طرحها
بررسی طرح شما
وام طلا چیست؟ چگونگی و شرایط دریافت آن
وام طلا یکی از تسهیلات جدید بانکی است که در سال 1403 در ایران معرفی شده و به سرعت توجه بسیاری از مردم را جلب کرده است. این نوع وام با شرایط ویژه‌ای ارائه می‌شود که آن را از سایر تسهیلات بانکی متمایز می‌کند. در واقع، وام مذکور به شما این امّکان را می‌دهد که برای دریافت پول، طلای خود را به عنوان وثیقه قرار دهید و در ازای آن وامی با سود پایین دریافت کنید. این فرآیند بدون نیاز به ضامن و با روندی ساده‌تر از سایر وام‌های بانکی انجام می‌شود. به همین دلیل، وام با پشتوانه طلا به گزینه‌ای جذاب برای کسانی تبدیل شده که به دنبال دریافت وام فوری و با شرایط آسان هستند. با مجله دونگی همراه باشید
فهرست مطالب:
- وام طلا چیست؟
- انواع وام با پشتوانه طلا
- بانک‌های ارائه‌دهنده وام طلا
- مقایسه وام طلا با کرادفاندینگ
- تضامین کراد فاندینگ
- مزایای وام طلا
- معایب وام طلا
- شرایط دریافت وام طلا
- سخن پایانی
وام طلا چیست؟
وام با پشتوانه طلا، به طور کلی وامی است که به جای نیاز به ضامن یا سفته، با قرار دادن طلا به عنوان وثیقه، به متقاضیان اعطا می‌شود. این نوع وام در سال‌های اخیر توجه بسیاری از افراد را جلب کرده است. چرا که در شرایط اقتصادی و مالی دشوار، دسترسی به وام بدون نیاز به صندوق امانات برای بسیاری از خانواده‌ها و افراد به یک نیاز ضروری تبدیل شده است. در این وام‌ها، طلای شما به عنوان تضمین برای بازپرداخت وام در نظر گرفته می‌شود و پس از بازپرداخت کامل وام، طلا به صاحبش باز می‌گردد. البته در صورت عدم بازپرداخت وام، وثیقه ضبط می‌شود.
بیشتر بخوانید: قیمت دلار آزاد امروز
انواع وام با پشتوانه طلا
سود وام طلا چند درصد است؟ این موضوع به عوامل مختلفی بستگی دارد. وام با پشتوانه طلا در انواع مختلفی ارائه می‌شود که بسته به میزان طلا و مبلغ مورد نیاز، می‌توانید نوع مناسب آن را انتخاب کنید. این وام‌ها در بانک‌های مختلف، موسسات قرض‌الحسنه و حتی برخی پلتفرم‌های آنلاین موجود هستند. بانک کارگشایی به عنوان یکی از معتبرترین ارائه‌دهندگان وام با پشتوانه طلا در ایران، سه نوع مختلف وام با پشتوانه طلا را معرفی کرده است که شرایط هر کدام با دیگری متفاوت است.
بیشتر بخوانید: آیا از سرمایه گذاری در بازار ملک یا طلا و سکه خارج می شوید؟
وام قرض‌الحسنه
وام قرض‌الحسنه یکی از انواع وام طلا است که در آن، متقاضی باید حداقل 25 گرم طلا را به عنوان وثیقه قرار دهد. این وام تا سقف 50 میلیون تومان به متقاضیان ارائه می‌شود و سود آن تنها 4 درصد است. بازپرداخت این وام یک ساله است و به صورت یکجا در پایان سال از متقاضی دریافت می‌شود. همواره به نرخ بهره وام طلا دقت کنید.
بیشتر بخوانید: سود سپرده 30 درصد و مقایسه آن با کرادفاندینگ؛ کدام بهتر است؟
وام جعاله
وام جعاله نوع دیگری از وام با پشتوانه طلا است که برای دریافت آن، فرد باید بین 20 تا 60 گرم طلا را به عنوان وثیقه قرار دهد. سقف این وام تا 20 میلیون تومان است و سود آن به مراتب بیشتر از وام قرض‌الحسنه، حدود 23 درصد می‌باشد. برای دریافت این وام، فرد باید حداقل 6 ماه سپرده قرض‌الحسنه در بانک ملی داشته باشد.
بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری کوتاه مدت چیست + بهترین انواع آن در ایران
وام 50 میلیونی
این وام از نوع وام‌های بلندمدت است که در آن، طلای متقاضی به صورت سپرده مسدودی در بانک قرار می‌گیرد. در این نوع وام، امکان قرار دادن طلا به شکل سکه یا شمش نیز وجود دارد. این وام تا سقف 50 میلیون تومان پرداخت می‌شود و بازپرداخت آن به صورت ماهیانه و در قالب اقساط 60 ماهه است. سود این وام، مانند وام جعاله، 23 درصد است. حتماً به مدارک مورد نیاز برای وام طلا توجه داشته باشید.
بیشتر بخوانید: آشنایی با اصول مدیریت ریسک در سرمایه گذاری
بانک‌های ارائه‌دهنده وام طلا
اگرچه بانک‌های زیادی در ایران وام با ضمانت طلا ارائه نمی‌دهند، ولی چندین بانک معتبر این نوع تسهیلات را به متقاضیان می‌دهند. از جمله بانک‌های ارائه‌دهنده وام با پشتوانه طلا می‌توان به بانک ملی، بانک کارگشایی، بانک ملت و بانک رسالت اشاره کرد. در ادامه، به بررسی شرایط وام با پشتوانه طلا در این بانک‌ها خواهیم پرداخت.
بیشتر بخوانید: با 200 میلیون در سال 1403 چیکار کنم؟ [ ایده هایی برای شروع کار با 200 میلیون]
بانک ملی
بانک ملی دو نوع وام با پشتوانه طلا ارائه می‌دهد: وام قرض‌الحسنه و وام جعاله. وام طلا بانک ملی 1403 با سود 4 درصد و سقف 5 میلیون تومان به متقاضیان اعطا می‌شود. برای دریافت این وام باید حداقل 30 گرم طلا را به عنوان وثیقه قرار دهید. در مقابل، وام جعاله با سقف 20 میلیون تومان و سود 23 درصد به متقاضیان پرداخت می‌شود و در آن، باید حداقل 100 گرم طلا به عنوان وثیقه قرار گیرد و به نرخ بهره توجه شود.
بیشتر بخوانید: آیا حذف صفر از پول ملی مشکل تورم را حل می کند؟
بانک کارگشایی
بانک‌کارگشایی نیز مانند بانک ملی، وام با پشتوانه طلا با شرایط مشابه به متقاضیان می‌دهد. همچنین، بانک کارگشایی این امکان را به متقاضیان داده است که مدت زمان بازپرداخت وام خود را تا یک سال تمدید کنند، البته با پرداخت جریمه‌ای به میزان 6 درصد بیشتر از نرخ مصوب برای وام طلا بانک کارگشایی.
بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری برای زنان (راه های طلایی استقلال مالی بانوان)
وام با پشتوانه طلا بانک ملت
بانک ملت برخلاف سایر بانک‌ها، برای دریافت وام طلا، از سکه‌های طلا استفاده می‌کند. بدین معنا که متقاضیان می‌توانند سکه‌های خود را به این بانک بسپارند و در ازای آن مبلغی را تحت عنوان وام با طلا 1403 دریافت کنند. این طرح به نام وام با پشتوانه طلا و سکه شناخته می‌شود و به جای طلای زینتی، سکه‌های طلا به عنوان وثیقه استفاده می‌شوند. البته شرایط ضمانت طلا برای وام در این بانک همواره یکسان نخواهد بود.
