گرفتن وام طلا و شرایط وام با ضمانت طلا سال 1404

دسترسی به منابع مالی به منظور تامین نقدینگی، همواره یکی از دغدغه های افراد و کسب وکارهاست. روش های مختلفی برای کاهش این دغدغه وجود دارند که از مهم ترین آن ها می توان به وام با ضمانت طلا اشاره کرد. فرآیند دریافت این وام که بر پایه ارزش ذاتی طلا و جواهرات بنا شده و چندان سخت نیست و به دلایلی مانند عدم نیاز به ضامن، نرخ سود منطقی و... گزینه ای جذاب برای متقاضیان اخذ وام است. در این مطلب، به شرایط گرفتن وام فوری با ضمانت طلا می پردازیم و مراحل، مدارک و هر آنچه برای اخذ این تسهیلات باید بدانید را بررسی خواهیم کرد. برای کسب اطلاعات بیشتر جهت دریافت وام طلا، همراه مقاله از مجله دونگی باشید.

فهرست مطالب:

• وام با ضمانت طلا چیست؟

• نحوه ارزیابی و ارزش گذاری طلا برای دریافت وام

• بهترین بانک ها و موسسات ارائه دهنده وام با ضمانت طلا در سال 1404

• میزان و سقف وام با توجه به ارزش طلا

• شرایط بازپرداخت وام با ضمانت طلا

• مقایسه وام طلا با تامین مالی از طریق کرادفاندینگ

• مراحل دریافت وام با ضمانت طلا

• نتیجه گیری: وام با ضمانت طلا؛ فرصت هوشمندانه یا ریسک پنهان؟

وام با ضمانت طلا چیست؟

وام طلا به معنای گرفتن تسهیلات برای خرید یا سرمایه گذاری روی طلا نیست؛ بلکه این نوع وام زمانی پرداخت می شود که متقاضی طلاهای خود را به عنوان وثیقه در بانک یا موسسه مالی قرار دهد. در واقع در ازای طلای سپرده گذاری شده، مبلغی به شکل وام از بانک ها یا شرکت های خصوصی دریافت می شود. دریافت این نوع وام نیازی به ضامن ندارد و با توجه به مقررات، تا سقف خاصی قابل دریافت است. برخلاف ضمانت اشخاص در پروسه اخذ وام، مانند ضمانت افراد بازنشسته یا کارمند که نیاز به ارائه مدارک معتبر دارند، در این نوع وام طلا به تنهایی معتبر خواهد بود.

مزایای استفاده از طلا به عنوان ضمانت وام

ضامن طلا برای وام نسبت به ضامن نقدی یا ضامن فردی مزایایی از جمله عدم نیاز به ارائه چک، سفته و مدارک مشابه برای ضمانت دارد. به علاوه در این روش نیازی به فروش طلا نیست و صرفا با امانت  گذاشتن طلا می توانید آن را ضامن وام خود قرار دهید. همچنین گرفتن وام با طلا، نسبت به وام  گرفتن با دیگر ضامن ها سرعت بیشتر و پروسه کوتاه تری دارد.

انواع وام هایی که با ضمانت طلا داده می شود

سود وام طلا چند درصد است؟ این موضوع به عوامل مختلفی بستگی دارد. وام با پشتوانه طلا در انواع مختلفی ارائه می شود که بسته به میزان طلا و مبلغ مورد نیاز، می توانید نوع مناسب آن را انتخاب کنید. این وام ها در بانک های مختلف، موسسات قرض الحسنه و حتی برخی پلتفرم های آنلاین موجود هستند. بانک کارگشایی به عنوان یکی از معتبرترین ارائه دهندگان وام با پشتوانه طلا در ایران، سه نوع مختلف وام با پشتوانه طلا را معرفی کرده است که شرایط هر کدام با دیگری متفاوت است. انواع وام با ضمانت طلا عبارتند از:

وام قرض الحسنه

وام قرض الحسنه یکی از انواع وام طلا است که در آن، متقاضی باید حداقل 25 گرم طلا را به عنوان وثیقه قرار دهد. این وام تا سقف 50 میلیون تومان به متقاضیان ارائه می شود و سود آن تنها 4 درصد است. بازپرداخت این وام یک ساله است و به صورت یکجا در پایان سال از متقاضی دریافت می شود. همواره به نرخ بهره وام طلا دقت کنید.

