اگر به دنبال جواب سوال صندوق طلا بهتر است یا طلای فیزیکی باید بدانید که با توجه به ریسک، میزان سرمایه، زمان سرمایه گذاری هر کدام می توانند مفید باشند. اگر با سرمایه کمتر به دنبال امنیت بیشتر هستید صندوق های طلا و اگر با سرمایه بیشتر و علاقمند به استفاده از طلا هستید طلای فیزیکی مناسب شماست.
طلا یکی از دارایی‌های امن در بازار سرمایه‌گذاری در تمامی دنیا از جمله کشور ماست. این دارایی به دو شکل (طلای فیزیکی و صندوق سرمایه‌گذاری) خرید و فروش می‌شود. اما سوال اینجاست که برای سرمایه‌گذاری طلا فیزیکی بهتر است یا صندوق طلا؟ هر یک از این روش‌ها مزایا و معایب خاص خود را دارند و انتخاب بهترین گزینه به میزان سرمایه، اهداف مالی، تحمل ریسک و نیاز شما به نقدشوندگی بستگی دارد. البته بررسی‌های دقیق‌تر ما می‌تواند اطلاعات مفیدی برای مقایسه طلای فیزیکی با صندوق طلا ارائه دهد. پس اگر به دنبال سرمایه‌گذاری روی طلا به یکی از این دو شیوه هستید، این مطلب را تا انتها دنبال کنید.
قبل از اینکه برای خرید طلای فیزیکی یا صندوق سرمایه گذاری طلا تصمیم بگیرید، بهتر است با مزایا و معایب این روش‌ها آشنا شوید. از آنجا که طلا همیشه اولین گزینه مورد نظر ایرانی‌ها برای سرمایه‌گذاری است، تصمیم گرفتیم ابتدا در مورد این روش سرمایه‌گذاری صحبت کنیم.
مزایای خرید طلای فیزیکی این فلز زرد رنگ و گرانبها همیشه به عنوان اولین گزینه ایرانی‌ها برای سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود. دلیل این امر را باید در مزایای متعدد آن جستجو کنیم که عبارتند از:
برای اینکه بدانید در نوع سرمایه گذاری باید بین صندوق طلا و طلای فیزیکی کدام را انتخاب کنید، باید با معایب این روش‌ها نیز آشنا شوید. مهم‌ترین ریسک‌های سرمایه‌گذاری روی طلای فیزیکی عبارتند از:
چون قرار است به این موضوع بپردازیم که سرمایه‌گذاری روی طلا فیزیکی بهتر است یا صندوق طلا، باید در مورد مزایا و ریسک‌های صندوق سرمایه‌گذاری طلا نیز صحبت کنیم که در ادامه به آن پرداخته‌ایم.
صندوق سرمایه‌گذاری طلا یکی از ابزارهای محبوب برای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در طلاست که به‌جای خرید فیزیکی طلا (از جمله سکه یا شمش)، واحدهای سرمایه‌گذاری آن را خریداری می‌کنید. صندوق سرمایه‌گذاری طلا بیشتر در بازار بورس معامله می‌شوند و پشتوانه آن‌ها طلا یا اوراق مرتبط با طلاست.
مهم‌ترین مزایای سرمایه‌گذاری روی این صندوق‌ها عبارتند از:
اما با همه مزایایی که این روش سرمایه‌گذاری در این نوع از صندوق سرمایه گذاری دارد، نباید از معایب و ریسک‌های آن غافل شوید. به هر حال این ریسک است که بر روی تصمیم‌گیری سرمایه‌گذاران تأثیر می‌گذارد. اگرچه این روش نسبت به خرید طلای فیزیکی امنیت بیشتری دارد، اما مهم‌ترین ریسک‌های آن عبارتند از:
بیشتر بخوانید: طلا دارایی امن یا سرمایه گذاری پرریسک؟
برای انتخاب بین صندوق طلا و طلای فیزیکی بهتر است در مورد میزان بازدهی آن‌ها نیز صحبت کنیم. یکی از سوالات بسیار مهم بسیاری از سرمایه‌گذاران برای انتخاب بین یکی از این دو روش این است که: "سود طلای فیزیکی بیشتره یا صندوق طلا ؟"
در جواب این سوال باید به میزان بازدهی هر دو روش بپردازیم. البته تصمیم نداریم سوددهی آن‌ها طی چندین سال را بررسی کنیم و به شش ماهه اول سال جاری (1404) اکتفا می‌کنیم که در ادامه به آن پرداخته‌ایم.
