برای محاسبه سود صندوق سرمایه گذاری باید سود ماهانه، سالانه، روزشمار را در نظر داشت. برای محاسبه سود ماهانه باید قیمت ابطال صندوق در آخرین روز ماه فعلی را بر قیمت ابطال در آخرین روز ماه گذشته، تقسیم کنید. سپس عدد به دست آمده را از 1 کم و نتیجه را در 100 ضرب کنید. . برای محاسبه سود سالانه، سود ماهانه را در تعداد روزهای ماه جاری (30 یا 31) تقسیم و بعد جواب را در تعداد روزهای سال (365) تقسیم کنید.
با وجود اینکه صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت و نوع دوم همیشه جزء گزینه‌های محبوب ایرانی‌ها برای سرمایه‌گذاری هستند، اما به دلیل مشخص نبودن سود (ماهانه و سالانه) بسیاری از افراد از انتخاب کردن آن‌ها منصرف می‌شوند. در این میان فرمول محاسبه سود صندوق سرمایه گذاری در هر یک از این صندوق‌ها متفاوت است. البته می‌توانید از روش محاسبه آنلاین استفاده کنید و فقط کافی است مبلغ سرمایه، تاریخ خرید و نوع صندوق را وارد کنید، تا پلتفرم مورد نظر خیلی سریع میزان بازدهی را برایتان مشخص کند.
در این صندوق‌ها میزان سود براساس تغییرات ارزش خالص دارایی اندازه‌گیری میشود. به این صورت که ارزش هر واحد صندوق در پایان هر روز در نظر گرفته میشود و سپس تفاوت ارزش امروز با ارزش دیروز را محاسبه می‌کنند. البته فرمول محاسبه میزان بازدهی ماهانه، سالانه و سود مؤثر سالانه متفاوت است. در ادامه با ما همراه باشید تا شما را با نحوه محاسبه سود این صندوق اشنا کنیم.
بازده صندوق سرمایه‌گذاری همان سودی است که به عنوان یک سرمایه‌گذار، در یک دوره زمانی مشخص از سرمایه‌گذاری در یکی از این صندوق‌ها به دست می‌آورید. این سود می‌تواند ناشی از افزایش قیمت دارایی‌های صندوق (بازده سرمایه‌ای) یا سود نقدی توزیع شده (مانند سود سهام) و یا ترکیبی از هر دو باشد که به آن بازده کل می‌گویند. در واقع بازده صندوق‌های سرمایه‌گذاری نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاری شما چقدر سود داشته است. به خاطر داشته باشید که بازده صندوق‌های سرمایه‌گذاری به عملکرد بازار و شاخص‌های اقتصادی بستگی دارد.
بازدهی سالانه شده که به آن نرخ رشد سالانه مرکب (CAGR) هم می‌گویند، میانگین عملکرد سالانه یک سرمایه‌گذاری است که با در نظر گرفتن اثر سود مرکب محاسبه میشود. سرمایه‌گذاران حرفه‌ای از این معیار برای مقایسه عملکرد سرمایه‌گذاری‌ها در دوره‌های زمانی مختلف استفاده می‌کنند. در واقع بازدهی سالانه‌شده نشان می‌دهد که یک سرمایه‌گذاری در هر سال به طور متوسط چقدر رشد کرده است. برای محاسبه سود صندوق سرمایه گذاری سالانه‌شده از قیمت اولیه و نهایی سرمایه‌گذاری و طول دوره زمانی (به سال) استفاده میشود. البته در ادامه قصد داریم به طور کامل در مورد نحوه و فرمول محاسبه این سود بپردازیم.
سود سالانه انواع صندوق سرمایه‌گذاری متفاوت است و برای اینکه سود آن را محاسبه کنید، باید ابتدا نوع صندوق مشخص شود. میزان سود سالانه هر یک از این صندوق‌ها به صورت زیر است:
سود سالانه صندوق‌های قابل معامله: میزان سود سالانه این صندوق‌ها نیز به نوع صندوق بستگی دارد. به طوری که محاسبه سود صندوق سرمایه گذاری طلا براساس قیمت همین فلز انجام میشود و مشخص است که هر میزان قیمت این دارایی بیشتر شود، سود صندوق طلا نیز بالا می‌رود. برای مثال طبق داده‌های سایت ره آورد صندوق طلای گلدیس در سال 1404، 97.87 سود سالانه درصد داشته، در حالی که سود سالانه صندوق سپهر اندیشه نوین طبق گفته سایت نیب‌مارکت 31.03 درصد بوده است.