وام جعاله

وام جعاله نوع دیگری از وام با پشتوانه طلا است که برای دریافت آن، فرد باید بین 20 تا 60 گرم طلا را به عنوان وثیقه قرار دهد. سقف این وام تا 20 میلیون تومان است و سود آن به مراتب بیشتر از وام قرض الحسنه، حدود 23 درصد می باشد. برای دریافت این وام، فرد باید حداقل 6 ماه سپرده قرض الحسنه در بانک ملی داشته باشد.

وام 50 میلیونی

این وام از نوع وام های بلندمدت است که در آن، طلای متقاضی به صورت سپرده مسدودی در بانک قرار می گیرد. در این نوع وام، امکان قرار دادن طلا به شکل سکه یا شمش نیز وجود دارد. این وام تا سقف 50 میلیون تومان پرداخت می شود و بازپرداخت آن به صورت ماهیانه و در قالب اقساط 60 ماهه است. سود این وام، مانند وام جعاله، 23 درصد است. حتما به مدارک مورد نیاز برای وام طلا توجه داشته باشید.

بانک های ارائه دهنده وام طلا

اگرچه بانک های زیادی در ایران وام با ضمانت طلا ارائه نمی دهند، ولی چندین بانک معتبر این نوع تسهیلات را به متقاضیان می دهند. از جمله بانک های ارائه دهنده وام با پشتوانه طلا می توان به بانک ملی، بانک کارگشایی، بانک ملت و بانک رسالت اشاره کرد. در ادامه، به بررسی شرایط وام با پشتوانه طلا در این بانک ها خواهیم پرداخت.

بانک ملی

بانک ملی دو نوع وام با پشتوانه طلا ارائه می دهد: وام قرض الحسنه و وام جعاله. وام طلا بانک ملی 1404 با سود 4 درصد و سقف 5 میلیون تومان به متقاضیان اعطا می شود. برای دریافت این وام باید حداقل 30 گرم طلا را به عنوان وثیقه قرار دهید. در مقابل، وام جعاله با سقف 20 میلیون تومان و سود 23 درصد به متقاضیان پرداخت می شود و در آن، باید حداقل 100 گرم طلا به عنوان وثیقه قرار گیرد و به نرخ بهره توجه شود.

بانک کارگشایی

بانک کارگشایی نیز مانند بانک ملی، وام با پشتوانه طلا با شرایط مشابه به متقاضیان می دهد. همچنین، بانک کارگشایی این امکان را به متقاضیان داده است که مدت زمان بازپرداخت وام خود را تا یک سال تمدید کنند، البته با پرداخت جریمه ای به میزان 6 درصد بیشتر از نرخ مصوب برای وام طلا بانک کارگشایی.

وام با پشتوانه طلا بانک ملت

بانک ملت برخلاف سایر بانک ها، برای دریافت وام طلا، از سکه های طلا استفاده می کند. بدین معنا که متقاضیان می توانند سکه های خود را به این بانک بسپارند و در ازای آن مبلغی را تحت عنوان وام با طلا 1404 دریافت کنند. این طرح به نام وام با پشتوانه طلا و سکه شناخته می شود و به جای طلای زینتی، سکه های طلا به عنوان وثیقه استفاده می شوند. البته شرایط ضمانت طلا برای وام در این بانک همواره یکسان نخواهد بود.

بانک  رسالت

بانک  رسالت به عنوان یکی از بانک های معتبر در زمینه وام قرض الحسنه، وام با پشتوانه طلا نیز ارائه می دهد. این بانک با سود دو درصد، وام با پشتوانه طلا را در بازه های 20 تا 30 میلیون تومان به متقاضیان می دهد. بازپرداخت وام طلا بانک رسالت معمولا به صورت یک مرحله ای و در پایان مدت تعیین شده انجام می شود. نحوه دریافت وام با طلا در این بانک ممکن است تغییر کند.

