طلای آبشده یا شمش کدام بهتر است؟ + 10 تفاوت طلا آبشده با شمش طلا

وقتی صحبت از حفظ ارزش پول و سرمایه‌گذاری مطمئن می‌شود، طلا همیشه در صدر گزینه‌ها قرار دارد. اما درست همین جا یک سوال مهم برای بسیاری از سرمایه‌گذاران به ویژه افراد تازه‌کار پیش می‌آید: خرید طلای آبشده یا شمش طلا بهتر است؟ هر دو گزینه در نگاه اول شباهت‌های زیادی دارند، اما در واقعیت تفاوت طلای آبشده با شمش طلا می‌تواند مسیر سرمایه‌گذاری شما را کاملا تغییر دهد.

اگر می‌خواهید به سرعت وارد بازار طلا شوید، با هزینه کارمزد کمتر خرید کنید و در کوتاه‌مدت بتوانید نقدش کنید، احتمالا طلای آبشده برای شما انتخاب مناسب‌تری است. اما اگر هدف‌تان سرمایه‌گذاری بلندمدت، امنیت بیشتر و اصالت تضمین‌شده است، شمش طلا گزینه‌ای مطمئن‌تر و رسمی‌تر برای شما خواهد بود. به بیان ساده، فرق طلای آبشده یا شمش طلا در هدف، نقدشوندگی و میزان ریسک آن‌هاست. اما اینکه کدام بهتر است، به شرایط مالی، میزان سرمایه و استراتژی شخصی شما بستگی دارد.

در ادامه این مقاله از مجله دونگی، به صورت دقیق و کاربردی بررسی می‌کنیم که «طلای آبشده با شمش طلا چه تفاوتی دارد؟»، هرکدام چه مزایا و معایبی دارند و در نهایت برای سرمایه‌گذاری در بلندمدت «طلای آبشده یا شمش طلا کدام بهتر است؟». اگر به دنبال تصمیمی هوشمندانه برای سرمایه گذاری در شمش طلا و طلای آب شده هستید، تا انتهای این مطلب همراه ما بمانید.

تفاوت طلای آبشده با شمش طلا در یک نگاه

 مقایسه کامل برای اینکه بدانیم «طلای آبشده یا شمش طلا بهتره؟»، باید ابتدا تفاوت‌های جزئی اما مهم آن‌ها را بررسی کنیم. در جدول زیر، نگاهی کلی به تفاوت‌های اصلی بین این دو نوع سرمایه‌گذاری انداخته‌ایم:

ماهیت کلی شمش و طلای آبشده (اصالت و شناسنامه)

طلای آبشده حاصل ذوب طلاهای مستعمل یا شکسته است که پس از ذوب، به صورت شمش‌های غیررسمی یا قطعات کوچک قالب‌گیری می‌شود. این نوع طلا معمولا فاقد شناسنامه و برند مشخص است و برای خرید آن باید از مراکز معتبر و دارای دستگاه ری‌گیری (تعیین عیار) خرید کرد.

در مقابل، شمش طلا محصولی استاندارد، دارای شماره سریال و شناسنامه رسمی از کارخانه‌های معتبر مانند موسسه LBMA یا ضرابخانه بانک مرکزی است. از نظر اصالت، شمش‌ها مطمئن‌تر و شفاف‌تر هستند.

تفاوت در شکل ظاهری طلای آب شده و شمش طلا

طلای آبشده اغلب به شکل قطعات نامنظم و ساده با سطحی خشن و بدون طراحی تولید می‌شود. اما شمش طلا ظاهری براق، صیقلی و یکنواخت دارد و در اندازه‌های استاندارد (از 1 گرم تا چند کیلوگرم) عرضه می‌شود. همین ظاهر رسمی، به شمش طلا وجهه‌ای معتبرتر برای سرمایه‌گذاری می‌دهد.

تفاوت عیار شمش و طلای آب شده

شمش طلا تقریبا همیشه 24 عیار (خلوص 999.9 در هزار) است، در حالی که طلای آبشده ممکن است بین 18 تا 22 عیار متغیر باشد. به همین دلیل، هنگام خرید طلای آبشده باید از اصالت و عیار دقیق آن با فاکتور رسمی اطمینان حاصل کنید.

نقدینگی طلای آب شده و شمش

در بازار ایران، طلای آبشده نقدینگی بالاتری دارد و در بیشتر طلافروشی‌ها به راحتی خرید و فروش می‌شود. در مقابل، شمش طلا ممکن است خریداران محدودتری داشته باشد، اما در معاملات بین‌المللی و سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت معتبرتر است.