برای محاسبه سود این صندوق‌ها باید سود ماهانه، سالانه، روزشمار را در نظر داشته باشید که در ادامه مفصل‌تر به نحوه محاسبه سود این صندوق‌ها می‌پردازیم.
برای محاسبه سود برحسب سود ماهانه و سالانه فرمول و شیوه محاسبه متفاوت است که عبارتند از:
برای محاسبه سود ماهانه این صندوق‌ها باید قیمت ابطال صندوق در آخرین روز ماه فعلی را بر قیمت ابطال صندوق در آخرین روز ماه گذشته، تقسیم کنید. سپس عددی را که به دست آورید از 1 کم و نتیجه را در عدد 100 ضرب کنید.
فرمول محاسبه سود ماهانه صندوق های سرمایه گذاری در زیر آمده است که باید به همین نحوه اعداد را در جاهای خواسته شده جایگذاری کنید.
فرمول محاسبه سود صندوق سرمایه گذاری با نحوه محاسبه سود ماهانه تفاوت دارد. برای محاسبه این سود باید سود ماهانه را در تعداد روزهای ماه جاری (30 یا 31) تقسیم و بعد جواب را در تعداد روزهای سال (365) تقسیم کنید.
فرمول محاسبه سالانه بازدهی این صندوق‌ها در زیر آمده است:
به دلیل اینکه صندوق‌های درآمد ثابت، سود مشخصی دارند، نحوه محاسبه سود آن‌ها را هم در این مطلب گنجانده‌ایم. برای به دست آوردن نرخ بازدهی سالانه این صندوق‌ها باید ارزش فعلی سرمایه را از ارزش اولیه آن کم و عدد به دست آمده را در ارزش اولیه تقسیم کنید. سپس نتیجه را بر عدد 100 تقسیم کنید.
در زیر فرمول محاسبه سود سالانه این صندوق‌ها آمده است:
برای مثال فرض کنید 2 میلیون تومان در یک صندوق سرمایه‌گذاری دارید و حالا بعد از گذشت چند ماه ارزش آن به 2 میلیون و 250 هزار تومان رسیده است.
در این صورت باید طبق فرمول بالا اعداد را جایگذاری کنید که نتیجه به صورت زیر است:
نتیجه این محاسبه نشان می‌دهد میزان بازدهی سالانه صندوق سرمایه‌گذاری ثابت برای شما 12.5درصد سود داشته است.
سود مؤثر سالانه هم یکی دیگر از انواع سود است که با سرمایه‌گذاری در صندوق سرمایه‌گذاری دریافت می‌کنید. این سود با در نظر گرفتن اثر سود مرکب محاسبه میشود. در واقع سود مؤثر سالانه می‌گوید اگر سود شما در طول سال به‌طور مجدد سرمایه‌گذاری شود، در پایان سال چه مقدار سود واقعی به دست می‌آورید.
به طور کلی سود مرکب یا سود مؤثر سالانه از طریق فرمول زیر به دست می‌آید:
بیشتر بخوانید: تفاوت سود مرکب با سود مؤثر چیست؟
برای مثال اگر 50 میلیون تومان را در یک صندوق سرمایه‌گذاری با نرخ سود ساده 10 درصد سرمایه‌گذاری کرده باشید، فقط سود سالانه ساده برای شما هر سال 10 میلیون خواهد بود. در این صورت سود مرکب شما از این سرمایه‌گذاری به صورت زیر خواهد بود:
با ماشین حساب می‌توانید سود صندوق سرمایه گذاری را به درصد نیز محاسبه کنید که به صورت زیر خواهد بود:
بنابراین سود مرکب شما هر ماه 8.2 درصد افزایش پیدا می‌کند.
