (در صورت نیاز)
- مجوز فعالیت یا پروانه کسب (در صورت لزوم)
- طرح توجیهی کسب وکار (در این طرح باید به مواردی از جمله شرح کسب وکار، سرمایه لازم، درآمد پیش بینی شده، هزینه ها، بازار هدف و تجهیزات مورد نیاز بپردازید)
- مدارک ضمانتی (سفته، چک، گواهی کسر از حقوق و...)
شرایط گرفتن وام کسب وکار برای مشاغل خانگی
برای دریافت وام برای راه اندازی کسب وکار خانگی (مانند خیاطی، بسته بندی، آشپزی خانگی و...) باید مجوز مشاغل خانگی را دریافت کنید. این مجوز از طریق سامانه وزارت تعاون یا ادارات کار استانی صادر می شود. برای مثال اگر قصد راه اندازی شیرینی پزی دارید، باید از اداره کار مجوز مشاغل خانگی دریافت کنید. سایر شرایط وام های اشتغال زایی برای مشاغل خانگی عبارتند از:
- اثبات داشتن مهارت یا تجربه کافی با دریافت گواهی مهارت یا سابقه کار
- عدم اشتغال تمام وقت در سایر مشاغل دولتی
- عدم دریافت وام مشابه در 5 سال اخیر
مراحل و نحوه دریافت وام کسب وکار
اگر می خواهید شغل مورد نظرتان را شروع کنید و به وام نیاز دارید، این مراحل را باید پشت سر بگذارید:
انتخاب نوع تسهیلات متناسب با نیاز
همانطور که در بالاتر انواع تسهیلات کسب وکار را معرفی کردیم، باید برحسب نوع شغل خود (تولیدی، خدماتی، خانگی، کشاورزی، صنعتی، تعاونی و غیره) تسهیلات مناسب را انتخاب کنید.
تهیه طرح توجیهی و مدارک مورد نیاز
در قدم بعدی باید یک طرح توجیهی کسب وکار آماده کنید که در آن به شرح فعالیت، برآورد هزینه ها، زمان بندی اجرا، سودآوری مورد انتظار و تعداد اشتغال زایی بپردازید.
مراجعه به بانک یا نهاد ارائه دهنده تسهیلات
در قدم بعدی با توجه به اطلاعاتی که در مورد بانک های ارائه دهنده هر نوع تسهیلات ارائه کردیم، به بانک یا موسسه مالی مربوطه مراجعه کنید. سپس فرم درخواست وام کسب وکار را تکمیل کرده و مدارک را ارائه دهید.
بررسی طرح و مدارک توسط بانک
در نهایت باید منتظر بمانید تا بانک یا نهاد مربوطه طرح شما را ارزیابی کند.
تصویب و پرداخت وام
اگر مدارک تکمیل باشد، درخواست شما تایید می شود که در این صورت باید قرارداد تسهیلات را امضا و ضامن ها یا وثیقه ها را به بانک معرفی کنید. بعد از اتمام این مرحله، وام به حساب شما واریز می شود.
بانک های ارائه دهنده تسهیلات کسب وکار
تعدادی از بانک ها اعلام کرده اند که تسهیلات بانکی برای کسب وکارها را ارائه می دهند. این بانک ها عبارتند از:
پرداخت وام اشتغال زایی توسط بانک کشاورزی
بانک کشاورزی برای کسب وکارهای حوزه کشاورزی، دامداری، گلخانه، شیلات، باغداری و صنایع تبدیلی روستایی تسهیلات اشتغال زایی می پردازد. این بانک هدف خود را نیز حمایت از مشاغل روستایی و عشایری اعلام کرده است. با این حال برای پرداخت وام، طرح توجیهی و مجوز از جهاد کشاورزی را از متقاضیان دریافت می کند.
بانک توسعه تعاون
بانک توسعه تعاون با هدف تعاونی ها، مشاغل گروهی و کسب وکارهای خرد و متوسط اقدام به پرداخت تسهیلات می کند. این بانک بر روی کسب وکارهای جمعی (تعاونی تولیدی، خدماتی، بانوان و...) متمرکز شده است و به طور ویژه از کسب وکارهای اجتماعی حمایت می کند.
بانک های تجاری (بانک های ملت، ملی و تجارت)
سه بانک تجاری کشور شامل بانک های ملی، تجارت و ملت برای حمایت از واحدهای صنعتی، صنوف، فروشگاه ها، کسب وکارهای شهری و رسمی اعتبار اشتغال زایی پرداخت می کنند. البته برای دریافت وام از این بانک ها باید گردش حساب قوی و وثیقه معتبر داشته باشید. وامی که توسط بانک های تجاری پرداخت می شود، بیشتر برای کسب وکارهایی است که قبلاً فعال بوده و نیاز به توسعه دارند.
