نحوه و شرایط دریافت وام برای شرکت با مسئولیت محدود در سال 1404

شرکت های با مسئولیت محدود می توانند مانند سایر شرکت ها از موسسات مالی و بانک ها وام دریافت کنند. وام برای شرکت با ‏مسئولیت محدود ‏با ارائه مدارک ثبتی شرکت، حساب های مالی و طرح توجیهی انجام می شود. فرآیند دریافت وام شرکت ‏مسئولیت محدود ‏نسبت به شرکت های سهامی خاص کمی پیچیده به نظر می رسد. با این حال اگر اطلاعات کامل در مورد ‏شرایط و مدارک اخذ وام برای این شرکت ها را داشته باشید، دیگر کار دشواری نخواهد بود. ‏

اگر یک شرکت مسئولیت محدود بتواند طرح توجیهی مناسب و مدارک کامل را به دونگی ارائه دهد، می تواند تا سقف 100 ‏میلیارد تومان از این مجموعه وام دریافت کند. در ادامه این مقاله از مجله دونگی شما را بیشتر با نحوه دریافت وام ‏شرکت با مسئولیت محدود ‏و انواع وام برای این شرکت ها آشنا می کنیم.‏

فهرست مطالب:

• آیا شرکت با مسئولیت محدود می تواند وام بگیرد؟ ‏
• انواع وام هایی که شرکت با مسئولیت محدود می تواند دریافت کند
• شرایط کلی دریافت وام برای شرکت با مسئولیت محدود
• مدارک و ضمانت های لازم برای وام شرکت با مسئولیت محدود
• مراحل و نحوه وام گرفتن شرکت با مسئولیت محدود ‏
• سقف وام شرکت با مسئولیت محدود ‏چقدر است؟ ‏
• آیا شرکت های تازه تأسیس هم می توانند وام بگیرند؟ ‏
• پیشنهادهایی برای افزایش شانس دریافت وام شرکت مسئولیت محدود
• نتیجه گیری

آیا شرکت با مسئولیت محدود می تواند وام بگیرد؟ ‏

پاسخ به این سوال بسیار ساده است و باید بگوییم اگرچه گرفتن وام برای شرکت با مسئولیت محدود مثل سایر شرکت ها (از ‏جمله شرکت های سهامی عام) کار ساده ای نیست، اما با رعایت مجموعه ای از شرایط خاص این شرکت ها نیز می توانند وام ‏بگیرند.

مطابق با قانون تجارت، شرکت با مسئولیت محدود یک شخصیت حقوقی مستقل محسوب می شود. به این معنا که خودش ‏می تواند به طور مستقیم طرف قراردادها باشد و حساب بانکی ایجاد کند و یا حتی وام دریافت کند. اما سهام این نوع شرکت ها ‏برخلاف شرکت های سهامی، در بازار بورس قابلیت معامله ندارد. به هر حال گفته می شود ساختار شرکت با مسئولیت محدود ‏خانوادگی است.

همین ویژگی ها باعث می شوند تا نظام بانکی هم برای پرداخت وام به این شرکت ها با احتیاط بیشتری رفتار کند. موسسات ‏مالی و بانک ها برای پرداخت تسهیلات به شرکت با مسئولیت محدود ‏شرایط زیر را بررسی می کنند:‏

• وضعیت مالی و گردش حساب شرکت
• سابقه فعالیت و میزان درآمد
• اسناد رسمی شرکت (مثل اساسنامه و روزنامه رسمی)‏
• ضمانت های معتبر یا وثیقه

یکی از شرایط مهم برای پرداخت وام به این شرکت ها، دریافت ضمانت شخصی از مدیرعامل است؛ زیرا در شرکت های با ‏مسئولیت محدود، مسئولیت شرکت به میزان سرمایه آن هاست و بانک به دنبال اطمینان بیشتر است.‏