بیشتر بخوانید: آشنایی با اصول مدیریت ریسک در سرمایه گذاری
بانک رسالت
بانک رسالت به عنوان یکی از بانک‌های معتبر در زمینه وام قرض‌الحسنه، وام با پشتوانه طلا نیز ارائه می‌دهد. این بانک با سود دو درصد، وام با پشتوانه طلا را در بازه‌های 20 تا 30 میلیون تومان به متقاضیان می‌دهد. بازپرداخت وام طلا بانک رسالت معمولاً به صورت یک مرحله‌ای و در پایان مدت تعیین شده انجام می‌شود. نحوه دریافت وام با طلا در این بانک ممکن است تغییر کند.
بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری در طلا چه مزایا و معایبی دارد؟
مقایسه وام طلا با کرادفاندینگ
وام با پشتوانه طلا و کرادفاندینگ هر دو ابزارهایی برای تأمین مالی هستند، اما تفاوت‌های اساسی در نحوه عملکرد آن‌ها وجود دارد. وام با پشتوانه طلا به این شکل عمل می‌کند که شما طلای خود را به‌عنوان وثیقه به یک بانک یا مؤسسه مالی می‌سپارید و در قبال آن، مبلغی را به‌صورت وام دریافت می‌کنید. این نوع وام معمولاً دارای نرخ سود پایین و فرایند دریافت ساده‌ای است، زیرا نیازی به ضامن و یا شرایط پیچیده دیگر ندارد. در واقع، شما بدون اینکه از دارایی‌های دیگر خود استفاده کنید، می‌توانید از وام طلا بدون ضامن بهره‌مند شوید و تنها نیاز است که مقدار مشخصی طلا به‌عنوان وثیقه قرار دهید.
در مقابل وام با وثیقه طلا، کرادفاندینگ یک روش جمع‌سپاری است که در آن افراد به‌جای دریافت وام از بانک‌ها، از گروهی از سرمایه‌گذاران یا مردم به‌طور مستقیم کمک مالی دریافت می‌کنند. در این روش، کسب‌وکارها یا افراد به دنبال تأمین منابع مالی از افراد مختلف هستند و هر فرد ممکن است سهمی از پروژه یا کسب و کار را تأمین کند. در کراد فاندینگ باید به فکر تأمین وثیقه از نوع تعهد پرداخت بانکی، چک و... باشید.
بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری در ایران: 6 تا از پرسودترین
تضامین کراد فاندینگ
در فرآیند کرادفاندینگ (Crowdfunding)، تضامین به عنوان ابزارهایی برای اطمینان از پرداخت‌های مالی استفاده می‌شوند. یکی از انواع این تضامین، تعهد پرداخت بانکی است که از سوی یک بانک یا موسسه مالی صادر می‌شود. در این حالت، بانک ضمانت می‌کند که در صورت عدم انجام تعهدات مالی توسط متقاضی، مبلغ مورد نظر را پرداخت خواهد کرد. این نوع تضامین سرمایه گذاری معمولاً برای پروژه‌های بزرگ یا در صورتی که سرمایه‌گذاران بخواهند از بازگشت وجه خود اطمینان حاصل کنند، استفاده می‌شود.
از دیگر اشکال تضامین در کرادفاندینگ می‌توان به چک‌های بانکی اشاره کرد. در این روش، سرمایه گذار به جای پرداخت وجه نقد، چکی به میزان مبلغ مشخصی صادر می‌کند که در صورت عدم انجام تعهدات توسط طرف مقابل، قابل وصول خواهد بود. همچنین، ضمانت‌نامه‌های شخصی و بیمه‌های مخصوص پروژه‌ها نیز به عنوان ابزارهای دیگری برای سرمایه گذاری تضمینی در پروژه‌های کرادفاندینگ به کار می‌روند.
این نوع تضامین موجب افزایش اعتماد سرمایه‌گذاران و مشارکت‌کنندگان در پروژه‌ها می‌شود، چرا که آن‌ها از پوشش‌های مالی و ضمانت‌های قانونی برخوردار خواهند بود. با این حال، انتخاب نوع ضمانت و شرایط آن بستگی به نوع پروژه و میزان ریسک آن دارد.