تفاوت اجرت و مالیات برای سرمایه گذاری در شمش طلا و طلای آب شده

طلای آبشده معمولا بدون اجرت و مالیات ارزش افزوده معامله می‌شود، در حالی که شمش طلا به دلیل ثبت رسمی و برند دار بودن، شامل مالیات ارزش افزوده (9% در ایران) است و بسته به برند و وزن شمش معمولا بین 1 تا 3 درصد اجرت ساخت دارد. این موضوع باعث می‌شود سرمایه‌گذاری در طلای آبشده برای برخی افراد مقرون‌به‌صرفه‌تر باشد.

حباب قیمت در طلا آبشده با شمش

در بازار، قیمت طلا ممکن است حباب داشته باشد؛ یعنی بالاتر از ارزش واقعی معامله شود. طلای آبشده معمولا حباب بسیار کمی دارد؛ زیرا مستقیما بر اساس قیمت روز طلا معامله می‌شود. در حالی که شمش‌های برند دار ممکن است به دلیل تقاضای بیشتر، حباب قیمتی بالاتری داشته باشند.

بیشتر بخوانید: حباب طلا چیست؟ بررسی علت ایجاد و نحوه محاسبه

مقایسه قیمت شمش و طلای آب شده

به طور کلی، قیمت هر گرم طلای آبشده کمتر از شمش طلا است؛ زیرا هزینه‌های جانبی مانند برند، بسته‌بندی و مالیات در شمش وجود دارند. اگر هدف شما خرید طلا با کمترین اختلاف نسبت به قیمت جهانی است، طلای آبشده گزینه‌ای اقتصادی‌تر خواهد بود.

میزان سرمایه اولیه برای خرید طلای آبشده یا شمش طلا

برای ورود به بازار طلای آبشده، می‌توانید با مبالغ کمتر هم شروع کنید؛ چون امکان خرید در وزن‌های پایین‌تر وجود دارد. اما برای خرید شمش طلا معمولا باید سرمایه بالاتری داشته باشید؛ چون بیشتر شمش‌ها در وزن‌های مشخص (مثلا 50 گرم یا 100 گرم) عرضه می‌شوند.

فرق طلا آب شده یا شمش طلا از نظر امکان تقلبی بودن

ریسک تقلب در طلای آبشده بیشتر است؛ چون فاقد شناسنامه رسمی است و ممکن است عیار واقعی آن با گفته فروشنده تفاوت داشته باشد. در مقابل، شمش‌های معتبر دارای گواهی اصالت و شماره سریال هستند که احتمال تقلب را به حداقل می‌رساند.

تفاوت در ریسک سرقت و نحوه نگهداری امن

از نظر امنیت، شمش طلا به دلیل ارزش بالاتر در واحد وزن نیاز به نگهداری حرفه‌ای‌تر دارد، مثلا در گاوصندوق خانگی یا صندوق امانات بانکی. در مقابل، طلای آبشده سبک‌تر و در حجم‌های کوچک‌تر است و می‌توان آن را آسان‌تر جابه‌جا کرد، اما به همان نسبت احتمال سرقت هم بیشتر می‌شود.

بیشتر بخوانید: طلای آب شده و خطر آزمایشگاه های بدون صلاحیت

خرید طلای آبشده یا شمش طلا بهتر است؟

پس از بررسی تفاوت‌ها، حالا نوبت به پاسخ سوال اصلی می‌رسد: طلای آبشده یا شمش طلا بهتر است؟ پاسخی قطعی برای همه وجود ندارد؛ چون انتخاب بین این دو به هدف سرمایه‌گذاری، بازه زمانی، میزان سرمایه و حتی سلیقه شخصی بستگی دارد. در ادامه، هر کدام از این شرایط را به صورت جداگانه بررسی می‌کنیم تا تصمیم‌گیری برای شما آسان‌تر شود.

بیشتر بخوانید: راهنمای جامع سرمایه گذاری در طلا از 0 تا 100

برای سرمایه گذاری شمش بهتر است یا طلای آب شده؟

اگر هدف شما سرمایه‌ گذاری مطمئن، بلندمدت و رسمی است، بدون شک شمش طلا گزینه بهتری است. شمش‌ها دارای شناسنامه، شماره سریال و عیار دقیق هستند؛ بنابراین احتمال تقلب و افت ارزش در آینده کمتر است. اما در مقابل، اگر به دنبال سود سریع‌تر یا نوسان‌گیری از بازار طلا هستید، طلای آبشده انتخاب مناسب‌تری است؛ چون نقدشوندگی بالاتری دارد، حباب قیمت کمتری را تجربه می‌کند و با مبالغ کمتر هم قابل خرید است. البته بهتر است در مورد بهترین روش سرمایه گذاری طلای آب شده نیز اطلاعات کسب کنید.

