قانون 72 چیست و چطور در سرمایه گذاری استفاده می شود؟

احتمالا شما هم پیش دوستان یا اهل خانواده خود در مورد این صحبت کردید که بعد از چند سال می تونم پولم را چند برابر کنم؟ یا پولم را کجا سرمایه گذاری کنم که سود بیشتری کنم؟ اگه دنبال یه راه ساده برای محاسبه سودت هستی، تو این مقاله می خوام قانون 72 در سرمایه گذاری رو یادت بدم. این قانون رو خیلی از افراد کاربلد استفاده می کنن و اگه فکر می کنی پیچیدس؛ با من باش تا بهت ثابت کنم قضیه خیلی ساده تر از این حرف هاست.

تعریف قانون 72 به زبان خیلی ساده!

برای اینکه بتونیم این قانون رو درک کنیم، بهتره از این صحبت کنیم که این قانون قراره چی بهمون بگه؟ در واقع با قانون 72 شما متوجه می‌شین که برای دو برابر کردن پول سرمایه گذاری شده خودتون به چقدر زمان نیاز دارید. توی این فرمول کافیه نرخ بازده یا همون سود سالانه رو مشخص کنید تا فرمول بهتون جواب این سوال را بده.
از اون طرف، حتی می تونید نرخ بازده مرکب سالانه از سرمایه گذاری مدنظرتون رو هم با توجه به تعداد سال هایی که برای دو برابر کردن پولتون لازم دارید رو محاسبه کنین. راستی فرمول زیر رو برای همیشه به ذهنت بسپار:

سال های مورد نیاز برای دو برابر شدن سرمایه = 72 / نرخ سود (بازده) مورد نظر

اگه از جنبه دیگه ای به این فرمول نگاه کنین، می تونید نرخ بهره‌ای که نیاز دارین تا پولتون رو تو یک دوره مشخص دو برابر کنین، به دست بیارین. کافیه عدد 72 رو به تعداد سال هایی که می خواین سرمایه تون دو برابر بشه تقسیم کنین. به این ترتیب عددی که بدست میارین، همون نرخ سودی هست که باید اون طرح سرمایه گذاری مدنظرتون داشته باشه.

چطوری باید از قانون 72 برای دو برابر کردن دارایی استفاده کنیم؟

این که روش محاسبه قانون 72 خیلی سادس و نیازی به دانش مالی ندارین. تا خیلی وقت پیش باید با ماشین حساب و فرمول های پیچیده نرم افزار اکسل، محاسبه دقیقی روی پول سرمایه گذاری شده خودتون می‌داشتین؛ اما با اومدن این قانون دیگه کارتون خیلی ساده تر میشه. همین باعث میشه که قانون 72 رو اغلب به سرمایه گذاران مبتدی آموزش میدن تا یه حساب دو دو تا چهار تایی روی سرمایه خودشون داشته باشن. 

بزارین با چند تا مثال براتون ساده‌ترش بکنم. فرض کنین 10 میلیون تومن پول دارین و می خواین ببینین با نرخ سود 24 درصد، چند سال دیگه پولتون 2 برابر میشه. خب کافیه 72 رو تقسیم به 24 کنین که میشه 3. یعنی شما بعد از سه سال 10 میلیون تون به 20 میلیون تومن تبدیل میشه.

چرا قانون 72 اختراع شد؟

میشه گفت اهداف قانون 72 برای هر چیزی هست که با نرخ سود مشخصی رشد میکنه. یعنی حوزه های سرمایه گذاری مختلف، جمعیت، وام و تسهیلات بانکی و خیلی حوزه های دیگه. مثلا اگر حجم تولیدات کشور، سالانه 4 درصد رشد داشته باشه، انتظار میره که اقتصاد کل مملکت در عرض 18 سال دو برابر بشه.

