اگر باید باید بیش از ۱۰ میلیون تومان انتقال وجه دهید، دیگر از طریق کارت به کارت ممکن نیست و باید از سامانههای پل و پایا استفاده کنید. اما تفاوت انتقال وجه پل و پایا چیست؟ سقف انتقال وجه در آنها چقدر است؟ چه بانکهایی این سامانهها را ارائه میدهند؟ به طور کلی سامانه پایا بیشتر برای انتقالهای غیر فوری و با کارمزد بسیار کم به کار میرود، اما سامانه پل برای کسانی مناسب است که میخواهند خیلی سریع انتقال وجه را انجام دهند.
این دو سامانه از نظر سقف انتقال، کارمزد، ساعات پردازش و بانکهایی که پشتیبانی میشوند، با همدیگر تفاوت دارند. در ادامه قصد داریم به بررسی تفاوت انتقال پل و پایا بپردازیم و به طور کامل تفاوتهای آنها را بررسی کنیم.
تفاوت انتقال وجه پل و پایا چیست؟
این دو سامانه انتقال وجه از نظر مدت زمان تسویه و انجام تراکنش، میزان کارمزد، ساعات اجرای دستور و نحوه پیگیری با همدیگر تفاوت دارند. البته قبل از بررسی تفاوت پل و پایا بهتر است هر کدام از این دو سامانه را به همراه مزایا و معایب آنها بررسی کنیم.
سامانه پل چیست؟
“سامانه انتقال وجه پل” با هدف انتقال آنی و کمهزینه پول بین بانکها عمل میکند. این سامانه توسط شبکه بانکی و بانک مرکزی راهاندازی شده و اکنون در بسیاری از بانکها فعال است.
همانطور که میدانید اپلیکیشنهای بانکی در هر ۲۴ ساعت، تا سقف ۱۰ میلیون تومان را انتقال میدهند. پس افرادی که بخواهند مبلغ بیش از این مقدار را انتقال دهند، باید از روش پل استفاده کنند. این روش فوری و آنی و به صورت حساب به حساب انجام میشود.
در این روش برای انتقال وجه باید از شماره حساب طرف مقابل استفاده کنید.
مهمترین مزایای این روش انتقال وجه عبارتند از:
- تراکنشها مشابه به روش کارت به کارت، در لحظه تسویه میشود.
- میزان کارمزد پل ۰/۰۲ درصد کل مبلغ انتقال وجه و حداقل ۵۰۰ تومان است که در مقایسه با روش کارت به کارت کارمزد کمتری دریافت میشود.
- در این روش برای انتقال به شماره کارت نیاز نیست و باید از شماره حساب یا شناسه پل استفاده کنید که امنیت تراکنشها را بالاتر میبرد.
- برای کسبوکارها و سرمایهگذاریهایی مثل سرمایه گذاری در طلا، سرمایه گذاری در دلار و یا کرادفاندینگ مناسب است.
البته این روش انتقال وجه معایبی نیز دارد که عبارتند از:
- اگرچه بانکهای زیادی به سامانه پل پیوستهاند، اما سطح امکانات، سقفها و زمان فعالسازی بین بانکها متفاوت است.
- برخی کیفپولها و اپلیکیشنهای غیربانکی هنوز از سامانه پل پشتیبانی نمیکنند.
سامانه پایا چیست؟
کی دیگر از روشهای انتقال وجه در ایران، پایا (PAya) نام دارد. این سامانه برای انتقال وجوه بین بانکهای مختلف است که به صورت دستهای و چند نوبت در روز، پردازش میشود. پایا برای انتقالهای غیر فوری و با کارمزد بسیار کم مناسب است.
مهمترین مزایای این روش عبارتند از:
- پایین بودن کارمزد انتقال وجه این روش باعث شده تا برای پرداختهای سازمانی، حقوق و انتقالهای پرتکرار مناسب باشد.
- برای انتقال وجه تا ۲۰۰ میلیون تومان (در یک روز) کاربرد دارد.
- ین سامانه انتقال وجه میتواند پرداختهای دستهای را مدیریت کند. برای مثال در پرداخت حقوق کارکنان شرکتها، کمکهزینهها یا پرداختهای خودکار دورهای کاربرد دارد.