شرایط و مدارک لازم برای گرفتن وام با ضمانت طلا در سال 1404

شرایط گرفتن وام با ضمانت طلا (ترهین طلا) به مراتب آسان تر از سایر وام هاست. کافی است طلای زینتی خود را به همراه فاکتور به بانک ارائه دهید تا بتوانید تسهیلات دریافت کنید. در این شیوه، طلا نقش ضامن شما را ایفا می کند. وام مبتنی بر وثیقه طلا معمولا با بهره ای کمتر و شرایط بازپرداختی ساده تر و انعطاف پذیرتر ارائه می شود.

شرایط گرفتن وام با ضمانت طلا چیست؟

دریافت وام طلا یا وام با وثیقه طلا، مشابه سایر تسهیلات بانکی انجام می شود و مراحل و الزامات تقریبا یکسانی دارد. معمولا سقف این نوع وام چندان بالا نیست، اما در صورتی که شرایط لازم را داشته باشید و میزان طلای شما کافی باشد، مشکلی برای دریافت آن پیش نخواهد آمد. وام با ضمانت طلا در بانک های مختلف با شرایط متفاوتی داده می شود، اما موارد اصلی برای گرفتن وام با پشتوانه طلا موارد زیر هستند:

• داشتن حداقل 18 سال سن

• افتتاح حساب در بانک ارائه دهنده وام

• نداشتن سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی

از دیگر شرایط وام با ضمانت طلا می توان به میزان طلا اشاره کرد. در واقع ارزش طلای سپرده شده باید برابر یا بیشتر از مبلغ وام درخواستی باشد. به عنوان نمونه، اگر متقاضی تسهیلاتی به میزان 70 تا 80 میلیون تومان باشید، باید طلایی با ارزش حداقل 100 میلیون تومان را به عنوان وثیقه در بانک قرار دهید. در صورتی که اقساط را پرداخت نکنید، بانک حق دارد برای وصول بدهی، طلای شما را به فروش برساند. بازپرداخت این نوع وام نیز شامل اصل مبلغ، بهره و کارمزد بانکی خواهد بود.

مدارک لازم برای درخواست وام با ضمانت طلا

گرفتن وام با طلا هم مانند دیگر انواع وام ها، مستلزم ارائه مدارکی است تا پروسه اخذ وام آغاز و بررسی شود. برخی از مدارک لازم برای وام با ضمانت طلا عبارتند از:

• مدارک شناسایی متقاضی شامل شناسنامه، کارت ملی، قبض آب یا برق

• حساب سیبا بانک ملی

• 25 گرم جواهرات یا طلای ساخته شده جهت دریافت وام قرض الحسنه

• 50 گرم جواهرات یا  طلای ساخته  شده جهت دریافت وام جعاله

• ارائه فاکتور خرید طلاهای امانت  گذاشته شده

آیا امکان گرفتن وام فوری با ضمانت طلا بدون ضامن وجود دارد؟

در صورتی که وثیقه طلا برای گرفتن وام استفاده شود، دیگر نیازی به ضامن نیست؛ به همین دلیل این نوع وام را وام فوری با طلا بدون ضامن هم می نامند. وام طلا نیازی به معرفی ضامن ندارد و بانک ها معمولا بین 70 تا 80 درصد ارزش طلای وثیقه شده را به شکل تسهیلات پرداخت می کنند. دلیل این موضوع، پوشش ریسک ناشی از تغییرات احتمالی قیمت طلا در بازار است.

نحوه ارزیابی و ارزش گذاری طلا برای دریافت وام

در روند دریافت انواع وام های بانکی با ضمانت طلا، بررسی و ارزیابی دقیق طلای ارائه شده اهمیت زیادی دارد. کارشناسان متخصص با سنجش وزن، عیار و کیفیت طلا، ارزش واقعی آن را مشخص می کنند و میزان وام با توجه به ارزش طلا در این ارزیابی تعیین می شود. انجام این مراحل به متقاضی کمک می کند تا بتواند به بهترین نحو از تسهیلات وثیقه طلا برای وام استفاده کند.