به بیان ساده:

• شمش طلا برای افرادی مناسب است که دنبال امنیت، اصالت و سرمایه‌گذاری بلندمدت‌اند.
• طلای آبشده برای کسانی بهتر است که می‌خواهند با ریسک کمتر وارد بازار شوند و سریع‌تر خرید و فروش کنند.

بیشتر بخوانید: مدیریت ریسک چیست؟ دلایل اهمیت و مراحل مدیریت کردن ریسک

سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت

در سرمایه‌ گذاری کوتاه‌ مدت نقدشوندگی و هزینه‌های جانبی اهمیت بیشتری دارد؛ چون ممکن است لازم باشد در مدت چند ماه یا حتی چند هفته طلا را بفروشید. در این شرایط، طلای آبشده به دلیل نبود مالیات و اجرت، گزینه‌ای به‌صرفه‌تر و سریع‌تر برای نقد شدن است.

اما در سرمایه‌ گذاری بلند مدت ثبات، اصالت و اطمینان از حفظ ارزش اهمیت دارد. شمش طلا در این حالت برتری دارد؛ چون در گذر زمان، اصالت آن حفظ می‌شود، تقلبی بودنش تقریبا غیرممکن است و در بازار جهانی هم قابل معامله است. پس اگر به دنبال سرمایه‌گذاری چندساله و امن هستید، شمش را انتخاب کنید. ولی اگر هدف‌تان استفاده از نوسانات بازار و کسب سود سریع است، طلای آبشده انتخاب هوشمندانه‌تری است.

مزایا و معایب خرید طلای آب شده برای سرمایه گذاری

خرید طلای آبشده همانطور که مزایای زیادی دارد، معایبی هم به همراه دارد که باید پیش از تصمیم‌گیری بدانید.

مزایای خرید طلای آبشده برای سرمایه گذاری

مزایای طلای آبشده عبارتند از:

• حذف اجرت ساخت: یکی از بزرگ‌ترین مزایای طلای آبشده این است که هیچ اجرت ساختی ندارد. برخلاف مصنوعات طلا مانند دستبند یا گردنبند، شما تنها بهای طلای خالص را پرداخت می‌کنید. این یعنی سرمایه شما مستقیما به طلا تبدیل می‌شود، نه هزینه کار هنری.
• حباب قیمتی کمتر: طلای آبشده معمولا نزدیک‌ترین قیمت به طلای جهانی را دارد. چون تحت تاثیر برند یا طراحی خاصی نیست و صرفا بر اساس وزن و عیار معامله می‌شود. این موضوع باعث می‌شود حباب قیمتی آن نسبت به شمش یا مصنوعات بسیار کمتر باشد.
• نقدشوندگی بالا: در بازار ایران، طلای آبشده به راحتی خرید و فروش می‌شود. تقریبا تمام طلافروشان، صرافی‌ها و سرمایه‌گذاران آن را قبول می‌کنند. این ویژگی باعث می‌شود اگر به پول خود نیاز فوری داشتید، بتوانید در کمترین زمان آن را نقد کنید.
• امکان خرید با سرمایه کمتر: اگر نمی‌خواهید سرمایه زیادی را درگیر کنید، طلای آبشده بهترین گزینه است. شما می‌توانید با مبالغ کمتر از خرید شمش طلا، وارد بازار شوید و به تدریج حجم سرمایه‌گذاری‌تان را افزایش دهید.
• گزینه‌ای مناسب برای نوسان‌گیری: به دلیل نقدشوندگی بالا و نوسانات لحظه‌ای قیمت طلا، طلای آبشده گزینه‌ای ایده‌آل برای نوسان‌گیران بازار طلاست. بسیاری از سرمایه‌گذاران از تغییرات روزانه قیمت استفاده کرده و سودهای کوتاه‌مدتی کسب می‌کنند.

