وام بازنشستگان تأمین اجتماعی ۱۴۰۵ + مبلغ، زمان ثبت‌ نام و شرایط دریافت وام مستمری بگیران تامین اجتماعی

اگر شما هم جزو خانواده بزرگ بازنشستگان تأمین اجتماعی هستید، احتمالاً این روزها با شنیدن اخبار تورم سال ۱۴۰۵، چرتکه می اندازید که چطور می توان چاله های مالی زندگی را پر کرد. حقوق مستمری، هرچقدر هم که ترمیم شود، باز هم گاهی کفاف هزینه های ناگهانی مثل تعمیر خانه، جهیزیه فرزند یا هزینه های درمانی را نمی دهد. اینجا است که «وام ضروری بازنشستگان» مثل یک آبی روی آتش عمل می کند.

اما صبر کنید! داستان وام بازنشستگان تامین اجتماعی ۱۴۰۵ با سال های قبل فرق کرده است. مبلغ وام تغییر کرده، سامانه ثبت نام به روز شده و صف متقاضیان هم طولانی تر شده است. در این مقاله، قرار نیست جملات کلیشه ای و اداری بخوانید. ما اینجا هستیم تا به زبان ساده و خودمانی، نقشه ی راه دریافت این وام را در سال ۱۴۰۵ جلوی پایتان بگذاریم. می خواهیم ببینیم چطور می توانید بدون معطلی و بدون نیاز به کافی نت، اسم خودتان را در لیست برندگان وام ثبت کنید.

در سال ۱۴۰۵ چقدر وام دستمان را می گیرد؟ (خبرهای خوش و ناخوش)

اولین و مهم ترین سوال: «مبلغ وام بازنشستگان تامین اجتماعی چقدر است؟»

بیایید نگاهی به روند سال های گذشته بیندازیم. در سال ۱۴۰۳ مبلغ وام ۳۰ میلیون تومان بود. در سال ۱۴۰۴ این مبلغ به ۴۰ میلیون تومان رسید. حالا برای سال ۱۴۰۵، با توجه به نرخ تورم و فشارهای اقتصادی، چانه زنی های کانون عالی بازنشستگان با سازمان تأمین اجتماعی و بانک رفاه به نتایج جدیدی رسیده است.

پیش بینی ها و اخبار موثق حاکی از آن است که مبلغ وام ضروری بازنشستگان در سال ۱۴۰۵ به رقمی بین ۵۰ تا ۶۰ میلیون تومان افزایش خواهد یافت. بعضی از بانک های دولتی نیز مانند بانک رفاه وام ۱۰۰ میلیونی تومانی به اسم طرح امید رفاه را برای بازنشستگان فراهم آورده اند که در بازه های زمانی مختلف اعلام می شود.

البته این افزایش مبلغ، یک روی سکه است. روی دیگر سکه، تعداد سهمیه هاست. سازمان قول داده که در سال ۱۴۰۵، ظرفیت پرداخت را از ۵۰۰ هزار فقره در سال گذشته، به بیش از ۶۰۰ هزار فقره برساند تا افراد بیشتری بتوانند از این تسهیلات استفاده کنند.

مقایسه مبلغ وام در ۳ سال اخیر:

وام صد میلیونی برای بازنشستگان

وام ۱۰۰ میلیونی بازنشستگان تأمین اجتماعی یکی دیگر از تسهیلات مهمی است که به منظور حمایت از این قشر ارائه می شود. برای دریافت این وام، متقاضیان باید به شعب مختلف بانک های دولتی مراجعه کنند. بانک های ارائه دهنده وام مذکور شامل بانک رفاه کارگران، بانک کشاورزی، بانک ملت، بانک ملی، بانک صادرات، پست بانک، بانک تجارت، بانک صنعت و معدن و قرض الحسنه مهر ایران است. متقاضیان باید در یکی از این شعب ها ثبت نام کرده و درخواست خود را برای دریافت این مبلغ به ثبت برسانند.

