معرفی شرکت های خصوصی وام دهنده + شرایط در سال 1404

دریافت وام از شرکت های خصوصی یک راهکار مالی جایگزین برای کسب وکارهایی است که با فرایندهای پیچیده و طولانی بانک ها مواجه هستند. شرکت های خصوصی وام دهنده، خصوصا پلتفرم های تامین مالی جمعی (کرادفاندینگ) مانند دونگی، فرایند را بر پایه ارزیابی طرح کسب وکار و با وثایق منعطف تر پیش می برند. این روش، سرعت بالاتری در تامین سرمایه دارد، اما اغلب با نرخ سود بالاتری نسبت به تسهیلات بانکی همراه است.

با این حال شناخت شرکت های خصوصی که وام می دهند، تفکیک نهادهای معتبر از گزینه های پرریسک، و اطلاع از شرایط دریافت وام از شرکت های خصوصی و مدارک مورد نیاز، به بررسی ها و صرف زمان زیادی نیاز دارند. اما ما با جمع آوری تمامی اطلاعات پلتفرم های بزرگ مانند دونگی، وام آفر، لندو، بامیلوپی و سایر موارد، به شما کمک می کنیم تا سریع تر و با جزئیات بیشتر در مورد اخذ وام شرکت های خصوصی تصمیم بگیرید.

این راهنما با ارائه لیست شرکت های خصوصی وام دهنده، به شما در فرآیند دریافت وام خصوصی کمک می کند. این وام ها که توسط شرکت های وام دهنده خصوصی و غیربانکی ارائه می شود، فرایند تامین مالی را برای شما ساده تر می سازد. در ادامه این مقاله از مجله دونگی، با تفاوت های این وام ها و تسهیلات بانکی، شرایط و مدارک مورد نیاز آنها آشنا می شویم.

فهرست مطالب:

• وام خصوصی برای شرکت ها چیست؟
• شرایط کلی دریافت وام از شرکت های خصوصی
• مراحل و نحوه دریافت وام از موسسات مالی خصوصی
• لیست شرکت های خصوصی وام دهنده معتبر
• مزایا و معایب دریافت وام از شرکت خصوصی چیست؟
• نکات مهم دریافت وام از شرکت های خصوصی
• تجربه واقعی از دریافت وام خصوصی
• سخن پایانی

وام خصوصی برای شرکت ها چیست؟

وام فوری یا خصوصی به انواع وام هایی گفته می شود که شرکت ها بدون نیاز به سپرده گذاری طولانی مدت و در زمانی کوتاه از موسسات خصوصی دریافت می کنند. این تسهیلات برای مصارف مختلفی از جمله راه اندازی یا توسعه کسب وکار، تامین سرمایه در گردش، و یا خرید تجهیزات کاربرد دارند.

تفاوت وام بانکی با وام شرکت های خصوصی

تفاوت اصلی در سرعت، شرایط و مدارک مورد نیاز است. در روش سنتی دریافت وام از بانک ها، شما با فرآیند طولانی و پیچیده اداری مواجه هستید. در مقابل، موسسات خصوصی این مسیر را ساده کرده اند و تنها از طریق ارائه وثیقه های جایگزین یا ارزیابی طرح، امکان دریافت وام را در زمانی کوتاه فراهم می کنند. وام های بانکی اغلب نرخ سود کمتری دارند، اما فرایند دریافت آن ها زمان بر است، در حالی که موسسات خصوصی نقدینگی فوری را با نرخ سود بالاتر ارائه می دهند.

شرایط کلی دریافت وام از شرکت های خصوصی

دریافت وام یا جذب سرمایه از شرکت های خصوصی، خصوصا پلتفرم های تامین مالی جمعی مانند دونگی، به دارا بودن شرایطی شفاف و مشخص نیاز دارد. این فرآیند با روش های سنتی بانکی تفاوت دارد و بر پایه ارائه یک طرح کسب وکار سودآور و مستند استوار است.

چه افرادی می توانند از شرکت های خصوصی وام دریافت کنند؟

یکی از پرسش های رایج این است که آیا اشخاص حقیقی نیز می توانند از این طریق وام بگیرند؟ در مدل تامین مالی جمعی که دونگی بر اساس آن فعالیت می کند، این امکان صرفا برای اشخاص حقوقی، یعنی شرکت های ثبت شده، فراهم است. در واقع، این فرآیند نوعی مشارکت در سود یک طرح تجاری است تا پرداخت وام به یک فرد.