معایب خرید طلای آبشده برای سرمایه گذاری

معایب آن نیز عبارتند از:

• احتمال تقلب و عیار پایین‌تر از واقع: بزرگ‌ترین ریسک طلای آبشده، احتمال تقلب یا اعلام نادرست عیار واقعی است. چون طلای آبشده معمولا بدون شناسنامه رسمی معامله می‌شود، در صورت خرید از فروشنده غیرمعتبر، ممکن است ضرر کنید. همیشه باید از مکان‌های دارای مجوز و مجهز به دستگاه ری‌گیری خرید کنید.
• نداشتن شناسنامه و برند معتبر: برخلاف شمش طلا که دارای شماره سریال و گواهی اصالت است، طلای آبشده هیچ شناسنامه یا مهر رسمی‌ای ندارد. این مسئله می‌تواند در معاملات کلان یا فروش به افراد ناآشنا با بازار مشکل‌ساز شود.
• چالش فروش در خارج از کشور: اگر قصد فروش یا نگهداری طلا در خارج از ایران را دارید، شمش طلا با برند معتبر بین‌المللی پذیرفته می‌شود، اما طلای آبشده معمولا چنین اعتباری ندارد و بنابراین برای سرمایه‌گذاری جهانی، گزینه مناسبی نیست.
• نیاز به تخصص و تجربه در خرید: برای تشخیص عیار، قیمت و اصالت طلای آبشده، باید تا حدی تجربه و دانش بازار طلا را داشته باشید. افراد تازه‌کار ممکن است فریب ظاهر یا ادعاهای برخی فروشندگان را بخورند و در خرید ضرر کنند.
• ریسک بالاتر در نگهداری: به دلیل نداشتن بسته‌بندی یا شناسنامه رسمی، طلای آبشده باید در محیطی امن مانند گاوصندوق شخصی نگهداری شود. در غیر این صورت، احتمال سرقت یا گم شدن آن بالاست.

مزایا و معایب خرید شمش طلا برای سرمایه گذاری

سرمایه‌گذاری در شمش طلا هم مانند هر دارایی دیگر مزایا و معایب خودش را دارد که باید با دقت بررسی شوند.

مزایای خرید شمش طلا برای سرمایه گذاری

مزایای خرید شمش طلا عبارتند از:

• اصالت و شفافیت کامل: مهم‌ترین مزیت شمش طلا، اصالت و شناسنامه معتبر آن است. هر شمش دارای شماره سریال، عیار دقیق، لوگوی ضرابخانه و گواهی اصالت است. این ویژگی باعث می‌شود سرمایه‌گذار با خیال راحت‌تر خرید کند و احتمال تقلب عملا به صفر برسد.
• اعتبار جهانی و قابلیت معامله بین‌المللی: برخلاف طلای آبشده که صرفا در بازار داخلی کاربرد دارد، شمش طلا در سراسر جهان قابل معامله است. اگر قصد سرمایه‌گذاری بین‌المللی دارید یا می‌خواهید دارایی خود را در کشورهای دیگر نقد کنید، شمش بهترین گزینه است.
• امنیت بالا برای سرمایه‌های کلان: برای افرادی که قصد دارند سرمایه‌های بزرگ خود را به طلا تبدیل کنند، شمش طلا امن‌ترین شکل نگهداری سرمایه محسوب می‌شود؛ زیرا هم حمل‌ونقل آن آسان‌تر است، هم در گاوصندوق‌ها یا صندوق امانات بانکی به راحتی قابل نگهداری است.
• ثبات ارزش در بلندمدت: شمش طلا یکی از پایدارترین دارایی‌ها در برابر نوسانات اقتصادی است. در شرایط تورم یا افت ارزش پول ملی، شمش طلا می‌تواند ارزش دارایی شما را در بلندمدت حفظ کند، بدون اینکه نیاز به خرید و فروش مکرر داشته باشید.

معایب خرید شمش طلا برای سرمایه گذاری

با این حال خرید شمش طلا معایبی نیز دارد که عبارتند از:

• نیاز به سرمایه اولیه بیشتر: یکی از محدودیت‌های شمش طلا، قیمت نسبتا بالای آن در هر واحد وزنی است. بسیاری از شمش‌ها در وزن‌های 50 یا 100 گرم به بالا عرضه می‌شوند؛ بنابراین برای ورود به این بازار باید سرمایه قابل توجهی در اختیار داشته باشید.
• نقدشوندگی کمتر: در حالی که طلای آبشده تقریبا در هر طلافروشی قابل فروش است، شمش طلا خریداران خاص خودش را دارد. فروش آن ممکن است زمان‌برتر باشد، به ویژه اگر به دنبال دریافت قیمت واقعی و بدون کاهش باشید.
• امکان وجود حباب قیمتی: در برخی برندهای بین‌المللی، شمش‌ها به دلیل برند و بسته‌بندی خاص ممکن است با حباب قیمتی فروخته شوند. این حباب در زمان فروش ممکن است بازنگردد و باعث کاهش سود واقعی سرمایه‌گذار شود.
• مشمول مالیات ارزش افزوده: در بعضی موارد، خرید شمش طلا مشمول مالیات بر ارزش افزوده است. این در حالی است که طلای آبشده معمولا بدون مالیات معامله می‌شود. این مسئله ممکن است هزینه اولیه سرمایه‌گذاری شما را افزایش دهد.
• دشواری در تقسیم یا فروش جزئی: اگر یک شمش 100 گرمی خریداری کرده باشید، نمی‌توانید بخشی از آن را بفروشید.