ارائه نامه کسر از حقوق بازنشستگی به منظور دریافت وام بازنشستگان تامین اجتماعی ۱۰۰ میلیونی الزامی است. همچنین، متقاضیان باید یک فقره چک یا سفته را نیز ارائه دهند تا فرآیند دریافت وام تکمیل شود. البته در صورتی که متقاضی قادر به ارائه چک یا سفته نباشد، می تواند برای ثبت نام وام ۶۰ میلیونی بازنشستگان تامین اجتماعی ۱۴۰۵ ثبت نام کند.

بیشتر بخوانید: جدول حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی ۱۴۰۵

آیا شما شرایط دریافت وام بازنشستگان تامین اجتماعی را دارید؟

قبل از اینکه وارد سامانه شوید، بیایید یک بار برای همیشه شرایط را مرور کنیم. سیستم هوشمند تأمین اجتماعی با کسی شوخی ندارد؛ اگر حتی یکی از شرط های زیر را نداشته باشید، درخواست شما در همان مرحله اول «رد» می شود.

۱. شرط سنی (نه خیلی جوان، نه خیلی پیر):

سن شما باید حداقل ۵۰ سال و حداکثر ۷۸ سال باشد. اگر سن شما بالاتر از ۷۸ سال است، متأسفانه سیستم اجازه ثبت نام نمی دهد (به دلیل ریسک بازپرداخت برای بیمه عمر).

۲. وضعیت حساب بانکی:

این مهم ترین بخش است. حساب شما در بانک رفاه نباید مسدود باشد. همچنین نباید هیچ گونه چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی (اقساط عقب افتاده در هر بانکی) داشته باشید. یک استعلام ساده بانکی، همه چیز را مشخص می کند.

۳. سابقه بیمه و عضویت:

باید حداقل ۲۰ سال سابقه بیمه پردازی داشته باشید. همچنین داشتن کارت عضویت فعال در کانون بازنشستگان شهرتان (کانون های استانی) الزامی است.

۴. سیم کارت به نام خودتان:

دوران ثبت نام با شماره نوه و فرزند تمام شد! شماره موبایلی که وارد می کنید، دقیقاً باید به نام خود شخص بازنشسته (کد ملی متقاضی) باشد. این قانون “شاهکار” برای امنیت شماست.

۵. اولویت با «اولی ها» است:

اگر در ۲ سال گذشته (۱۴۰۳ یا ۱۴۰۴) وام ضروری گرفته اید، امسال در انتهای صف قرار دارید. اولویت با کسانی است که تا به حال وام نگرفته اند.

زمان دقیق ثبت نام وام بازنشستگان ۱۴۰۵

برخلاف سال های دور که باید جلوی کانون ها صف می کشیدید، حالا همه چیز «مرحله بندی» شده است. ثبت نام وام معمولاً در ۴ یا ۵ مرحله در طول سال انجام می شود.

مرحله اول: پیش بینی می شود اولین فراخوان ثبت نام در اردیبهشت یا خرداد ۱۴۰۵ اعلام شود.

مراحله دوم: معمولاً هر دو یا سه ماه یک بار (شهریور، آذر و بهمن) سایت برای جاماندگان باز می شود.

راهنمای قدم به قدم ثبت نام غیرحضوری وام بازنشستگان تامین اجتماعی ۱۴۰۵ (بدون نیاز به کافی نت)

خیلی از بازنشستگان عزیز نگران کار با اینترنت هستند. اما باور کنید سامانه جدید ساده تر از چیزی است که فکر می کنید. گوشی موبایل تان را بردارید و این مراحل را انجام دهید:

ورود به سامانه:

مرورگر گوگل (Chrome) را باز کنید و آدرس es.tamin.ir را تایپ کنید.

لاگین کردن:

دکمه «ورود به سامانه» را بزنید. نام کاربری (معمولاً کد ملی) و گذرواژه خود را وارد کنید.

(اگر رمزتان را فراموش کرده اید، گزینه “بازیابی گذرواژه” را بزنید تا رمز جدید برایتان پیامک شود).