- از آنجا که تراکنشها از طریق زیرساخت بانک مرکزی و با استفاده از شماره شبا انجام میشود، در مقایسه با روش کارت به کارت امنیت بیشتری دارد.
البته این روش معایبی نیز دارد که عبارتند از:
- این روش در لحظه انجام نمیشود و در چند نوبت پردازش میشود.
- این سامانه در روزهای تعطیل رسمی یا پنجشنبه عصر به بعد انجام نمیشود.
بیشتر بخوانید: ساتنا چیست؟ مراحل و نکات مهم در انتقال وجه بانکی
فرق پل و پایا در چه مواردیست؟
حالا بیایید به بررسی تفاوت انتقال پل و پایا بپردازیم و آنها را از چندین جهت با هم مقایسه کنیم.
سقف انتقال وجه در سامانه پایا و پل چقدر است؟ همانطور که در بالاتر هم گفتیم در انتقال وجه پایا سقف انتقال وجه روزانه به ۲۰۰ میلیون تومان و سقف ماهانه ۱ میلیارد تومان در هر دستور است. اما سقف انتقال وجه در سامانه پل کمتر است. به طوری که برای انتقال وجه غیرحضوری (از طریق اپلیکیشن بانکی) ۵۰ میلیون تومان و برای روش حضوری در بانک، ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. ناگفته نماند هر فرد میتواند روزانه ۵ دستور انتقال وجه پل انجام دهد.
کارمزد انتقال وجه در سامانه پایا و پل چقدر است؟
یک تفاوت انتقال وجه پل و پایا در میزان کارمزدی است که توسط بانک دریافت میشود. در همین رابطه باید گفت کارمزد پایا بسیار کمتر و در حدود ۲۵۰ تا ۴۰۰ تومان برای هر تراکنش در نظر گرفته شده است. البته ممکن است مقدار آن در پرداختهای سازمانی که به صورت دستهای هستند، متفاوت باشد.
اما کارمزد پل در مقایسه با پایا بیشتر است و بین ۱۰۰۰ تا ۳۰۰۰ تومان در نظر گرفته شده است.
ساعات انتقال وجه با سامانه پایا و پل
یک فرق پل و پایا به ساعات انتقال وجه مربوط میشود. به عبارت دیگر در سامانه پایا، پردازش و تسویه در روزهای کاری به صورت چند سیکل و تنها در روزهای کاری انجام میشود که شامل صبح، ظهر و عصر است. در روزهای پنجشنبه بعد از ظهر و تعطیلات رسمی، انتقال به روز کاری بعد موکول میشود.
اما ساعات انتقال وجه در سامانه پل هیچ محدودیتی ندارد و حتی در روزهای تعطیل، در لحظه انجام میشود.
نحوه انتقال وجه در سامانه پایا و پل
نحوه انتقال وجه پل و پایا نیز با هم متفاوت است. نحوه انتقال در پایا به صورت زیر انجام میشود:
- ورود به اپلیکیشن بانکی
- انتخاب گزینه “انتقال وجه
- وارد کردن شماره شبا و سپس مبلغ
- انتخاب گزینه “پایا”
- ثبت نهایی و انتظار برای پردازش در سیکل بعدی
اما در روش پل باید به صورت زیر عمل کنید:
- ورود به اپ بانکی
- انتخاب انتقال وجه
- وارد کردن شماره حساب/شناسه پل و مبلغ
- انتخاب گزینه “پایا”
- انجام تراکنش در همان لحظه یا حداقل ۱۰ دقیقه بعد
نحوه پیگیری انتقال وجه در پایا و پل
یکی دیگر از تفاوتهای بین پل و پایا به نحوه پیگیری تراکنش مربوط میشود. در روش پایا باید وارد اپلیکیشن بانکی شوید و وضعیت انتقال وجه را بررسی کنید که حتماً وضعیتهایی مانند “ثبت شده”، “ارسال شده”، “واریز شد” و یا “برگشت خورد” را مشاهده میکنید.
در صورتی که انتقال وجه در روزهای کاری بیش از ۲۴ ساعت طول کشید، بهتر است با بانک تماس بگیرید.