قانون تجارت ایران در رابطه با اخذ تسهیلات بانکی برای شرکت  ها ‏

در قانون تجارت ایران، به صورت مستقیم به نحوه پرداخت تسهیلات بانکی به شرکت های مسئولیت محدود پرداخته نشده ‏است. با این حال به مباحثی از جمله قانون مرتبط با ثبت شرکت ها و اهلیت حقوقی آن ها برای انجام معاملات، از جمله ‏دریافت وام، اشاره شده است.‏

طبق ماده 583 این قانون، کلیه شرکت های تجارتی مذکور در این قانون شخصیت حقوقی دارند. به این معنا که از زمان ثبت ‏رسمی شرکت (در اداره ثبت شرکت ها)، آن شرکت به عنوان شخصیت حقیقی شناخته می شود. با این حساب می تواند مثل ‏یک شخص حقیقی، طرف قرارداد، صاحب حساب بانکی، دارنده دارایی و بدهی نیز باشد. از سوی دیگر پایه اصلی برای ورود ‏شرکت به قراردادهای بانکی و دریافت تسهیلات است.‏

در قانون تجارت در مورد اهلیت حقوقی شرکت با مسئولیت محدود برای دریافت وام گفته شده است که شرکت باید رسماً به ‏ثبت رسیده باشد. همچنین این شرکت ها برای دریافت تسهیلات باید شناسه ملی و شماره ثبت معتبر نیز داشته باشند. داشتن ‏اساسنامه هم برای انجام امور مالی و بانکی ضرورت دارد و باید در آن اختیارات مدیرعامل یا اعضای هیئت مدیره قید شده باشد. ‏

دقت داشته باشید که نظام بانکی کشور نیز طبق ضوابط بانک مرکزی، به شخصیت های حقوقی  زمانی تسهیلات پرداخت ‏می کند که شرایط زیر را داشته باشند:‏

• داشتن اهلیت قانونی برای انجام معامله
• دارای مدارک ثبتی معتبر
• اثبات توان بازپرداخت و ارائه وثیقه لازم ‏
• داشتن صورت های مالی و گردش حساب قابل قبول

شرکت با مسئولیت محدود چیست و چه ویژگی هایی دارد؟

اما شرکت با مسئولیت محدود چیست؟ این نوع شرکت برای شرکا در قبال بدهی ها و تعهدات شرکت، مسئولیتی محدود به میزان سرمایه ای که به شرکت آورده اند، ‏قائل ‏است. به طوری که برای پرداخت دیون شرکت از اموال شخصی شرکا استفاده نمی شود. شرکت مسئولیت محدود توسط ‏دو یا چند ‏نفر برای انجام امور تجاری تشکیل می شود و هر شریک به نسبت سهم خود در شرکت، در سود و زیان آن سهیم ‏هستند.‏

با این توصیفات اگر شرکت با مسئولیت محدود ورشکسته شود، طلبکاران نمی توانند فراتر از سرمایه ای که شرکا در شرکت ‏‏گذاشته اند، طلب خود را از اموال شخصی آن ها ‏وصول کنند.‏ مهم ترین ویژگی های شرکت با مسئولیت محدود عبارتند از:‏

• تعداد شرکاء: حداقل 2 نفر الزامی است.‏
• سرمایه شرکت: به صورت «سهم الشرکه» بین شرکا تقسیم می شود.‏
• مسئولیت شرکاء: محدود به میزان سرمایه ای است که به شرکت آورده اند.‏
• مدیریت: از بین یک یا چند نفر از شرکاء به عنوان مدیرعامل یا مدیر فنی انتخاب می شوند.‏
• انتقال سهم الشرکه: فقط با رضایت اکثریت شرکاء امکان پذیر است.‏
• ثبت رسمی: حتماً باید در اداره ثبت شرکت ها ثبت شود تا رسمیت پیدا کند.‏