پیدا کردن منوی وام:

از منوی بالای صفحه، روی گزینه «مستمری بگیران» کلیک کنید. سپس گزینه «تسهیلات» و بعد «درخواست وام» را انتخاب نمایید.

تکمیل اطلاعات:

صفحه ای باز می شود که شرایط را نوشته. تیک «موافقم» را بزنید. اطلاعات نمایش داده شده (شماره حساب و موبایل) را چک کنید و دکمه «ثبت نهایی» را فشار دهید.

دریافت پیامک:

اگر ثبت نام موفقیت آمیز باشد، یک کد رهگیری دریافت می کنید. اما تایید نهایی و واریز وام، بعد از بررسی سیستمی (حدود ۱۰ تا ۲۰ روز بعد) با پیامک به شما اطلاع داده می شود: “بازنشسته گرامی، با درخواست وام شما موافقت شد.”

چرا درخواست وام بازنشستگی من رد شد؟

اگر پیامک آمد که “درخواست شما تایید نشد”، ناامید نشوید. دلیلش معمولاً یکی از این موارد است:

• تلفن نامعتبر: شماره موبایل به نام خودتان نیست. (راه حل: خرید یک سیم کارت به نام خودتان).
• اشکال در حساب: حساب بانک رفاه شما راکد است یا موجودی کافی (حداقل ۱۰۰ هزار تومان) ندارد.
• مشکلات بانکی: استعلام بانک مرکزی نشان داده ضامن وام کس دیگری شده اید که قسطش را نداده، یا خودتان چک برگشتی دارید.

انواع دیگر وام برای بازنشستگان (فراتر از وام ضروری)

خیلی ها فکر می کنند تنها وام موجود، همین وام ضروری ۵۰ میلیونی است. اما در سال ۱۴۰۵ گزینه های دیگری هم دارید که شاید از آن ها بی خبر باشید.

۱. وام ازدواج فرزندان بازنشستگان

اگر فرزندتان (پسر یا دختر) به تازگی ازدواج کرده، علاوه بر وام ازدواج جوانان، می توانید از صندوق بازنشستگی هم وام کمک هزینه ازدواج دریافت کنید. مبلغ این وام در سال ۱۴۰۵ احتمالا به ۵۰ میلیون تومان خواهد رسید.
شرط: تاریخ عقد باید مربوط به یک سال اخیر باشد.

۲. وام تحصیلی (طرح حمپاد)

برای بازنشستگانی که خودشان یا فرزندانشان در مقطع ارشد یا دکتری تحصیل می کنند، وامی تحت عنوان پایان نامه پرداخت می شود. مبلغ این وام کم است (حدود ۶ تا ۸ میلیون تومان) اما بدون سود است و کار راه انداز.

مبلغ وام برای پایان نامه های مقطع کارشناسی ارشد در سال گذشته ۶۰ میلیون ریال و برای پایان نامه های مقطع دکتری ۸۰ میلیون ریال تعیین شده است. این نوع وام بازنشستگان تأمین اجتماعی به منظور تسهیل در فرآیند تحصیل و کاهش مشکلات مالی مربوط به این حوزه در نظر گرفته شده است. با دریافت این تسهیلات، بازنشستگان و فرزندان آن ها می توانند از دغدغه های مالی در دوران تحصیل خود کاسته و تمرکز بیشتری بر تحصیل و انجام پایان نامه خود داشته باشند.

۳. وام های خرید کالا (کارت اعتباری)

بانک رفاه کارگران طرح هایی مثل «رفاه کالا» دارد که به شما ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان اعتبار خرید کالا (لوازم خانگی) می دهد. سود این وام ها ۱۸ یا ۲۳ درصد است، اما بازپرداخت طولانی (۳۶ ماهه) دارد و نیاز به ضامن ندارد (حقوق خودتان ضامن است).

با این وام ۵۰ میلیونی بازنشستگان تامین اجتماعی چه کنیم؟

بیایید روراست باشیم. ۵۰ میلیون تومان در اقتصاد سال ۱۴۰۵، پول خرید خانه یا ماشین نیست. خیلی ها این پول را می گیرند و صرف هزینه های روزمره می کنند و تمام می شود؛ فقط قسطش برای دو سال می ماند!
اما بازنشستگان زرنگ چه می کنند؟ آن ها سعی می کنند ارزش این پول را حفظ کنند.