شرایط اقساط وام در شرکت های خصوصی 

شرایط بازپرداخت شرکت های وام دهنده خصوصی مانند دونگی با تسهیلات بانکی متفاوت است. به جای اقساط ثابت، شما سود حاصل از مشارکت را در دوره های زمانی مشخص دریافت می کنید. نرخ سود در این طرح ها قطعی نیست و به صورت پیش بینی شده بر اساس طرح توجیهی کسب وکار محاسبه می شود. دوره های بازپرداخت 12 ماهه هستند و پرداخت سودهای علی الحساب، طبق قوانین جدید فرابورس، به صورت 3 ماه یک بار انجام می شوند.

آیا شرکت های خصوصی وام قانونی هستند؟

این تردید که آیا فعالیت این شرکت ها قانونی است یا خیر، یک نگرانی مهم برای افراد به حساب می آید. پاسخ کوتاه این است که بله، پلتفرم های معتبر قانونی هستند. برای مثال، دونگی مجوز فعالیت خود را به عنوان یک سکوی تامین مالی جمعی از کارگروه تامین مالی جمعی فرابورس ایران دریافت کرده است و تمام فرآیندهای آن زیر نظر یک نهاد مالی ناظر انجام می شوند.

نحوه بررسی اعتبار شرکت های وام دهنده خصوصی

برای اطمینان از اعتبار یک پلتفرم تامین مالی، همیشه چند مورد کلیدی را بررسی کنید:

1. اول، به وب سایت رسمی فرابورس ایران مراجعه کرده و لیست سکوهای دارای مجوز را کنترل کنید.
2. دوم، اطلاعات ثبتی شرکت و شفافیت اطلاعات طرح های ارائه شده روی پلتفرم را بررسی نمایید.
3. در آخر، سوابق و اعتبار سهام داران آن شرکت نیز می توانند نشانه ای از اعتبار آن باشند. به عنوان مثال، دونگی عضوی از گروه مالی خوش نام فیروزه است.

مدارک لازم برای گرفتن وام از شرکت خصوصی

برای اخذ وام برای شرکت، شما باید مجموعه ای از مدارک اصلی را آماده و به شرکت وام دهنده ارائه دهید. چک لیست زیر شامل مهم ترین مدارکی است که در فرآیند دریافت وام از شرکت های خصوصی درخواست می شوند:

• اسناد ثبتی شرکت: اساسنامه، تقاضانامه، و آخرین آگهی های ثبت شده در روزنامه رسمی
• مدارک هویتی مدیران: کپی شناسنامه و کارت ملی اعضای هیئت مدیره و مدیرعامل
• اسناد قانونی و مالی: کد اقتصادی، مجوزهای فعالیت، و صورت های مالی حسابرسی شده
• طرح توجیهی (Business Plan): یک طرح توجیهی اقتصادی جامع و دقیق شامل اهداف، هزینه ها و نحوه بازپرداخت وام

آیا شرکت وام دهنده بدون چک و ضامن برای کسب وکارها وجود دارد؟

برای مبالغ کلانی که شرکت ها به دنبال آن هستند، مفهوم «بدون ضامن» تقریبا وجود ندارد و ضمانت های بسیار معتبرتری مورد نیاز هستند. به عنوان مثال، در پلتفرم های تامین مالی جمعی مانند دونگی، به جای ضامن انسانی، از شرکت متقاضی، ضمانت نامه بانکی یا ضمانت صندوق  دریافت می شود. بنابراین، شما باید توانایی ارائه یک تضمین مالی محکم را برای وام شرکت های خصوصی داشته باشید.

مراحل و نحوه دریافت وام از موسسات مالی خصوصی

فرآیند جذب سرمایه از طریق پلتفرم های تامین مالی جمعی مانند دونگی، شامل چند مرحله اصلی است که در ادامه به صورت قدم به قدم شرح داده می شوند.