روش های ارزیابی طلا توسط بانک ها

ارزش گذاری یکی از شرایط وام با ضمانت طلاست که باید به شکل تخصصی انجام شود. این روش ها شامل استفاده از دستگاه، ارزیابی در آزمایشگاه های عیارسنجی و... است. چند مورد از روش های ارزیابی طلا برای وام  در جدول زیر معرفی شده اند:

تاثیر نوع طلا (آب شده، زیورآلات، شمش) بر میزان وام

برای دریافت وام فوری با ضمانت طلا، مهم ترین نکته نوع طلایی است که به بانک ارائه می دهید. همه انواع طلا از نظر بانک قابل قبول نیستند و برخی ویژگی ها می توانند ارزش ارزیابی را کاهش داده یا باعث رد درخواست وام شوند.

معمولا بانک ها طلایی با عیار 18 (750) را می پذیرند؛ یعنی هر گرم طلا باید حداقل 75 درصد خالص باشد. سکه های بانکی نیز به دلیل داشتن عیار 900 و وزن استاندارد و پشتوانه رسمی بانک مرکزی، بیشترین اعتبار و ارزش را در نزد بانک دارند. انواع طلاهای پذیرفته شده برای وثیقه وام عبارتند از:

• سکه های بهار آزادی یا امامی شامل تمام، نیم، ربع و گرمی

• طلای زینتی ساده بدون نگین یا سنگ مانند النگو، زنجیر و دستبند

• شمش طلای استاندارد با هولوگرام معتبر

انواع طلاهایی که ممکن است پذیرفته نشوند یا ارزش گذاری آن ها کمتر باشد:

• طلای سفید یا طلای با عیار کمتر از 18

• طلای دارای نگین، سنگ یا ترکیب با فلزات دیگر

• طلای بدون فاکتور (در برخی بانک ها)

• طلای دست ساز یا با طرح های خاص

برخی بانک ها، مانند بانک کارگشایی، بیشتر روی وزن و عیار تمرکز دارند و ارائه فاکتور ضروری نیست. در بانک هایی مثل ملت یا اقتصاد نوین اما داشتن فاکتور رسمی و مشخصات کامل طلا اهمیت بیشتری دارد. بنابراین برای دریافت وام با مبلغ بالاتر، توصیه می شود از سکه های بانکی یا طلای زینتی ساده با عیار بالا استفاده شود. همچنین در برخی موسسات امکان اخذ وام با طلای آب شده هم وجود دارد.

بهترین بانک ها و موسسات ارائه دهنده وام با ضمانت طلا در سال 1404

همان طور که گفتیم، گرفتن وام با طلا از بانک ها و موسسات مختلف امکان پذیر است. شرایط ارائه وام از نظر سود، بازپرداخت و... در بانک های مختلف، متفاوت است و متقاضیان دریافت وام طلا باید در این مورد اطلاعات کافی داشته باشند و بهترین بانک برای وام با ضمانت طلا را بشناسند.

مقایسه نرخ سود وام با ضمانت طلا در بانک های مختلف

نرخ سود وام بدون ضامن با وثیقه طلا در بانک های مختلف، متفاوت است. در جدول زیر به بررسی این موضوع پرداخته ایم:

شرایط وام فوری با ضمانت طلا در موسسات خصوصی

علاوه بر بانک های دولتی، وام فوری با طلا در ایران توسط برخی موسسات خصوصی نیز ارائه می شود. در موسسات خصوصی نیز سقف و میزان اعطای این وام براساس ارزش طلاست. اصلی ترین تفاوت وام فوری با ضمانت طلای موسسات خصوصی در درصد آن هاست که معمولا رقم بیشتری نسبت به بانک های دولتی  دارد. در مورد موسسات خصوصی باید به اعتبار آن ها توجه کرد. بسیاری از مراکز خصوصی از اعتبار کافی برخوردار نبوده و تضمینی بابت طلای وثیقه گرویی ندارند؛ در نتیجه گذاشتن طلا در آن ها ریسک زیادی دارد.

میزان و سقف وام با توجه به ارزش طلا

از شرایط وام با ضمانت طلا به ارزش آن در تعیین سقف وام پرداختی اشاره شد. این مورد در هر کدام از بانک ها و موسسات ارائه دهنده وام طلا متفاوت است. به عبارت دیگر میزان و سقف وام فوری با ضمانت طلا، براساس ارزش آن تعیین می شود که در این بخش به جزئیات آن می پردازیم.