پیشنهاد ویژه: سرمایه گذاری در «دونگی»

اگر نیاز فوری به پول نقد ندارید، یا بخشی از وام اضافه آمده است، خواباندن آن در بانک با سود ۲۰ درصد اشتباه است (چون تورم بالاتر است).

شما می توانید در پلتفرم دونگی، روی طرح های تولیدی و شرکتی سرمایه گذاری کنید.

چرا دونگی؟ چون سودش معمولاً بالاتر از بانک است، معاف از مالیات است و اصل پولتان با ضمانت نامه های معتبر بانکی بیمه می شود. اینطوری، قسط وام را از سود سرمایه گذاری می دهید و اصل پولتان هم رشد می کند.

بیشتر بخوانید: بهترین راه های سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی

بازپرداخت وام بازنشستگی تامین اجتماعی ۱۴۰۵

وام قرض الحسنه مذکور با کارمزد ۴ درصد همراه است. این کارمزد نسبت به بسیاری از وام های مشابه که نرخ های بالاتری دارند، بسیار مناسب به نظر می رسد و این امر موجب می شود تا بازنشستگان فشار مالی کمتری جهت بازپرداخت تسهیلات احساس کنند. همچنین، مدت زمان بازپرداخت اقساط وام بازنشستگان تأمین اجتماعی به طور استاندارد ۲ سال است. این مدت زمان به بازنشستگان فرصت می دهد تا بدون مشکل خاصی مبلغ وام را به تدریج تسویه کنند.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام بازنشستگان تأمین اجتماعی

به منظور دریافت وام بازنشستگان تأمین اجتماعی، متقاضیان باید مدارک خاصی را برای ثبت نام و تکمیل فرآیند درخواست خود ارائه دهند. اولین مدرک مورد نیاز، شماره مستمری است که برای شناسایی دقیق بازنشستگان و مستمری بگیران ضروری خواهد بود. این شماره معمولاً در کارت های مستمری یا مستندات سازمان تأمین اجتماعی موجود است و باید به طور دقیق وارد شود.

شماره ملی یکی دیگر از مدارک مهم برای شناسایی هویت متقاضیان وام مستمری بگیران تامین اجتماعی است. این شماره به عنوان شناسه شخصی فرد در سیستم های دولتی شناخته می شود و برای جلوگیری از اشتباهات یا تقلب در فرآیند دریافت وام ضروری است. در کنار شماره ملی، ارائه شماره حساب بانکی نیز برای واریز مبلغ وام به حساب متقاضی لازم است. بانک رفاه که متولی اعطای این وام ها است، باید اطلاعات حساب بانکی متقاضی را به طور دقیق در اختیار داشته باشد.

ارائه یک شماره تلفن همراه که به نام متقاضی است نیز اهمیت دارد. این شماره برای ارسال پیامک ها و اطلاعیه ها از طریق سامانه پیامکی تأمین اجتماعی مورد استفاده قرار می گیرد تا بازنشستگان از وضعیت درخواست خود آگاه شوند. داشتن این مدارک به طور کامل و صحیح باعث تسریع در فرآیند دریافت وام می شود.

کلام آخر: حقی که باید گرفت

وام ضروری بازنشستگان، صدقه یا لطف نیست؛ حق شماست که سال ها حق بیمه پرداخت کرده اید. در سال ۱۴۰۵ با توجه به الکترونیکی شدن فرایندها، دریافت این وام راحت تر شده است.
پیشنهاد می کنیم همین امروز وضعیت حساب و شماره موبایل خود را چک کنید تا به محض باز شدن سایت در اردیبهشت یا خرداد، نفر اول باشید. و یادتان نرد، اگر سوالی در مراحل ثبت نام داشتید، بخش نظرات همین صفحه متعلق به شماست. کارشناسان ما در سریع ترین زمان پاسخگوی شما خواهند بود.