در روش پل، بعد از انتقال وجه وضعیت به حالت “در حال بررسی” درمیآید و بعد از چند دقیقه گزارش انتقال وجه را دریافت میکنید. در این سامانه موفقیت یا عدم موفقیت تراکنش در همان لحظه نمایش داده میشود.
بانک های تحت پوشش پل و پایا
یک تفاوت پل و پایا به بانکهایی که آنها را پوشش میدهند، مربوط میشود. به طوری که سامانه پل توسط ۲۳ بانک پشتیبانی میشود. این بانکها عبارتند از:
- ملی
- پارسیان
- ایران – ونزوئلا
- قرضالحسنه مهر ایران
- ایران زمین
- مسکن
- سامان
- دی
- اقتصاد نوین
- سرمایه
- معاملات ریالی
- آینده
- پاسارگاد
- خاورمیانه
- کشاورزی
- پست بانک
- گردشگری
- صنعت و معدن
- شهر
- سینا
- صادرات ایران
- توسعه تعاون
سامانه پایا نیز توسط بانکهای زیر پشتیبانی میشود:
- ملی
- تجارت
- صادرات
- ملت
- سپه
- کشاورزی
- مسکن
- پست بانک
- پاسارگاد
- سامان
- و سایر بانکهای خصوصی و دولتی
توجه داشته باشید این فهرست به طور مداوم در حال بهروزرسانی است و ممکن در آینده تعداد بانکها کم یا زیاد شود.
تفاوت پل و پایا در یک نگاه
در جدول زیر به صورت خلاصه به فرق دو سامانه پل و پایا پرداختهایم.
|
ویژگی
|
پل
|
پایا
|
|
سرعت انتقال
|
آنی (در لحظه)
|
غیر آنی و در چند سیکل کاری
|
|
سقف کارمزد
|
بیشتر
|
کمتر
|
|
محدودیت انتقال وجه
|
میلیون غیرحضوری و ۱۰۰ میلیون حضوری
|
تا ۲۰۰ میلیون
|
|
نوع انتقال
|
حساببهحساب بینبانکی
|
انتقال بینبانکی مبتنی بر شبا
|
|
کاربرد اصلی
|
برای انتقال سریع با کارمزد کم
|
برای پرداختهای غیر فوری و دستهای
|
|
نیاز به شماره حساب یا شناسه پل
|
بله
|
نیاز به شماره شبا
|
|
وابستگی به روز کاری
|
نه، آنی حتی در غیر ساعات اداری
|
بله، فقط در روزهای کاری پردازش میشود
|
|
مناسب برای
|
افراد، کسبوکارها، سرمایهگذاری مثل کرادفاندینگ و سایر انتقالهای سریع
|
شرکتها، حقوقدهی کارکنان و مبالغ متوسط بدون نیاز به فوریت
|
جمعبندی
پاسخ به این سوال که تفاوت انتقال وجه پل و پایا در چه مواردیست؟ میتواند برای افرادی که باید روزانه مبالغ بالای ۱۰ میلیون تومان انتقال وجه دهند، اهمیت زیادی داشته باشد. مدیران شرکتهایی که دستمزد کارکنان خود را میپردازند، افرادی که با مبلغ بالا سرمایه گذاری میکنند، شرکتها و کسب و کارهایی که با همدیگر وارد همکاری میشوند، باید فرق پل و پایا را بدانند. در این مطلب از مجله دونگی نیز تلاش کردیم به تمامی این تفاوتها بپردازیم.
این مطلب صرفاً جنبه آموزشی و اطلاعرسانی دارد و نباید به عنوان توصیه مالی یا حقوقی تلقی شود.
توجه مهم: محتوای ارائه شده در این مقاله/وبلاگ صرفاً با هدف اطلاعرسانی و آموزشی تولید شده است و به هیچ عنوان نباید به عنوان مشاوره مالی، حقوقی یا سرمایهگذاری شخصی تلقی شود. تمامی اطلاعات بر اساس دادههای موجود در زمان انتشار جمعآوری شدهاند و هرگونه اقدام مالی بر اساس اطلاعات این مقاله، کاملاً بر عهده کاربر است. توصیه اکید میشود قبل از هر تصمیم، با مشاور مالی دارای مجوز مشورت کنید.