مزایای داشتن شخصیت حقوقی در دریافت وام

داشتن شخصیت حقوقی یکی از مهم ترین مزایای شرکت هاست که از طریق آن می توانند از بانک ها و موسسات مالی وام ‏دریافت کنند. اما چرا بانک ها به شخصیت حقوقی بیشتر از شخصیت حقیقی اعتماد می کنند؟ ‏برای جواب دادن به این سوال باید به چند مورد زیر اشاره کنیم:‏

• شخصیت های حقوقی دارای شفافیت مالی هستند؛ چون حساب بانکی مخصوص به خود، اظهارنامه مالیاتی و صورت های ‏مالی مشخص دارند. ‏
• شخصیت های حقوقی دارای مدارک رسمی و قابل استناد (اساسنامه، روزنامه رسمی، صورتجلسه و مجوز) هستند. این اسناد ‏از نظر حقوقی قابلیت پیگیری دارند.
• شخصیت های حقوقی می توانند در ازای دریافت وام ضمانت های قوی تری ارائه دهند. ‏
• تداوم فعالیت یکی دیگر از دلایلی است که پرداخت وام به شخصیت های حقوقی را ساده تر می  کند. اما چون ممکن است ‏شخصیت حقیقی نتواند تعهداتش را در مقابل بانک انجام دهد، پرداخت وام شرکت با مسئولیت محدود را کمی دشوار می کند.‏

انواع وام هایی که شرکت با مسئولیت محدود می تواند دریافت کند

طیف وسیعی از انواع وام اعطایی به شرکت ها ‏ارائه می شود. اما این تنوع تسهیلات تا زمانی است که پای شرکت با مسئولیت ‏محدود به میان نیامده باشد. در ادامه انواع تسهیلاتی که به شرکت های با مسئولیت محدود پرداخت می شوند، بررسی شده اند.‏

انواع وام اعطایی به شرکت ها

این وام ها عبارتند از:‏

• وام سرمایه در گردش: این نوع وام برای شرکت با مسئولیت محدود به منظور تأمین هزینه های روزمره مثل حقوق پرسنل، ‏خرید مواد اولیه، اجاره، قبوض و... پرداخت می شود.‏
• وام توسعه فعالیت: این تسهیلات برای گسترش کسب وکار، افزایش تولید، ورود به بازار جدید یا اضافه کردن خدمات جدید ‏پرداخت می شوند و به طرح توجیهی و بررسی وضعیت مالی شرکت نیاز دارند. ‏
• وام ساخت یا خرید محل کسب وکار: نوع دیگری از تسهیلات است که به منظور خرید دفتر، کارگاه و یا سوله صنعتی پرداخت ‏می شود. این نوع وام به صورت بلندمدت با بهره پایین تر است.‏

انواع وام تاسیس شرکت

این تسهیلات برای شرکت هایی است که در آستانه راه اندازی قرار دارند. در واقع این وام برای تأمین تجهیزات، اجاره محل کار، ‏استخدام کارکنان، تأمین مواد اولیه و… پرداخت می شود و نوعی تسهیلات حمایتی برای شرکت های نوپاست. ‏وام تاسیس شرکت اغلب از طرف صندوق نوآوری و شکوفایی، بانک های توسعه ای و یا طرح های اشتغال زایی پرداخت می شود. ‏برای دریافت این وام به طرح کسب وکار و پیش بینی مالی نیاز است.

وام تامین مالی جمعی (کرادفاندینگ) ‏

یکی دیگر از انواع وام شرکت با مسئولیت محدود با عنوان کرادفاندینگ شناخته شده است. در این روش دیگر طرف شما بانک ‏یا موسسات مالی نیست و فقط به پلتفرم دونگی مراجعه می کنید. این مجموعه از طریق تأمین مالی جمعی، سرمایه مورد نیاز را ‏از طریق سرمایه گذاران حقیقی و حقوقی تأمین می کند.‏

کرادفاندینگ مناسب ترین نوع وام برای شرکت با مسئولیت محدود ‏است و در مقایسه با روش دریافت وام از بانک، ‏مراحل ساده تری دارد. همین که تیم دونگی صورت های مالی و میزان بازدهی شرکت با مسئولیت محدود را بررسی کند، ‏می تواند به توان پرداخت وام پی ببرد.