برای مقایسه بازدهی صندوق طلا و طلای فیزیکی بهتر است به عملکرد و میزان سوددهی این دو دارایی در نیمه اول سال 1404 اشاره کنیم. در این دوره صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا با بهبود چشمگیر عملکرد خود، فراتر از انتظار عمل کرده‌اند تا جایی‌که بازدهی بسیاری از آن‌ها حتی از طلای 18 عیار نیز پیشی گرفته است.
بر اساس گزارش‌ها و بررسی‌های صورت گرفته، مشخص شده که طلای 18 عیار تنها 16.4 درصد رشد را در شش ماهه نخست سال 1404 تجربه کرده است. این در حالی است که اکثر صندوق‌های طلا بازدهی بالاتر از 18 درصد را به ثبت رسانده‌اند و برخی حتی تا مرز 23 درصد نیز پیش رفته‌اند.
این آمارها نشان می‌دهد صندوق‌های طلا توانسته‌اند در این دوره جایگاه خود را در برابر طلای فیزیکی باثبات‌تر و جذاب‌تر از قبل تثبیت کنند. برای اثبات این گفته در جدول زیر به بررسی وضعیت بازدهی صندوق‌های طلا در نیمه نخست سال 1404 پرداخته‌ایم.
نماد | بازدهی ماهانه | بازدهی شش ماهه |
زروان | 21.7 | 23.5 |
گنج | 21.3 | 22.0 |
جواهر | 21.3 | 21.8 |
عیار | 23.3 | 21.2 |
لیان | 21.4 | 21.2 |
نفیس | 20.9 | 20.9 |
گوهر | 22.3 | 20.2 |
ناب | 21.8 | 20.2 |
کهربا | 21.6 | 20.1 |
آلتون | 20.8 | 20.0 |
بنابراین در جواب این سوال که طلای فیزیکی بیشتر سود میده یا صندوق طلا؟ باید گفت تا این تاریخ (آبان 1404) صندوق‌های طلا عملکرد بهتری نسبت به طلای فیزیکی داشته‌اند.
بیشتر بخوانید: بهترین صندوق های طلای بورس برای سرمایه گذاری
روند قیمت طلا طی 5 سال اخیر طبق داده‌های سایت به صورت زیر بوده است:
قیمت طلا در آبان ماه سال 1399 در حدود یک میلیون و دویست هزار تومان بود و حالا بعد از گذشت 5 سال، قیمت آن به بیش از 10 میلیون تومان رسیده است. با این توصیفات، قیمت فلز طلا در این دوره، حدود 900 درصد افزایش یافته است.
به تصویر زیر که نموداری از میزان بازدهی صندوق سرمایه‌گذاری طلا عیار طی 5 سال اخیر است و از سایت به دست آمده، دقت کنید! براساس اطلاعاتی که در این نمودار آمده است، قیمت هر سهم این صندوق در آبان 30.943 ریال بوده و اکنون ارزش هر یک از آن‌ها 297.614 ریال رسیده است که از رشد 700 درصدی ارزش هم سهم این صندوق حکایت دارد.
دقت داشته باشید که در بالاتر به لیست صندوق‌های طلا و میزان بازدهی آن‌ها اشاره کردیم که عیار در ردیف پنجم قرار داشت. برای جلوگیری از اطاله کلام، تنها بازدهی 5 ساله یکی از این صندوق‌ها را بررسی کردیم.