ثبت نام برای دریافت وام شرکت خصوصی

شما با مراجعه به وب سایت دونگی، در بخش مربوط به سرمایه پذیران، درخواست اولیه خود را به همراه اطلاعات کلی شرکت و طرح برای دریافت وام فوری از مؤسسه مالی ثبت می کنید. پس از آن، شما باید مستندات کامل شرکت، از جمله صورت های مالی حسابرسی شده دو سال گذشته و یک طرح کسب وکار دقیق را برای ارزیابی ارسال نمایید.

نحوه بررسی و تأیید درخواست وام

کارشناسان دونگی طرح شما را از نظر فنی و مالی ارزیابی کرده و با بررسی رتبه اعتباری شرکت و مدیران، ریسک پروژه را می سنجند. گزارش ارزیابی طرح شما پس از تایید توسط دونگی، برای بررسی نهایی و دریافت مجوز انتشار به نهاد ناظر و فرابورس ایران ارسال می گردد.

با تایید فرابورس، یک نماد اختصاصی برای طرح شما صادر شده و پس از عقد قرارداد نهایی، از شما خواسته می شود درصدی از مبلغ را به عنوان ضمانت اولیه واریز کنید. طرح شما با تمام جزئیات بر روی پلتفرم دونگی برای سرمایه گذاری عمومی منتشر می شود که این مرحله جذب سرمایه، کمتر از چند روز طول می کشد. به محض تکمیل شدن کل مبلغ مورد نیاز توسط سرمایه گذاران، وجه جمع آوری شده پس از کسر کارمزد، به حساب رسمی شرکت شما واریز می شود.

مدت زمان دریافت وام خصوصی چقدر است؟

کل فرآیند دریافت وام از شرکت های خصوصی مانند پلتفرم دونگی، از زمان ثبت درخواست تا واریز وجه، حدود 2 ماه طول می کشد. این زمان بندی به کامل بودن مدارک شما بستگی دارد و در برخی موارد بین 1 تا 3 ماه متغیر است. جزئیات این مراحل به شرح زیر هستند:

1. بررسی اولیه و تخصصی (حدود 2 هفته تا 1 ماه): در این مرحله، شما به عنوان شرکت متقاضی، درخواست و طرح توجیهی خود را ارسال می کنید و کارشناسان دونگی با ارزیابی دقیق مدارک، صورت های مالی و کسب وکار شما، گزارش نهایی را آماده می کنند.
2. تایید نهادهای ناظر و فرابورس (حدود 1 ماه): گزارش ارزیابی آماده شده برای نهاد ناظر و سپس برای فرابورس ایران ارسال می شود و در صورت تایید، مجوز و نماد اختصاصی برای طرح سرمایه گذاری شما صادر می گردند.
3. جمع آوری سرمایه (کمتر از 20 روز): پس از انتشار طرح روی سایت دونگی، مرحله جذب سرمایه عمومی آغاز می شود. این مرحله که گزینه ای برای وام فوری برای شرکت محسوب می شود، در کمتر از 3 روز تکمیل شده و طبق قانون تا حداکثر 20 روز ادامه دارد.

لیست شرکت های خصوصی وام دهنده معتبر

بازار وام دهی خصوصی در ایران شامل شرکت های متعددی با مدل های کسب وکار متفاوت است. برای شما به عنوان یک کسب وکار که به دنبال دریافت وام از شرکت های خصوصی هستید، شناخت این دسته بندی ها و انتخاب گزینه مناسب با نیازهایتان بسیار مهم است.

پلتفرم های تامین مالی جمعی (Crowdfunding) 

این پلتفرم ها به جای وام دهی مستقیم، به عنوان واسطه ای عمل می کنند که شرکت های متقاضی سرمایه را به شبکه ای از سرمایه گذاران مردمی متصل می کنند. این مدل به صورت تخصصی برای اشخاص حقوقی طراحی شده است.

در این میان، دونگی (Dongi) به عنوان یکی از باسابقه ترین و معتبرترین سکوهایی که با مجوز فرابورس ایران فعالیت می کند، به صورت ویژه بر تامین مالی کسب وکارهای کوچک و متوسط متمرکز است. رویکرد دونگی، ارائه یک جایگزین شفاف، کارآمد و استراتژیک برای وام شرکت های خصوصی است که در آن، به جای وثیقه های سنگین، طرح تجاری و اعتبار کسب وکار شما محور اصلی ارزیابی به شمار می روند.