مقایسه سرمایه گذاری در شمش طلا و طلای آب شده با کرادفاندینگ

تا اینجا دیدیم که سرمایه‌گذاری در شمش طلا و طلای آب شده هر کدام مزایا و ویژگی‌های خاص خود را دارند. اما بسیاری از افراد به دلیل نیاز به سرمایه بالا، نوسانات بازار یا عدم آشنایی با روند خرید مستقیم طلا، از ورود به این بازار صرف‌نظر می‌کنند. اینجاست که کرادفاندینگ (Crowdfunding) یا تامین مالی جمعی می‌تواند راه‌حلی هوشمندانه و با ریسک کنترل‌شده باشد.

در مدل کرادفاندینگ، افراد مختلف می‌توانند با مبالغ کوچک‌تر در یک پروژه مشترک سرمایه‌گذاری کنند و متناسب با سهم خود از سود بهره‌مند شوند. به این ترتیب، دیگر نیازی نیست که هر فرد به تنهایی شمش یا طلای آبشده بخرد یا نگران نگهداری فیزیکی آن باشد.

به عنوان مثال، اگر در شرایط عادی برای خرید شمش 50 گرمی باید چند صد میلیون تومان سرمایه داشته باشید، با پلتفرم دونگی می‌توانید با سرمایه‌ای به مراتب کمتر (حداقل یک میلیون تومان) در پروژه‌های مبتنی بر طلا شرکت کنید و از رشد ارزش آن بهره‌مند شوید؛ بدون دردسر خرید، فروش یا نگهداری.

مزایای سرمایه گذاری در دونگی

پلتفرم دونگی با ایجاد بستری قانونی و شفاف برای تامین مالی جمعی، به کاربران امکان می‌دهد تا در پروژه‌های واقعی و سودآور مشارکت کنند. برخی از مزایای سرمایه‌گذاری از طریق دونگی عبارت‌اند از:

• ورود آسان به بازار سرمایه‌گذاری با مبالغ کم (حداقل یک میلیون تومان)
• پلتفرمی قانونی با مجوز از فرابورس ایران، تحت نظارت سبدگردان توسعه فیروزه
• شفافیت بالا در روند مدیریت پروژه‌ها
• تنوع فرصت‌های سرمایه‌گذاری از جمله پروژه‌های مبتنی بر طلا
• پیش‌بینی سود بالاتر از سرمایه‌گذاری‌های بانکی
• بدون نیاز به دانش تخصصی بازار طلا یا مدیریت دارایی

کلام آخر: طلای آبشده یا شمش طلا بهتره؟

در نهایت، طلای آبشده یا شمش طلا بهتره؟ انتخاب بین خرید طلای آبشده یا شمش طلا به هدف، بودجه و دید سرمایه‌گذاری شما بستگی دارد. اگر فردی هستید که می‌خواهید در کوتاه‌مدت از نوسانات بازار طلا سود ببرید، با سرمایه کمتر وارد شوید و نقدشوندگی برایتان مهم‌تر است، طلای آبشده انتخاب بهتری برای شماست. اما اگر به دنبال سرمایه‌گذاری بلندمدت، امن و با اعتبار جهانی هستید و قصد دارید دارایی خود را بدون دغدغه حفظ کنید، شمش طلا گزینه‌ای مطمئن‌تر و پایدارتر خواهد بود.

در عین حال، اگر نمی‌خواهید درگیر خرید فیزیکی، تشخیص عیار، مالیات یا نگهداری طلا شوید، می‌توانید از مدل سرمایه‌گذاری جمعی (کرادفاندینگ) استفاده کنید. پلتفرم دونگی این امکان را فراهم کرده تا با هر میزان سرمایه، در پروژه‌های مرتبط با طلا و سایر فرصت‌های سودآور شرکت کنید و به صورت قانونی و شفاف از رشد ارزش دارایی‌تان بهره‌مند شوید.

اگر به دنبال شروعی هوشمندانه در حوزه سرمایه‌گذاری هستید، همین حالا سری به پروژه‌های فعال دونگی بزنید و سرمایه‌گذاری خود را آغاز کنید.