برای انتخاب یکی از این دو روش جهت سرمایه‌گذاری، باید به هدف، میزان سرمایه، مدت زمان سرمایه‌گذاری و تحمل ریسک خود توجه داشته باشید. در جدول زیر به طور کامل طلای فیزیکی و صندوق سرمایه گذاری طلا بورس را با همدیگر مقایسه کرده‌ایم.
معیارهای مقایسه | طلای فیزیکی | صندوق سرمایه‌گذاری طلا |
نحوه سرمایه‌گذاری | خرید از طلافروشی به صورت حضوری | خرید آنلاین واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری طلا از طریق کارگزاری‌های بورس |
حداقل سرمایه لازم | پرداخت هزینه حداقل یک گرم طلا (بیش از 10 میلیون تومان در حال حاضر) | کم (شروع حتی با 100 هزار تومان) |
میزان نقدشوندگی | فروش حضوری در طلافروشی | فروش آنلاین در بازار بورس |
ریسک سرقت یا گم شدن | بالا | وجود ندارد |
ریسک تقلب یا طلای بدل | در عیار یا وزن آن احتمال کلاهبرداری وجود دارد. | صفر، چون طلا به‌صورت رسمی و قانونی نگهداری می‌شود. |
امنیت سرمایه | وابسته به نگهداری شخصی | تحت نظارت سازمان بورس |
میزان بازدهی | همسو با قیمت جهانی طلا | همسو با قیمت طلا و گاهی به‌دلیل مدیریت حرفه‌ای، سود بیشتری دارد. |
کارمزد و هزینه‌ها | اجرت، مالیات و سود فروشنده | فقط کارمزد کم معاملات بورس (حدود 0.15 درصد) |
شفافیت اطلاعات | محدود به قیمت روز بازار | گزارش‌های شفاف از ترکیب دارایی‌ها و عملکرد |
مناسب برای | کسانی که علاقه‌مند به نگهداری فیزیکی طلا هستند. | افرادی که امنیت، شفافیت و نقدشوندگی برایشان مهم است. |
پوشش تورم | بالا | بالا |
ریسک‌های خاص | سرقت، طلای تقلبی و هزینه نگهداری | نوسان قیمت، تغییرات نرخ دلار و خطای مدیریت صندوق |
سرمایه‌گذاری در صندوق طلا به‌دلیل ویژگی‌های خاصی که دارد، برای گروه‌های مشخصی از افراد مناسب‌تر است. این افراد عبارتند از:
برای مقایسه طلای فیزیکی یا صندوق سرمایه گذاری طلا باید خصوصیات روانی خود را در نظر داشته باشید. طلای فیزیکی یک دارایی مناسب برای افراد زیر است:
بیشتر بخوانید: سرمایه گذاری در سکه یا طلای آب شده؟ کدام سودآورتر است؟
سود صندوق طلا و طلای فیزیکی تا حد زیادی به هم نزدیک است و در برخی از دوره‌ها با همدیگر تفاوت دارد. به همین دلیل هر دو روش می‌توانند برای سرمایه‌گذاری مناسب باشند. با این حال با توجه به ریسک‌ها و معایبی که این دارایی دارد، نباید تمام سرمایه خود را به بازار طلا ببرید. برای مدیریت ریسک بهتر است به سایر روش‌های کم ریسک هم فکر کنید.
یکی از این روش‌ها، کرادفاندینگ یا تأمین مالی جمعی است که می‌توانید آن را پرتفوی سرمایه‌گذاری خود قرار دهید. در این روش سرمایه مورد نیاز برای توسعه مشاغل متوسط و کوچک توسط سرمایه‌گذاران خرد تأمین می‌شود.
اگر در روش طلای فیزیکی باید سرمایه لازم برای خرید حداقل یک گرم طلا (بیش از 10 میلیون تومان) را داشته باشید، در این روش داشتن حداقل یک میلیون تومان هم کافی است تا بتوانید در سرمایه‌گذاری جمعی مشارکت داشته باشید.