رابطه ارزش طلا و سقف وام پرداختی

سقف وام پرداختی در بانک ها و موسسات مختلف، متفاوت است و میزانی که به مشتریان داده می شود، با ارزش طلا ارتباط مستقیم دارد. برای مثال در بیشتر بانک ها سقف وام 70 تا 80 درصد است، به این معنی که با طلایی به ارزش 10 میلیون تومان، حدود 7 تا 8 میلیون وام دریافت خواهید کرد. در واقع، اگر مقدار طلای شما کم باشد، وام دریافتی نیز مبلغ زیادی نخواهد بود؛ زیرا میزان وام طلا بر اساس ارزش روز طلا در بازار محاسبه می شود و ممکن است کمتر از نیاز واقعی شما باشد.

حداقل و حداکثر میزان وام بر اساس ارزش طلای وثیقه

با توجه به توضیحات بالا، در لیست زیر سقف و حداکثر میزان وام طلا که توسط بانک ها ارائه می شوند، عنوان شده است:

• بانک کارگشایی: تا 2 میلیارد ریال

• بانک ملی ایران: 1 تا 2 میلیارد ریال

• بانک آینده: تا 80٪ ارزش طلا

• بانک صادرات: تا 70٪ ارزش طلا

• بانک ملت: تا 75٪ ارزش طلا

• بانک پارسیان: تا 1.5 میلیارد ریال

• بانک اقتصاد نوین: تا 1 میلیارد ریال

• بانک دی: تا 1 میلیارد ریال

• بانک تجارت: متناسب با ارزش طلا

شرایط بازپرداخت وام با ضمانت طلا

تا اینجا گفتیم که برای دریافت وام با ضمانت طلا و شرایط بازپرداخت مناسب، ابتدا باید شرایط بانک و موسسات مختلف در مورد این وام را بررسی کنید. نرخ بهره، مدت زمان بازپرداخت و پیامدهای عدم پرداخت اقساط مانند جرایم جزو موارد مهم برای بررسی هستند.

نرخ بهره وام با ضمانت طلا در سال 1404

یکی از مسائل مهم در تعیین نرخ بهره وام با ضمانت طلا، نوع وام دریافتی با وثیقه طلاست. در سال 1404 دو بانک کارگشایی و ملی، مرجع اصلی دریافت وام طلا هستند. در بانک ملی وام های قرض الحسنه و جعاله برای طلا داده می شوند که نرخ بهره وام جعاله با سقف 20 میلیون تومان، 23 درصد و کارمزد وام قرض الحسنه با سقف 5 میلیون تومانی 4 تا 5 درصد است.

بانک کارگشایی که زیر مجموعه بانک ملی است، نرخ سود وام بانکی با ضمانت طلا در سال 1404 را برای وام قرض الحسنه 4 درصد + 7 درصد کارمزد، وام جعاله 23 درصد و وام 50 میلیون تومانی 23 درصد اعلام کرده است.

مدت زمان بازپرداخت وام و نکات مهم

بازپرداخت به موقع از دیگر شرایط وام با ضمانت طلاست. قوانین بازپرداخت نیز در هر بانک متفاوت است و متقاضیان دریافت وام باید به این نکته توجه داشته باشند. مدت بازپرداخت وام بانک کارگشایی، آینده، پارسیان و دی 6 تا 12 ماه، بانک ملی و تجارت حداکثر تا 12 ماه، بانک اقتصاد نوین تا 18 ماه و بانک های صادرات و ملت به ترتیب 6 تا 18 و 6 تا 24 ماه است.

پیامدهای عدم پرداخت به موقع اقساط

پیامدهای عدم پرداخت به موقع وام فوری با ضمانت طلا از دیگر موضوعات مهمی است که متقاضیان اخذ وام باید از آن مطلع باشند. ضبط طلایی که به عنوان وثیقه گذاشته شده، یکی از پیامدهای عدم پرداخت به موقع اقساط وام طلاست. همچنین برخی بانک ها و موسسات بابت دیرکرد در پرداخت وام، درصدی را به عنوان جریمه دریافت می کنند. میزان جریمه در بسیاری از بانک ها 24% و در بانک کارگشایی 23% عنوان شده است.