بازپرداخت وام نیز با درصدی از سود یا فروش انجام می شود. ناگفته نماند چون دونگی با مجوز شماره 98/5/108857 از ‏سازمان فرابورس ایران و تحت نظارت سبدگردان توسعه فیروزه فعالیت می کند، از اعتبار بالایی برخوردار است. همین موضوع ‏سرمایه گذاران را برای مشارکت در طرح  های توسعه مشاغل تشویق می کند.‏

شرایط کلی دریافت وام برای شرکت با مسئولیت محدود

در بالاتر گفتیم که بانک ها و موسسات مالی به راحتی به شرکت های مسئولیت محدود تسهیلات نمی  دهند. داشتن ضامن ‏معتبر، گردش مالی قابل استناد، مجوزهای معتبر و… برای پرداخت وام ضرورت دارد. در ادامه شرایط لازم برای دریافت وام ‏شرکت مسئولیت محدود ‏بررسی شده است.‏

شرایط وام شرکت مسئولیت محدود ‏

بانک ها و مؤسسات مالی برای اعطای وام به شرکت های با مسئولیت محدود، مجموعه ای از شاخص ها و مدارک را بررسی ‏می کنند تا از توان بازپرداخت، اعتبار و وضعیت مالی شرکت مطمئن شوند. مهم ترین فاکتورهایی که در ارزیابی وام گیرنده مد ‏نظر قرار می گیرند عبارت اند از:‏

• ‏سابقه فعالیت: شرکت هایی که دارای سابقه فعالیت چند ساله (بیش از 2 سال) هستند و توانسته اند ثبات عملکرد خود را نشان ‏دهند، ‏شانس بیشتری برای دریافت وام دارند.‏
• اعتبار شرکت: بانک ها به اعتبار حقوقی، تجاری و بانکی شرکت توجه زیادی دارند. گزارش های بانکی، وضعیت حساب ها، ‏گردش مالی و چک های ‏برگشتی (در صورت وجود) از جمله عوامل تعیین کننده  اعتبار شرکت با مسئولیت محدود هستند.‏
• اظهارنامه مالیاتی: ارائه اظهارنامه های مالیاتی دقیق، منظم و شفاف از جمله الزامات مهم است. شرکت هایی که در پرداخت ‏مالیات خوش حساب ‏بوده اند و بدهی مالیاتی ندارند، در اولویت دریافت وام قرار می گیرند.‏
• صورت های مالی و ترازنامه حسابرسی شده: بررسی این اسناد از سلامت مالی یک شرکت حکایت دارد. البته باید صورت های ‏مالی حسابرسی شده توسط حسابداران رسمی تهیه شده باشد.
• وثیقه یا تضمین معتبر: دریافت وام شرکت با مسئولیت محدود از بانک ‏بدون ارائه وثیقه ملکی، ضمانت نامه بانکی یا سفته ‏ممکن نیست.‏

چه شرکت هایی اولویت بیشتری برای وام دارند؟ ‏

بانک ها و مؤسسات مالی در اولویت بندی شرکت ها برای اعطای وام، به چند معیار توجه دارند:‏

• سابقه پرداخت مالیات و عملکرد شفاف مالیاتی
• داشتن شفافیت در ساختار حقوقی و مدیریتی شرکت
• سابقه خوش حسابی در تعامل با بانک ها و مؤسسات دیگر
• گردش مالی مناسب و حساب های بانکی فعال
• داشتن قراردادهای جاری با سازمان های معتبر
• عضویت در انجمن ها یا اتحادیه های صنفی معتبر

با این توضیحات اگر شرکت با مسئولیت محدود بتواند تمامی این شرایط را به شکل مستند ارائه دهد، شانس بیشتری برای ‏دریافت وام خواهد داشت.‏