صندوق‌ها برای پرداخت سود به سرمایه‌گذاران از دو روش استفاده می‌کنند که عبارتند از:
تمامی صندوق‌های سرمایه‌گذاری موظفند بازده صندوق را در دوره‌های زمانی مختلف محاسبه کرده و به‌صورت شفاف به سرمایه‌گذاران خود اعلام کنند. این کار اغلب در وب‌سایت رسمی صندوق منتشر میشود. این اقدام به افزایش شفافیت عملکرد صندوق کمک می‌کند و سرمایه‌گذاران هم می‌دانند صندوق به چه صورت عمل می‌کند.
گفتنی است در گزارش بازدهی صندوق‌های سرمایه‌گذاری باید اطلاعات زیر منتشر شود:
در برخی از پروژه‌های سرمایه‌گذاری، گزارش بازدهی اعلام نمی‌شود، اما تیم‌های نظارت به نحوه عملکرد سرمایه‌پذیران نظارت مستقیم دارند. برای مثال در دونگی، یک نهاد نظارت برای بررسی عملکرد سرمایه‌پذیران تشکیل شده است تا سرمایه‌های جمع‌آوری‌شده در جای درست مصرف شوند و سود سرمایه‌گذاران به دست آید.
همچنین پروژه‌های سرمایه گذاری در این مجموعه به همراه اطلاعات مالی و میزان بازدهی و ریسک منتشر میشود تا سرمایه‌گذاران تصمیمات منطقی‌تری بگیرند.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری به عنوان یکی از گزینه‌های امن برای کسب درآمد ثابت هستند که به دلیل ریسک پایین، در بین سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز محبوبیت زیادی دارند. در اینجا به نحوه محاسبه سود صندوق سرمایه گذاری نوع دوم و ثابت پرداختیم. مطمئناً برای همه سرمایه‌گذارانی که به این بازار تمایل زیادی دارند، نحوه کسب سود ماهانه، سالانه و سود موثر سالانه اهمیت زیادی دارد. اگر ماشین حساب برای محاسبه سود صندوق سرمایه گذاری در دسترس ندارید، می‌توانید از روش‌های آنلاین نیز استفاده کنید که با جایگذاری اعداد، پلتفرم‌ها به طور خودکار، محاسبات را برایتان انجام می‌دهند. در صورتی که اطلاعات ارائه شده برایتان کامل نیست، می‌توانید سوالات خود را با ما درمیان بگذارید.
نویسنده: مانی حمزه زاده
آمیخته ای از اقتصاد، مالی، مدیریت و تلاقیشون با اتفاقات روز رو اینجا براتون مینویسم و امیدوارم به خوبی با این سبک محتواها ارتباط بگیرید.
اگر به دنبال جواب سوال صندوق طلا بهتر است یا طلای فیزیکی باید بدانید که با توجه به ریسک، میزان سرمایه، زمان سرمایه گذاری هر کدام می توانند مفید باشند. اگر با سرمایه کمتر به دنبال امنیت بیشتر هستید صندوق های طلا و اگر با سرمایه بیشتر و علاقمند به استفاده از طلا هستید طلای فیزیکی مناسب شماست.
سود مرکب به زبان ساده به سودی گفته می شود که هم به اصل سرمایه و هم به سودهای دریافت شده در گذشته، سود تعلق بگیرد. برای محاسبه سود مرکب می توانید از فرمول A = P(1 + r/n)^(nt) استفاده کنید. A: مبلغ نهایی (اصل سرمایه به علاوه سود) P: اصل سرمایه (مبلغ اولیه سرمایه‌گذاری) r: نرخ سود سالانه (به صورت اعشاری، مثلاً 10% = 0.10) n: تعداد دفعات مرکب شدن سود در سال (مثلاً 1 برای سالانه، 12 برای ماهانه) t: تعداد سالهای سرمایه‌گذاری
عمده ترین تفاوت بین صندوق درآمد ثابت و صندوق سهامی در بازده و میزان ریسک آن هاست. اگر به دنبال ریسک پایین تر، حفظ سرمایه و بازدهی ثابتی هستید صندوق درآمد ثابت برای شما گزینه مناسب تری است اما اگر ریسک پذیری بیشتری دارید و به دنبال سودهای بزرگ هستید و توان تحمل نوسانات بازار را دارید صندوق های سهامی پتانسیل بازدهی بیشتری خواهند داشت.