حتی می تونیم از قانون 72 برای نشون دادن اثرات بلند مدت هزینه ای که سود سرمایه گذاری رو کاهش میده هم استفاده کنیم. ببینید مثلا یک صندوق سرمایه گذاری مشترک که 3 درصد هزینه سالیانه از مردم می گیره، اصل سرمایه رو در عرض 24 سال به نصف کاهش خواهد داد. کسی که با سود 12 درصد وام گرفته، اگر بخواد کل این مبلغ رو در عرض 6 سال پرداخت کنه، در واقع دو برابر اون مبلغ رو باید به بانک بپردازه.

محاسبه تاثیر تورم روی سرمایه با قانون 72

شما می تونین تاثیر تورم رو سرمایه تون رو هم به همین ترتیب محاسبه کنین. یعنی اگه نرخ تورم تو کشورمون 24 درصده، ارزش پولتون بعد از سه سال قراره نصف بشه. حالا تصور کنین اگه تورم به 4 درصد کاهش پیدا کنه، انتظار میره که یه سرمایه گذاری به جای سه سال، در 18 سال نصف ارزش خودش رو از دست بده.

شما می تونید از قانون 72 در هر زمانی استفاده کنین، البته به شرطی که نرخ سود به صورت سالانه افزایش پیدا کنه. اگه سود هر سه ماهه سال 4 درصد باشه، 18 تا سه ماه (با تقسیم 72 بر 4) یا 4.5 سال طول میکشه تا اصل سرمایه دو برابر بشه. بیاید یه مثال ساده تری براتون بزنم: اگه جمعیت یک کشور با نرخ 1 درصد در ماه افزایش پیدا بکنه، در عرض 72 ماه یا شش سال، جمعیت دو برابر میشه.

قانون 72 را چه کسی اختراع کرد؟

شاید براتون جالب باشه که قانون 72 به سال 1494 میلادی برمیگرده؛ یعنی نزدیک به 530 سال پیش! اون زمان فردی به اسم لوکا پاچیولی یک کتاب جامع ریاضیات به اسم Summa de Arithmetica نوشته بود و این قانون برای اولین بار توش مطرح شد. پاچیولی تو کتابش اصلا منطق این قانون رو توضیح نداده بود و برا همین خیلی ها فکر می کردن حتما پیش از اون معرفی شده بوده.

قانون 72 برای سرمایه گذاری در بورس کاربرد داره؟

اگه یکم فکر کنیم، هیچ سهمی تو بازار سهام نرخ بازده ثابتی نداره؛ پس نمی تونیم از این قانون برای تعیین اینکه کی پولمون دو برابر میشه استفاده کنیم. به جاش می تونید از قانون 72 برای میزان حدودی بازده متوسط سالانه که برای دو برابر کردن سرمایه تون بهش نیاز دارین، استفاده کنین. کافیه به جای تقسیم عدد 72 به نرخ بازده، این عدد رو به تعداد سال هایی تقسیم کنین که دوست دارین بعدش پولتون دو برابر شده باشه.

مثلا اگر می خواید پولتون رو در عرض چهار سال دو برابر کنین، باید روی سهامی دست بزارین که در اون بازه زمانی، بازده متوسط 18 درصد داشته باشه.

قانون 72 تو چه زمینه هایی به دردمون میخوره؟

قانون 72 در یک کلام میتونه ناجی سرمایه گذارای ایرانی مثل ما باشه؛ چون با یه حساب ذهنی 2 ثانیه ای می فهمی پولت با سود فلان صندوق یا بانک، چند سال دیگه دو برابر می شه، بدون اینکه غرق فرمول های پیچیده شی. مثلا تو این تورم وحشتناک ما، سریع می فهمی سپرده بانکی با 20 درصد سود، 4 سال طول می کشه پولتو دو برابر کنه. ولی اگه بری سراغ صندوق های بورسی با 30 درصد، می‌تونی تو 2 سال به هدفت برسی. اینطوری بدون دردسر، بهترین گزینه رو از بین سرمایه گذاری در طلا، سرمایه گذاری در بورس یا سرمایه گذاری در دلار انتخاب می کنی و از ضررهای احمقانه جلوگیری می کنی.