مدارک و ضمانت های لازم برای وام شرکت با مسئولیت محدود

برای دریافت وام به مدارک و ضمانت هایی نیاز است که در ادامه به آن ها پرداخته ایم.‏

مدارک لازم برای وام شرکت با مسئولیت محدود

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام شرکت مسئولیت محدود ‏عبارتند از:‏

• اساسنامه شرکت
• آگهی تأسیس و آخرین تغییرات در روزنامه رسمی
• گواهی ثبت شرکت
• کپی شناسنامه و کارت ملی اعضای هیئت مدیره و مدیرعامل
• صورت های مالی حسابرسی شده (در صورت وجود) یا ترازنامه مالی شرکت
• گردش حساب بانکی حداقل 6 ماه اخیر
• اظهارنامه مالیاتی سال های اخیر
• گواهی ثبت نام در نظام مالیاتی
• لیست قراردادهای جاری و پروژه های فعال
• مجوزهای فعالیت یا پروانه کسب
• گزارش بدهی های مالیاتی و بیمه ای (در صورت درخواست بانک)‏

ضمانت های لازم برای دریافت وام شرکتی

می دانید که گرفتن وام برای شرکت با مسئولیت محدود ‏بدون ارائه ضمانت ممکن نیست. شرکت های با مسئولیت محدود هم ‏برای دریافت اعتبار باید ضمانت های زیر را ارائه دهند:‏

• ضمانت نامه تعهد پرداخت بانکی
• ضمانت نامه از صندوق مالی معتبر

ضمانت های لازم برای دریافت وام کرادفاندینگ از دونگی ‏

با توجه به توضیحاتی که در بالاتر گفتیم، دریافت وام شرکت مسئولیت محدود ‏از دونگی راحت تر از دریافت وام از بانک ‏است. با این حال برای گرفتن وام از این مجموعه دیگر از شما چک، سفته یا سند ملکی دریافت نمی شود و فقط باید ضمانت ‏بانکی یا ضمانت نامه صندوق ارائه دهید. ‏دقت داشته باشید که در مجموعه دونگی، تمرکز بیشتر بر اعتبار کسب وکار، شفافیت مالی، مدل درآمدی و پیش بینی ‏بازپرداخت است. به همین دلیل ضمانت های شخصی و سنتی جایگاهی ندارند.‏

مراحل و نحوه وام گرفتن شرکت با مسئولیت محدود ‏

دریافت وام از بانک برای شرکت به نظر کار دشواری است. البته با خواندن مراحل زیر می توانید پیچیدگی آن را کمتر کنید.‏

مراحل اخذ تسهیلات بانکی بعد از ثبت شرکت

دریافت وام شرکت با مسئولیت محدود بعد از ثبت شرکت صورت می گیرد. سپس باید مراحل زیر را انجام دهید:‏

قدم اول: آماده سازی مدارک قانونی و مالی

اولین قدم برای دریافت تسهیلات، آماده کردن اسناد مورد نیاز است که عبارتند از:‏

• اساسنامه و آگهی تأسیس شرکت
• آخرین تغییرات ثبت شده در روزنامه رسمی
• صورت های مالی، ترازنامه و گزارش گردش حساب
• اظهارنامه مالیاتی، گزارش بدهی مالیاتی و بیمه ای
• قراردادهای فعال یا پیش قراردادها
• مجوزهای فعالیت یا پروانه بهره برداری (در صورت لزوم)‏

قدم دوم: بررسی نیاز مالی و انتخاب بانک یا مؤسسه

بعد از اینکه مدارک را تهیه کردید، باید نوع وام مورد نیاز (سرمایه در گردش، خرید تجهیزات، توسعه فعالیت و... را که پیش تر ‏بررسی کردیم) مشخص کنید.‏ همچنین در این مرحله باید بانک یا مؤسسه ای را انتخاب کنید که تسهیلات مناسب با شرایط شرکت ارائه می دهد.‏