سایر انواع وام دهندگان خصوصی (اغلب برای اشخاص حقیقی)

علاوه بر تامین مالی جمعی که مخصوص شرکت ها است، مدل های دیگری نیز در بازار فعالیت می کنند که عمدتا بر ارائه اعتبار به اشخاص حقیقی متمرکز هستند:

• پلتفرم های اعتبار مصرفی (Consumer Credit): ارائه اعتبار برای خرید کالا و خدمات به افراد مانند بامیلوپی، لندو، و ازکی وام
• وام دهندگان بر پایه وثیقه (Collateral-Based Lenders): پرداخت وام فوری به افراد در ازای دریافت دارایی هایی مانند طلا، سند خودرو یا سیم کارت به عنوان وثیقه مانند وام آفر و وام افروز
• بازارگاه های وام (Loan Marketplaces): پلتفرم هایی برای معرفی وام دهندگان و سرمایه گذاران به یکدیگر مانند دیجی وام

معیارهای انتخاب بهترین شرکت های وام دهنده خصوصی | نحوه بررسی اعتبار شرکت وام دهنده

برای انتخاب یک شرکت مناسب جهت دریافت وام از شرکت های خصوصی، شما باید معیارهای زیر را به دقت در نظر بگیرید. این نکات به شما کمک می کنند تا شرکت های خصوصی وام دهنده امن و متناسب با شرایط خود را پیدا کنید.

شفافیت کامل در شرایط و ضوابط

شرکت های خصوصی وام دهنده باید مواردی مانند نرخ بهره، مدت زمان بازپرداخت، سقف وام و روش پرداخت را به صورت شفاف به شما اعلام کنند.

سرعت و سادگی در فرآیند

شرکتی را انتخاب کنید که فرآیند اخذ وام را سریع و آسان کرده و تصمیم گیری سریعی درباره تایید وام داشته باشد.

امنیت و اعتماد

به دنبال شرکتی باشید که امنیت و حفاظت اطلاعات شخصی و مالی شما را تضمین کرده و از روش های امن استفاده کند.

مطالعه دقیق قرارداد

پیش از امضای هرگونه قرارداد، آن را به دقت مطالعه کنید و در صورت نیاز، از مسئول وام بخواهید آن را برای بررسی در اختیار شما قرار دهد.

امکان مشورت با متخصصان

پیش از هر اقدامی، مشورت با یک مشاور مالی یا کارشناس وام به شما کمک می کند تا بهترین راهکارها و شرکت های خصوصی وام دهنده را بر اساس وضعیت مالی خود انتخاب کنید.

مزایا و معایب دریافت وام از شرکت خصوصی چیست؟

دریافت وام از شرکت های خصوصی مانند هر تصمیم مالی دیگری، دارای مزایا و معایب خاص خود است. اطلاع شما از این موارد به یک تصمیم گیری درست برای انتخاب بهترین شرکت های خصوصی وام دهنده کمک می کند.

مزایا

از جمله مهم ترین مزایای اصلی استفاده از لیست شرکت های خصوصی وام دهنده می  توان به موارد زیر اشاره کرد:

• سرعت بالا در فرآیند و پرداخت برای اخذ وام و حذف کاغذبازی های طولانی اداری
• شرایط و مدارک ساده تر و نیاز کمتر به جمع آوری مدارک متعدد و پیچیده در مقایسه با بانک ها
• عدم نیاز به ضامن سنتی و استفاده از وثیقه های جایگزین (مانند سفته، چک یا دارایی های دیگر) به جای ضامن کارمند رسمی

معایب و چالش ها

هرچند که کفه ترازو در سمت مزایا بیشتر است، اما برخی چالش ها و محدودیت ها وجود دارند که با اطلاع از آن ها می توانید با دیدی بازتر نسبت به دریافت وام از شرکت های خصوصی وام دهنده اقدام کنید.