بیشتر بخوانید: چرا سود سرمایه گذاری کرادفاندینگ حلال و سود بانکی حرام است؟
مزایای وام طلا
در این بخش، به بررسی مزایا و معایب دریافت وام طلا خواهیم پرداخت. این نوع وام‌ها به دلیل داشتن ویژگی‌های خاص و شرایط ساده‌ای که دارند، می‌توانند انتخابی جذاب برای بسیاری از افراد باشند. به‌ویژه در شرایطی که نیاز به وام فوری و بدون دردسر دارند. در ادامه به‌طور کامل مزایای این نوع وام را توضیح خواهیم داد.
- عدم نیاز به معرفی ضامن: یکی از بزرگ‌ترین مزایای وام با پشتوانه طلا این است که شما برای دریافت این تسهیلات نیازی به معرفی ضامن ندارید. این ویژگی، فرآیند دریافت وام را بسیار ساده‌تر می‌کند و بسیاری از افرادی که به دلیل نداشتن ضامن از دریافت وام‌های معمولی منصرف شده‌اند، می‌توانند از این وام بهره‌مند شوند. عدم نیاز به ضامن، همچنین به این معنی است که افراد به راحتی می‌توانند بدون دردسر و با سرعت بالاتری به پول مورد نیاز خود دست پیدا کنند. وام با پشتوانه طلا بانک سپه نیز به همین شکل است.
- دریافت کامل وثیقه (قطعه طلا) پس از بازپرداخت وام: یکی دیگر از ویژگی‌های جذاب وام با پشتوانه طلا، این است که شما در صورت بازپرداخت کامل وام، می‌توانید طلای خود را که به عنوان وثیقه قرار داده‌اید، به طور کامل پس بگیرید. این یعنی در صورت انجام تعهدات مالی خود، نه تنها به پول نقد دسترسی پیدا می‌کنید، بلکه طلای شما نیز به شما باز می‌گردد. این مزیت، وام با پشتوانه طلا را برای افرادی که تمایل دارند از طلای خود برای دریافت وام استفاده کنند، به گزینه‌ای جذاب تبدیل می‌کند.
- سود نسبتاً پایین: وام طلا بدون ضامن به طور کلی از سود کمتری نسبت به بسیاری از وام‌های بانکی دیگر برخوردار است. سود پایین این وام، سبب می‌شود تا بار مالی کمتری بر دوش وام‌گیرندگان باشد. با توجه به وضعیت اقتصادی و نرخ‌های بهره بالا در سایر تسهیلات بانکی، وام با پشتوانه طلا با سود پایین، یکی از گزینه‌های مناسب برای کسانی است که می‌خواهند از یک تسهیلات ارزان‌تر بهره‌مند شوند و در عین حال بازپرداخت آن برایشان راحت‌تر باشد.
- روند ساده ثبت درخواست و دریافت وام: دریافت وام با پشتوانه طلا نسبت به سایر وام‌ها از روند ساده‌تری برخوردار است. تنها کافیست که شما طلاهای خود را به عنوان وثیقه به بانک یا مؤسسه مالی ارائه دهید، بدون اینکه نیاز به مراحل پیچیده اداری یا ارائه مدارک اضافی داشته باشید. این سادگی فرآیند دریافت وام، موجب می‌شود که بسیاری از افراد به سرعت و بدون هیچ دردسری به وام مورد نیاز خود دست یابند.
بیشتر بخوانید: حد سود و ضرر چیست؟ + مزایا و معایب آن
معایب وام طلا
در کنار مزایای فراوان، وام با پشتوانه طلا معایبی نیز دارد که باید قبل از درخواست این تسهیلات بانکی به آن‌ها توجه کنید. برخی از این معایب ممکن است برای کسانی که شرایط خاصی دارند، چالش‌برانگیز باشد. در ادامه به بررسی معایب وام با پشتوانه طلا خواهیم پرداخت تا بتوانید تصمیم بهتری در مورد دریافت این وام بگیرید.