قدم سوم: مراجعه به بانک و ثبت درخواست تسهیلات

با مراجعه به واحد اعتبارات بانک، مدارک گفته شده را ارائه دهید. همچنین باید فرم های مربوط به دریافت وام برای شرکت با ‏مسئولیت محدود را نیز تکمیل کنید. گفتنی است در این فرم باید هدف، مبلغ و مدت بازپرداخت وام را مشخص کنید. ‏

چهارمین قدم: بررسی اعتبار شرکت توسط بانک

در نهایت بانک وارد عمل می شود و برای اطمینان از بازپرداخت وام، اعتبار شرکت را از جنبه های مختلف از جمله امتیاز ‏اعتباری شرکت، سابقه بانکی، شفافیت و صحت صورت های مالی، وضعیت حقوقی، مدیریتی و عملکردی شرکت بررسی ‏می کند.

پنجمین قدم: ارائه تضمین یا وثیقه معتبر

در آخر این شما هستید که باید بعد از تأیید اولیه درخواست، ضمانت های خواسته شده بانک را ارائه دهید. در نهایت بعد از ‏تأیید ضمانت ها، وام به حساب مدیرعامل شرکت واریز می شود.‏

بررسی اعتبار شرکت ها از لحاظ اخذ تسهیلات بانکی

بانک ها برای پرداخت وام به شرکت مسئولیت محدود در فرآیند ارزیابی درخواست و مدارک متقاضیان به چندین فاکتور توجه ‏دارند که عبارتند از:‏

• وضعیت مالیاتی (اظهارنامه، بدهی ها، ثبت نام در نظام مالیاتی)‏
• تاریخچه بانکی (گردش حساب، عملکرد چک ها، بدهی معوق)‏
• وضعیت حقوقی و ساختار مالکیت شرکت
• توانایی بازپرداخت (از طریق جریان درآمدی یا پروژه های فعال)‏
• نوع و میزان وثیقه های قابل ارائه

اگر بخواهید از مجموعه دونگی وام دریافت کنید، تمامی این مراحل طی 2 ماه انجام می شوند. در واقع، در مقایسه با دریافت وام از بانک، ‏در مدت زمان کوتاه تری تسهیلات را دریافت می کنید.‏ در جدول زیر به مقایسه روند دریافت وام از بانک و دونگی پرداخته ایم:‏

سقف وام شرکت با مسئولیت محدود ‏چقدر است؟ ‏

احتمالاً یکی از سوالات شما در مورد وام شرکت مسئولیت محدود مقدار و سقف آن است. در ادامه به این موضوع پرداخته ایم.‏

سقف وام شرکت مسئولیت محدود ‏

به طور کلی تسهیلات بانکی برای شرکت های با مسئولیت محدود تابع مقررات بانک مرکزی و سیاست های هر بانک عامل است. ناگفته نماند که سقف تسهیلات برای این شرکت ها بیشتر به سرمایه ثبتی و وضعیت اعتباری آن ها بستگی دارد. برخی منابع خبری گزارش می دهند که در بانک های دولتی سقف وام شرکت ها تا چند برابر سرمایه شرکت در نظر گرفته می شود. برای مثال در طرح پویا برتر بانک تجارت سقف وام پرداختی به اشخاص حقوقی مبلغ 2 میلیارد تومان عنوان شده است.

اما این میزان وام برای شرکت های سهامی عام و سهامی خاص است و برای شرکت های با مسئولیت محدود سقف وام پایین تر مشخص شده است. در این رابطه برخی منابع غیررسمی تا دو برابر سرمایه را یادآوری کرده اند. علاوه بر این، بانک ها بر اساس میانگین گردش حساب و سپرده شرکت، سقف وام را تعیین می کنند. اما در دونگی سقف وام برای شرکت های با مسئولیت محدود 100 میلیارد تومان در نظر گرفته شده است.