• دریافت وام با بهره پایین از شرکت خصوصی ممکن نیست: پرداخت سود و کارمزد بیشتر در مقایسه با تسهیلات بانکی، هزینه اصلی سرعت و سادگی است.
• ریسک کلاهبرداری بازار وام دهی خصوصی: به ویژه بخش غیررسمی آن، پتانسیل بالایی برای کلاهبرداری و فعالیت شرکت های غیرمجاز دارد.
• ریسک های ذاتی مدل های نوین: حتی در پلتفرم های قانونی مانند تامین مالی جمعی، ریسک هایی مانند ریسک نقدینگی (عدم امکان برداشت سرمایه تا پایان طرح) و ریسک از دست دادن اصل سرمایه (در طرح های بدون ضمانت بانکی) وجود دارند.

با این حال، شما با انتخاب یک پلتفرم معتبر و دارای مجوز مانند دونگی، این ریسک ها را به حداقل می رسانید. دونگی با داشتن مجوز از سازمان فرابورس، تیم ارزیابی متخصص و الزام شرکت های سرمایه پذیر به ارائه ضمانت نامه های معتبر بانکی برای بازپرداخت اصل سرمایه، امنیت بالایی را برای سرمایه گذاران و شفافیت را برای متقاضیان وام شرکت های خصوصی فراهم می کند.

نکات مهم دریافت وام از شرکت های خصوصی

پیش از امضای هر قراردادی، نکاتی که قبل از دریافت وام خصوصی باید بدانید را مد نظر قرار دهید تا از یک تجربه مالی موفق و بدون چالش برخوردار شوید و بهترین شرکت های خصوصی وام دهنده را انتخاب کنید.

1. تنها زمانی برای دریافت وام اقدام کنید که هدف مشخصی مانند توسعه کسب وکار یا خرید یک دارایی سرمایه ای دارید.
2. اطمینان حاصل کنید که توانایی پرداخت اقساط را بدون آسیب رساندن به وضعیت مالی شرکت خود دارید.
3. تنها به یک شرکت وام دهنده اکتفا نکرده و شرایط، نرخ بهره و هزینه های جانبی را در چندین مؤسسه مقایسه نمایید.
4. حتما تمام بندهای قرارداد تسهیلات، به ویژه جزئیات مربوط به نحوه محاسبه بهره، جریمه دیرکرد و هزینه های پنهان را مطالعه کنید.
5. در صورتی که بدهی معوق بانکی یا چک برگشتی داشته باشید، درخواست شما در اکثر پلتفرم های معتبر رد خواهد شد.
6. مشورت با یک مشاور مالی به شما کمک می کند تا بهترین راهکار را بر اساس وضعیت و اهداف خود انتخاب نمایید.

همین لحظه در دونگی برای شرکت تان تامین سرمایه کنید

تأمین مالی جمعی (کرادفاندینگ) دونگی، یک روش نوین و استراتژیک است که به کسب وکار شما اجازه می دهد بدون نیاز به فرآیندهای سنتی، سرمایه جذب نموده و به سرعت رشد کنید. این روش، جایگزینی برای وام شرکت های خصوصی است که در آن، شما به جای بانک، به اعتماد و مشارکت جمعی در یک بستر قانونی تکیه می کنید.

امنیت و شفافیت، اساس کار ما در دونگی هستند. ما با داشتن مجوز از سازمان فرابورس و ارزیابی تخصصی طرح ها توسط تیم های کارشناسی، ریسک را به حداقل می رسانیم. یکی از مهم ترین مزایای دونگی، الزام شرکت های سرمایه پذیر به ارائه ضمانت نامه بانکی برای بازپرداخت اصل سرمایه است که آن را به یک گزینه وام تضمینی از شرکت خصوصی و امن تبدیل می کند.

اگر برای توسعه و پیشبرد اهداف شرکت خود به دنبال مسیری سریع، شفاف و مطمئن برای جذب سرمایه هستید، پلتفرم دونگی بهترین فرصت را پیش روی شما قرار می دهد. شما با ارائه طرح کسب وکار مستند خود، به طور مستقیم به شبکه بزرگی از سرمایه گذاران حقیقی و حقوقی دسترسی پیدا می کنید و طی فرایندی ساختاریافته و تحت نظارت کامل فرابورس ایران، سرمایه لازم برای پروژه های خود را به دست می آورید. تکمیل فرم درخواست جذب سرمایه در وب سایت ما، اولین قدم مهم برای جهش کسب وکار شما است.