دونگی یکی از مجریان کرادفاندینگ در کشور است که با مجوز سازمان فرابورس و تحت نظارت سبدگردان مالی فیروزه فعالیت دارد. این مجموعه پروژه‌های متعددی را برای سرمایه‌گذاری پیشنهاد می‌دهد که تعدادی از آن‌ها در زمینه معاملات طلا فعالیت دارند. به طوری که سود شما همزمان با افزایش قیمت طلا، بالا می‌رود.
دونگی برای اطمینان از توانایی سرمایه‌پذیران جهت پرداخت سود به سرمایه‌گذاران، از آن‌ها ضمانت‌های بانکی دریافت می‌کند. از سوی دیگر قبل از قرار دادن این شرکت‌ها در لیست پروژه‌ها سرمایه‌گذاری، صورت‌های مالی و میزان بازدهی آن‌ها در چند سال اخیر را بررسی می‌کند.
در آخر هم شما می‌توانید با انتخاب چندین پروژه، ریسک سرمایه‌گذاری خود را کاهش دهید. به طور کلی مزایای سرمایه‌گذاری در کرادفاندینگ دنگی عبارتند از:
در این مطلب تلاش کردیم با مقایسه طلای فیزیکی با صندوق طلا به شما کمک کنیم بهترین روش را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنیم. با مطالعه این مطلب مطمئناً به جواب این سوال که طلا فیزیکی بهتر است یا صندوق طلا رسیده‌اید. در نهایت باید گفت انتخاب بین این دو روش به میزان ریسک‌پذیری، هدف و میزان سرمایه شما بستگی دارد.
در کنار صندوق طلا و طلای فیزیکی، می‌توانید برای مدیریت ریسک، کرادفاندینگ را هم در سبد سرمایه‌گذاری خود قرار دهید.
نویسنده: مانی حمزه زاده
آمیخته ای از اقتصاد، مالی، مدیریت و تلاقیشون با اتفاقات روز رو اینجا براتون مینویسم و امیدوارم به خوبی با این سبک محتواها ارتباط بگیرید.
یکی از راههای آسان برای سرمایه گذاری در طلا، سرمایه‌گذاری در صندوق طلا است. این صندوق‌ها به نوعی جایگزین خرید فیزیکی طلا شدهاند و با جمعآوری سرمایه افراد، آن را در شمش طلا و گواهی سپرده سکه سرمایه‌گذاری می‌کنند. انتخاب صندوق طلا و مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در صندوق های معاملاتی طلا از جمله مواردی است که می خواهیم در این مطلب به آن‌ها بپردازیم...
طلا و خودرو دو گزینه پرطرفدار برای سرمایه گذاری است. البته انتخاب بین طلا یا خودرو به عوامل زیادی بستگی دارد و باید برای انتخاب بین آن ها به نقدشوندگی، میزان ریسک، هزینه نگهداری و حتی تاثیرات تورم توجه داشته باشید. به طور کلی انتخاب درست شماست که سرمایه گذاری در طلا یا خودرو را پرسود می کند. به همین دلیل تصمیم گرفته ایم در ادامه این مطلب به تم...
قیمت جهانی طلا یکی از حساس ترین و پرنوسان ترین شاخص های اقتصادی در دنیاست و تغییرات آن نه تنها برای دولت ها، بلکه برای سرمایه گذاران هم اهمیت دارد. عوامل موثر بر قیمت جهانی طلا، نقش تعیین کننده ای در جهت گیری بازارهای مالی دارند؛ چرا که این فلز همواره ارزشمندترین دارایی برای سرمایه گذاری و حفظ ارزش پول بوده است.
تفاوت سرمایه گذاری در طلای آبشده یا شمش طلا منوط به نقدینگی شماست و جزئیات خاصی دارد. اگر به دنبال سرمایه گذاری کوتاه مدت هستید طلای آبشده انتخاب بهتری خواهد بود و اگر به دنبال سرمایه گذاری بلند مدت هستید شمش طلا گزینه مناسب تری است.