مبلغ وام بانکی برای شرکت ها چقدر است؟ ‏

سقف وام بانکی شرکت ها تحت تاثیر چند عامل قرار می گیرد:

• نوع فعالیت و اولویت های سیاستی بانک: شرکت های تولیدی یا دانش بنیان از اولویت بیشتری برخوردارند. برای مثال در دو ماهه اول 1404 نزدیک 60 هزار میلیارد تومان تسهیلات به شرکت های دانش بنیان پرداخت شده است که نشان از حمایت ویژه دارد.
• درآمد و گردش مالی: بانک ها وضعیت درآمدزایی و گردش حساب شرکا و شرکت را بررسی می کنند. بنابراین شرکت هایی که گردش حساب بالا و سودآوری قابل اثبات دارند، می توانند سقف وام بالاتری دریافت کنند.
• ارائه وثیقه و تضمین: اغلب بانک ها برای پرداخت وام های کلان، وثایق ملکی یا تضمین های معتبر مطالبه می کنند. با این حال طرح های ویژه ای نیز وجود دارند که وثیقه نقدی را تا حدودی جایگزین می کنند. برای مثال در طرح «اعتبار سپهر» بانک صادرات، حدود 80 درصد سپرده نقدی شرکت وثیقه وام می شود.
• رتبه اعتباری و سابقه بانکی: در نظام بانکی جدید، رتبه اعتباری مشتری (بر اساس پیشینه بازپرداخت و گزارش اعتبارسنجی) نیز در اعطای وام نقش دارد.

آیا شرکت های تازه تأسیس هم می توانند وام بگیرند؟ ‏

امکان گرفتن وام برای شرکت با مسئولیت محدود که در شرف راه اندازی است وجود دارد، اما با شرایط بسیار دشوار. مسیر ‏دریافت تسهیلات برای شرکت تازه تأسیس با مسئولیت محدود با سایر شرکت ها متفاوت است. ‏به هر حال وقتی این شرکت اخیراً به ثبت رسیده است، هنوز گردش مالی یا سابقه اعتباری ندارد. به همین دلیل بانک ها به ‏سختی به چنین شرکتی اعتماد می کنند و حاضر به پرداخت وام نیستند. با این حال گفته می شود دریافت وام برای چنین ‏شرکت هایی غیرممکن نیست.

دریافت وام برای شرکت تازه تأسیس ‏

برای دریافت وام شرکت مسئولیت محدود از بانک ‏باید ضمانت های شخصی موسسین را ارائه دهید. به این معنا که وام به نام ‏شرکت داده می شود، اما پشتوانه آن افراد حقیقی (موسسان شرکت) هستند. ‏

برای دریافت تسهیلات حمایتی از صندوق ها و نهادهای دولتی (مثل صندوق نوآوری و شکوفایی یا صندوق کارآفرینی امید)، ‏اگرچه برای دریافت وثیقه سخت گیری زیادی ندارند، اما باید طرح توجیهی قوی ارائه دهید. ‏دقت داشته باشید که در مورد شرکت های با مسئولیت محدود تازه تاسیس، دونگی هیچ وامی پرداخت نمی کند. ‏

پیشنهادهایی برای افزایش شانس دریافت وام شرکت مسئولیت محدود

اگر می خواهید شانس خود را برای دریافت وام از بانک چند برابر کنید، فقط داشتن یک ایده خوب یا ثبت شرکت کافی نیست. ‏بلکه باید ثبات فعالیت، شفافیت مالی و مسئولیت پذیری خود را نیز به بانک یا موسسه مالی ثابت کنید. در ادامه چند راهکار ‏ارائه داده ایم که در این مواقع برایتان کاربرد دارند:‏

اصلاح وضعیت مالی و حسابداری شرکت

همانطور که گفتیم، بانک ها به وضعیت مالی شفاف و دقیق شرکت توجه زیادی دارند. اما چرا؟ چون ‏بانک می خواهد مطمئن شود که شما توان بازپرداخت وام را دارید. پس اگر صورت مالی شرکت ناقص یا ساختگی باشد، ‏احتمال رد درخواست شما وجود دارد.‏ برای شفاف شدن و اصلاح وضعیت مالی خود این نکات را مد نظر داشته باشید:‏