صندوق کارآفرینی امید
این صندوق برای مشاغل خانگی، کسب وکارهای خرد، بانوان سرپرست خانوار و جوانان کارآفرین تسهیلات کسب وکار پرداخت می کند. مهم ترین ویژگی تسهیلات این صندوق پرداخت با سود کم (4٪ تا 6٪) است. با این حال به طرح توجیهی و مجوز مشاغل خانگی نیاز دارد. ضمن اینکه باید در سامانه صندوق امید هم ثبت نام کنید.
بنیاد برکت
بنیاد برکت زیرمجموعه ستاد اجرایی فرمان امام است که به منظور توسعه مشاغل در مناطق محروم، کسب وکارهای اجتماعی، تولید روستایی و حمایت از بانوان روستایی تسهیلات پرداخت می کند. وام های این موسسه کم بهره و گاهی نیز بلاعوض هستند. البته برای دریافت تسهیلات از این بنیاد باید در طرح های اشتغال زایی خاص بنیاد ثبت نام خود را انجام دهید و سپس از طریق شبکه تسهیل گران محلی اقدام کنید.
وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی
وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی برای حمایت از فارغ التحصیلان و مشاغل نیازمند حمایت وارد عمل شده است و تسهیلات بانکی می پردازد. این نهاد تسهیلات را از طریق سامانه کارا می پردازد. البته برای دریافت وام باید طرح شما در سایت وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی به ثبت برسد. در مرحله بعد مصاحبه را انجام دهید که در صورت تاییدیه نهایی، قادر به دریافت وام خواهید بود.
سازمان بهزیستی و کمیته امداد
این دو نهاد نیز برای حمایت از افراد تحت پوشش، خانواده های آسیب پذیر و معلولان حمایت مالی کسب وکار را در نظر گرفته اند. کمیته امداد و سازمان بهزیستی وام های اشتغال زایی بدون بهره می پردازند و اولویت خود را روی افراد با مهارت قرار می دهند. برای دریافت اعتبار از این دو نهاد، ثبت نام و دریافت معرفی نامه از نهاد مربوطه ضرورت دارد.
دونگی: پلتفرم تأمین مالی جمعی کسب وکار
در بالاتر اشاره کردیم که دونگی یکی از پلتفرم های معتبر کرادفاندینگ است که سرمایه مورد نیاز برای کسب و کارهای کوچک و متوسط (با بازدهی بالا) را تأمین می کند. این مجموعه سرمایه مورد نیاز را از طریق سرمایه گذاران تهیه کرده و آن را در اختیار صاحبان مشاغل می گذارد.
برای دریافت این وام کسب وکار، داشتن مستندات مالی و وثیقه بانکی ضرورت دارد. با این حال دریافت تسهیلات از دونگی در مقایسه با روش بانکی ساده تر است و در مدت زمان کوتاه تری انجام می شود. ضمن اینکه روند پیچیده اداری ندارد.
نرخ سود، بازپرداخت و مزایای تسهیلات کسب وکار
مطمئنا هر کسی که به دنبال راه اندازی یا توسعه کسب و کار است، به این نوع تسهیلات نیاز دارد. وام اشتغال زایی با مزایای زیادی همراه است و نرخ سود آن با سایر وام های موجود تفاوت دارد. در ادامه به همین موضوع می پردازیم.
نرخ سود تسهیلات کسب وکار در سال 1404
نرخ سود تسهیلات کسب وکار در سال 1404 به نوع وام، بانک ارائه دهنده و نهاد حمایتی بستگی دارد. در جدول زیر می توانید نرخ سود تقریبی هر نوع تسهیلات را مشاهده کنید:
نوع تسهیلات | نرخ سود (تقریبی) | توضیحات |
وام روستایی و عشایری | 4٪ تا 6٪ | با حمایت صندوق توسعه ملی و از طریق بانک کشاورزی و توسعه تعاون |
وام مشاغل خانگی | 4٪ تا 10٪ | توسط صندوق کارآفرینی امید و بانک های عامل وزارت کار |
وام اشتغال کمیته امداد امام خمینی (ره)/ بهزیستی | 0٪ تا 4٪ | برای افراد تحت پوشش و اغلب بدون بهره یا با سود خیلی کم |
وام های کارآفرینی بانکی (عمومی) | 18٪ تا 23٪ | پرداخت توسط بانک های تجاری مانند ملت، تجارت، ملی و... |
تامین مالی جمعی دونگی | متغیر | مشارکت سرمایه گذاران در سود کسب و کارها |
نحوه بازپرداخت وام کسب وکار
بازپرداخت وام های کسب وکار با توجه به نوع وام، شرایط پروژه و تصمیم بانک تفاوت دارد. اما به طور کلی الگوهای رایج بازپرداخت عبارتند از:
- اقساط مساوی ماهانه: مبلغ مشخصی هر ماه شامل اصل و سود ترکیب شده پرداخت می شود.