مزایا و معایب وام با ضمانت طلا

مقایسه وام با ضمانت طلا و وثیقه ملکی، ضمانت نقدی و دیگر انواع وام و ضمانت های دریافت آن، نشان دهنده امتیازات این تسهیلات است. اگر در تصمیم گیری بابت گرفتن وام با طلا مردد هستید، این بخش مخصوص شماست تا با بررسی دقیق مزایا و معایب وام با ضمانت طلا، تصمیمات آگاهانه تری بگیرید.

مزایای وام با ضمانت طلا

از مزایای دریافت وام طلا نسبت به دیگر انواع وام ها می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• پرداخت سریع: روند دریافت این وام بسیار کوتاه است و معمولا در کمتر از یک روز پرداخت می شود. این ویژگی در شرایط خاص امتیازی مهم محسوب می شود، برای مثال وام فوری با طلا در شرایط کرونایی، کارایی زیادی داشت.

• بدون نیاز به ضامن: در این نوع وام نیازی به معرفی ضامن وجود ندارد؛ زیرا طلا خود نقش ضمانت را دارد.

• انعطاف در بازپرداخت: بسته به بانک انتخابی، می توانید مدت زمان بازپرداخت اقساط را متناسب با شرایط خود تنظیم کنید.

• عدم نیاز به چک و سفته: برای گرفتن این وام نیازی به داشتن دسته چک یا ارائه سفته نیست.

• وام بدون نوبت: دریافت این تسهیلات معمولا بدون نیاز به رزرو یا گرفتن نوبت انجام می شود.

• امنیت بالای طلا: طلای شما در بانک به عنوان امن ترین محل نگهداری می شود و از حفظ آن اطمینان خواهید داشت.

• حفظ ارزش سرمایه: در حالی که در سایر وام ها معمولا باید پول نقد را برای مدتی در بانک نگه دارید، در این روش، طلا به عنوان وثیقه ارزش خود را حفظ می کند. با وجود تورم، ارزش طلای شما نیز هم زمان افزایش می یابد و دارایی تان در شرایط امن باقی می ماند.

معایب و ریسک های احتمالی

در کنار مزایا و امتیازات گفته شده، باید به معایب و چالش های وام با ضمانت طلا هم توجه داشت که عبارتند از:

• در صورت عدم پرداخت اقساط، بانک حق ضبط طلای وثیقه شده را دارد.

• تا پایان دوره وام، امکان استفاده شخصی از طلای سپرده شده وجود نخواهد داشت.

• معمولا مبلغ وامی که پرداخت می شود، کمتر از ارزش واقعی طلای ارائه شده است.

• نرخ سود این نوع وام در مقایسه با برخی وام های دیگر بانکی بالاتر است.

مقایسه وام طلا با تامین مالی از طریق کرادفاندینگ

وام با پشتوانه طلا و کرادفاندینگ هر دو ابزارهایی برای تامین مالی هستند، اما تفاوت های اساسی در نحوه عملکرد آن ها وجود دارد. وام با پشتوانه طلا به این شکل عمل می کند که شما طلای خود را به عنوان وثیقه به یک بانک یا موسسه مالی می سپارید و در قبال آن، مبلغی را به صورت وام دریافت می کنید.  این نوع وام معمولا دارای نرخ سود پایین و فرایند دریافت ساده ای است؛ زیرا نیازی به ضامن و یا شرایط پیچیده دیگر ندارد. در واقع، شما بدون اینکه از دارایی های دیگر خود استفاده کنید، می توانید از وام طلا بدون ضامن بهره مند شوید و تنها نیاز است که مقدار مشخصی طلا به عنوان وثیقه قرار دهید.

در مقابل وام با وثیقه طلا، کرادفاندینگ یک روش جمع سپاری است که در آن افراد به جای دریافت وام از بانک ها، از گروهی از سرمایه گذاران یا مردم به طور مستقیم کمک مالی دریافت می کنند. در این روش، کسب وکارها یا افراد به دنبال تامین منابع مالی از افراد مختلف هستند و هر فرد ممکن است سهمی از پروژه یا کسب و کار را تامین کند. در کراد فاندینگ باید به فکر تامین وثیقه از نوع تعهد پرداخت بانکی، چک و... باشید.