- در صورت عدم بازپرداخت، وثیقه ضبط خواهد شد: یکی از معایب مهم دریافت وام با سپرده طلا این است که در صورتی که وام‌گیرنده نتواند در مدت زمان تعیین‌شده، وام خود را بازپرداخت کند، طلای وثیقه ضبط خواهد شد. این مسئله برای افرادی که در بازپرداخت وام دچار مشکل می‌شوند، ممکن است تبعات مالی زیادی به همراه داشته باشد. به همین دلیل، قبل از گرفتن این نوع وام، باید به توانایی خود در بازپرداخت وام فوری با طلا در زمان تعیین‌شده توجه کافی داشت.
- وثیقه باید به صورت طلای تزئینی باشد (به جز جعاله): برای دریافت وام بدون ضامن، باید از طلاهای تزئینی مانند انگشتر، گردنبند و النگو به عنوان وثیقه استفاده کنید، مگر در وام جعاله که شرایط متفاوتی دارد. این موضوع برای افرادی که سکه یا شمش طلا دارند، ممکن است محدودیت‌هایی ایجاد کند. به علاوه، طلاهایی که به عنوان وثیقه پذیرفته می‌شوند، باید در شرایط خاصی باشند و قابل استفاده به عنوان وثیقه از نظر بانک‌ها و مؤسسات مالی باشند.
- امکان کلاهبرداری در صورت عدم توجه به اعتبار وام‌دهنده: در صورتی که از طریق مؤسسات و شرکت‌های خصوصی به دریافت وام با پشتوانه طلا بپردازید، احتمال کلاهبرداری وجود دارد. برخی از این شرکت‌ها ممکن است اعتبار کافی نداشته باشند و شما پس از سپردن طلاهای خود، نتوانید وام یا پولی دریافت کنید. بنابراین، برای جلوگیری از چنین مشکلاتی باید تنها از بانک‌های معتبر و مؤسسات مالی معتبر نسبت به دریافت وام اقدام کنید.
- کم بودن میزان وام نسبت به قیمت طلای وثیقه‌گذاری شده: یکی دیگر از معایب وام با پشتوانه طلا این است که میزان وامی که در ازای طلای وثیقه‌گذاری شده به شما پرداخت می‌شود، ممکن است کمتر از انتظار باشد. معمولاً بانک‌ها تنها درصدی از ارزش واقعی طلا را به عنوان وام به شما پرداخت می‌کنند و این می‌تواند برای کسانی که به دنبال دریافت مبلغ بیشتری هستند، مشکل‌ساز باشد. این محدودیت در پرداخت وام می‌تواند موجب نارضایتی برخی از متقاضیان شود.
بیشتر بخوانید: تاریخچه تامین مالی جمعی (کرادفاندینگ یا سرمایه گذاری جمعی) در جهان
شرایط دریافت وام طلا
شرایط دریافت وام طلا چیست؟ دریافت وام با پشتوانه طلا نیازمند رعایت برخی شرایط و ضوابط خاص است که هر بانک و مؤسسه مالی ممکن است این شرایط را به‌طور متفاوتی تعیین کند. اما در کل، برای دریافت این نوع وام، لازم است که شما طلاهای خود را به عنوان وثیقه به بانک یا مؤسسه مالی ارائه دهید و در ازای آن، مبلغی به‌عنوان وام دریافت کنید. در این بخش، به مهم‌ترین شرایط گرفتن وام با طلا اشاره می‌کنیم.
- داشتن حساب سپرده قرض‌الحسنه: برای دریافت وام با پشتوانه طلا از بانک ملی و برخی دیگر از بانک‌ها، لازم است که شما حساب سپرده قرض‌الحسنه در بانک مربوطه داشته باشید. در برخی موارد، بانک‌ها ممکن است از شما بخواهند که حداقل 6 ماه از تاریخ افتتاح حساب شما گذشته باشد. این شرط برای اطمینان از توان مالی متقاضی وام در نظر گرفته می‌شود.