- دوره تنفس: در بسیاری از وام های اشتغال زایی، 3 تا 12 ماه تنفس در بازپرداخت وجود دارد و پرداخت از چند ماه بعد از دریافت تسهیلات کسب وکار آغاز می شود.
- بازپرداخت پلکانی: برخی بانک ها به خصوص برای طرح های تولیدی، امکان بازپرداخت با اقساط افزایشی را فراهم می کنند.
- بازپرداخت مرحله ای: این نحوه بازپرداخت وام بیشتر برای پروژه های بزرگ است که بخشی از وام پرداخت و در ادامه با پیشرفت پروژه، بخش بعدی وام آزاد می شود.
مزایای دریافت تسهیلات کسب وکار برای کارآفرینان
مهم ترین مزایای پرداخت وام های اشتغال زایی عبارتند از:
- خرید یا توسعه تجهیزات
- نرخ سود پایین برای دریافت طرح حمایت مالی کسب وکار
- تأمین مالی سریع برای توسعه یا راه اندازی کار
تفاوت بازپرداخت در بانک های مختلف
در جدول زیر می توانید شرایط بازپرداخت وام در هر یک از بانک ها، صندوق ها و نهادها را مشاهده کنید.
بانک | مدت بازپرداخت | ضمانت های مورد نیاز | نرخ سود | سایر شرایط |
بانک کشاورزی | تا 7 سال | سند یا سفته | 4٪ تا 18٪ | دارای دوره تنفس و بازپرداخت مرحله ای |
بانک توسعه تعاون | 3 تا 5 سال | ضامن معتبر | 6٪ تا 18٪ | ویژه تعاونی ها، بررسی طرح دقیق |
بانک های تجاری (تجارت، ملت و ملی) | 1 تا 5 سال | وثیقه ملکی یا سپرده | 18٪ تا 23٪ | بیشتر مناسب کسب وکارهای فعال با گردش مالی بالا |
صندوق کارآفرینی امید | تا 3 سال | سفته یا ضامن ساده | 4٪ تا 10٪ | ویژه مشاغل خانگی و کسب وکارهای کوچک |
کمیته امداد / بهزیستی | 3 تا 5 سال | ضمانت ساده | بدون سود تا 4٪ | ویژه افراد تحت پوشش و کم درآمد |
نکاتی مهم پیش از دریافت تسهیلات بانکی برای کسب وکار
با توجه به اهمیتی که وام در توسعه یا راه اندازی یک کسب و کار دارد، این روزها تقاضا برای دریافت این نوع تسهیلات افزایش یافته است. اما قبل از دریافت چنین وامی باید به چند نکته دقت داشته باشید:
ارزیابی نیاز واقعی به وام
با توجه به اینکه دریافت وام بانکی چندان ساده نیست و از سوی دیگر بعد از دریافت باید سود آن را نیز بپردازید، باید پیش از هرگونه اقدام، سایر راه های تأمین مالی را نیز بررسی کنید. گزینه های جایگزین مانند جذب سرمایه گذار، مشارکت با همکاران یا تأمین منابع از درآمد فعلی نیز وجود دارند که می توانید به جای دریافت تسهیلات کسب وکار، سراغ آنها بروید.
تهیه طرح توجیهی قوی و واقعی
همانطور که گفتیم برای دریافت این تسهیلات باید طرح توجیهی داشته باشید که نظر بانک را جلب کند و یک شمایل کلی و دقیق از ابعاد مالی، عملیاتی و بازاری پروژه ارائه دهد. پیش تر به نکات کلیدی که باید در تهیه طرح ارائه دهید، پرداختیم.
توجه به توان بازپرداخت و ریسک بدهی
یکی از دلایل اصلی شکست در کسب وکارهای نوپا، عدم توانایی در بازپرداخت تسهیلات است. با این حساب قبل از دریافت وام کسب وکار، باید توان واقعی بازپرداخت ماهانه در بدترین حالت ممکن را نیز بررسی کنید. در این رابطه بهتر است جریان نقدی ماهانه پس از دریافت وام را محاسبه کنید.