پلتفرم دونگی یکی از بسترهای استفاده از تسهیلات اعطای وام کرادفاندینگ است. وام کرادفاندینگ دونگی تنها به اشخاص حقوقی و شرکت ها داده می شود. سرمایه گذاری و دریافت وام تامین مالی جمعی از طریق دونگی مزایای زیادی دارد که از مهم ترین آن ها می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• پیش بینی سود غالبا بالای طرح های ارائه شده

• سرمایه گذاری معاف از مالیات

• دریافت کارمزد از شرکت سرمایه پذیر

• طرح های متنوع و امکان ایجاد سبدی با دارایی های مختلف

• بررسی طرح ها توسط نهاد های ناظر نظیر فرابورس

• و...

نکات مهم و توصیه های کاربردی برای گرفتن وام با ضمانت طلا

رعایت برخی نکات مهم در گرفتن وام با ضمانت طلا، بهره وری این وام را برای شما دوچندان می کند. این نکات عبارتند از:

• بررسی دقیق بانک ها و موسسات ارائه دهنده وام و سنجش اعتبار آن ها

• بررسی نرخ سود بانکی و کارمزد وام و مقایسه وام های مختلف

• عدم پرداخت هزینه های اضافه مانند کمیسیون یا ورودی

• عدم ارائه چک و ضمانت

• بررسی سقف وام پرداختی

• اطمینان از سلامت طلا پیش از امانت گذاری در بانک یا موسسه مورد نظر

مراحل دریافت وام با ضمانت طلا

در نهایت به این سوال می رسیم که چگونه با طلا وام بگیریم؟ مراحل دریافت وام با ضمانت طلا چندان پیچیده نیست و با انجام چند گام ساده و رعایت برخی نکات در هر مرحله، می توانید برای دریافت این وام اقدام کنید. این مراحل عبارتند از:

گام اول: ارزیابی و آماده سازی طلا

در گام اول باید طلای خود را برای سپردن به بانک یا موسسه مورد نظر آماده کنید. دقت کنید که هرچه ارزش طلا بیشتر باشد، مبلغ وام بیشتر خواهد بود. به منظور تعیین دقیق عیار و ارزش طلا باید آن را ارزش گذاری کنید. این کار باید توسط متخصصان انجام شود.

گام دوم: انتخاب بانک یا موسسه مالی

در مرحله دوم باید بانک یا موسسه ای که در زمینه ارائه وام طلا خدمات رسانی دارد را پیدا کنید. اعتبار و شرایط وام طلا در بانک های مختلف را مقایسه کنید و بر اساس شرایط خود، بهترین مرکز را انتخاب کنید.

گام سوم: تحویل مدارک و ثبت درخواست

در مرحله بعد باید قرارداد وام را امضا کنید و مدارک و طلای وثیقه خود را به بانک یا موسسه مورد نظر تحویل دهید.

گام چهارم: دریافت وام و نکات پایانی

پس از ارزیابی و ارزش گذاری طلا و ظرف مدتی مشخص وام به شما پرداخت می شود. بعد از این مرحله باید نسبت به بازپرداخت وام اقدام کنید و تعهدات خود را در زمان مقرر انجام دهید.

نتیجه گیری: وام با ضمانت طلا؛ فرصت هوشمندانه یا ریسک پنهان؟

وام با ضمانت طلا می تواند یک ابزار مالی قدرتمند باشد که کلید موفقیت در استفاده از آن، آگاهی کامل و تصمیم گیری هوشمندانه است. قبل از هر اقدامی، مطمئن شوید که جزئیات مربوط به نوع طلای قابل قبول، سقف وام، نرخ سود و شرایط بازپرداخت را به خوبی می شناسید. یک انتخاب درست، از بروز مشکلات مالی در آینده جلوگیری خواهد کرد. توصیه می شود که در این زمینه با متخصصان مشورت کنید و تمام جوانب را بسنجید. همچنین اگر به عنوان یک کسب وکار به دنبال جذب سرمایه هستید، می توانید از مشاوره کارشناسان متخصص دونگی کمک بگیرید. مشاوره سرمایه گذاری را با ما تجربه کنید.