• یک حسابدار حرفه ای استخدام کنید.‏
• گزارش های مالی منظم، دقیق و واقعی تهیه کنید.‏
• حساب سازی غیرواقعی نکنید. به هر حال بانک متوجه این موضوع خواهد شد.‏
• مالیات، بیمه و سایر تعهدات قانونی را به موقع پرداخت کنید.‏

ایجاد سابقه اعتباری قوی با بانک

اگر می خواهید بانک به شما اعتماد کند، باید نشان دهید که اهل حساب و همکاری هستید. پس این اقدامات را انجام دهید:‏

• حساب بانکی شرکت را فعال نگه دارید و از آن برای خرید، فروش و دریافت ها استفاده کنید.‏
• گردش مالی واقعی و منظم داشته باشید تا ورود و خروج حساب شرکت فعال بماند.‏
• دسته چک حقوقی بگیرید و از آن درست استفاده کنید.‏
• تسهیلات کوچک بگیرید و به موقع آن را تسویه کنید.‏
• از خدمات بانکی مثل حواله، ضمانت نامه، ‏POS‏ و اینترنت بانک استفاده کنید.‏

ارائه طرح توجیهی قوی و مستند

گفتیم که ارائه طرح توجیهی برای دریافت وام شرکت با مسئولیت محدود ‏ضرورت دارد. در واقع بانک می خواهد بداند پولی که ‏به شما می پردازد، دقیقاً در کجا خرج خواهد شد. پس برای ارائه طرح توجیهی قوی باید بازار هدف، میزان سرمایه مورد نیاز، ‏نحوه مصرف آن، پیش بینی درآمد، هزینه و سودآوری در ماه های آینده را مشخص کنید.‏

ساختن رزومه قابل اعتماد برای شرکت

در نهایت باید یک رزومه قابل اعتماد برای شرکت خود تهیه کنید. برای این کار به نکات زیر دقت داشته باشید:‏

• قراردادهای رسمی با مشتریان یا تأمین کننده ها منعقد کنید.‏
• ‏ مجوزهای لازم از نهادهای صنفی یا دولتی را دریافت کنید.‏
• در نمایشگاه ها یا رویدادهای تجاری شرکت کنید. ‏
• برای خود وب سایت، شبکه های اجتماعی و برند حرفه ای داشته باشید.‏

نتیجه گیری

دریافت وام برای شرکت با مسئولیت محدود ‏نیز مثل سایر شرکت ها امکان پذیر است. اما چون یک شخصیت حقیقی در پشت ‏این شرکت هاست و موسسان به اندازه آورده خود در برابر دیون و بدهی ها مسئولیت دارند، دریافت وام برای آن ها با ‏پیچیدگی های بیشتری همراه است. همین موضوع باعث می شود تا بانک ها برای پرداخت وام شرکت با مسئولیت محدود وثایق ‏بیشتری را دریافت کنند. همچنین سقف وام را کمتر از شرکت های سهامی تعیین می کنند.‏

با این حال شما می توانید برای شرکت با مسئولیت محدود از مجموعه دونگی وام دریافت کنید. به طوری که این مجموعه ‏سقف وام را تا 100 میلیارد تومان تعیین کرده است و حتی شرکت های با مسئولیت محدود با ارائه ضمانت بانکی یا ضمانت نامه ‏صندوق می توانند این وام را دریافت کنند. برای کسب اطلاعات بیشتر در این رابطه بهتر است در صفحه جذب سرمایه دونگی ‏فرم مربوطه را تکمیل و یا طرح توجیهی خود را ارسال کنید. برای دریافت مشاوره سرمایه گذاری از کارشناسان ارزیابی تیم دونگی، با ما تماس ‏بگیرید.‏