از همه مهم‌تر، این قانون کمک می‌کنه ریسک رو کنترل کنی؛ می‌بینی اگه تورم 40 درصد باشه، پولت زیر 2 سال نصف می‌شه، پس دیگه نمی‌ذاری سرمایت تو جیب بمونه یا بدون فکر وام بگیری. برای ما که همیشه بین گزینه‌های پرریسک مثل کریپتو و مطمئن مثل صندوق درآمد ثابت مرددیم، باعث می‌شه برنامه سرمایه گذاری بلندمدت بریزیم، مثل پس‌انداز جهیزیه یا خونه، و بدون استرس ببینیم کدوم سرمایه‌گذاری واقعا به درد می‌خوره و کدوم فقط وعده تو خالیه.

• مقایسه سریع گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری بدون ماشین‌حساب
• درک واقعی اثر تورم روی قدرت خرید پول تو ایران
• تصمیم‌گیری بهتر برای بازنشستگی یا پس‌انداز بچه‌ها
• جلوگیری از سرمایه‌گذاری‌های بی‌سود با دیدن زمان دوبرابر شدن
• تخمین اثر کارمزد و مالیات روی سود نهایی

چرا نباید زیاد به قانون 72 اعتماد کنیم؟

قانون 72 با اینکه سادست، یه سری معایب داره که تو ایران باید حواست باشه؛ اول اینکه فقط برای سود ثابت کار می‌کنه و تو بازارهای پرنوسان ما مثل بورس یا طلا که سودها بالا پایین می‌پرن، اصلا دقیق نیست و ممکنه فکر کنی پولت تو 3 سال دو برابر می‌شه ولی آخرش 5 سال طول بکشه. دوم، نرخ سود واقعی رو در نظر نمی‌گیره؛ مثلا بانک 25 درصد می‌ده ولی با تورم 40 درصدی، سود واقعی منفی می‌شه و قانون 72 این ضرر پنهون رو نشون نمی‌ده، پس ممکنه سراغ گزینه‌های اشتباه بری.

از همه بدتر، این قانون تقریبیه و خطای 5 درصدی داره که تو سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت مثل بازنشستگی، جمع می شه و کل محاسبات رو به هم می ریزه. تو ایران که مالیات، کارمزد و تحریم ها هم هست، اصلا نمی تونی فقط بهش تکیه کنی و بدون ماشین حساب یا اکسل، ممکنه برنامه ریزی هات درست پیش نره و ضرر کنی.

بالاخره تکلیفمون با قانون 72 چیه؟

ببینید الان کاملا فهمیدیم که دو برابر شدن سرمایه یا قانون 72 چیه و چطوری می تونیم ازش استفاده کنیم. این قانون اصلا سخت و پیچیده نیست و با اینکه خیلی سال پیش اختراع شده، هنوزم تو حوزه های مختلف سرمایه گذاری ازش استفاده میشه.

ولی همیشه اینو بیاد داشته باش که نباید به هیچ ابزاری صد در صد اعتماد داشته باشی. در حد اینکه سر انگشتی سرمایت رو باهاش بسنجی و ببینی چقدر زمان برای دو برابر شدن سرمایت نیاز داری ازش استفاده کن؛ ولی احتمال خطاش رو هم همیشه در نظر بگیر و از ابزارهای دیگه هم غافل نشو. اگر دوس داری تو یه جای مطمئن سرمایه گذاری کنی، من سایت دونگی رو بهت پیشنهاد میدم. کرادفاندینگ بهترین شیوه سرمایه گذاری در عصر مدرنه و پروژه ها و طرح های جذابی تو این سایت هست که میتونی روشون سرمایه گذاری کنی. پس حتما بهشون سر بزن.