تجربه واقعی از دریافت وام خصوصی

زمانی که با پلتفرم دونگی آشنا نبودم، لیست بلندبالایی از سایت های برتر را برای دریافت سرمایه یا گرفتن وام بررسی کردم. برخی از آن ها برای اعطای سرمایه و وام ضامن نیاز داشتند و برخی دیگر ادعای بدون ضامن را داشتند. پس از طی کردن مراحل مختلفی که تعیین کرده بودند، درها یکی یکی بسته شد و کار به جایی رسید که کاملا به بن بست برخورد کردم.

با توجه به تجربه خودم و تجربه کاربران از دریافت وام خصوصی، این ایده در ذهنم به وجود آمد که بیشتر این سایت ها صرفا ادعای اعطای وام را دارند و فقط برای جذب مشتری و آگاهی از وجود برند، تبلیغاتی انجام می دهند و در واقعیت شرایطی را درخواست می کنند که اگر آن شرایط مهیا بود، چه نیازی به وام داشتم!

حتی کار به جایی کشید که به فکرم رسید برای جذب سرمایه، وام خرید کالا بگیرم. سپس آن کالا را با کمی قیمت پایین تر بفروشم تا بتوانم سرمایه خود را برای شروع بخش های جدید کسب وکارم شروع کنم.

درست در همین نقطه ناامیدی بود که به صورت اتفاقی با مفهوم جدیدی به نام «تامین مالی جمعی» و پلتفرم دونگی آشنا شدم. در ابتدا با همان بدبینی همیشگی به سراغش رفتم و با خودم گفتم این هم یکی دیگر از همان شرکت های خصوصی وام دهنده است که در نهایت بهانه ای برای رد کردن درخواست من پیدا می کند. اما چیزی که دیدم، زمین تا آسمان با تجربه های قبلی ام فرق داشت.

اینجا کسی از من ضامن کارمند رسمی یا وثیقه های سنگین نخواست. به جای آن، کارشناسان دونگی از من یک طرح توجیهی (همان بیزینس پلن) شفاف و قابل دفاع خواستند. آن ها به جای گذشته مالی من، به آینده طرح و کسب وکارم نگاه کردند.

حتی به این فکر افتادم که خودم به عنوان یک سرمایه گذار، بخشی از سود حاصل از همان کسب وکار را به عنوان سبد سرمایه گذاری شخصی ام، در طرح های دیگر دونگی سرمایه گذاری کنم. دونگی برای من فقط یک راه حل برای دریافت وام خصوصی نبود. بلکه کلید ورود به یک اکوسیستم اقتصادی جدید بود که در آن، موفقیت به جای عبور از موانع، بر پایه اعتماد و مشارکت ساخته می شد.

سخن پایانی

همانطور که در این مقاله بررسی شد، دریافت وام از شرکت های خصوصی نیازمند ارائه مدارک کامل شرکتی، از جمله صورت های مالی حسابرسی شده و طرح توجیهی دقیق است. فرآیند آن، که با ثبت نام آنلاین آغاز و با ارزیابی تخصصی و جذب سرمایه ادامه می یابد، سریع تر از مسیر بانکی است اما با ریسک هایی چون نرخ بهره بالاتر و وجود شرکت های غیرمعتبر همراه خواهد بود. از جمله مهم ترین نکات درباره شرکت های خصوصی وام دهنده می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• قبل از ثبت نام برای دریافت وام شرکت خصوصی، آمادگی کامل مدارک ثبتی و مالی شرکت، کلید اصلی و کمک کننده به شما است.
• فرآیند دریافت از دونگی آنلاین و سریع تر از بانک ها است، اما به ارائه طرح توجیهی قوی نیاز دارد.
• پلتفرم های قانونی و معتبر مانند دونگی که تحت نظارت فرابورس فعالیت می کنند را انتخاب کنید.
• اگر قصد دارید سریع ترین و امن ترین روش برای دریافت وام خصوصی و تامین سرمایه برای توسعه کسب وکارتان را امتحان کنید، پیشنهاد می کنیم شرایط پلتفرم های تامین مالی جمعی معتبر مانند دونگی را که با ارائه ضمانت نامه های بانکی امنیت را تضمین می کنند، بررسی نمایید.

 مشاوره سرمایه گذاری را با ما تجربه کنید.