بررسی تسهیلات کسب وکار در سال 1404
دولت ها همواره برای رونق مشاغل، کاهش نرخ بیکاری و توسعه اقتصادی وام های اشتغال زایی را در نظر گرفته اند. در سال 1404 نیز بخشی از سیاست دولت در همین راستا بوده است که در ادامه به همین موضوع می پردازیم.
سیاست های دولت برای حمایت از کسب وکارها
دولت در سال 1404 با هدف افزایش اشتغال، توسعه اقتصادی و بهبود فضای کسب وکار، بر حمایت از مشاغل خرد و متوسط، کسب وکارهای نوپا (استارتاپ ها) و کسب وکارهای روستایی و محروم تمرکز کرده است. به همین دلیل اقدامات زیر را می توان جزء سیاست های حمایتی دولت در حال حاضر دانست:
- حمایت مالی مستقیم: افزایش سقف تسهیلات اشتغالزایی در بانک های تخصصی مانند بانک کشاورزی، توسعه تعاون و صندوق کارآفرینی امید
- تسهیل شرایط دریافت وام: کاهش بخشی از مدارک و تشریفات اداری، تسهیل شرایط ضمانت و افزایش دوره تنفس بازپرداخت
- حمایت های غیرمالی: برگزاری دوره های آموزشی، مشاوره کسب وکار و ایجاد شبکه های بازاریابی به صورت رایگان یا با هزینه کم
روند تصویب و اجرای وام های جدید در سال 1404
در سال جاری وام های اشتغالزایی بر اساس بودجه سالانه کشور و مصوبات هیئت وزیران تصویب می شوند. در این رابطه ثبت نام در سامانه های اینترنتی مانند کارا و صندوق کارآفرینی امید بیشتر مورد توجه قرار گرفته اند و روند ثبت نام و بررسی طرح ها به سمت دیجیتالی شدن کامل پیش رفته است.
تغییرات احتمالی در نرخ سود یا شرایط ضامن
بانک مرکزی در سال 1404 شرایط پرداخت تسهیلات خوداشتغالی را تغییر داده است. به طوری که دریافت ضمانت برای مشاغل خانگی حذف شده است و سقف این نوع تسهیلات تا 40 درصد افزایش می یابد. ناگفته نماند که طبق تغییرات اسفندماه 1403 نیز وام قرض الحسنه اشتغال زایی دیگر پرداخت نمی شود.
در واقع سیاست های بانک مرکزی براساس نوسانات اقتصادی و سیاست های کنترل تورم، پیش بینی می شود. به همین دلیل تاکید دارد نرخ سود تسهیلات اشتغالزایی در بانک های تخصصی، همچنان پایین و حمایتی (بین 4٪ تا 10٪) باقی بماند.
جمع بندی
در اینجا ما سعی کردیم شما را با انواع تسهیلات کسب وکار، مراحل دریافت، نهادهای ارائه دهنده، نرخ سود، نحوه بازپرداخت و نکات مهم پیش از اقدام آشنا کنیم. انواع مختلف این تسهیلات پرداخت می شوند و سود و شرایطی که توسط بانک ها تعیین شده است، با همدیگر تفاوت دارند.
در بین همه موسسات مالی، نهادها، صندوق ها و بانک ها به نظر می رسد دونگی راحت ترین شرایط پرداخت وام اشتغال زایی را دارد. اگر شما هم آماده دریافت چنین وامی هستید، می توانید از طریق کرادفاندینگ دونگی سرمایه مورد نیاز برای توسعه کسب و کارتان را تأمین و مشاوره سرمایه گذاری را با ما تجربه کنید.
سوالات متداول
بله، برای کسب وکارهای نوپا در ایران وام توسط بانک ها، صندوق های حمایتی و نهادهای دولتی پرداخت می شود.
بله، دریافت تسهیلات برای کسب وکارهای خانگی در سال های اخیر با حمایت های زیادی همراه شده است.
این نوع وام برای کسب و کارهایی است که تاکنون سابقه فعالیت نداشته اند و هنوز در مرحله راه اندازی هستند. برای دریافت این نوع تسهیلات به طرح توجیهی نیاز دارید.
دولت از طریق ارائه وام های اشتغال زایی، وام های مشاغل خانگی و تسهیلات دیگر، از کسب وکارها و کارآفرینان حمایت می کند.
پرداخت وام خوداشتغالی به سربازان ماهر، حذف ضمانت از تسهیلات خانگی و ممنوعیت پرداخت تسهیلات قرض الحسنه اشتغالزایی از جمله این تغییرات هستند.
سرمایه گذاری در طرح های دونگی
بهترین فرصت برای سرمایه گذاری در طرح های دونگی، دارای نماد از فرابورس ایران
ثبت نام رایگان