- میزان طلا برای وثیقه: برای دریافت وام با پشتوانه طلا، باید حداقل 20 گرم طلا به عنوان وثیقه ارائه دهید. بسته به نوع وام و بانک، این مقدار ممکن است متفاوت باشد. برخی بانک‌ها برای وام‌های بزرگ‌تر ممکن است طلای بیشتری را به‌عنوان وثیقه بخواهند. برای مثال، در برخی بانک‌ها برای دریافت وام جعاله، باید 60 گرم طلا وثیقه بگذارید.
- عدم نیاز به ضامن برای وام طلا: آیا وام طلا بدون ضامن هم ارائه می‌شود؟ یکی از ویژگی‌های مهم وام با پشتوانه طلا این است که شما نیازی به معرفی ضامن ندارید. این ویژگی، وام با پشتوانه طلا را به گزینه‌ای مناسب برای افرادی که قادر به پیدا کردن ضامن نیستند، تبدیل کرده است. به‌علاوه، این امر موجب می‌شود که فرآیند دریافت وام سریع‌تر و راحت‌تر باشد.
- مدارک هویتی: برای دریافت وام طلا چه مدارکی لازم است؟ برای دریافت وام با پشتوانه طلا بانک مدنظرتان نیاز است که مدارک هویتی خود را به بانک یا مؤسسه مالی ارائه دهید. این مدارک شامل شناسنامه، کارت ملی و در برخی موارد، فاکتور طلا برای اثبات ارزش طلاهای شما است. فاکتور طلا باید معتبر باشد تا میزان طلای ارائه‌شده به‌طور دقیق مشخص شود.
- سود و مدت زمان بازپرداخت وام طلا: سود وام با طلا معمولاً پایین‌تر از وام‌های معمولی است و معمولاً در بازه 4 تا 23 درصد قرار دارد. علاوه بر این، مدت زمان بازپرداخت وام با پشتوانه طلا معمولاً یک ساله است و برخی بانک‌ها حتی به شما این امکان را می‌دهند که پس از یک سال، کل مبلغ وام را به‌صورت یکجا بازپرداخت کنید.
- ارائه طلای تزئینی: برای دریافت وام با پشتوانه طلا، لازم است که طلای شما به‌صورت طلای تزئینی مانند انگشتر، گردنبند یا النگو باشد. تنها در موارد خاصی، مانند وام جعاله، طلای غیر تزئینی مانند سکه و شمش نیز قابل قبول است.
بیشتر بخوانید: بهترین نوع افزایش سرمایه کدام است؟
سخن پایانی
وام با پشتوانه طلا یکی از بهترین گزینه‌ها برای افرادی است که نیاز فوری به پول دارند و نمی‌خواهند طلای خود را بفروشند. این وام با شرایط ساده‌ای چون عدم نیاز به ضامن و سود نسبتاً پایین، می‌تواند کمک بزرگی به افراد در مواقع نیاز مالی باشد. همچنین، برای دریافت وام با پشتوانه طلا، بانک‌ها و موسسات مختلفی در دسترس هستند که شرایط هرکدام متفاوت است. بنابراین، قبل از اقدام به دریافت این وام، باید شرایط مختلف را بررسی کرده و بهترین گزینه را انتخاب کنید. مشاوره سرمایه گذاری را با دونگی تجربه کنید.
سوالات متداول
خیر، چون طلا به عنوان وثیقه ارائه می شود، معمولاً نیازی به ضامن نیست.
برخی مؤسسات ممکن است تمدید دوره بازپرداخت را با شرایط خاص و پرداخت هزینه اضافی قبول کنند.
خیر، طلای شما تا زمان تسویه کامل وام نزد مؤسسه مالی باقی می ماند.
سرمایه گذاری در طرح های دونگی
بهترین فرصت برای سرمایه گذاری در طرح های دونگی با پیش بینی سود سالیانه بالای ۴۴ درصد
صفحه طرح ها